❶ 個人理財規劃這門選修課怎麼樣
很高興回答你提出的問題,
很好的課程對今後個人理財,
規劃生活中的理財也很有幫助,
點採納呀。
❷ 個人理財規劃書怎麼寫
1、投資規劃
投資是指投資者運用自己擁有的資本,用來購買實物資產或者金融資產,或者取得這些資產的權利。
2、居住規劃
「衣食住行」是人最基本的四大需要,其中「住」是投入最大、周期最長的一項投資。
3、教育投資規劃
「一定要對人力資本、對教育進行投資,它帶來的回報是強有力的。
4、個人風險管理和保險規劃
保險是財務安全規劃的主要工具之一,因為保險在所有財務工具中最具防禦性。
5、個人稅務籌劃
個人稅務籌劃是指納稅行為發生以前,在不違反法律、法規的前提下,通過對納稅主體的經營活動或投資行為等涉稅事項做出事先安排,以達到少繳稅和遞延納稅目標的一系列籌劃活動。
6、退休計劃
當代發達的醫療科學技術和極為豐富的物質文明帶給人類的最大好處,是人類的健康與長壽。目前中國人已經把「人生七十古來稀」,變成了「七十不老,八十正好」。
以基金定投為例,若每月投資500元,基金每年的回報保持12%,假定你現在30歲了,投資到65歲為止,那麼35年後的本息合計為32154797元,已經是一個不小的數目;若你40歲了才開始以上投資,那麼65歲時的本息和是9394233,相差二百多萬元,因此投資是越早越好。
人口研究的數據顯示:2030年前後,我國60歲以上的人口總數約為4億左右,相當於現在歐盟15國的人口總和。到2050年,60歲以上的老齡人口總數為45億,65歲以上的老齡人口總數為335億。我國贍養率越來越高(贍養率=退休職工數÷在職職工數),預計2005年~2010年,我國的贍養率將達到國際臨界點25%,2040年~2045年贍養率將超過45%。7遺產規劃
遺產規劃是將個人財產從一代人轉移給另一代人,從而實現個人為其家庭所確定的目標而進行的一種合理財產安排。
遺產規劃的主要目標是幫助投資者高效率地管理遺產,並將遺產順利地轉移到受益人的手中。
❸ 大學生個人理財計劃
對於你們學生而言,每月生活費節余要拿來投資,肯定不現實、也不可行,原因是數額較小,並且消耗時間,影響學習。那麼這些剩餘的小資金,既不願無情地揮霍掉,又不肯攢在錢包里閑置,所以萌生了理財計劃,好!你非常細心,很有思想。這里我說說我的一個意見:
去當地銀行開個儲蓄戶頭,每月將你的生活費剩餘存到銀行,在任何情況下都不要取存摺里的錢,一直到你退休。
這樣做的作用是:
1、培養你勤儉節約,計劃生活的良好習慣;
2、增強自信心,樂觀向上。你始終會感到你並非一無所有,當別人沒錢而恐慌的時候,你卻擁有;
3、預防萬一,留做備用。任何情況下都不使用。除非萬不得已的情況下除外。
4、存著私房錢,後天你先見。當你工作了,有了工資後將工資額外儲蓄,不能與此存款合並,平時工作單位發的其它方面的收入存入此款,堅持到退休。到那時可能是幾十萬或者會更多,那就留著晚年揮霍或者養老吧。呵呵,等你真的達到這一步,你會明白我的用心多麼良苦,同時你會在心裡感激我的。
❹ 個人理財規劃包含哪些內容
個人理財規劃包含:了解當前財務狀況、設置好一筆備用金、先做風險能力測試、配置有必要的保險、不要忘記投資自己等幾塊內容。具體如下:
一、了解當前財務狀況
所以,個人制定理財規劃的第一步,就是對自己的財產狀況進行清算,最好是將自己的資產和負債記錄下來,清晰的了解資金的流動狀況,然後再根據自己的投資方式和頻率,按月或季度來更新資產詳情,只有清楚了自己的底細,才能更好的往下一步進行發展。
二、設置好一筆備用金
一般來說,個人在沒有特殊情況之下,備用1萬元的資金就行,可以存在銀行活期賬戶,或是放在余額寶等靈活的理財產品當中,這樣既可以保障必要的資金流動性,有可以額外的賺取一點收益。
三、先做風險能力測試
一般來說,按照風險承受能力可以將投資者分為兩類,第一類為穩健型投資者,通常會選擇定期儲蓄、貨幣基金等無風險或風險較少的理財產品;第二類則為激進型投資者,通常會選擇股票、基金等高風險、高收益型理財方式。投資者可以先對自己的風險承受能力進行測試,然後對號入座來施行相應的理財操作。
四、配置有必要的保險
保險的本質就是減少意外造成的損失,而未來是不可預估的,買一份保險也是為自己提供一份保障,所以,一定要學會分散風險,減少不必要的損失。
五、不要忘記投資自己
果努力的提升自我能力,對自己的未來進行投資,就可以有效的解決「開源難」的問題。沒事的時候多讀讀書、聽一聽講課,提高自己的技能和業務水平,那麼就可以早日實現財務自由,為自己的生活質量添磚加瓦。
❺ 大學生個人理財及五年後理財規劃書(1000字左右)
理財規劃,不單單是理財規劃師的建議,而是需要雙方坦誠相見,真誠相待。你需要把自己個人的實際情況告訴理財師,自己擁有哪些可支配資金,你的收入和支出情況如何?你的健康狀況如何?你打算買什麼價格的房子?你打算買什麼價格的車子?如果你說,你一無所有,想在5年後買房買車,這個,即便是再好的理財師,也是無能為力的!祝你好運!還有,現在任何一個單位,都不能拖欠保險,只是繳費比例不同,如果不給買保險,就可以告他!還有啦,單位的保險不足以保障,需要增加相應的商業保險,才比較完整!
❻ 個人理財規劃怎麼寫啊
以下是莫言的自述:
各位專家好,小女子慕名前來討教理財問題。請各位大蝦施加援手,感恩不盡。
小女子今年25歲,畢業三年,工作三年,成婚兩年,現在正在續本,明年底畢業。今年八月剛貸款公積金在廣州買了一套50萬的二手房,首付一半,貸款一半,分十五年償還,現每月需還款約2000元。
因為買房子幾乎掏空了存款,現在供房也快到底線,目前剩下活期存款8000多元用於供房和水電煤氣費。
小女子就職一家港資公司,任經理助理,每月應發工資為2600,有保險和公積金。合計社保每月406,公積金每月460。估計明年工資會加多300元,但沒任何獎金花紅。目前不需要供養父母。公積金8月份時已經領取之前的所有錢出來了。目前估計還有餘額2300元。我個人沒買任何保險和理財產品。
老公29歲,在民營企業銷售部做助理經理,計薪方式是月薪+年底獎金。目前月薪3000元(到手只有2600左右),年底獎金是4-6薪,大概2萬的獎金。所以可以計算為平均每月4500元左右,也可不這樣計算。一年後(2009年)如果時機成熟的話,跳到上市IT公司任職,月薪6000-7000,但將來的事情很難說的了算,目前只能依靠5000元作為計算數字。 一年前跟人合夥開有手機店,每月分紅500,但是分紅不固定。每個月給家裡500元.(其中350元個人購買的商業重疾以及養老保險保險+150元給父母的買菜錢)。公積金8月份時已經領取之前的所有出來。公積金每月合計扣除560元。目前估計約有公積金余額2800元。
目前投資建立自己的床上用品品牌,前期要投入一萬元,暫時無明顯獲利,需循環投資使用。預計明年頭獲利能達到40%。
每月花銷約:
家庭生活開支:1000元
購物逛街等消費:1000元
目前我們的每月工資都沒存進活期存款,只是作為流動現金。
我打算明年底懷個孩子,可是生活似乎不寬裕,求教各位大蝦,我們該如何存錢理財,又該如何理財?
偶的理財目標是兩三年內活期存款達到5萬元,並用於供樓,流動資金達到5000元以上,用於日常生活開支。請幫忙規劃並推薦購買什麼理財產品用於增值,購買何種保險?請專家做出未來三口之家的家庭理財規劃方案。萬分感謝!
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一、財務分析
現在:
家庭固定稅後月收入:4334
家庭固定月支出:4500
公積金收入(兩人):1020
月儲蓄:-166
月不確定性收入:500
年終獎金20000
將來:預計
家庭固定稅後月收入:6734
家庭固定月支出:4500
公積金收入(兩人):1020
月儲蓄:2234
月不確定性收入:500
年終獎金:未知
資產負債情況:
資產:
活期存款:8000
房子一套,價值50萬
公積金余額:5100
負債:
房貸本金:約為24萬5千多
從莫言的真實情況來看,他們目前在買了房子之後,大量資金被佔用了,每月收支基本持平,無多少資金留存。在考慮手機店投資的非固定分紅下,基本上是收支相抵。存款目前也很少,只有8000元,無法作為應急准備需要。房產尚有近半的貸款本金,每月造成不小的負擔。應該說整個家庭處於收支很吃緊的狀態,勉強保持平衡,只有年終獎部分可以作為儲備。一旦突發事情發生,損失會非常大,抗風險能力非常弱,急需進行改進。如果考慮到將來跳槽的因素,家庭情況會有所好轉,每月有2000多的節余,家庭財務情況有所改善。莫言急需進行理財規劃。
二、理財目標
1、兩三年內活期存款達到5萬以上
2、流動資金達到5000以上,用於維持日常開支
3、計劃08年底09年初生小孩,准備養育費用
三、理財目標分析與財務安排思路
莫言目前的年凈收入,主要是老公的年終獎金2萬元。那麼如果在3年後,可以達到6萬元的活期存款。如果是跳槽,那麼按預計收入計算,3年後可以達到8萬元的活期存款。流動資金達到5000以上,現在月日常開支在2500左右,因此要求可以提高月日常開支在5000,特別是應付生小孩後的費用。那麼必然要求收入增加2500元一個月。這就和之前的儲蓄相違背了。那麼我們怎麼解決這個,注意到活期存款是用來還房款的。現在月收入為1020元,公積金余額為5100,在不考慮利息情況下,2人在3年後,擁有41820元公積金,可以全部取出。那麼只需要積累8000元左右的資金,就可以達到50000的活期存款目標。累計每月只需要存222元就可以了。這樣一來,每月有接近4000元固定收入可以用來支持日常開支,按目前開支,月儲蓄為2000元。另外還要計劃生小孩,可能會對女方的工資收入造成影響,家庭開支會增大,因此需要進行些投資來增加收入,才是當務之急。
四、理財規劃
1、准備家庭應急准備金,14000元。可以存活期存款。現在有8000元,不夠部分可以從快要發的年終獎里抽。
2、每月存222元,到3年後取出公積金,可以湊足5萬元的活期存款。
3、為生小孩准備資金。年終獎還剩12000元,建議到時候購買債券型基金,預期年收益10%,投資期為一年,到期為13200元,作為生小孩時候的一次性開支以及女方收入的暫時減少的補充。
4、准備小孩的教育金。建議每月拿出500元,做個基金定投,期限為19年,按預期年收益10%,到時候小孩讀大學,可以有33萬的資金做准備。
5、由於考慮到是預計收入,因此每月剩餘的預計節餘1500元暫時不做安排,可以做貨幣市場基金,支取方便,收益比活期高,隨時補貼家用。
6、建議購買保險。兩人可以互相投保定期壽險,保額各為30萬,預計花費在年1200元左右。可以承受
7、至於生小孩後的開支增加問題,要保持每月的流動資金增加,除了將節余的1500元用於增加部分外,最要緊的是要開源,包括手機店的分紅,及床上品牌產品的投資,都可以為每月帶來一定的經濟效益。如果跳槽後工作理想,有年終獎,那是更好不過的。估計每月的流動資金可以基本達到4000-5000左右。
❼ 求一篇個人理財規劃,選修課的作業
我們也是選修課論文~ 不過要1500字~~ 自己寫吧 你的才800一下能搞定
選修課老師也不嚴 瞎掰都行