⑴ 個人理財的主要內容及作用
個人理財是指根據財務狀況,建立合理的個人財務規劃,並適當參與投資活動。個人理財的投資包括:股票、基金、國債、儲蓄等八個內容。
具體要做好以下幾方面: 1.學會節流 工資是有限的,不必要花的錢要節約,只要節約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財的第一步。 2.做好開源 有了余錢,就要合理運用,使之保值增值,使其產生較大的收益。 3.善於計劃 理財的目的,不在於要賺很多很多的錢,而是在於使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事,工薪階層同樣需要理財),善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。 4.合理安排資金結構 在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點,這部分工作可以委託專業人士給自己設計,以作參考。 5.根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率 高收益的理財方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因為收益率越高,其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的,風險最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。
個人理財的投資方向:
隨著國家一系列財經政策的逐步實施到位,為投資理財市場開辟了更為廣闊的發展空間,明年個人投資理財可謂熱點眾多,歸納起來主要在九個方面:
炒金:正在步入黃金時期
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的「黃金寶」業務之後,炒金一直是個人理財市場的熱點,備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年,國 際黃金價格持續上漲。可以預見,隨著國內黃金投資領域的逐步開放,未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後,國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離,黃金飾品5%的消費稅也有望取消,這些都將大大地推動黃金投資量的提升,炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點,真正步入投資理財的黃金時期。
基金:無限風光依然獨好
自1997年首批封閉式基金成功發行至今,基金一直備受國內個人投資者的推崇,去年基金已經明顯超過存款,成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料,今年國內基金凈值已近2000億元,佔到A股股票流通水平的10%以上。據調查,明年許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點,希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
炒股:機會與風險並存
有專家分析,2005年國內股票市場資金供給量有可能達到1500億元以上,資金供求形勢相對樂觀,這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求,加強了對股市的調控,這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣,股市的最大特點就是不確定性,機會與風險是並存的。因此,投資者應繼續保持謹慎態度,看準時機再進行投資。
國債:投資選擇空間越來越大
專家預計,2005年將是國債市場的創新之年,不僅增加了國債品種,使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革,進一步提高了國債發行的市場化水平,以盡量減少非市場化因素的干擾。另外,國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見,國債的這一系列創新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
儲蓄:老歌能否唱出新調
多年來,儲蓄作為一種傳統的理財方式,早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。一項調查表明,大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。有專家分析,今年,一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛,我國基礎貨幣供應量增加;另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升,採取提升利率手段,再加上利率的浮動區間進一步擴大。利率的上升,必將刺激儲蓄額的增加,儲蓄這一傳統理財方式有望在明年能成為新的理財熱點。
債券:再度火爆正成定局
近年來,債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明,2005年企業債券發行仍有提速的可能,企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本,以增補商業銀行的資本構成,使銀行發債呼之欲出,將為債券市場的再度火爆,起到推波助瀾的作用。
外匯:投資獲利機會大增
近年來美元匯率的持續下降,使越來越多的人們通過個人外匯買賣,獲得了不菲的收益,也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出,如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等,供投資者選擇。明年,我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則,採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施,以促進匯市的健康發展。因此,有關專家分析,明年在匯市上投資獲利的空間將會更大,機會也會更多。
保險:收益類險種將成投資熱點
與多年來不溫不火的保險市場相比,收益類險種一經推出,便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多,它不僅具備保險最基本的保障功能,而且能夠給投資者帶來不菲的收益,可謂保障與投資雙贏。因此,購買收益類險種有望成為明年個人的一個新的投資理財熱點。
放貸:抵押借貸異軍突起
自從五色土在2003年推出不動產抵押借貸模式後,八年來,放貸人的年收益率穩健在12%—18%之間,抵押放貸開始遍及全國,2011年11月,中國人民銀行正式鼓勵這種規范化的抵押借貸理財方式。
⑵ 個人的保險理財規劃包括哪些內容
個人保險理財產品規劃,即是通過購買相關的保險產品,達到對個人(家庭)進行風險管理和投資的目的。個人保險理財產品規劃包括:養老保險、健康保險、壽險、教育儲蓄險、意外傷害保險、萬能險、財產險等內容。招商信諾溫馨提醒,大家在購買保險理財規劃之前,建議消費者根據個人實際狀況,選擇適合自己的產品。
⑶ 個人理財規劃主要有哪幾個步驟
首先你要明確自己手頭上的閑置資金,選擇合適的理財方式去打理,盲目理財或是扎堆放在銀行是得不償失的,理財方面有什麼問題的話可以問我
⑷ 理財規劃包括那幾個方面
首先,個人理財規劃需要結合自己的資產狀況,包括存量資產和未來收入及支出的預期,知道自己有多少財可以理,這是最基本的前提。
其次,設定理財目標。個人理財規劃要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。理財目標可能會有多個,例如買房、購車、育兒、養老等。在多個理財目標之間進行合理的資源分配,有利於個人理財規劃目標的順利達成。
第三,明確投資期限。個人理財規劃目標有短期、中期和長期之分,所以不同的理財目標會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風險水平。假如三個月後要用的錢一定不要做高風險投資的。反之,三年後要用的錢如果不用來投資,則會失去獲得更高回報的可能。
第四,構建風險防範體系。清楚自己的風險偏好,不要有超過償還能力的債務,保留好家庭應急預備金,購買人身及家庭財產保險,是保障家庭財務平穩運行的可採取措施。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設,這樣才能夠做好個人理財規劃。例如,有的客戶因為自己偏好於風險較大的投資工具,把錢全部都放在股市裡,而沒有考慮到他有父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第五,進行戰略性的資產分配。根據前面的資料決定如何分布個人或家庭資產,調整現金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標,比如,有多少錢進行儲蓄,用多少錢購買基金,用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作後,然後才是投資操作層面,進行具體的投資品種和投資時機的選擇。
第六,個人理財規劃方案跟蹤與調整。市場是變化的,我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化,我們應該做一個投資績效的回顧,不斷調整理財規劃,這樣才能更好地實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。
⑸ 個人保險理財規劃主要包括哪些內容
保險小編幫您解答,更多疑問可在線答疑。
小諾解答:
您好!
個人保險理財產品規劃,即是通過購買相關的保險產品,達到對個人(家庭)進行風險管理和投資的目的。一般情況下,個人保險理財產品規劃包括:財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等內容。
⑹ 理財規劃的八大內容包括哪些
理財規劃的八大內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃和財產分配與傳承規劃。
1、現金規劃。
個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用。
3、教育規劃。
教育為人生之本,時代變遷,人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升,教育開支的比重變得越來越大。
4、風險管理與保險規劃。
在人的一生中,風險無處不在,理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排,將意外事件帶來的損失降到最低限度,使客戶更好地規避風險,保障生活。
5、稅收籌劃。
納稅是每一個人的法定義務,但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標,理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優惠和差別待遇,適當減少或延緩稅負支出。
6、投資規劃。
個人財富的增加可以通過減少支出相對實現,但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限,投資則完全具有主動爭取更高收益的特質,個人財富的快速積累更主要靠投資實現。
7、退休養老規劃。
人到老年,其獲得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時期進行財務規劃,達到晚年有一個「老有所養,老有所終,老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。
8、財產分配與傳承規劃。
財產分配規劃是指為了家庭財產在家庭成員之間進行合理分配而制訂的財務規劃。理財規劃師要協助客戶對財產進行合理分配,以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要。
⑺ 個人理財規劃有哪些
首先想清楚自己投資是想要短期多賺還是細水長流走穩定的,你的預期目標是多少,你可以承受多大的風險,這些做完了之後,你才能選擇適合自己的投資方法。你可以考慮一下像91旺財這樣的P2P理財 。從p2p行業整體發展趨勢來看,現在是由瘋狂期逐步進入平穩期的過程,很多風控能力不夠、線下拓展能力不強、資金實力不足、名聲傳播不佳的平台將會逐步退出,市場進入淘汰期。
不過,91旺財是一個P2P理財投資平台,主要做一線城市足值的房產抵押貸,有完善的風控系統和安全保障金系統,年收益率是9%-12%,並且產品也主要是1-6個月短期的,完全可以放心
⑻ 個人保險理財規劃包括哪些內容
個人保險理財產品規劃,即是通過購買相關的保險產品,達到對個人(家庭)進行風險管理和投資的目的。一般情況下,個人保險理財產品規劃包括:財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等內容。
制定個人保險理財產品規劃要注意的基本問題:
1.在購買保險理財規劃之前,建議消費者保持清醒的頭腦,對自己的資金狀況、預期收益、風險偏好和承受能力、理財目標等諸多因素做全面評估,根據個人實際狀況,選擇適合自己的產品。
2.購買保險理財規劃前要充分了解各公司投資連接保險的作用及操作,不能只聽營銷員的一面之。
3.對於保險期限,消費者購買保險理財規劃時應充分了解產品及其購買渠道。
(8)個人理財規劃主要包括哪些內容擴展閱讀:
對於新投資者來說,理財技巧有以下幾點:
1、善用理財預算,切忌用生活必需資金為資本--賭徒心理特徵:患得患失、沒有節制、過度緊張之人切忌用你的生活資金做為交易的資本,資金壓力過大會誤導你的投資策略,徒增交易風險,而導致更大的錯誤。
2、善用免費模擬帳戶,學習理財等理財交易--投資家的耐心:等待收益率為正的時刻;初學者要耐心學習,循序漸進,勿急於開立真實交易帳戶,可先試用模擬帳戶。FXSOL環球金匯網里有免費模擬賬戶的申請,新投資者可以去體驗。
3、期貨理財交易不能只靠運氣和直覺--賭徒心理特徵之不聽勸告之人如果您沒有固定的交易方式,那麼你的獲利很可能是很隨機,即靠運氣。這種獲利是不能長久的。
4、善用停損單減低風險--軍事家的膽魄和決斷:機會來臨,該出手時就出手。
5、量力而為--經濟學家的理論:懂得資金的管理和發揮資金的最大效益。
6、選擇一個主流的平台和代理商(如果該平台受FSA監管或者NFA監管,說明他們操作和資金流轉上都較為規范和認真,保障了投資者的安全,英國FSA監管最嚴格,一般FXCM,FXSOL知名度比較高)。