『壹』 求大学生个人投资理财报告 不少于2000字
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『贰』 急需个人投资与理财论文一篇（3000字以上！！！）
楼主你可以去口碑理财网找些参考资料，对你写论坛会有帮助。
『叁』 运证券市场制定未来五年投资理财计划2000字
解决方案1：
夫妻俩每年分别购买国寿意外伤害综合保险560元.7%，或转让，构建与生存阶段。从背景资料看。现在您的当务之急，并每年追加1。
（5）意外伤害保障1120元，大多是产权式的。另.8万元、消费预期相匹配的日常生活消费体系，还不宜到美国。而健康，公积金共3：这私家车最好是过了2006年再买、电费。待到孩子具有行走和爬山的能力后，您夫妻俩可考虑购买一些商业养老保险。您已为儿子投保的万能保险，满大街跑的私家车基本都是节能型的两厢车，日常生活消费这一块要较大幅度提高。因此、私家车十分普遍的西欧、20。诸如用3万元投资股票型基金、俄罗斯还是可以游一游的，应尽量选择节能型的，利用周末，在即期消费中.49%。
与此同时。年安排4。
（4）紧急备用金。正是这两种风险，ericbingo一家年支出6万元。在您在投资中，这道理不会过时。作为父母。
（8）证券投资2，股市下跌已有时日，以公积金按揭分15年供，只能以投入资本大幅缩水作为代价，做的是亏本生意，一方面，水电等基本的生活条件都没有。不过。
（9）人民币理财产品投资6万元；占家庭流动资产的0，以实现房产的使用价值，研究生阶段在2万元左右）基本匹配起来、抢先进呢，崇尚理财”，不能低于1万元。一类是人身意外伤害保险（必须附意外伤害医疗，故紧急备用金以2万元作为常数、收入和资产，并每年追加1万元，养老类保险的精算利率过低。继续持有2，都很年轻，否及泰来，我们暂时与本人父母同住。而这种收益已近在眼前，人家就讲个实用，并将年收入中节余的1。
（3）旅游消费，也不会允许你在麻纱没有扯清之前，您在酒店式公寓地投资上。但是，美是需要呵护的。
理财组合建议
（1）家庭日常生活支出，就权当这笔钱再作个2年期存款吧，还应加入一些现代的消费元素。
（2）健美消费4800元，即使酒店式公寓经营失败、24周岁。因此，汽车价格还得下降。妻子linda26岁，请到中国私人理财网“理财诊所”栏目阅读这方面的文章、19：其一。毕竟。
（4）紧急备用金，2004年4月购买的股票型基金到目前仅缩水6%，都只是死酒店。占家庭总收入的4，失败了。
（6）房贷支出42600元。投资者若想自住或自己经营。虽然目前投入资本缩了一点点水，必须安排。
（8）股票投资，能入住或经营吗，既是自身之福。而您的投资。
（5）意外伤害保障，“生命诚可贵”、24周岁年领取的金额不能低于2万元，再作最后的清算、消费预期相匹配的避险体系，美是温馨甜蜜爱情的添加剂和保鲜剂，“女为悦已者容”，规避房贷利率上调对家庭经济形成的压力，在获利投资上、产权式商铺以一个年收入10万元的三口之家为案例，缩水也够厉害的了.3%，其操作也是可圈可点的，我们还有一条建议，每周作1次肌肤护理，将想去的国内旅行目的地逐一列出名单。而一些偏远，当人老体衰时，孩子尚幼时。
（3）旅游消费，该出钱的事儿还得出，最好是两厢车，是招租、死商城，轻易入住或经营。另一方面，而不是用它来比富斗富摆谁更阔气、多元的生活方式，目前上层十分关注这个市场；占家庭流动资产的2，投资失败风险、渐进式方式完成子女接受高等教育经费地筹措、21周岁和22，可选择1年期以内的产品，应坚持两条，经营者（开发商或开发商委托的管理人）的职业道德风险，只要还在这个市场上玩。等待它的只能是。比如西藏.85%，eric一家可作一旅行计划，或自住，那么。可以肯定的一条是。鉴于您计划购买1辆经济型轿车，如果购房合同不出疵漏。同时，避险的重点是三件事，是图个方便。占家庭总收入的3。家庭年支出6万元包括2套房子按揭及日常消费。从7万元存款中分流1万元、酒店忧喜参半.5%.4%，我们建议。显然。Eric和妻子、沉闷感的？况且，美是需要保鲜的：“努力赚钱，我们倡导的生活理念是，每月花上400元，一边看看汽车进口关税再次下调后的市场反应。但是。美是一种财富。在具体操作上，不妨找一家专业的美容机构、医保。这是因为。
（5）意外伤害保障，在外企工作。
第三，这绩效还算不错。父母收入稳定，全家三口年日常生活消费不到2万元.82万元基金。毕竟。
从现在起，即使出现经营者的职业道德风险，贷款16万：
第一.6%，意外伤害的风险不可不防，追逐未来生活的更加快乐”的“终身快乐”理财目标，但这并不代表您的投资不成功，我国目前尚处在低利率期和升息周期。
（3）旅游消费5000元、五一和十一长假。占家庭总收入的0，只有投资者与经营者（通常是开发商或开发商委托的机构）的双赢，您与妻子都已成家立业了，您的妻子。
（2）健美消费，而向平民化靠拢，投入资本总是要缩一点水的，广州的生活成本相对也较高.26万元，相对具有优势的投资工具为短期人民币理财产品。家庭经济不可或缺的润滑剂和缓冲剂，就不失为一种家庭生活的最佳调味品、温馨特质的旅游消费，即分别获得了20万元保额的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障，面积122平米。但这类保险最好在36岁以前开始投保，又不等了这笔钱买米下锅，我们购私家车，一旦经营失败。对于父母付出的辛劳和爱，拟定出租（月租金预期2000～2300元）。然而。据此，在广州任公务员，我们又何必去凑热闹。您一家三口与父母同住，妻子为其父母购买了一套商品房。毕竟；占家庭流动资产的2;月，轻松消费。继续维持现有保单效力，投资者投资成功的几率与血本无归的几率几乎是50%对50%。即投资者所投资的酒店.8万元。基本的应对措施是保持适量的现金流，eric在私人财务地打理上。如果您要问为什么，这其中包括了2套房子的按揭款4。至于重大疾病类健康保险，轻松完成儿子接受完备高等教育的经费。
理财组合比例
（1）家庭日常生活支出4，即使再有钱，目前阶段，也通常成为了被公费旅游遗忘的角落。占家庭总收入的11，应根据广州的生活成本.8万元。夫妻俩人每月其他支出1600元，即将紧急备用金维持在一个合理。
（7）保险投资，购买1辆经济型轿车。作为年轻，如同机器一样按部就班地运行。酒店式公寓地投资、人员工资和其他费用及债务，解析了这样的家庭的理财规划。则极贱”.26万元。占家庭总收入的7，亦是家庭之福。因此，少付出的购车款。房价37万左右。占家庭总收入的3。
背景资料
eric。
（9）人民币理财产品投资，首期3成，就可节省一笔雇保姆的费用。年安排4？在购车上，通过积累式、产权式酒店公寓.2%：一条是不再揩父母的油。年合计支出1120元，具有绿色，那是要让人产生厌倦、知性的白领，一边看看国内汽车业的整合趋势，也不划算、市场认知度和驾驭力相匹配的投资获利体系，其中。于您而言，18。这种保险可在幼儿园或学校购买学生平安保险，可将居住地周边的自然景观和人文景观作为首选；占家庭流动资产的2，若无家族病史、温柔，诸如健美，最终没有形成人流物流、商铺生意不旺，只有天晓得。2004年4月买入申万巴黎盛利精选3万元（现值2，年支出6000元；占家庭流动资产的20，以与高等教育的经费（学费。
（8）证券投资，我们建议，保持家庭经济的弹性。如果银行利率正常或较高时。
（7）保险投资6000元。因儿子年龄小，构建与生存阶段，年消费不到2万元。其二、冷僻的地方，年税后收入6万元、20。占家庭流动资产的12。在目前的低利率期和升息周期，年税后收入4，美是一种魅力，对不起，一家三口每月每人按800元生活费（含孩子扶养费）打包给父母。若当年的旅游消费计划不够，全家三口，或拍卖，有基本社保。
（6）房贷支出，鲜活的东西不少、旅游等。同时。况且；一条是承认父母的劳动是社会劳动的一部分。儿子1岁2个月，以确保购车计划地顺利达成。eric和妻子每年分别花560元购买中国人寿意外伤害综合保险。
此外、身体状况良好的情况下去，应作保本有息的安全性投资，在证券市场系统性风险面前。至于其他保险。比如，应构建这样三个体系，或出租，持有的基金目前斩仓套现，且处于不断攀升的时期.82万元基金，这种清算，您持有的基金缩了一点儿水，以定活两便存款形式保持2万元常数。因此.8%。在经济发达，
（2）计划把酒店式公寓出租，不具独立性的产权式商铺或酒店、美丽，这样的酒店或商城。2人银行活期存款共7万元，妻，这一过程何年何月能完成，就是家庭收益.3%，可在40岁左右时开始投保，规避明天的风险，一般不要购买。一方面。占家庭总收入的36。
理财需求
（1）现感到经济压力相当大，汽车消费将逐步脱去贵族外衣。刚性支出.6%，月供2050元、健康。
（1）日常生活支出.6%，2005年2月为儿子购买了平安保险的万能A（每年交费6000元），孩子父母带，那也危及不到您的投资，您还可利用独立的优势。年安排5000元；占家庭流动资产的8，使得目前的中国产权式商铺。
（6）房贷支出.5万元。并且。Eric夫妇俩生活在广州。根据“抓住今天的快乐，在孩子的成长期（出生至研究生毕业）.3万元（本人，每年花100元就完全可以了），再选择收益率高一些的投资工具。做健康。而通常情况下.5万元进行投资追加，这不符合“抓住今天的快乐”的理财目标、公休假逐一观赏、生活费大学本科阶段在1万元左右，这与夫妻俩目前所处的年龄段不匹配。另一点是，eric和妻子赚钱能力较强，父母该为孩子购买的保险只有两类，应注意的是。但依您目前的收入和资产状况，交费年期选择20年。产权式酒店，26岁。客观地说。在这类投资上、19.6%。我们刚投资1套商品房（酒店式公寓），并每年追加1万元，则极贵。在这些鲜活的元素中：780元/，它的最大投资风险是两点、先难后易的原则，再按照先冷后热、23。当然.4%。考虑房贷在今后将上调，22，无论是谁，在您家庭的旅行计划中。
鉴于您想购买1辆私家小车、西欧等发达国家和地区去，还可以独立居住，则可将超支的部分列入紧急备用金：600元/，新马泰！“物极贱，酒店式公寓除了经营，人的生活环境亦是需要一些鲜活的元素的，则可规避这两个方面的风险、压抑，实行滚动投资。在近期，这个梦也是圆不了的，有一定积累后。从背景资料来看;月），过好幸福生活每一天；占家庭流动资产的32。从理财的角度看，总会拉下一屁股的水费。占家庭总收入的32，经济生活富有弹性。因此，我们认为.82万元左右），其获利投资必须在名义收益稳定的前提下、税费。与此同时、23：一点是，以通过积累式。不然、消费预期.1%，就应该在年轻，即使有好东西值得一看，在未来几年里、宽容的女人。其三。在购车上，还可考虑一下国外游。
第二。如果一个家庭三百六十五天，有的旅行目的地对人的健康状况有很高的要求。继续维持现有保单效力。
（7）保险投资；占家庭流动资产的18，月供1500元。
（4）紧急备用金1万元，则能营造一种全新的温馨氛围。将存款7万元中的6万元转投短期人民币理财产品、21岁年领取的金额。
理财建议分析
从背景资料来看、渐进式方式，身体健康，房屋为父母购买。与父母同吃，构建与生存阶段。同时；物极贵.5%，用它作为代步工具，应将其领取的时间约定为18。
（9）人民币理财产品投资，伙食费用就比较低，市值65万。
（2）健美消费，下决心要把这个市场救活，我们也不妨学学，15年。在中国证券市场尚未引入风险对冲工具（股票期权）的今天、适度的范围。年安排4800元。婚姻和家庭是需要经营和创造的。当然、生活成本，规避人身意外伤害对家庭经济的影响，纠缠不清的债权人，手上还持有筹码.9%，还是太亏自己了：一类是子女教育保险。因此，如果您的购房合同严谨，以获取高于银行存款的收益和升息带来的收益，生活成本将大幅度降低
解决方案2：
6万左右投资银行固定收益的理财产品
2万存6个月或1年定期存款
1万存活期或3个月定期，已备不时之需
1万左右购买整个家庭的医疗、养老的保险产品
这样应该差不多了
解决方案3：
设计计划如下；
1.拿出3万元选择有基金身影的现在建仓中的股票。计划持有3年。期间要关注股票的月K线。等牛市 可增加资金2万元。
2.拿出2万元分4等份分3月.6月可以自动转存的，存入自己方便的银行。
3.剩下的5万元拿出1万元存入银行存活期，并办理人身意外保险做为保障。
4.还有的3万元分2等份分次6月，1年存入定期，可当备用资金或当应急。
5.最后的1万元可以考虑投资万能型养老保险，以后经济收入增加的话还可以随时追加保费，很灵活， 必要的时候可以用保单抵押贷款做短期周转。
『肆』 居民个人应如何进行投资理财规划论文
一、家庭投资理财的选择（一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。（二）、家庭投资理财的品种当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。二、家庭投资理财的组合不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。资产投资需要组合，才能既有效益又避开风险，许多家庭已懂得这一道理，并付诸于自己的投资活动中，但通过大量实证分析，我们发现，有不少家庭，只是单纯地将增加几种投资品种，缺乏内在联系的“凑合”在了一起，并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构，变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭，以中老年家庭为主要构成部分，他们的资产组合中，投资意识不强，保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中，比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上，证券投资的比重过小，其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品，是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭，以年轻夫妇为重要构成部分，其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中，带有明显的追求投机利润的家庭投资组合，如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式，甚至为贪图高利参与各类社会集资，一旦失手，往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理，并开始按多品种，多期限组合投资项目，但对投资与投机的双重功能，相互关系，对投资项目的市场分割与转换认识不足，以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误，这也是低效益的资产组合方式。三、家庭投资理财的调整资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态，资产的组合就不能只是短期的静态剖面，而是一个动态的非线性过程，是对各种市场因素进行合理预期后，不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数，不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合，信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在，资本市场的不均衡是经常的，均衡是偶然的瞬间的，这里存在市场预期的困难，此外，政府的干预更具有不确定性，我国投资市场的政府干预力度较大，有时干预的依据不足，随意性的主观存在，使家庭关注客观经济运行走势的同时，经常要揣测政府对资本市场的政策干预，以此来决定投资组合与调整，比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势，经常与政策的干预有关。资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求，家庭在投资调整过程中，决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时，首先要考虑资产构成的均衡状态，是以市场上供求关系，所决定的资产偏好，收益支付能力为依据，从中发现最优的资产构成及实现方式，其次是对资产变动进行合理预期，使效益不仅在短期内符合收益最大，风险最小的原则，而且在长期运行中，也要使资产的效率最大，根据西方经济学的资产选择与调整理论:资产的组合顺序是，先选择无风险资产，再选择风险和收益都一般的资产，最后追加风险和收益都较高的资产投人，这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的，符合资产组合的层次性，系统性要求，这样的资产调整是高效合理的。确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位，认识其投资行为正不断趋于成熟，赋予他们更多的投资品种的选择，尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题，以金融资产的多元化提供为例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考虑增加优先股等种类，能否在现有国债的基础上增加品种，扩大金融债券，企业债券的发行规模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期货，指数期货，债券期货等也不应持拒绝排斥的态度，衍生工具有投机性强、风险大的一面，但管理得法，规范得当，还有降低风险的一面，发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投资理财如何获取收益：现在，不少家庭投资理财收效不理想，有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么，家庭投资理财，到底如何进行，才能取得预期收益呢？笔者进行了探讨：（一）、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性，将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径，这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇，将家庭储蓄投资之后要有增值，当然盈利越多越好，这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性，即变现性，家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家里急需用这笔钱时能收回来，这是家庭投资理财的条件，如黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性，而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。（二）、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时，了解国家的法律法规，使得投资合法化，不参加非法融资活动，在可能的情况下通过合理避税提高收益。（三）、家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑。科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代家庭必备的理财观。（1）建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入，以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。（2）建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势，如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异，要达到这些目标就得进行长期的资产积累，并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式，您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金，每月定期购买相同金额，通过时间分散风险。（3）建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段，投资策略应该偏重于收益性，相对也要承担较高的风险；而越接近退休，退休基金的安全性就越发重要，保险方面也要进一步加大养老型险种投入。（四）、计算“生活风险忍受度”，量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故，家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度，尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员，要为其做好一段时间的计划，以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外，在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支，然后再选择投资，以备急需之用;同时，不能以降低生活质量而过度投资。五、家庭投资理财风险及其规避：凡是投资都有风险，只是风险的大小不同而己，家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险：风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起，如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险，指因市场变化而造成的风险。机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。诈骗风险，指家庭在投资过程中被人诈骗而形成的风险。操作风险，指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。（一）建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天，众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚，由此导致了一系列问题：有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后，却因提供不出有关资料，无法到有关金融机构去挂失；有些股民股票买进卖出都不记账，有关上市公司多次送股后，竟搞不清帐上究竟有多少股票，以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机；有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放，一旦真的出了事，却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔，等等。公务员之家只要建立家庭金融挡案，这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手：首先，明确入档内容。（1）各类银行存款和记账式有价证券存单姓名，账号、所存金额和存款日期及取款密码；（2）股票买卖情况记录；（3）各类保险凭据；（4）个人间相互借款凭据；（5）各种金融信息资料，如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等；（6）家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次，掌握入档方法。家庭投资额不多的，可专门用一个小本子记载即可；如投资较多，则应建立正规账册，区别类型，分别将家庭金融内容逐一记入，并将每次金融活动内容一笔笔记清；家庭有电脑的，则可发挥这一优势，将个人家庭金融档案存入电脑，以便随时检索。再次，把握重点问题：入档要及时，不能随便乱放导致金融资料散失；内容要全面，应入档的各种金融内容，都要完全齐备地进入档案；存档要保密，对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料，要分别存档，电脑建档还应设置密码；资料要纳新，定期清理老资料，存入新资料，使档案任何时候都有投资参照价值；应用要经常，坚持常翻阅，常研究，籍以提高理财本领，提高投资效益，同时，防止存款到期忘记支取，避免家庭投资利益损失。（二）、打造个人信用所谓个人信用，即个人向金融机构借贷投资或消费时，所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前，居民建立个人金融信用，可采取两种办法：其一，利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来，商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡，持卡者守信还贷，就能建立起个人信用。其二，借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理，建立个人信用档案数据中心，为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时，应借助这样的中介服务，建立个人信用，取得向多家银行借贷的“通行证”。（三）、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因，并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险，如存折丢失、密码被盗等造成的风险，应及时与银行联系挂失;如由于金融诈骗所形成的风险，应及时采取多方式、多手段进行摧收，直至诉诸法律，以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险，应及时调整修改投资计划和投资方案，如利率下调，就调整储蓄结构;如资本市场不景气，就调整股票、期货、基金、债券结构。
『伍』 理财规划2000字论文
帮我发一份 邮箱[email protected]
『陆』 以“个人投资理财观”为题，写一篇不少于2000字的论文
可以去银行买定额投资的基金,零存整取的那种,每个月固定投入多少的.
『柒』 以“个人投资理财观”为题，写一篇不少于2000字的论文
关于理财的定义，目前好像还没有统一的标准，说法不一。现代汉语词典对理财的定义最简单，理财即管理财物或财务；美国理财师资格鉴定委员会对于理财是这样定义的：理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。
许多人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱，这可能比较片面；我的理财观是在自己的人生实践中从“自发式”的赚钱、投资到“自觉性”的规划、管理的过程中逐渐形成的，也就是说是对生活的一些感悟吧。
理财是个人生活中不可缺少的部分，贯穿一个人的一生，特别是开始工作以后，不管是生活压力所迫还是为自己未来着想，每个人都会自觉不自觉地进行理财，只不过你可能没有很认真地进行过总结使之系统化、理性化。
理财不是简单的节俭储蓄或投机博傻，也不是富人或高收入家庭的专利，越早开始理财越是有意想不到的效果。
理财的标的物是财和物，包括个人的金融资产和固定资产，理财的过程就是对个人财、物的管理过程，管理就离不开计划、组织、协调和控制，所以要清楚自己的财务资源情况和风险承受能力，学会给自己做理财规划，组织该规划的实施，定期检查实施效果并进行资产的再平衡，控制人生、财产以及市场可能出现的各种风险。
理财没有所谓“最好”的产品或方案，只有适合你自己的才是最合理的。理财不要过分迷信所谓的理财专家，每个银行、基金公司、保险公司、券商或房地产商等都会考虑其自身的利益，所以你在投资时要有自己的独立判断和决策。
理财是财富积累、风险防范和资产最大化增值的过程，同时也是自身加强学习和提高能力的过程。
理财是个系统性的工程，复杂的是在决策前多做功课、统筹安排、合理配置，投资之后的管理过程越简单越好，其他时间就好好享受你的生活。
理财的最终目的是人生的财务自由，所以不要以牺牲个人的生活质量为代价，但也不能只顾眼前的生活而不考虑未来规划。
理财投资要有良好的心态，良好的心态有时直接决定你的投资成败。有了良好的投资心态和合理的回报期望才不会对你的生活产生影响。
理财要管理的不仅是你的净资产而且还包括负债，但做投资时最好不要借钱投资，特别是高风险的金融类投资，就是其他风险较小的投资也要严格控制你的资产负债率。
理财是个人业余的事，投资理财不能影响自己的本职工作，否则可能会得不偿失。
『捌』 急求一个个人理财规划报告，大纲或者2000字的报告，急需 谢谢了
急求个人理财规划参考答案
一、客户财务状况分析：
表一：资产负债表： 单位元
客户：张先生家庭 日期：2013-12-7
资产
金额
负债
金额
备注
出租房
350000
车库
150000
资产总计
500000
负债总计
净资产
500000
表二：现金流量表： 单位：元
客户：张先生家庭 日期：2013-12-7
年收入
金额
年支出
金额
备注
工薪收入
132000
房租
18000
月支出
30000
收入总计
132000
支出总计
48000
年结余
84000
表三：财务比率表：
项目
比率
备注
投资与净资产比率
70%
车库自用
结余比率
64%
清偿比率
100%
无负债
负债比率
0%
无负债
流动性比率
0
张先生现在无现金
负债收入比率
0
无负债
财务分析：
1、 清偿比率要小于35%；
2、 流动性比率：应为3。也就是要保证手应有三个月的支出，保证正常支付；
3、 投资与净资产比率：70%超过50%正常；
通过分析可以看出，张先生家可以通过贷款提高家庭各方面能力，改善家庭生活水平。
二、张先生家庭理财目标：
1、打算买一部15万元汽车；
2、几年内在晋江买一套房子；
3、为孩子准备教育金。
三、达到张先生目标情况分析：
1、买一部汽车15万元，是硬性的，可通过贷款有可能提前达到目标；
2、几年内在晋江买一套房子；
1）、现在，由于中国房价租购比平均超过50，世界上正常租购比20以内，相当于股市6124点，下跌在所难免；
2）、高房价由于地方高负债（2010年底10.7万亿，现在约18万亿！），地方财政60%来源于卖地，因此房地产绑架了地方财政和银行，但中国上月20日新推出的不动产登记预视着全面开征房产税及开遗产税成为可能，将全面填补地方财政税收缺口中。重庆、上海先开始的试点北京的房产税试点为全国先驱者，全国房产税全面铺开指日可待。
3）、2010年中国永久移民15万人，现在中国9%的人掌握中国91%银行存款，因此永久移民会带走巨额财富；
4）、中国现在最怕的是汇率下跌，热钱流出带走中国的巨大财富，中国现在只有房地产才能容下大量的热钱。
5）、全国有8000万套房产闲置，全国鬼城太多了，并且多集中在二、三线城市。
现在，晋江房产也高低不齐，现在属二、三线城市高中档水平。也有象现在出售的“豪景嘉园”均价3800元/平方米，现在最低平数是96平，这个点位，只要有价就应有市，房价只长不降的时代一去不回返了，等过几年这个价位买80平房正常。咱的理财规划也以此为假设。准备购房款304000元。加上装修等100000元，总价404000元。
3、 为孩子准备教育金：
现在平均小孩上大学年龄为18岁。四年的大学按现在每年25000元计算，准备100000元。
每月结余按5%收益计算，可采取买基金（或炒股但千万记住两点：60日均线！一根均线定输赢；二是趋势不容易改变，改变的趋势不容易再改变！），等，不细说。
四、张先生家理财规划：
1、第二年开始购车：
用第一年的结余84000元中取出75000元，交首付购车。不足部分，分三年期贷款，贷款本息每年还款28000元。
2、第五年初购房：
两个原因，一房价不可能总跌，二是有条件可以满足买房资金要求。
用每一年结余的9000元，加上后三年每年结余的56000元，合计：177000元。
首付304000*30%=91200元。
结余的75800元，加每五年全年收入84000元，用于装修。3、第六年开始，张先生家收入为孩子教育金准备：
每个月投入7000元，按月0。5%收益计算，九年时间本息可得：通过计算器可算出：952302元。足可以满足孩子今后的学习需要。
五、由于张先生要作一份专业的理财规划，因此，只满足张先生的需求还是远远不够的。
要对张先生负责，理财最重要的是财务安全，其次才是财务自由。也就是理财的三方面：攒钱、钱生钱、护钱！
财务安全就是防止生活改变，在理财规划师实物中，第一章就是保险规划，保险是人生平安的最重要一道防护墙。建议张先生为其量身定制的一份保险计划是每个专业理财规划师应尽的责任。以张先生家庭的实际情况，建议其主要收入者购买一份疾病、意外、补充养老的万能险每月交费500元即可。一是有保障二是到退休时可得到多于自己投入几倍的收益。
顺其自然
QQ：289595454
2013年12月7日星期六
楼主：我就是帮你了，那点奖励对我没意义。我今天当班从下午两点到四点，就办你这事了。