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個人家庭保險理財計劃

發布時間:2021-04-20 05:46:15

個人保險理財對個人或家庭的作用

保險理財與儲蓄、國債等有很大不同。具體表現在五個方面:
1、安全性
保險是合同行為,客戶的權益受法律及合同的雙重保護。而且,保險合同不怕丟失、損毀、被盜。而鈔票就不那麼安全了,錢在誰口袋裡就是誰的,錢丟了,就等於破財。取錢時忘了密碼,會帶來很大麻煩。
2、長期性
壽險保單期限短則5年10年,長則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲蓄是一種短期理財工具,人們存錢,一是為了安全,二是為了使用,第三才是獲得利息。
3、確定性
確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。例如:終身養老年金保險,如果合同約定自被保險人60歲開始每年領取5萬元,那麼,當被保險人生存到中國人平均年齡71歲時,可以領取60萬元,如果生存到84歲,則累計領取125萬元。
4、強制性
這里所說的強制性不是指政府或保險公司強制人們參加保險,而是說保險對個人而言帶有強制理財的色彩。保費年年交,而養老金或生存保險金只能在約定的若干年後領取,一般不能提前領取。如果沒有強制約束,人們很容易把存摺上的錢取出來以滿足突發奇想的消費或投資。因此,理財的計劃被打破,未來生活保障可能落空。
5、融資性
對客戶而言,保險的融資作用表現在兩個方面。一是風險融資,當被保險人發生風險時,其本人或受益人可得到一筆保險金。例如,對於30歲左右的年輕人,意外傷害保險費率在0.3%左右,每年繳30元可承擔1萬元限額的傷害保障。住院醫療保險費率大致在3%左右,每年繳300元承擔1萬元限額的住院醫療費用報銷責任。二是直接融資(指保單質押借款功能)。許多保單都有質押借款承諾,只要保險有效期滿兩年以上,被保險人或投保人即可向保險公司申請借款,期限通常是半年,借款額是保單現金價值的70%左右。
除以上五個特點外,保險還有其他功能,例如合理避稅、保費豁免、保障權益轉換等。
綜上所述,保險是非常獨特的理財工具。如果運用好保險理財手段,將大大提高理財功效,大大改善人們的生活質量,充分保障人們的經濟利益。
正因為如此,很多西方人都有許多保險,有些人的保險金額高達百萬、千萬,甚至上億美元。所以大家千萬不要把保險看作無味的花費,而是一種實實在在的理財工具。

❷ 個人保險理財規劃包括哪些內容

個人保險理財產品規劃,即是通過購買相關的保險產品,達到對個人(家庭)進行風險管理和投資的目的。一般情況下,個人保險理財產品規劃包括:財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等內容。

制定個人保險理財產品規劃要注意的基本問題:

1.在購買保險理財規劃之前,建議消費者保持清醒的頭腦,對自己的資金狀況、預期收益、風險偏好和承受能力、理財目標等諸多因素做全面評估,根據個人實際狀況,選擇適合自己的產品。

2.購買保險理財規劃前要充分了解各公司投資連接保險的作用及操作,不能只聽營銷員的一面之。

3.對於保險期限,消費者購買保險理財規劃時應充分了解產品及其購買渠道。

(2)個人家庭保險理財計劃擴展閱讀:

對於新投資者來說,理財技巧有以下幾點:

1、善用理財預算,切忌用生活必需資金為資本--賭徒心理特徵:患得患失、沒有節制、過度緊張之人切忌用你的生活資金做為交易的資本,資金壓力過大會誤導你的投資策略,徒增交易風險,而導致更大的錯誤。

2、善用免費模擬帳戶,學習理財等理財交易--投資家的耐心:等待收益率為正的時刻;初學者要耐心學習,循序漸進,勿急於開立真實交易帳戶,可先試用模擬帳戶。FXSOL環球金匯網里有免費模擬賬戶的申請,新投資者可以去體驗。

3、期貨理財交易不能只靠運氣和直覺--賭徒心理特徵之不聽勸告之人如果您沒有固定的交易方式,那麼你的獲利很可能是很隨機,即靠運氣。這種獲利是不能長久的。

4、善用停損單減低風險--軍事家的膽魄和決斷:機會來臨,該出手時就出手。

5、量力而為--經濟學家的理論:懂得資金的管理和發揮資金的最大效益。

6、選擇一個主流的平台和代理商(如果該平台受FSA監管或者NFA監管,說明他們操作和資金流轉上都較為規范和認真,保障了投資者的安全,英國FSA監管最嚴格,一般FXCM,FXSOL知名度比較高)。

❸ 請問什麼是個人保險理財規劃(概念)

1、求學成長期:這一時期以求學、完成學業為階段目標,此時即應多充實有關投資理財方面的知識,若有零用錢的「收入」應妥為運用,此時也應逐漸建立正確的消費觀念,切勿「追趕時尚」,為虛榮物質所役。2、入社會青年期:初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎,可開始實務理財操作,因此時年輕,較有事業沖勁,是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下,切勿冒進急躁。3、成家立業期:結婚十年當中是人生轉型調適期,此時的理財目標因條件及需求不同而各異,若是雙薪無小孩的「新婚族」,較有投資能力,可試著從事高獲利性及低風險的組合投資,或購屋或買車,或自行創業爭取貸款,而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出,理財也宜採取穩健及尋求高獲利性的投資策略。4、子女成長中年期:此階段的理財重點在於子女的教育儲備金,因家庭成員增加,生活開銷亦漸增,若有扶養父母的責任,則醫療費、保險費的負擔亦須衡量,此時因工作經驗豐富,收入相對增加,理財投資宜採取組合方式,貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。5、空巢中老年期:這個階段因子女多半已多各自離巢成家,教育費、生活費已然減少,此時的理財目標是包括醫療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段,資金亦已累積一定數目,投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏,有固定收益的投資尚可考慮為退休後的第二事業做准備。

❹ 如何做好家庭保險理財規劃

您好!


從原則上來說,家庭資產配置規劃應遵循4-3-2-1法則:即家庭收入的40%用於房貸及其他投資、30%生活開銷、20%儲蓄備用、10%保險,並且採取恆定混合型策略,當某種資產價格上漲後,減少這類資產總額,將其平均分配在餘下的資產中,使之恆定保持一個4321的比例。實際生活中,「4321 法則」給了大家一個理財的指引和參考,以投資、消費、存款、保障來構建收放自如的收入分配方法。但每個家庭在不同階段,各項的比例應該是浮動的,生搬硬套不可取。


在投資理財之前要把「家底」先摸清,每個人、每個家庭的收入分配在不同階段應該有不同的側重:對高收入家庭來說,雖然需要准備應急儲備金,金額可能也不低,但占收入的比重無需20%那麼多。同時,在保險規劃時,也要根據家庭實際情況考慮。我們常說,保險是為了堵住財務漏洞,如果你已有的資產完全可以覆蓋身故、疾病、養老帶來的隱憂,那就無需花太多保費了。反之,對剛剛踏入社會的年輕人來說,三四千元的月收入中僅僅只能花費30%作為日常開支顯然不夠,單是房租這一項開支可能就佔到收入的20% ~40% 。而這一階段,要求其花10%的收入買保險就有些強人所難。


每個家庭的實際情況各有不同,在人生的不同階段也會有不同的需求,因此在配置時應當因人而異,有的放矢。


百小君希望上述回答能夠幫到您!

❺ 如何規劃家庭保險理財

保險作為家庭資產安全的保障,是不可或缺的一塊。買入保險的首要目的是避免突發的狀況,導致家庭在當前或未來面臨沉重的負擔。同時,由於保險又有杠桿的性質,每年幾百幾千塊能獲得若干十萬到百萬的保障,所以並不需要投入太多導致保費本身成為負擔。

由以上幾點,一是要根據家庭的年收入水平,一般取家庭年收入的5%~10%作為家庭的保費支出預算。而家庭風險的來源,主要是家庭勞動力發生意外,如重大疾病,意外殘疾等,其次是天災,如台風,火災等導致的財產損失。根據家庭的預算,針對這些方面選擇保險。家庭主要勞動力首先要選入意外傷害和身故的保險,其次是定期壽險,這些都是避免由於家庭主要勞動力受損甚至失去時,家庭依然有足夠的生活保障,譬如之後的基本生活,還房貸,小孩教育等,家庭勞動力總的身故保額應該是家庭年支出的10倍或以上。注意從家庭保障的角度來說,像小孩等非勞動力家庭成員是不需要壽險的,其不幸的失去並不影響家庭的收入,除了必須的保障之外,其他都是不必要的支出。

另外,家庭成員都應該盡量有一份重大疾病保險,避免突來的重疾的治療費用壓垮家庭。

如果選擇好以上保險後,預算依然有足夠的余額,則這時候可以考慮更全面的醫療保險,有房子和車的可以購買相應的財產保險。

可能會問那小孩的教育金之類的保險呢,這個從投資理財的角度來說,是重要而長期的資金,保險本身作為的理財收益並不高,如果把投入教育理財保險的錢,學習自己做合理的投資,比如定投指數基金,其獲得的收益要遠超保險的回報,所以保險作為理財創收手段並不是首選。但對於極度害怕風險或者花銷較粗獷的人來說,作為強制儲蓄來存一筆教育金是不錯的選擇。

❻ 個人保險理財規劃主要包括哪些內容

保險小編幫您解答,更多疑問可在線答疑。

小諾解答:

您好!

個人保險理財產品規劃,即是通過購買相關的保險產品,達到對個人(家庭)進行風險管理和投資的目的。一般情況下,個人保險理財產品規劃包括:財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等內容。

❼ 一個家庭如何制定保險理財規劃

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