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個人理財的教育規劃方案

發布時間:2021-03-30 06:08:53

① 怎麼做個人理財規劃方案

這個得根據個人的收入目前狀況及開支消費來制定的,還有根據自己選擇風險的程度來制定,有相關方面的疑問,可咨詢青島遠華投資管理

② 個人理財的教育規劃題目!幫幫忙啊!!!

重點一:開始規劃時的子女年齡
開始規劃時的子女年齡越早(長),時間復利的收益就愈好。面對高學費的挑戰,時間會是你最好的朋友,越早開始,計劃越容易成功。
重點二:理財工具的選擇
要擁有足夠的學費,關鍵在於資產配置,資產配置得當,子女教育費用便可放心。目前積累教育金的理財工具包括:股票、基金、銀行定存、房地產、保險等等。
各式理財工具的風險分析
理財工具 優點 缺點

銀行定存 保本 利息偏低

股票 高回報 高風險

基金 定期定額 自主性欠佳、績效難掌握

投資型保險 彈性繳費、投資標的廣泛靈活還有保障 績效難掌握

儲蓄型保險 保本、長期收益好於銀行、保障及強迫儲蓄和豁免權 資金運用不靈活

重點三:現在的大學教育,不單是比孩子的「智力」,也是比父母的「財力」
書山有路「錢」為徑;可憐天下父母「薪」。
舉例計算:
假設王先生的兒子現在2歲,將來想出國留學。假定目前出國留學的費用為每年的生活費和學費為20萬,如果年費用增值率為3%,18歲出國時,第一年的費用就應該是32萬了,留學4年,共計128萬。如果持續16年理財收益率為3%,則每年需要准備6.17萬元。

③ 求個人理財規劃方案

你再借點錢,利用公積金,買個小戶型的房子最合適,然後去出租,賺了錢去還貸,記住期限不要太長5年爭取還完,然後把房子賣了再拿這筆錢做首付,買個100平的,這樣做沒什麼風險還能保值增值,避免貸款壓力過大做房奴。
如果資金不夠去買黃金投資,黃金有避險功能,買黃金暫時看比買股票好。
追問
房子我有了,只是想利用這一萬塊錢。保守理財。零存整取好還是整存整取好。
回答
資金不夠去買黃金投資,黃金有避險功能,保值功能,買黃金暫時看也比存款好。
你的投資太保守,你存錢才是風險才是最大,銀行現在給的是負利率,你3年內如果工資漲一倍,你的存款就等於貶值一倍,你的購買力就貶值了,3年後同樣的錢你會買到更少的東西,沒事多看看《國際金融學》,和《金融市場學》你就懂了。
追問
對了,對了。你說的很對。看來我是問對人了。我也是這樣認為的。非常懇求您。幫助一下我好嗎?給點建議我。非常感謝您。我不存錢怎麼個讓一萬元保值且生值呢?有什麼理財建議適合我?
回答
我認為紙黃金是你這種金額不大且能購買最好的投資產品,美國處於債務危機之下,貨幣貶值不是短時間的事,黃金與美元掛鉤,美元貶值,黃金就升值,而且黃金是最安全的,一旦出現什麼危機,投資者的資金都會購買黃金,<黃金具有避險型>,歷史證明而且黃金的風險小於股票,收益大於股票,《黃金具有保值性》,《抗通貨膨脹性》,是保值的最好產品。
你只需開一個工商銀行卡《儲蓄卡》,或建設銀行卡《儲蓄卡》,把錢打進去,然後開通網上銀行U頓,自己開通《貴金屬交易》就能購買紙黃金,建議辦工商銀行卡,有3種金屬可以交易,黃金,鉑金,白銀,且有走勢圖,而建行只有黃金交易,沒有走勢圖。

④ 個人五年理財規劃方案,個人該如何規劃

在不同的人生階段,做好不同的投資規劃與保障規劃。

一、大學生時代

學生時代,我們手裡大多時候只有零用錢,除了日常的生活零用外,一般也不容易有多餘的能拿出來投資, 所以這個階段最重要的是這兩方面的學習:

1.學習理財基本:多看看理財相關的書籍,以便在出社會後比隔壁班的同學更快累積自己的第一桶金。

2.學習養成儲蓄的習慣:盡量不要當月光族,想想自己的花費是「必要」還是「想要」,必要的不用省;非必要的可以在花之前想一想【現在擁有】與【未來擁有】有什麼差別。

二、社會新鮮人階段(開始工作-成家之前)

理財規劃思路:

這個時期,剛開始工作尚未成家,所以也比較沒有家庭費用方面的支出,這個階段要做好目標設定然後開始執行。

目標設定可以用「金額」小目標,比如「存下10萬來積累買車買房的錢」;然後再開始設置定投計劃,這時候建議依照自己的風險承受能力為主, 再稍微提高權益資產的配置比重。比如股票基金,年輕可以承受波動,長期定投獲得較高收益的機率也較高。

小結:

孩子開始進入獨立階段,身為父母也應開始測算退休需求目標金額、執行退休金積累規劃,此時正值壯年,加上家庭資產還在不斷增加,因此穩健合理的資產增值是退休計劃完成的重要要素。

家庭中各種重要支出及需求的目標金額測算,比如教育費用要花多少,退休養老金多少才夠,都是規劃目標的重要數值。因此為了做到更精準的測算需求金額,三思投顧上的智能投資場景規劃都能協助到各位喔。(目前場景有養老規劃、結婚計劃、賺錢目標以及小目標,很快子女教育規劃場景也會上線。)

上述的的規劃與配置建議都是參考,事實上每個人、每個家庭的財富規劃與安排都應該是定製化的,因為每個人的人生階段和家庭都不一樣。

⑤ 個人理財規劃怎麼規劃呢

所謂理財規劃,就是學會有效、合理地處理和運用錢財。要想理財,必須先有目標和規劃。

有了目標,才知道往哪走;有了規劃,才知道怎麼走。讓自己的花費發揮最大的效用,以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。

如何科學制定理財目標與規劃

理財目標,可以按照時間分為:

短期目標:1年;

中期目標:3-5年;

長期目標:5-10年。

制定一個完整的理財目標,可以從長期目標著眼,倒推至短期目標,也可以反過來。

比如,你對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許,那麼就可以先制定長期目標,然後從這個長期目標倒推到短期,以確定為了達成你的期許,你每個階段應該達到什麼分目標。

我們也可以先制定短期目標,確定自己短期內可以做到什麼程度,再一步步的確定以後的階段,完成中期、長期目標的確定。

有了目標,再制定達成目標的方案,這個過程就是規劃。

我們來舉個例子:

比如,小王的情況如下,打算在20年底買房,首付款不夠怎麼辦?

小王不想借款,那麼就需要每月存4167元,那麼小王僅靠節省花銷是絕對做不到的。這時小王需要考慮的是:

1,節省花銷,每月多攢點;

2,爭取加薪,每月多掙點;

3,做份兼職,每月多掙點;

4,將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率,增加資本利得。

四個選項都是可以選擇的,也可以同時採取幾種方法,這就是一個短期規劃。

具體設定理財目標和規劃的時候,還要考慮很多因素,不然設置的目標無法實現,會影響執行下去的動力。

那麼,設定理財目標需要遵循的原則有哪些呢?

1、理財目標要具體化、數字化。

比如,你可能希望自己退休後過得好一點,怎麼也得有200萬吧,另外你可能2年後需要買一套學區房,為了孩子上學方便,即便是在二三線城市,首付大概也要50萬,可是你的朋友約你1個月後歐洲游,你好久沒旅遊了也特別心動,半個月的歐洲游大概需要2萬元,另外,你老公想再買輛車,他看上一款36萬的車,首付需要15萬。

2、你的理財目標可能很多,可是這些目標是有優先順序的,要結合你所處的人生階段和投資屬性來確定自己當前的目標。

這些都是理財目標,可是我們的能力是有限的,不可能同時實現所有的目標,那麼就需要我們做出優先順序判斷,一項一項的完成。

我們從一個人有賺錢能力開始,他一生的理財目標主要有8個。

這8個理財目標,不需要同時進行,可以根據自己所處的人生階段,有所側重。

個人「投資屬性」不容忽視

「投資屬性」 就是你自己對投資風險的偏好程度,也就是你能承受多大的風險。如果你是一個保守型的投資者,卻偏要去炒股,那麼你可能會因承受不了損失而痛苦。

明白了自己的投資屬性,才能做出適合自己的理財規劃。

1、理財目標要切合實際

比如你定一個理財目標,用10萬的本金3年要變成30萬,翻3倍。那麼你需要投資年化收益66.7%的理財產品。這個收益實在是太高了,即使是做生意,能達到這個利潤都很不容易。所以這樣的設置是不合理的。

你需要設置的年化收益最好不要超過15%,這樣比較容易達到。

2、理財目標要考慮外在因素

理財目標的設置當中一定要考慮兩點,一是風險,二是通貨膨脹。

首先,抵禦和轉移風險。我們可以通過購買保險來完成。所以我們在設置理財規劃時,一定要劃出一部分買保險的錢。

⑥ 個人理財規劃

不清楚你目前的情況,所以不好周詳計劃。
如果年齡不大,建議你投資給自己學習上去。
給自己一份比較簡單的保險保障,例如從平安網站上買份意外保險,
首先讓自己得到一份保障。每年大概百來塊錢。
如果自己還沒有什麼負擔的話,建議考慮每月存一點錢,例如500塊,
一年下來能給自己有點積蓄。
再考慮每月定投一點基金。(現在差不多每家銀行有定投基金服務,從100塊錢起步不等)
再有就是我們都一樣,主要要考慮利用自己的技能爭取多點收入啊。
所以要多學習學習一點,提高自己拿高收入的能力。

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