① 個人理財規劃怎麼規劃呢
所謂理財規劃,就是學會有效、合理地處理和運用錢財。要想理財,必須先有目標和規劃。
有了目標,才知道往哪走;有了規劃,才知道怎麼走。讓自己的花費發揮最大的效用,以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。
如何科學制定理財目標與規劃
理財目標,可以按照時間分為:
短期目標:1年;
中期目標:3-5年;
長期目標:5-10年。
制定一個完整的理財目標,可以從長期目標著眼,倒推至短期目標,也可以反過來。
比如,你對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許,那麼就可以先制定長期目標,然後從這個長期目標倒推到短期,以確定為了達成你的期許,你每個階段應該達到什麼分目標。
我們也可以先制定短期目標,確定自己短期內可以做到什麼程度,再一步步的確定以後的階段,完成中期、長期目標的確定。
有了目標,再制定達成目標的方案,這個過程就是規劃。
我們來舉個例子:
比如,小王的情況如下,打算在20年底買房,首付款不夠怎麼辦?
小王不想借款,那麼就需要每月存4167元,那麼小王僅靠節省花銷是絕對做不到的。這時小王需要考慮的是:
1,節省花銷,每月多攢點;
2,爭取加薪,每月多掙點;
3,做份兼職,每月多掙點;
4,將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率,增加資本利得。
四個選項都是可以選擇的,也可以同時採取幾種方法,這就是一個短期規劃。
具體設定理財目標和規劃的時候,還要考慮很多因素,不然設置的目標無法實現,會影響執行下去的動力。
那麼,設定理財目標需要遵循的原則有哪些呢?
1、理財目標要具體化、數字化。
比如,你可能希望自己退休後過得好一點,怎麼也得有200萬吧,另外你可能2年後需要買一套學區房,為了孩子上學方便,即便是在二三線城市,首付大概也要50萬,可是你的朋友約你1個月後歐洲游,你好久沒旅遊了也特別心動,半個月的歐洲游大概需要2萬元,另外,你老公想再買輛車,他看上一款36萬的車,首付需要15萬。
2、你的理財目標可能很多,可是這些目標是有優先順序的,要結合你所處的人生階段和投資屬性來確定自己當前的目標。
這些都是理財目標,可是我們的能力是有限的,不可能同時實現所有的目標,那麼就需要我們做出優先順序判斷,一項一項的完成。
我們從一個人有賺錢能力開始,他一生的理財目標主要有8個。
這8個理財目標,不需要同時進行,可以根據自己所處的人生階段,有所側重。
個人「投資屬性」不容忽視
「投資屬性」 就是你自己對投資風險的偏好程度,也就是你能承受多大的風險。如果你是一個保守型的投資者,卻偏要去炒股,那麼你可能會因承受不了損失而痛苦。
明白了自己的投資屬性,才能做出適合自己的理財規劃。
1、理財目標要切合實際
比如你定一個理財目標,用10萬的本金3年要變成30萬,翻3倍。那麼你需要投資年化收益66.7%的理財產品。這個收益實在是太高了,即使是做生意,能達到這個利潤都很不容易。所以這樣的設置是不合理的。
你需要設置的年化收益最好不要超過15%,這樣比較容易達到。
2、理財目標要考慮外在因素
理財目標的設置當中一定要考慮兩點,一是風險,二是通貨膨脹。
首先,抵禦和轉移風險。我們可以通過購買保險來完成。所以我們在設置理財規劃時,一定要劃出一部分買保險的錢。
② 個人理財規劃怎麼寫啊
以下是莫言的自述:
各位專家好,小女子慕名前來討教理財問題。請各位大蝦施加援手,感恩不盡。
小女子今年25歲,畢業三年,工作三年,成婚兩年,現在正在續本,明年底畢業。今年八月剛貸款公積金在廣州買了一套50萬的二手房,首付一半,貸款一半,分十五年償還,現每月需還款約2000元。
因為買房子幾乎掏空了存款,現在供房也快到底線,目前剩下活期存款8000多元用於供房和水電煤氣費。
小女子就職一家港資公司,任經理助理,每月應發工資為2600,有保險和公積金。合計社保每月406,公積金每月460。估計明年工資會加多300元,但沒任何獎金花紅。目前不需要供養父母。公積金8月份時已經領取之前的所有錢出來了。目前估計還有餘額2300元。我個人沒買任何保險和理財產品。
老公29歲,在民營企業銷售部做助理經理,計薪方式是月薪+年底獎金。目前月薪3000元(到手只有2600左右),年底獎金是4-6薪,大概2萬的獎金。所以可以計算為平均每月4500元左右,也可不這樣計算。一年後(2009年)如果時機成熟的話,跳到上市IT公司任職,月薪6000-7000,但將來的事情很難說的了算,目前只能依靠5000元作為計算數字。 一年前跟人合夥開有手機店,每月分紅500,但是分紅不固定。每個月給家裡500元.(其中350元個人購買的商業重疾以及養老保險保險+150元給父母的買菜錢)。公積金8月份時已經領取之前的所有出來。公積金每月合計扣除560元。目前估計約有公積金余額2800元。
目前投資建立自己的床上用品品牌,前期要投入一萬元,暫時無明顯獲利,需循環投資使用。預計明年頭獲利能達到40%。
每月花銷約:
家庭生活開支:1000元
購物逛街等消費:1000元
目前我們的每月工資都沒存進活期存款,只是作為流動現金。
我打算明年底懷個孩子,可是生活似乎不寬裕,求教各位大蝦,我們該如何存錢理財,又該如何理財?
偶的理財目標是兩三年內活期存款達到5萬元,並用於供樓,流動資金達到5000元以上,用於日常生活開支。請幫忙規劃並推薦購買什麼理財產品用於增值,購買何種保險?請專家做出未來三口之家的家庭理財規劃方案。萬分感謝!
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一、財務分析
現在:
家庭固定稅後月收入:4334
家庭固定月支出:4500
公積金收入(兩人):1020
月儲蓄:-166
月不確定性收入:500
年終獎金20000
將來:預計
家庭固定稅後月收入:6734
家庭固定月支出:4500
公積金收入(兩人):1020
月儲蓄:2234
月不確定性收入:500
年終獎金:未知
資產負債情況:
資產:
活期存款:8000
房子一套,價值50萬
公積金余額:5100
負債:
房貸本金:約為24萬5千多
從莫言的真實情況來看,他們目前在買了房子之後,大量資金被佔用了,每月收支基本持平,無多少資金留存。在考慮手機店投資的非固定分紅下,基本上是收支相抵。存款目前也很少,只有8000元,無法作為應急准備需要。房產尚有近半的貸款本金,每月造成不小的負擔。應該說整個家庭處於收支很吃緊的狀態,勉強保持平衡,只有年終獎部分可以作為儲備。一旦突發事情發生,損失會非常大,抗風險能力非常弱,急需進行改進。如果考慮到將來跳槽的因素,家庭情況會有所好轉,每月有2000多的節余,家庭財務情況有所改善。莫言急需進行理財規劃。
二、理財目標
1、兩三年內活期存款達到5萬以上
2、流動資金達到5000以上,用於維持日常開支
3、計劃08年底09年初生小孩,准備養育費用
三、理財目標分析與財務安排思路
莫言目前的年凈收入,主要是老公的年終獎金2萬元。那麼如果在3年後,可以達到6萬元的活期存款。如果是跳槽,那麼按預計收入計算,3年後可以達到8萬元的活期存款。流動資金達到5000以上,現在月日常開支在2500左右,因此要求可以提高月日常開支在5000,特別是應付生小孩後的費用。那麼必然要求收入增加2500元一個月。這就和之前的儲蓄相違背了。那麼我們怎麼解決這個,注意到活期存款是用來還房款的。現在月收入為1020元,公積金余額為5100,在不考慮利息情況下,2人在3年後,擁有41820元公積金,可以全部取出。那麼只需要積累8000元左右的資金,就可以達到50000的活期存款目標。累計每月只需要存222元就可以了。這樣一來,每月有接近4000元固定收入可以用來支持日常開支,按目前開支,月儲蓄為2000元。另外還要計劃生小孩,可能會對女方的工資收入造成影響,家庭開支會增大,因此需要進行些投資來增加收入,才是當務之急。
四、理財規劃
1、准備家庭應急准備金,14000元。可以存活期存款。現在有8000元,不夠部分可以從快要發的年終獎里抽。
2、每月存222元,到3年後取出公積金,可以湊足5萬元的活期存款。
3、為生小孩准備資金。年終獎還剩12000元,建議到時候購買債券型基金,預期年收益10%,投資期為一年,到期為13200元,作為生小孩時候的一次性開支以及女方收入的暫時減少的補充。
4、准備小孩的教育金。建議每月拿出500元,做個基金定投,期限為19年,按預期年收益10%,到時候小孩讀大學,可以有33萬的資金做准備。
5、由於考慮到是預計收入,因此每月剩餘的預計節餘1500元暫時不做安排,可以做貨幣市場基金,支取方便,收益比活期高,隨時補貼家用。
6、建議購買保險。兩人可以互相投保定期壽險,保額各為30萬,預計花費在年1200元左右。可以承受
7、至於生小孩後的開支增加問題,要保持每月的流動資金增加,除了將節余的1500元用於增加部分外,最要緊的是要開源,包括手機店的分紅,及床上品牌產品的投資,都可以為每月帶來一定的經濟效益。如果跳槽後工作理想,有年終獎,那是更好不過的。估計每月的流動資金可以基本達到4000-5000左右。
③ 如何做個人理財規劃
1、做好資產規劃。
2、避免沖動消費。
3、選擇合適的投資。
4、預備教育資金。
5、風險管理和保險規劃。
④ 如何制定一個個人理財規劃
如何做好個人理財規劃?我們可以參照以下無論多少錢,我們都需要做好配置家庭配置圖:
也就是單單一滴水,體現不了它的價值,可能不經意就流掉了。但是你試試晚上做實驗,把水龍頭打開一點點,然後用桶來裝,第二天你會發現會有多少水?歡迎你來評論。
個人公眾號:吳麗婷Anita,懂兩地保險的理財規劃師,關注個人成長!
⑤ 個人理財規劃包含哪些內容
個人理財規劃包含:了解當前財務狀況、設置好一筆備用金、先做風險能力測試、配置有必要的保險、不要忘記投資自己等幾塊內容。具體如下:
一、了解當前財務狀況
所以,個人制定理財規劃的第一步,就是對自己的財產狀況進行清算,最好是將自己的資產和負債記錄下來,清晰的了解資金的流動狀況,然後再根據自己的投資方式和頻率,按月或季度來更新資產詳情,只有清楚了自己的底細,才能更好的往下一步進行發展。
二、設置好一筆備用金
一般來說,個人在沒有特殊情況之下,備用1萬元的資金就行,可以存在銀行活期賬戶,或是放在余額寶等靈活的理財產品當中,這樣既可以保障必要的資金流動性,有可以額外的賺取一點收益。
三、先做風險能力測試
一般來說,按照風險承受能力可以將投資者分為兩類,第一類為穩健型投資者,通常會選擇定期儲蓄、貨幣基金等無風險或風險較少的理財產品;第二類則為激進型投資者,通常會選擇股票、基金等高風險、高收益型理財方式。投資者可以先對自己的風險承受能力進行測試,然後對號入座來施行相應的理財操作。
四、配置有必要的保險
保險的本質就是減少意外造成的損失,而未來是不可預估的,買一份保險也是為自己提供一份保障,所以,一定要學會分散風險,減少不必要的損失。
五、不要忘記投資自己
果努力的提升自我能力,對自己的未來進行投資,就可以有效的解決「開源難」的問題。沒事的時候多讀讀書、聽一聽講課,提高自己的技能和業務水平,那麼就可以早日實現財務自由,為自己的生活質量添磚加瓦。