個人投資理財規劃的概念

⑴ 什麼是個人投資理財規劃怎麼寫呢

項目編號 項目類別 投入金額 分紅周期 分紅時長 分紅次數 周期分紅金額 總計收入 當前狀態
新手試投(限投—1次） 短期投資項目 300元 1天 2天 2次 12元 24元
新手試投（限投—1次） 短期投資項目 500元 1天 2天 2次 16元 32元
DQ-003 短期投資項目 1000元 1天 3天 3次 12元 36元 等待加入
項目編號 項目類別 投入金額 分紅周期 分紅時長 分紅次數 周期分紅金額 總計收入 當前狀態
HR-001 日投資項目 1000元 1天 15天 15次 15元 225元
HR-002 日投資項目 5000元 1天 15天 15次 76元 1140元
HR-12 日投資項目 10000元 1天 15天 15次 153元 2295元
HR-010 日投資項目 50000元 1天 15天 15次 766元 11490元
HR-032 日投資項目 100000元 1天 15天 15次 1535元 23025元
HR-020 日投資項目 500000元 1天 15天 15次 7677元 115155元
HR-101 日投資項目 1000元 1天 30天 30次 16元 480元
HR-102 日投資項目 5000元 1天 30天 30次 81元 2430元
HR-103 日投資項目 10000元 1天 30天 30次 163元 4890元
HR-104 日投資項目 50000元 1天 30天 30次 816元 24480元
HR-105 日投資項目 100000元 1天 30天 30次 1633元 48990元
HR-106 日投資項目 500000元 1天 30天 30次 8166元 244980元
HR-107 日投資項目 1000000元 1天 30天 30次 16333元 489990元
我們的優勢

⑵ 請問什麼是個人保險理財規劃（概念）

1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的「收入」應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿「追趕時尚」，為虛榮物質所役。2、入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，較有事業沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。3、成家立業期：結婚十年當中是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的「新婚族」，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創業爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出，理財也宜採取穩健及尋求高獲利性的投資策略。4、子女成長中年期：此階段的理財重點在於子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜採取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。5、空巢中老年期：這個階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休後的第二事業做准備。

⑶ 個人投資理財計劃，如何制定個人投資理財計劃

通常按照這三個維度去做平台考察評估。
①背景可靠②風險可控③模式可行。
需要了解自己對於理財產品風險風險偏好的類型。一般來說我們將風險偏好分類五種類型：非常進取型、溫和進取型、中庸穩健型、溫和保守型、非常保守型。 不同的類型對於風險的喜好是不同的，由此選擇的理財產品也會不同。
理財產品基本分三類：低風險、中等風險與高風險的，給自己一個定位，檢查自己屬於哪種類型的。
第一種，低風險理財產品。該一般而言該類理財產品風險極低。包括了國債、銀行存款、保本型的理財產品、余額寶類、債券基金等低風險、低收益的產品。
第二類，中等風險理財產品。一般選擇風險較代，信用良好、實力雄厚的公司發布的產品。
第三類，高風險性理財產品。這玩的就是心跳。股票、黃金，藝術品等。藝術品不懂行的建議不要下手；股票更多玩的是心態，技術層面占第二位；在低位是可以適合配置一些黃金（請注意是投資性黃金還不是裝飾類，用於保值）。

⑷ 個人理財規劃包含哪些內容

個人理財規劃包含：了解當前財務狀況、設置好一筆備用金、先做風險能力測試、配置有必要的保險、不要忘記投資自己等幾塊內容。具體如下：

一、了解當前財務狀況

所以，個人制定理財規劃的第一步，就是對自己的財產狀況進行清算，最好是將自己的資產和負債記錄下來，清晰的了解資金的流動狀況，然後再根據自己的投資方式和頻率，按月或季度來更新資產詳情，只有清楚了自己的底細，才能更好的往下一步進行發展。

二、設置好一筆備用金

一般來說，個人在沒有特殊情況之下，備用1萬元的資金就行，可以存在銀行活期賬戶，或是放在余額寶等靈活的理財產品當中，這樣既可以保障必要的資金流動性，有可以額外的賺取一點收益。

三、先做風險能力測試

一般來說，按照風險承受能力可以將投資者分為兩類，第一類為穩健型投資者，通常會選擇定期儲蓄、貨幣基金等無風險或風險較少的理財產品；第二類則為激進型投資者，通常會選擇股票、基金等高風險、高收益型理財方式。投資者可以先對自己的風險承受能力進行測試，然後對號入座來施行相應的理財操作。

四、配置有必要的保險

保險的本質就是減少意外造成的損失，而未來是不可預估的，買一份保險也是為自己提供一份保障，所以，一定要學會分散風險，減少不必要的損失。

五、不要忘記投資自己

果努力的提升自我能力，對自己的未來進行投資，就可以有效的解決「開源難」的問題。沒事的時候多讀讀書、聽一聽講課，提高自己的技能和業務水平，那麼就可以早日實現財務自由，為自己的生活質量添磚加瓦。

⑸ 個人理財業務的分類和概念有哪些

個人理財業務的分類和概念包括哪些
一、個人理財業務的概念
1.個人理財業務——商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
2.專業化服務活動表現為兩種性質——顧問性質;受託性質。
3.商業銀行不得從事證券和信託業務。
二、 個人理財業務的分類
按照管理運作方式不同，商業銀行個人理財業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。
1.理財顧問服務——商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
2.綜合理財服務——商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務業務活動。
(1)私人銀行業務——向富人及其家庭提供的系統理財業務。
(2)理財計劃——商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。
①非保證收益理財計劃--進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃--銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃--銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財計劃。
②保證收益理財計劃——銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配並共同承擔相關投資風險的理財計劃。

⑹ 個人投資理財規劃的分類

工薪族家庭理財：
將錢分為幾類，日常開銷的，救急的，將來要用的，未來養老的，冒險做夢的。
1，日常開銷的，可以存現金，也可以存余額寶等，然後用信用卡消費，月底再還賬，這樣有點利息。
2，救急的，是應付疾病住院等的錢。其實這種錢可以1周內提現，所以可以買基金，基金贖回大概2~4天。如果你擔心這個風險，那麼可以選擇債券基金，也可以選擇余額寶等形式，風險降低，但收益也低。商業醫保怎麼樣？如果覺得不錯，可以買這種，比如大病險、住院補貼險
3，將來要用的，是指確定的用途，比如結婚費用，孩子上學費用，買房費用等。特點是有固定的時間點。可以選擇信託、銀行理財、國債等，當然你也可以選擇余額寶、基金了。
4，未來養老的。這個錢最大的特點是時間超長，所以是基金定投的理想領域，類似的還有貴金屬的定投等。如果你懂，還可以考慮玉石投資，古玩投資等，這些東西總體優點是可以抵禦貨幣貶值，缺點是變現困難。養老的錢最好還是考慮風險，不適合投機。如果是指數基金其實是合適，主要是用長周期看，股指應該平穩向上的。
5，做夢的錢。就是投資的錢，或者說投機。如果你想改變境遇，總要有投資的嘗試，或者開網店、做生意，或者炒股票、炒黃金，也可能買商鋪，網貸p2p，或者用來開發每種機械發明。但是這個錢最好是上面的幾筆費用已經安排好之後的。

⑺ 個人投資理財計劃

財務收支是實現投資理財方法的最基礎的方面。

首先，記錄每一筆收入和支出，並在每個月底做一次匯總，久而久之，就對自己的財務狀況了如指掌了。
其次，記賬還有一個好處，對自己的支出作出分析，從而更合理地安排支出。「月光族」如果能夠學會記賬，相信每月月底，也就不會再度日如年了。
再次，在日常消費時，能用信用卡，就盡量刷卡消費，一來可免除攜帶大量現金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結單幫助記賬。
另外，支出費用時，不要忘了索要發票。

怎樣通過基金，來實現自己的目標

一：制定適合自己的方案。確定了自己的目標，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金；風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。
二：確定自己的個人投資理財的目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

三：理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的目標會決定不同的期限，例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來，則會失去獲得更高回報的可能。

個人投資理財規劃,通過風險投資來獲利，這是的主要手段和目標。

防守型是一種風險較小、收益還算不錯的方式，值得我們嘗試。
防守型的個人投資理財主要包括：
a,國債；
b,人民幣產品和外匯投資產品；
c,債券型基金；
d,銀行儲蓄存款；
e,分紅保險；
f,貨幣市場基金。
當個人對自己的財務狀況有了清晰的了解，又確立了自己的投資理財目標，做到「知己」之後，還需要熟悉產品等外部因素，做到「知彼」。「知彼知己」才能制定一個相對合理的規劃。

教育儲蓄有優勢

對普通工薪家庭來說，小孩的教育支出占據了比較重要的一部分。專家建議教育規劃首選教育儲蓄，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優勢：一是利率優惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率；二是教育儲蓄免徵利息稅。

個人投資理財之保險：不同階段選擇各異

人生每個階段因家庭經濟狀況的改變，保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩定，主要風險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外。結婚後身負家庭重擔者，應該考慮到整個家庭的風險，所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母後，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生後可投意外保障，因為意外險的費率較低。退休後的養老期，收入減少或根本沒有收入，因此應該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通常可將全年所得的5%到10%作為保費的預算，保費分配則應多考慮家庭主要經濟支柱的保險需求。

儲蓄、保險增值：考驗風險承受力

如果說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平。那麼預期收益更高的基金、股票等則能使你的財富增值，提升你的生活水平。雖然這類品種收益高，但其風險也相對較高。

在購買房屋上，一定要拒絕做房奴

購房可能影響家庭生活水準長達10～30年，若不事先合理規劃，很可能變成為房所累的「房奴」。購房要配合負擔能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是「房涯規劃」。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5～10年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質與較好環境的三居或四居以上住宅購買。到退休後子女已遷出，可換購小戶型並兼顧醫療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以後生活需求。

END
注意事項
以下是簡單的個人投資理財規劃的建議，相信對於普通家庭應該足夠了。

最保險：買貨幣基金，相當於可以隨時支取的定期存款。年收益能達到2%左右。
其次是購買國債。 在次：買信託投資產品，這需要有一定的資金規模。年收益一般可以達到4%以上
然後是：買股票基金 。最後是購買股票。

其實，越保險的收益就越低，風險高的收益也就越高。 你用來投資理財的錢越少選擇性就越少,錢越多選擇投資的方向就越多。