Ⅰ 4 理财规划的相关理论知识 4.1 生命周期与个人理财规划 4.2 投资组合理论 4.2.1 风险与风险厌恶 4.2.2
我前几天在中华金融学习网上了解到一些相关信息，但可能记得不全，下面我将与你分享：
EFPTM资格认证教学与考试大纲（2009）
基于2008年金融理财管理师（EFP）资格认证教学与考试大纲和近年来市场的变化，在国际金融理财标准委员会中国专家委员会（FPSB China Advisory Panel）的监督和指导下，现代金融理财标准（上海）有限公司（FPSB China）修订了2009年EFP资格认证教学与考试大纲。2009年金融理财管理师（EFP）资格认证的教学和考试大纲分为以下八个部分，涵盖了金融理财管理教学体系的基本知识点与资格考试范围。
备注： E1－EFP了解，E2－EFP理解，E3－EFP掌握。
章节 内容 重要程度
金融理财原理
1 金融理财的概念
1.1 金融理财概念的内涵和外延 E1
1.2 生涯规划与理财目标 E2
1.2.1 生涯规划的内容 E2
1.2.2 区分生涯规划与理财目标 E2
1.2.3 理财目标和生涯现金流的关系 E2
1.3 金融理财的定义 E3
2 CFPTM资格认证体系
2.1 EFPTM商标与CFPTM商标、AFPTM商标的区别和联系 E2
2.2 EFP资格认证、AFP资格认证和CFP资格认证的4E认证标准 E3
2.2.1 教育 E3
2.2.2 考试 E3
2.2.3 工作经验 E3
2.2.4 职业道德 E3
2.3 成为CFP专业人士、AFP专业人士和EFP专业人士的路径 E2
3 金融理财师职业道德
3.1 守法遵规 E3
3.2 正直诚信 E3
3.3 客观公正 E3
3.4 专业胜任 E3
3.5 保守秘密 E3
3.6 专业精神 E3
3.7 克尽职守 E3
4 标准理财规划流程
4.1 理财规划标准流程的六个组成部分 E3
4.2 引导客户需求的TOPS原则 E2
4.3 需要收集的客户信息主要内容 E1
4.4 确定理财目标的SMART方法内容 E2
4.5 检验理财目标可行性的四种方法 E1
4.6 规划方案报告书的四方面内容 E2
4.7 理财规划方案执行阶段主要工作内容 E2
4.8 理财规划方案监控和调整的主要内容 E2
5 货币时间价值
5.1 单期终值和现值 E3
5.2 多期终值和现值 E3
5.3 利率（折现率）对现值和终值的影响 E2
5.4 “72法则” E3
5.5 计算投资回报率和投资期限的方法 E2
5.6 年金现值及终值 E3
5.7 永续年金的现值 E3
5.8 增长型年金的现值和终值 E2
5.9 增长型永续年金现值的计算 E3
5.10 期初年金与期末年金之间的关系 E3
5.11 净现值与内部回报率 E2
5.12 名义利率和有效利率 E3
6 查表法的运用
6.1 复利现值系数表 E3
6.2 复利终值系数表 E3
6.3 年金现值系数表 E3
6.4 年金终值系数表 E3
7 理财规划原理
7.1 财务目标可行性分析的四种方法 E3
7.2 目标基准点法 E3
7.2.1 目标基准点法的原理 E3
7.2.2 识别目标基准点 E2
7.2.3 运用目标基准点法实现退休、住房和教育金目标的具体思路 E2
7.3 目标顺序法的原理 E2
7.4 目标并进法的原理 E2
7.5 目标现值法的原理 E2
8 家庭财务报表分析
8.1 流量和存量科目 E3
8.2 资产负债表的编制 E1
8.3 资产负债表的结构分析 E2
8.4 收支储蓄表的编制 E1
8.5 收支储蓄表的结构分析 E2
8.6 储蓄和净值的关系 E3
8.7 资产成长率的计算 E2
9 居住规划
9.1 租房和购房的优缺点 E1
9.2 租房和购房的年资金成本构成 E2
9.3 租购决策的影响因素 E3
9.4 购房规划的年收入概算法 E2
9.5 换房规划 E2
9.6 房地产估价的三种方法及其适用性 E1
10 教育金规划
10.1 子女教育金规划的必要性 E3
10.2 子女教育金负担比的概念 E2
10.3 子女教育金规划的工具及其优缺点 E2
11 客户属性分析
11.1 家庭生命周期的四个阶段及理财重点 E3
11.2 人生不同阶段的保险需求 E2
11.3 四种典型理财价值观 E2
11.4 根据客户属性确定适当的理财和营销模式 E3
11.5 风险承受度、风险承受能力与风险承受态度 E2
11.6 根据客户风险承受能力和态度，对投资组合选取合适的资产配置 E3
12 信用与债务管理
12.1 杠杠投资净值报酬率的计算 E3
12.2 住房净值贷款、抵利型房贷和反按揭 E2
12.3 固定利率与浮动利率 E2
13 特殊理财规划
13.1 夫妻财产制度 E1
13.2 共同财产和一方财产的确定 E3
13.3 离婚案例的规划重点 E1
13.4 离婚财产分割的法律规定 E2
13.5 离婚时对共同财产和一方财产的处理 E2
13.6 离婚时对公司股权和房屋的分割 E3
13.7 子女抚养权和抚养费 E3
13.8 子女抚养费的核定水平 E1
投资规划
1 投资与投资规划的基本概念
1.1 投资的含义与类别 E2
1.2 投资的适宜性 E2
1.3 投资规划的内容与步骤 E2
2 投资工具概览
常见投资工具的风险与收益特征 E2
3 金融市场和金融机构
3.1 金融市场的分类与功能 E2
3.2 主要金融机构的角色 E2
3.3 证券交易的场所与交易机制 E2
3.4 证券市场的监管与自律 E2
4 投资信息的收集和分析
4.1 投资信息的重要性 E2
4.2 获取信息的渠道 E2
4.3 上市公司信息披露制度 E2
5 收益的类别和测定
5.1 收益率的定义 E3
5.2 几何平均与算术平均收益率 E3
5.3 必要收益率、名义收益率与真实收益率 E2
5.5 期望收益率的含义与计算 E3
6 风险的类别和测定
6.1 收益率的不确定性 E2
6.2 风险溢价的含义 E2
6.3 风险的来源 E2
6.4 系统性风险与非系统性风险的含义 E3
6.5 方差、标准差的定义与含义 E3
6.6 风险厌恶假设（均值—方差准则） E2
6.7 收益率的分布 E1
7 投资组合理论
7.1 协方差与相关系数的定义与含义 E2
7.2 投资组合收益率的计算 E3
7.3 协方差对投资组合方差的影响 E2
7.4 投资分散化的意义 E3
7.5 "风险资产投资组合可行域的形成、有效
边界的含义" E2
7.6 最小方差组合 E1
7.7 资本市场线的含义 E2
7.8 市场组合 E2
7.9 最优资产组合的选择 E1
7.1 分离定理及其含义 E1
8 资本资产定价模型
8.1 可分散风险与不可分散风险 E3
8.2 CAPM的表达及其含义 E3
8.3 beta的含义与应用 E2
8.4 均衡收益率与套利 E1
8.5 CAPM与资本市场线的比较 E1
8.6 CAPM的局限性 E1
9 市场有效性
9.1 有效市场的分类与含义 E3
9.2 有效市场假说的启示 E2
9.3 有效市场的异像 E2
10 行为金融学初步 E2
11 债券市场与债券报价
11.1 债券的基本要素 E3
11.2 债券的分类 E2
11.3 债券市场与报价 E2
12 债券定价与债券收益率
12.1 零息与附息债券的定价 E2
12.2 债券的收益率（到期收益率、持有期收益率、当期收益率、应税等价收益率） E2
12.3 影响债券价格的因素 E2
13 信用风险与债券评级
13.1 利率风险结构 E1
13.2 债券评级 E2
14 利率期限结构
14.1 收益率曲线及其形状 E1
14.2 期限与利率的关系 E1
15 上市公司与股票市场
15.1 上市公司的特点 E2
15.2 公司治理结构 E2
15.3 股票分类 E2
15.4 股票的分拆与合并 E2
15.5 配股与增发 E2
15.6 股票分红 E2
15.7 股票市场指数的分类与功能 E2
16 股票定价模型
16.1 资产估值的方法 E2
16.2 红利贴现模型及其应用 E3
16.3 "比率估值方法及其应用
（P/E、P/B、P/sales）" E3
17 宏观经济对证券市场的影响
17.1 主要宏观经济指标 E2
17.2 经济周期及其对证券市场的影响 E2
17.3 财政政策与货币政策对证券市场的影响 E2
18 行业分析
18.1 经济周期对行业的影响 E2
18.2 行业竞争结构的影响因素 E2
19 财务分析
19.1 "常用财务比率分析与应用（短期偿债能力比率、长期
偿债能力比率、盈利能力比率、经营效率比率）" E2
19.2 杜邦分析 E2
20 技术分析简介
20.1 技术分析的假设前提 E1
20.2 量价关系 E1
21 期权的基本特点
21.1 期权合约的内容 E3
21.2 期权的分类 E2
21.3 期权的实值、平值与虚值状态 E3
22 期权的收益—风险特征
22.1 期权到期日的价格 E2
22.2 看涨期权到期日之前的价格 E1
22.3 期权买卖双方的收益与风险 E1
22.4 影响期权价格的因素 E2
22.5 期权的保险与杠杆功能 E2
23 中国期权类产品介绍
23.1 可赎回债券 E1
23.2 可转换债券 E1
23.3 认股权证 E1
24 远期简介
24.1 远期合约的内容 E3
24.2 远期价格与交割价格 E2
25 期货的基本特点
25.1 期货合约的主要内容 E3
25.2 期货的分类 E2
25.3 期货买卖双方的收益与风险 E2
25.4 期货市场的功能 E2
26 期货的交易与结算
26.1 期货交易与结算的过程 E2
26.2 期货保证金制度 E2
26.3 逐日盯市制度 E2
27 外汇的基本特点
27.1 外汇标价 E3
27.2 即期汇率与远期汇率 E3
27.3 外汇市场简介 E2
28 汇率决定理论
28.1 购买力平价理论 E2
28.2 利率平价理论 E2
28.3 国际收支平衡理论 E2
29 证券投资基金的基本特征
29.1 什么是证券投资基金 E2
29.2 基金投资的特点 E2
29.3 基金分类 E2
29.4 契约型基金当事人之间的关系 E2
30 证券投资基金的销售与费用
30.1 基金的发行方式与销售渠道 E2
30.2 与基金相关的费用与税收 E2
30.3 申购、赎回的方式及其费用计算 E3
31 基金评级与基金投资
31.1 基金分类：投资风格与投资对象 E2
31.2 基金业绩的评价 E2
31.3 如何选择基金 E2
31.4 基金投资的优缺点 E2
32 常见基金介绍
32.1 货币市场基金 E3
32.2 债券基金 E3
32.3 ETF与LOF E2
32.4 指数基金 E3
33 投资组合管理
33.1 投资管理的过程 E2
33.2 投资说明书及主要内容 E2
33.3 投资目标（收益与风险） E3
33.4 与个人生命周期相关的投资需求 E2
Ⅱ 论述对个人理财规划目标目标的认识
理财规划是指针对个人或家庭发展的不同时期，依据收入、支出状况的变化，制定财务管理的具体方案，实现各个阶段的目标和理想.
我根据目前广大人群作出的理财需求和分析
一、保本型理财策略
a.主要是储蓄、国债、银行理财产品等。
二、稳定增长型理财策略
a.主要理财工具是保险、基金、国债、股票以及其他理财。
三、高收益型理财策略
a.若有足够的资金可以买房、炒外汇、炒黄金。
无论哪种理财足额，每个家庭或个人都有投资理财意识，理财组合产品很多，但可以根据你个人情况不同而选择产品，到达你的目标，我个人较为看好贵金属市场，因为在我过通货膨胀日渐严峻情况下，只有购买一些保值的理财产品才更有保证，而贵金属是首选。忘采纳，谢谢！
Ⅲ 生命周期中成熟期应怎么进行个人理财
生命周期理论一般是指企业的发展阶段，题主应该指的的是人生的年龄和事业所处阶段在中年。此时作为个人理财，应当坚持充分保障基本需求和应对潜在风险下进行分散投资。
首先家庭生活、子女抚养、教育和老人赡养属于家庭成员的基本开支，是必须支付的，具体方式可以通过购买保险（分红、年金、教育、医疗）、银行活期定期储蓄等低风险方式，而多余的资金可以配置实物和金融资产，实物可以选择房产、黄金，金融资产可根据不同标的资金量、风险进行分配，可以选择基金、股票、信托、股权等等。
总之，人生这个阶段应当以较多资金安全可靠，较少资金博收益的方式进行理财。
Ⅳ 如何针对人的生命周期进行理财规划
理财规划须根据你的财务与非财务状况以及目标综合来考量。
理财规划是全方位的综合服务而不是简单的金融产品销售，是一项贯穿一生的长期规划。
理财规划必须和家庭模型相结合才能产生最佳的效果。
虽然理财规划是一项强调个性化的服务，但是在相同的生命周期阶段的家庭往往面临相似的理财目标、收入状况和风险承受能力。
根据个人生命周期分为五个阶段：
单身期：参加工作到结婚这段时间一般2~8年
家庭与事业形成期：结婚到新生儿诞生这段时间一般1~3年
家庭事业成长期：子女出生到完成大学教育这段时间一般18~22年
退休前期：子女参加工作到个人退休之前这段时间一般10~15年
退休期：退休后这段时期
按家庭收入主导者的生命周期又可以将家庭模型分为三种：
1、家庭收入主导者年龄在35周岁以下的为青年家庭，包含单身期和家庭事业形成期。（风格：积极、投资组合：年龄%低风险收益+100-年龄%追求高收益）
需求分析：买房、结婚、子女出生及教育、建立应急基金、增加收入、风险保障、储蓄和投资、建立退休资金。
理财规划:消费支出规划、现金规划、风险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划、退休养老规划。
2、家庭收入主导者年龄在35~55周岁之间的为中年家庭，包含家庭事业成长期和退休前期（风格：稳健，投资组合：年龄%低风险收益+100-年龄%追求高收益）
需求分析：买房、买车、子女教育、增加收入、风险保障、储蓄和投资、养老金准备。
理财规划:子女教育规划、消费支出规划、风险管理规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税收筹划。
3、家庭收入主导者年龄在55周岁以上的为老年家庭，也是退休期，（风格：保守。投资组合）
需求分析：保障财物安全、遗嘱、建立信托、准备善后费用
理财规划:财产传承规划、现金规划、投资规划
注：投资组合中的年龄是指家庭收入主导者的年龄，这个比例可根据个人情况适当调整。
低风险收益是指： 银行理财、债券、固定类收益等
高收益是指： 基金、股票、以及一些金融衍生品，最好配置一些国外资产，但高收益通常伴有高风险，再实操中要区别对待
当然这只是一个笼统的。具体投资规划还是要看实际生活的详细情况的。仅供参考。
Ⅳ 什么是生命周期理论它在个人理财规划中如何应用
生命周期(Life Cycle)的概念应用很广泛，在心理学上主要是指人的生命周期和家庭的生命周期，是指它的出生、成长过程、衰老、生病和死亡的过程。
个体生命周期
提起个体生命周期，首先会想到埃里克森的个体发展的模型，卡特和莫麦戈得里将个人发展纳入到家庭中，提出了具有创见性的个体心理发展阶段模型。[1] （1）婴儿期（0-2岁）共情和协调情感反应的发展，个体大脑被塑造成可以负担终身的情感学习。
（2）儿童早期（2-6岁）对相互依存的的进一步认识，儿童早期接近尾声时，个体获得了共情、关系性，有关依存的知觉和直觉的能力。
（3）儿童中期（6-11、12岁）道德发展，包括智力逻辑和良心逻辑的发展
（4）青春前期（女孩11-13岁，男孩12-14岁）寻找自己的声音，真实性发展的开始。有能力清晰的理解关系，认识到关系中的不正当并对此表示反感。
（5）青春期（13、14岁-21岁）寻找认同，在社会、父母和同伴的压力下，年龄、性别和种族等刻板印象问题继续内化到观点和感受中，学习关注自己与关注他人之间寻找平衡，不在人云亦云。
（6）成年早期（21-35岁）发展与参与深度关系的能力，个体将对家庭的关心和职业的关注放在同等重要的位置，发展一个核心的自我，将关于关系、直觉以及道德良心的发展有意识的结合在一起。在自己与他人之间建立真正的亲密关系。
（7）成年中期（35-50或55岁）真正力量的出现，变得更有意识到他人的存在，在平衡多重任务中能够反思自己的优先需要，能够更多的参与社会活动。
（8）成年晚期（50、55岁-75岁）睿智时代的开始，重新利用互相依存的智慧，为他人提供帮助，将自己的价值观传授给他人，重新倾向于精神原则，并且追求生命、情感和精神方面的和谐。
（9）老年期（75岁以上）悲伤、丧失、重新振作、反思和成长，这是一个反思自己一生的阶段，重新赏析和接受自己。
Ⅵ 人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响
个人理财规划是基于人的生命周期而存在的，处于相同生命周期阶段的人往往面临相似的理财目标，收入状况和风险承受能力。
不同生命周期，不同家庭模型下的理财规划
Ⅶ 根据家庭财务状况和人生理想，谈谈生命周期的个人理财规划
1、储备应急钱。因为年轻暂定为购买一份综合保险每月交钱，最多交500/月。这样万一自己受到意外伤害或者生大病了可以有一份保障；2、饭费、生活费（工作是业务的话要考虑每天跑客户的车费）。每月600元，自己买锅做饭，花销控制好尽量不要超过预期，今天多花了明天省着点，饭费用多了生活上能省则省，注意的是买一件东西时想好这东西我是不是非要不可，现在不买可不可以，能不能往下个月推，能不能先计划添购……；3、房租300-700元，视个人情况而定，像本人是宁可虐着点伙食也要住的像个人样儿，所以房租很贵，年轻人可以合租房子，但是把眼睛擦亮了，遇人不淑哭都来不及了（男女都慎重）4、每月二百至五百块钱孝敬父母长辈，谁为你付出最多钱你给谁；5、剩下的钱小放纵，每月唱一次K或旅游，去酒吧什么的，但要谨慎不要玩疯了~~~祝君幸福安康，心想事成！
Ⅷ 生命周期理论与个人理财有什么关系
个人理财规划是基于人的生命周期而存在的，处于相同生命周期阶段的人往往面临相似的理财目标，收入状况和风险承受能力。
不同生命周期，不同家庭模型下的理财规划
http://wenku..com/view/d25e01d6b9f3f90f76c61b64.html