个人家庭保险理财计划

❶ 个人保险理财对个人或家庭的作用

保险理财与储蓄、国债等有很大不同。具体表现在五个方面：
1、安全性
保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了，钱在谁口袋里就是谁的，钱丢了，就等于破财。取钱时忘了密码，会带来很大麻烦。
2、长期性
寿险保单期限短则5年10年，长则终身。保单利益常常涉及两代人。而储蓄是一种短期理财工具，人们存钱，一是为了安全，二是为了使用，第三才是获得利息。
3、确定性
确定性是指保单未来收益可以明确的推算出来。例如：终身养老年金保险，如果合同约定自被保险人60岁开始每年领取5万元，那么，当被保险人生存到中国人平均年龄71岁时，可以领取60万元，如果生存到84岁，则累计领取125万元。
4、强制性
这里所说的强制性不是指政府或保险公司强制人们参加保险，而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费年年交，而养老金或生存保险金只能在约定的若干年后领取，一般不能提前领取。如果没有强制约束，人们很容易把存折上的钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。因此，理财的计划被打破，未来生活保障可能落空。
5、融资性
对客户而言，保险的融资作用表现在两个方面。一是风险融资，当被保险人发生风险时，其本人或受益人可得到一笔保险金。例如，对于30岁左右的年轻人，意外伤害保险费率在0.3%左右，每年缴30元可承担1万元限额的伤害保障。住院医疗保险费率大致在3%左右，每年缴300元承担1万元限额的住院医疗费用报销责任。二是直接融资（指保单质押借款功能）。许多保单都有质押借款承诺，只要保险有效期满两年以上，被保险人或投保人即可向保险公司申请借款，期限通常是半年，借款额是保单现金价值的70%左右。
除以上五个特点外，保险还有其他功能，例如合理避税、保费豁免、保障权益转换等。
综上所述，保险是非常独特的理财工具。如果运用好保险理财手段，将大大提高理财功效，大大改善人们的生活质量，充分保障人们的经济利益。
正因为如此，很多西方人都有许多保险，有些人的保险金额高达百万、千万，甚至上亿美元。所以大家千万不要把保险看作无味的花费，而是一种实实在在的理财工具。

❷ 个人保险理财规划包括哪些内容

个人保险理财产品规划，即是通过购买相关的保险产品，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。一般情况下，个人保险理财产品规划包括：财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等内容。

制定个人保险理财产品规划要注意的基本问题：

1．在购买保险理财规划之前，建议消费者保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估，根据个人实际状况，选择适合自己的产品。

2．购买保险理财规划前要充分了解各公司投资连接保险的作用及操作，不能只听营销员的一面之。

3．对于保险期限，消费者购买保险理财规划时应充分了解产品及其购买渠道。

(2)个人家庭保险理财计划扩展阅读：

对于新投资者来说，理财技巧有以下几点：

1、善用理财预算，切忌用生活必需资金为资本--赌徒心理特征：患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本，资金压力过大会误导你的投资策略，徒增交易风险，而导致更大的错误。

2、善用免费模拟帐户，学习理财等理财交易--投资家的耐心：等待收益率为正的时刻；初学者要耐心学习，循序渐进，勿急于开立真实交易帐户，可先试用模拟帐户。FXSOL环球金汇网里有免费模拟账户的申请，新投资者可以去体验。

3、期货理财交易不能只靠运气和直觉--赌徒心理特征之不听劝告之人如果您没有固定的交易方式，那么你的获利很可能是很随机，即靠运气。这种获利是不能长久的。

4、善用停损单减低风险--军事家的胆魄和决断：机会来临，该出手时就出手。

5、量力而为--经济学家的理论：懂得资金的管理和发挥资金的最大效益。

6、选择一个主流的平台和代理商（如果该平台受FSA监管或者NFA监管，说明他们操作和资金流转上都较为规范和认真，保障了投资者的安全,英国FSA监管最严格，一般FXCM,FXSOL知名度比较高）。

❸ 请问什么是个人保险理财规划（概念）

1、求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥为运用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所役。2、入社会青年期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。3、成家立业期：结婚十年当中是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。4、子女成长中年期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有扶养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。5、空巢中老年期：这个阶段因子女多半已多各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢，有固定收益的投资尚可考虑为退休后的第二事业做准备。

❹ 如何做好家庭保险理财规划

您好！

从原则上来说，家庭资产配置规划应遵循4-3-2-1法则：即家庭收入的40%用于房贷及其他投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险，并且采取恒定混合型策略，当某种资产价格上涨后，减少这类资产总额，将其平均分配在余下的资产中，使之恒定保持一个4321的比例。实际生活中，“4321 法则”给了大家一个理财的指引和参考，以投资、消费、存款、保障来构建收放自如的收入分配方法。但每个家庭在不同阶段，各项的比例应该是浮动的，生搬硬套不可取。

在投资理财之前要把“家底”先摸清，每个人、每个家庭的收入分配在不同阶段应该有不同的侧重：对高收入家庭来说，虽然需要准备应急储备金，金额可能也不低，但占收入的比重无需20%那么多。同时，在保险规划时，也要根据家庭实际情况考虑。我们常说，保险是为了堵住财务漏洞，如果你已有的资产完全可以覆盖身故、疾病、养老带来的隐忧，那就无需花太多保费了。反之，对刚刚踏入社会的年轻人来说，三四千元的月收入中仅仅只能花费30%作为日常开支显然不够，单是房租这一项开支可能就占到收入的20% ~40% 。而这一阶段，要求其花10%的收入买保险就有些强人所难。

每个家庭的实际情况各有不同，在人生的不同阶段也会有不同的需求，因此在配置时应当因人而异，有的放矢。

百小君希望上述回答能够帮到您！

❺ 如何规划家庭保险理财

保险作为家庭资产安全的保障，是不可或缺的一块。买入保险的首要目的是避免突发的状况，导致家庭在当前或未来面临沉重的负担。同时，由于保险又有杠杆的性质，每年几百几千块能获得若干十万到百万的保障，所以并不需要投入太多导致保费本身成为负担。

由以上几点，一是要根据家庭的年收入水平，一般取家庭年收入的5%~10%作为家庭的保费支出预算。而家庭风险的来源，主要是家庭劳动力发生意外，如重大疾病，意外残疾等，其次是天灾，如台风，火灾等导致的财产损失。根据家庭的预算，针对这些方面选择保险。家庭主要劳动力首先要选入意外伤害和身故的保险，其次是定期寿险，这些都是避免由于家庭主要劳动力受损甚至失去时，家庭依然有足够的生活保障，譬如之后的基本生活，还房贷，小孩教育等，家庭劳动力总的身故保额应该是家庭年支出的10倍或以上。注意从家庭保障的角度来说，像小孩等非劳动力家庭成员是不需要寿险的，其不幸的失去并不影响家庭的收入，除了必须的保障之外，其他都是不必要的支出。

另外，家庭成员都应该尽量有一份重大疾病保险，避免突来的重疾的治疗费用压垮家庭。

如果选择好以上保险后，预算依然有足够的余额，则这时候可以考虑更全面的医疗保险，有房子和车的可以购买相应的财产保险。

可能会问那小孩的教育金之类的保险呢，这个从投资理财的角度来说，是重要而长期的资金，保险本身作为的理财收益并不高，如果把投入教育理财保险的钱，学习自己做合理的投资，比如定投指数基金，其获得的收益要远超保险的回报，所以保险作为理财创收手段并不是首选。但对于极度害怕风险或者花销较粗犷的人来说，作为强制储蓄来存一笔教育金是不错的选择。

❻ 个人保险理财规划主要包括哪些内容

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小诺解答：

您好！

个人保险理财产品规划，即是通过购买相关的保险产品，达到对个人(家庭)进行风险管理和投资的目的。一般情况下，个人保险理财产品规划包括：财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等内容。

❼ 一个家庭如何制定保险理财规划