個人理財生命周期那5個

❶ 個人理財生命周期曲線公式

生命周期理論是由經濟學家莫迪利亞尼、布倫博格與安多共同創建的。該理論從個人的生命周期消費計劃出發，最終建立了消費和儲蓄的宏觀經濟理論。
生命周期理論的主要觀點可以歸納為以下三點：(1)消費者的一生可以分為三個階段：少年(t[1])、壯年(t[2 ])、老年(t[3 ])；在少年和老年階段，消費大於收入，而在壯年階段則收入大於消費；

個人生命周期收支曲線
多數人偏好一生均衡消費，壯年階段多餘的收入通常用於償還少年時期的債務或儲蓄起來用於養老，用公式可以表示為：

式中： ，代表生命周期，r 利率，Y收入，C消費；消費者的消費決策不僅考慮當前收入，也考慮未來收入，即消費是取決於現期工作收入和總資產的函數，C=b[1]Y[d]+b[2] A，式中:Y [d]為消費者可支配收入，A表示資產，b[l], b[2]為系數。一個家庭的生活水平和消費支出同它的財產水平之間保持穩定的比率，當各種社會經濟等因素使得家庭財產狀況發生變化時，其生活水平和消費支出就會受到影響，故生命周期理論也被稱為持久財產理論。我們每個人恰恰正在依據生命周期理論所闡述的道理進行著我們日常的消費和儲蓄。生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，以在他的整個生命周期內實現消費的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮他現在的收入、將來的收入，以及可預期的開支、工作時間、退休時間等等諸因素來決定他目前的消費和儲蓄，以使他的消費水平在一生內保持在一個相當平穩的水平上，而不出現消費水平的大幅震盪，最終實現在一生中的平滑的或者均勻的消費跨期配置。

❷ 生命周期理論與個人理財有什麼關系

個人理財規劃是基於人的生命周期而存在的，處於相同生命周期階段的人往往面臨相似的理財目標，收入狀況和風險承受能力。
不同生命周期，不同家庭模型下的理財規劃
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❸ 生命周期理論如何用在個人理財領域

在保險領域應用的比較廣泛 尤其是人壽保險 他根據人的年齡 性別 職業狀況 進行死亡率和發病率的分析 然後精算出各個年齡段所應交的保費 從而計算出一個合理的范圍
想了解更詳細的 可以 去下保險公司 或者查一下保險領域的保費釐定規則
目前我所知道的生命周期理論在個人理財領域就保險業應用最多。

❹ 什麼是生命周期理論它在個人理財規劃中如何應用

生命周期(Life Cycle)的概念應用很廣泛，在心理學上主要是指人的生命周期和家庭的生命周期，是指它的出生、成長過程、衰老、生病和死亡的過程。
個體生命周期
提起個體生命周期，首先會想到埃里克森的個體發展的模型，卡特和莫麥戈得里將個人發展納入到家庭中，提出了具有創見性的個體心理發展階段模型。[1] （1）嬰兒期（0-2歲）共情和協調情感反應的發展，個體大腦被塑造成可以負擔終身的情感學習。
（2）兒童早期（2-6歲）對相互依存的的進一步認識，兒童早期接近尾聲時，個體獲得了共情、關系性，有關依存的知覺和直覺的能力。
（3）兒童中期（6-11、12歲）道德發展，包括智力邏輯和良心邏輯的發展
（4）青春前期（女孩11-13歲，男孩12-14歲）尋找自己的聲音，真實性發展的開始。有能力清晰的理解關系，認識到關系中的不正當並對此表示反感。
（5）青春期（13、14歲-21歲）尋找認同，在社會、父母和同伴的壓力下，年齡、性別和種族等刻板印象問題繼續內化到觀點和感受中，學習關注自己與關注他人之間尋找平衡，不在人雲亦雲。
（6）成年早期（21-35歲）發展與參與深度關系的能力，個體將對家庭的關心和職業的關注放在同等重要的位置，發展一個核心的自我，將關於關系、直覺以及道德良心的發展有意識的結合在一起。在自己與他人之間建立真正的親密關系。
（7）成年中期（35-50或55歲）真正力量的出現，變得更有意識到他人的存在，在平衡多重任務中能夠反思自己的優先需要，能夠更多的參與社會活動。
（8）成年晚期（50、55歲-75歲）睿智時代的開始，重新利用互相依存的智慧，為他人提供幫助，將自己的價值觀傳授給他人，重新傾向於精神原則，並且追求生命、情感和精神方面的和諧。
（9）老年期（75歲以上）悲傷、喪失、重新振作、反思和成長，這是一個反思自己一生的階段，重新賞析和接受自己。

❺ 個人投資的個人投資生命周期

(1)個人投資生命周期概念
在人的一生中，收入水平與支出水平通常是不一致的，形成了周期性的變化規律，這稱為個人投資生命周期。在整個周期中，收入曲線與消費曲線呈現不同的變化規律。這種收入和消費的變化規律使個人投資表現出不同的特點，而且對每個時期的投資活動也會有不同要求，因此，不同時期的投資策略和原則就有很大不同。
(2)生命周期與投資策略
1.積累階段
積累階段是指人們開始工作直到中年時期，這一階段的主要特點是人們的收入除了應付日常消費開支以外，需要為將來的各種類型的消費積累資金。這類將來的消費既包含需要逐步積蓄到一定資金額後才能購買的大額消費品，如購買房屋的首付款、各類家庭置業消費品等；也有在可以預期的將來出現的消費，如育兒消費、教育消費、養老消費等；還有一些無法完全預期但有可能出現的消費開支，如大額醫療消費、各種意外事件所產生的費用等。因此，人們這一階段的財務安排和投資計劃對整個人生具有重要的影響，安排得當，可以使個人和家庭生活的幸福得到一定的保障；安排不當，則使個人和家庭生活受到客觀經濟條件的制約，一定程度上影響個人和家庭生活的幸福。由於這一階段人們對投資收益的期望較高，同時又有將來的收人能力作為保障，通常這一階段投資的主要特點為人們更傾向於長期的風險程度較高的投資，以保證獲得比平均投資收益率更高的投資收益率，通過投資改善個人和家庭的生活水平。
2.匹配階段
匹配階段是指人們職業生涯的中間時期開始直到退休，即從中年時期到老年時期。這一階段的初期，人們的收入除了應付日常消費開支以外，主要支付積累下來的各類債務，例如，住房抵押貸款、汽車貸款、子女的教育費用等。這一階段的後期，許多家庭已經付完各種債務，開始為將來退休後的生活和房地產投資等作投資計劃，以保證將來更高的生活質量。人們這一階段的財務安排和投資計劃主要影響後半生和後代的生活水平，對投資收益的期望收益較積累階段有所降低，其也沒有將來的收入能力作為保障。因此，這一階段投資的主要特點為人們傾向於中長期的中等風險程度的投資品種，以保證獲得更加穩定的投資收益率，而不願意冒更大的投資風險，以免影響個人和家庭的生活水平。
3.開支階段
開支階段是個人投資生命周期的第三階段。從人們退休開始，這一階段的主要生活費用由三部分組成：第一部分來源於社會福利，即按照社會保障體系給退休人員所提供的公共福利；第二部分為退休人員所在企業和退休人員自己在工作期間所累積的養老金；第三部分為退休人員先前的投資所產生的收益。這一階段的財務安排和投資計劃的顯著特點是，人們投資的最主要目的是為了保值而不是收益，以保證原先的投資不受損失，低風險投資品種成為投資首選。他們努力爭取保證原有的生活水平和生活質量不受財產損失和通貨膨脹等因素影響而下降。通常這一階段投資的主要特點為人們更傾向於長期的風險程度較低的投資，同時又必須被動地參與一些風險投資以保證投資收益率可以彌補通貨膨脹所帶來的資產損失。
4.饋贈階段
饋贈階段是每個人人生的最後階段。作為投資生命周期的第四階段，這一階段人們的生活開支和剩餘財產相比有所下降。由於未來的不確定性的下降，這一階段人們開始把剩餘資產贈與親戚、後代或朋友。由於遺產稅的原因，這一階段的財務安排和投資計劃的顯著特點是，人們投資的最主要目的是為了避免高額稅收，建立信託計劃、信託基金是這一階段投資的主要形式。
(3)生命周期與投資形式
由於不同的投資生命周期對投資要求不同，因此，相應地要選擇不同的投資形式滿足投資要求。按不同角度有不同的分類。
1.按照投資的性質分，可分為權益性投資、債權性投資和混合性投資
權益性投資是指為獲取另一企業的權益或凈資產所作的投資，這種投資的目的是為了獲得另一企業的控制權，或為了實施對另一企業的重大影響，或為了其他目的；債權性投資是指為取得債權所作的投資，這種投資的目的不是為了獲得另一企業的剩餘資產，是為了獲取高於銀行存款利率的利息，並保證按期收回本息；混合性投資往往表現為混合性的證券投資，是既有權益性質又有債權性質的投資。
2.按照投資的對象可分為股權投資、債券投資，房地產投資和其他投資
股權投資是指通過購買股票以及出資獲取股權證或出資證明書，而取得股份制企業的所有權所進行的對外投資；股權投資主要包括直接投資和間接投資兩種投資形式。債券投資是指通過購買債券的方式進行的對外投資。債券按其發行者劃分，可分為國家債券、企業債券和金融債券。房地產投資是指為取得購房後再出售的價差效益而對房地產進行的投資。其他投資是指除股權投資、債券投資、房地產投資以外所進行的對外投資，一般指聯營投資。
3.按照投資對象的變現能力可分為易於變現的投資和不易於變現的投資
易於變現的投資是指在證券市場上可以隨時變現的投資；不易於變現的投資是指不能輕易在證券市場上變現的投資，這類投資通常不能上市交易，要想將其變現並非輕而易舉。
4.按照投資對被投資者的約束關系分類可分為控制性投資和非控制性投資控制性
投資是企業出於經營與競爭的需要，謀求能對被投資企業經營決策和財務決策施加重大影響而進行的權益性投資；非控制性投資是指沒有達到足以對被投資企業經營決策和財務決策施加重大影響或獲得控制的份額的權益性投資，以及根本不具有控製作用的債權性投資。
5.按照投資的目的、可變現性及回收期分類可分為短期投資與長期投資
短期投資指能夠隨時變現並且持有時間不準備超過一年的投資；長期投資指短期投資以外的投資，包括持有時間准備超過1年(不含1年)的各種股權性質的投資、不能變現或不準備隨時變現的債券、長期債權投資和其他長期投資。
綜上所述，不同投資形式有不同的投資特徵，即風險與收益各不相同。為此，應結合不同投資生命周期的投資要求和不同投資形式的風險收益特徵，選擇滿足特定投資階段投資要求的投資品種。

❻ 什麼是家庭生命周期理論，對個人理財什麼影響

所謂家庭生命周期，其意思就是家庭是由不同的階段組成。從一對夫妻結婚建立家庭生養子女(家庭形成期)、子女長大就學(家庭成長期)、子女獨立和事業發展到顛峰(家庭成熟期)、夫妻退休到夫妻終老而使家庭消滅(家庭衰老期)，我們稱為一個家庭的生命周期，相應的針對家庭即有家庭生命周期的概念。

❼ 生命周期中成熟期應怎麼進行個人理財

生命周期理論一般是指企業的發展階段，題主應該指的的是人生的年齡和事業所處階段在中年。此時作為個人理財，應當堅持充分保障基本需求和應對潛在風險下進行分散投資。

首先家庭生活、子女撫養、教育和老人贍養屬於家庭成員的基本開支，是必須支付的，具體方式可以通過購買保險（分紅、年金、教育、醫療）、銀行活期定期儲蓄等低風險方式，而多餘的資金可以配置實物和金融資產，實物可以選擇房產、黃金，金融資產可根據不同標的資金量、風險進行分配，可以選擇基金、股票、信託、股權等等。

總之，人生這個階段應當以較多資金安全可靠，較少資金博收益的方式進行理財。

❽ 按照個人的生命周期寫一份理財方案

0-20歲 無收入
20-30歲 P2P 50%，貨幣型基金50%，房產1套。
30-50歲 P2P 30%，股票型/混合型基金30%，股票20%，黃金10%，貨幣基金10%，房產若干。
50-60歲 股票型/混合型基金50%，黃金20%，P2P 20%，貨幣基金10%，房產若干。
60-？？ 股票型/混合型基金50%，P2P 40%，現金10% （享受晚年生活），房產1套（其他轉給後輩）。

❾ 投資理財的生命周期怎麼理解

1、生命周期的理論概述。生命周期理論這一概念是在二十世紀九十年代被著名經濟學家侯百納提出的。近年來我國對這一理論的研究主要是通過介紹外國的理論。經過了進一個世紀的發展與整合，生命周期理論的中心就是指導個人理財，其特點就是結合了現代金融投資理論，利用的是現代高難的數學方法，憑借的就是發達的金融市場。2、生命周期階段的劃分。生命周期理論的精髓就是使客戶在整個人生不同階段合理分配財富，達到最優效果。也就是說，如果按照人生周期這一理論來理財的話，那麼人生就應該被劃分為不同的階段。劃分階段的方法並沒有固定的模式，也就是說可以有不同的劃法，在此簡單介紹一下兩位科學家對人生階段的劃法。弗蘭克.莫迪利亞尼把消費者的人生分為了三個階段一少年期、壯年期和老年期。他認為在少年期與老年期時消費要大於收入，反之在壯年期，收入要大於消費。URS把消費者分為了四個階段一少年期、大學階段和參加工作初期、成年期和老年期。他還不同階段的客戶提供了不同的產品，如少年期的優惠利率儲蓄賬戶，大學階段和參加工作初期的信用卡，成年客戶另增加的按揭退休規劃，老年期的年長者賬戶等等。
小財迷理財表示，理財有風險，投資需謹慎。