个人年金保险怎么样

⑴ 个人年金是什么意思

个人年金是年金保险的种类之一。一张保险单仅承保一人，被保险人交付年金保险费后，保险人于给付期开始后，定期向其支付固定数额的年金。被保险人死亡，年金保险合同即告终止，其继承人无权继续领受年金。

关于年金险，资深保险顾问团队耗时几个月强势总结了这些内容，为了避免损失，接下来说的一定要注意→《年金险购买攻略分享！这些坑不要再跳了！》

个人年金的作用：

1、解决由于基本养老金替代率逐年下降而造成的职工退休前后的较大收入差距，弥补基本养老金保障水平的不足，满足退休人员享受较高生活质量的客观需求，发挥其补充和保障的作用。

2、个人账户管理、信托化经营的专为养老积累资金的制度安排构成了我国社会养老体系的第二支柱，与基本养老保险的第一支柱，个人自愿储蓄及保险安排的第三支柱一起共同形成了我国多支柱养老体系，发挥着重要的作用。

3、减轻政府的社会养老保险压力，提高整个社会的保障程度，完善我国的社会保障体系。

4、年金是一种延时的待遇支付，通过对转移或支付条件的设定，可以鼓励员工长期为企业服务；年金制度是企业薪酬福利体系的一部分，企业缴款的分配原则，能够有效提高员工的工作积极性；年金计划将职工待遇与企业经营状况紧密联系在一起，当前利益与长远利益相结合，将使员工关心企业的长远发展；年金计划的建立有利于推动企业人事制度的改革和完善，能够增强企业凝聚力和吸引力。

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⑵ 年金险真的有用吗

首先年金险有用，真的有用。但是并不是适合所有人，也不是对每个人都有用，实际上大家对年金险的误会真的很多，甚至很多人根本不理解。

今天就来跟大家科普一下年金的基础知识：

一、什么是年金保险？

官方定义是：以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。如果官方定义大家看不懂，这里有一篇年金险的功能，里面有详细介绍，具体可以看这里：年金险的五大功能，别说我没告诉你！

二、怎么理解年金险?

可以把年金险理解为种果树：前期我们勤勤恳恳浇水施肥（缴纳保费），培育一段时间后，果树慢慢长大，开花结果，然后每年给我们供应新鲜的果子（固定收益，分红，万能账户价值等）。

三、谁适合买年金险？

什么样的人适合买年金险？

1.基础保障配齐，且有一笔闲置资金。

购买年金险前，需要确保自己其他保障性的产品已经配置充足，如重疾定期寿意外等。

年金险的资金要锁定相当长一段时间，因此，必须确保投入的这笔钱是自己不急用的，短期内也不需要超高收益。

2.对财富管理有需求但不擅长投资。

能让财富增长的方式有很多，但高收益意味着高风险，如果没有比较深厚的投资理财经验，很容易颗粒无收。

年金险能够兼顾风险和收益，且有保险合同规范，不需要频繁的运作，更省心省力，适合大部分人。

3.对未来生活有较高期待，有长远目光。

年金险的目的绝对不是一夜暴富，而是通过合理的资产规划，让自己在不确定的未来能够拥有一笔确定的资金，确保自己的生活品质不会因为年龄职业以及身份的转变而发生太多改变。

同时这里也有一篇关于什么样的人群购买年金险的文章：钻多多年金险，不是谁都能买，请慎重，看完再做决定

奶爸总结：

年金险的本质是用现有收入的一部分换取未来的持续稳定的收入，创造一笔安全、确定、保有、保值的被动收入现金流，保证在不确定的未来有一笔与生命等长的确定资金可用。

但是购买年金险需要知道自己是不是年金险的适合人选，有没有必要去购买，年金险的功能是什么？这都对我们后续的保障有重大影响！

希望奶爸这个回答能够给你们带来帮助！

资料来源：保险知识课堂

⑶ 年金保险是什么意如何理解年金保险

什么是年金保险？

年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

年金保险同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。

年金险的产品结构形态

1、预定利率

预定利率是保险公司承诺给我们的收益。一款产品预定利率越高，意味着每年返回的钱就越多。这个利率是随着合同签订的那一刻就确定下来，不再发生变化。从2020年开始，各家保险公司的年金险产品最高只有3.5%。

2、万能账户

很多产品设计有万能账户，返还的各类生存金会自动存入万能账户，然后按照万能账户的利率进行增值。这个账户的钱，可以进行追加，也可以随时进行取出，就好像微信的零钱包类似。但是需要注意的是这个账户的利率和产品本身的预定利率是不一样的。

有些产品的万能账户是单独的主险，可以购买，有些则是附加险，有点类似于基金。需要提醒的是，万能账户是有不少额外费用的：

（1）初始转入手续费：一般是1-2%，对于逐年转入万能账户的生存金或分红，在保单第6年开始，会逐年返还上一年的手续费。

（2）追加保费手续费：收取2-3%；

（3）提取手续费：在保单头5年，一般会按照5%-4%-3%-2%-1%的比例进行收取，第6年后减保提取就基本不收费了。

3、分红

这个分红不是上市公司的分红，千万不要听人家说这家公司盈利好，就一定分红多，这是一厢情愿的想法。分红目前有英式分红和美式分红的区别。英式分红是以现金的形式发放的，美式分红是以增加保额的形式发放的。

在产品出售时，一般会演示三个层次，分别是低档收益、中档收益和高档收益，很遗憾，这个收益仅仅是演示而已，并不是确定的。

年金险分类

1、传统型

这类产品的收益是写入合同的，没有那么多杂七杂八的返还设计，清晰明了，预定利率多少就多少。你可以很清楚的看到每一年账户里现金价值多少钱。

如果需要用到教育金、婚嫁金等大额资金，可以通过减保的操作来实现返还的目的。为了满足灵活的资金增值，也都会附加有一个万能账户，可以另外存钱，收益当然比支付宝之类的高多了。

2、分红型

分红型年金险产品多见于保险公司的开门红产品，常见的产品模式：第6年开始返钱，每年返多少金额，一直返回到多少岁之类的，他们取名字叫做生存金。然后将某个年份的减保叫做教育金、婚嫁金等等。

买年金险有什么优点

1、强制储蓄

它可以帮我们养成坚持储蓄的习惯。在盛行消费主义的不良风气下，越来越多的人都成了月光族，甚至负债累累。年金险可以帮助我们积少成多，把钱存起来，为将来的生活作准备。

2、教育养老的储备

年金险可以帮助我们提前准备好一笔专门的费用，保障在收入不稳定或者年老丧失工作能力时还能够给到我们孩子良好的教育、有品质的晚年生活。

3、风险隔离

年金险可以很好地帮助我们防范债务、资产传承等风险。

4、操作性强

年金险只需要每年按时缴费，除此之外投保人不用操心别的，保险公司会帮忙打理资金。

5、回报明确

年金险可以精确估算出自己几十年后的收益情况，比如你买了养老金，计划自己退休后可以领取多少钱，就可以计算出个人购买的年金险额度和缴费期限。

如何挑选年金险？

年金险作为理财投资产品，一定要想清楚自己的使用规划。是打算用来做养老使用？还是当做教育金使用？在预计第几年，可能会有一笔资金支出。不同产品的现金价值的增长速度是不同的，有些交完保费就返本了，有些则需要15年时间，现金价值才能追上保费。如果在错误的时间，提出了资金需求，面临的可能就是损失。

为了满足资金的需求，很多产品设计了固定返还，有的有转入万能账户，有的在关键节点发放大额资金，有的设计加保和减保的操作。因此，列出自己的需求，然后对照产品挑选很重要。另外，年金险的投入比例要控制好，大家可以根据自己的经济情况和实际需求进行调整。

最后，提醒一下大家，年金险虽好，属于理财保险，保险的本质是保障，在购买年金险之前，一定要记得把自己和家人的人身保障做好。

引自文章：什么是年金保险

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⑷ 鑫满意年金保险怎么样

太平洋人寿鑫满意年金保险（分红型），属于投资理财保障产品，约定时间可领取祝贺金、祝寿金、祝福金，还有身故或全残保障。

分红型年金是很多朋友的首选，事实上分红型年金未来会不会分红，能分多少红，都是不确定的，要看公司运营情况如何。相比来说，保本保息的年金险产品更有优势，薄荷保为大家筛选出了8款收益十分不错的年金险，以供大家参考。高收益年金哪家强？8款高收益年金险推荐！

该保险保障内容

一、祝贺金
交费期间为3年的，在合同第5个及第6个合同生效日对应日，如被保险人生存，保险公司分别于合同第5个及第6个合同生效日对应日按基本保险金额对应的年交保险费的50%给付一次祝贺金。

交费期间为5年的，在合同第5个及第6个合同生效日对应日，如被保险人生存，保险公司分别于合同第5个及第6个合同生效日对应日按基本保险金额对应的年交保险费的100%给付一次祝贺金。

交费期间为10年的，在合同第5个、第6个、第10个及第11个合同生效日对应日，如被保险人生存，保险公司分别于合同第5个、第6个、第10个及第11个合同生效日对应日按基本保险金额对应的年交保险费的100%给付一次祝贺金。

二、祝福金
自合同第7个合同生效日对应日起，如被保险人生存，保险公司每年于合同生效日对应日按基本保险金额给付一次祝福金，直至被保险人身故或保险期间届满前一个合同生效日对应日或合同终止(以较早者为准)。

二、祝寿金
如被保险人生存至保险期间届满，保险公司按您根据合同约定已支付的保险费总额给付祝寿金，合同终止。

四、身故保险金或全残保险金
被保险人身故或全残的，保险公司按被保险人身故或全残时您根据合同约定已支付的保险费总额与合同保险单的现金价值较大者给付身故保险金或全残保险金，合同终止。


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