銀行個人儲蓄業務專題分析

『壹』 關於中小型銀行的個人業務調查問卷

1. 請問您每月的收入是多少
E．10000元以上

2. 請問您使用過以下哪個銀行的產品或業務
A．工商銀行為代表的大銀行 D．北京銀行

3. 請問您是否對比過中小銀行與大銀行的業務的差別
A． 有

4. 請問您對於儲蓄業務偏好以下哪家銀行
A．工商銀行為代表的大銀行，原因：業務品種多，網點遍及全國，出行方便

5. 請問您對於貸款業務偏好以下哪家銀行
A．工商銀行為代表的大銀行，原因：消費貸款操作較為成熟
F．其他如信用社，商行，小額貸款公司，村鎮銀行__臨時貸款較為符合當地實

6. 請問您對於個人理財產品偏好以下哪家銀行
A．工商銀行為代表的大銀行，原因：_產品成熟_人員專業

7. 請問您使用過以下哪家銀行的信用卡
A．工商銀行為代表的大銀行 F．其他___地方銀行_____

8. 什麼樣的因素會使您選擇中小銀行而不是大銀行？
B． 可使用折扣或優惠
C． 配套服務的完善程度
D． 銀行網點離家近
E． 本地的地緣關系

『貳』 郵政儲蓄銀行的業務有哪些

公司業務：

1、存款。企業客戶提供單位活期存款、單位定期存款、單位協定存款、單位通知存款等對公存款業務，客戶存款資金安全無憂。

2、信用卡。信用卡申請，申請人基本條件 主卡申請人：年滿18周歲，60歲 以下的中國大陸居民。

附卡申請人：年滿16周歲。60歲以下的中國大陸居民。

3、個人業務。為個人客戶提供活期存款、一本通存款、個人存款證明、個人通知存款、定期存款、定活兩便存款存款業務，客戶存款資金安全無憂。

4、託管義務。中國郵政儲蓄銀行作為一家新興的託管銀行，從開放式基金、一對多專戶理財等產品的託管起步，將持續致力於託管業務的創新和發展，為投資者和合作夥伴提供安全可靠、優質精心的資產託管服務。

(2)銀行個人儲蓄業務專題分析擴展閱讀

截止2018年11月初，郵儲銀行擁有近4萬個營業網點，服務個人客戶達5.65億戶。

所獲榮譽：在英國《銀行家》雜志「2015年全球銀行1000強排名」評選中，郵儲銀行按總資產位居第23位、按一級資本位居第54位。

中國郵政儲蓄銀行承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經營的郵政金融業務及因此而形成的資產和負債，並將繼續從事原經營范圍和業務許可文件批准、核準的業務。

『叄』 如何做好銀行業務的營銷工作

公司銀行業務客戶經理主要負責對公司客戶的營銷工作，包括存款、貸款、中間業務結算等營銷拓展，對其考核主要針對公司業務。零售客戶經理主要負責個人業務的營銷工作，包括個人儲蓄存款、個人理財業務、個人貸款、個人匯款結算等業務拓展，其服務主要針對個人。 0

『肆』 淺談農業銀行在新形勢下如何開展儲蓄存款工作

鄭金周，崔春峰，王得驤農業銀行向商業銀行轉變已是大勢所趨。在這一薪的形勢下，農業銀行確立合理、科學的儲蓄存款工作謀略，對於強化組織資金功能，提高經濟效益，至關重要。本文擬就此談點看法。一、儲蓄存款傳統模式中的矛盾要研究儲蓄存款工作謀略，必須研究分析其工作的難點和潛在的矛盾，從農行實際看：儲蓄存款工作長期處於管理手段陳舊、辦公設施老化、服務方式滯後、人員素質低、儲源分流嚴重、不正當競爭激烈等不良狀況之中。這給儲蓄工作帶來了許多亟等解決的矛盾，其突出表現是：第一，經濟基礎薄弱地區儲蓄人員、網點相對過剩、單所效益低下，同經濟活躍、實力雄厚地區人員、網點少、競爭力較弱之間的矛盾。在計劃經濟體制下，農村金融機構均按行政區劃設置，鄉鄉均有農行的營業所、儲蓄所。在商品經濟快速發展的今天，舊的經濟格局已被打破，在經濟活躍、實力雄厚地區，農行的營業機構及人員，均不能滿足需要，而在經濟基礎薄弱地區，由於業務量小，其人員、機構又往往出現過剩，每天只有幾筆業務，人均、所均效益低下。第二，一味重視儲蓄存款的數量同輕視儲蓄存款質量的矛盾。

『伍』 1儲蓄存款的特點有哪些2商業銀行的主要業務有哪些

是考試用的吧？下面就是：

特點：

1、儲蓄的特點：風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。正是儲蓄的這些特點，決定了儲蓄是最普通和最常用的理財手段。

2、儲蓄的種類：人民幣儲蓄按存款期限不同通常分為活期儲蓄和定期儲蓄兩大類，定期儲蓄可分為以下幾種類型：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活兩便和通知存款。

3、一些大家較不熟悉的儲蓄品種特點：

零存整取：約定存期、每月按固定金額存款一次，中途如有漏存，可在次月補齊；存本取息：約定存期、整筆存入，分次取息，到期一次支取本金；定活兩便：存期不定，可隨時支取，利率隨存期長短而變動，介於活期和定期之間；通知存款：存期不定，支取時事先通知銀行，起存金額為一千元，可分一次或多次支取，利率按支取日掛牌同期限的利率檔次打六折計息；

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主要業務：

1. 負債業務

負債業務是形成商業銀行資金來源的業務。其全部資金來源包括自有資金和吸收的外來資金兩部分。自有資金包括成立時發行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤。這部分也稱為權益資本。外來資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業拆借市場拆借、發行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中又以吸收存款為主。

（1）吸收存款。吸收存款是指銀行接受存款人存人的貨幣資金，存款人可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用業務，它是銀行組織資金來源的主要業務。商業銀行吸收存款的業務可以有多種劃分，常用的分類有：活期存款、定期存款、儲蓄存款、存款業務創新（如可轉讓支付命令賬戶）等。

（2）借款業務。除吸收存款業務外，商業銀行還可以通過其他渠道借人款項，以補充存款來源的不足，特別是短期內銀行頭寸的不足。商業銀行的借款業務主要有：再貼現或向中央銀行借款，同業拆借，發行金融債券，國際貨幣市場借款，結算過程中的短期資金佔用等。

2.資產業務

資產業務是商業銀行將所聚集的貨幣資金加以運用的業務，是商業銀行獲得收益的主要業務活動。對於所聚集的資金，除了必須保留一部分現金和在中央銀行的存款以應付客戶提存外，其餘部分主要是以票據貼現、貸款和證券投資等方式加以運用。

（1）票據貼現。貼現在西方商業銀行的最初發展階段是最重要的資產業務，現在仍占重要比重。其內容是銀行應客戶要求，買進未到付款日期的票據。辦理貼現業務時，銀行向客戶收取一定的利息，稱為貼現利息或折扣。貼現業務形式上是票據的買賣，實際上是信用業務，即銀行通過貼現間接貸款給票據持有人。

（2）貸款業務。貸款是指銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶並約定歸還期限的業務。貸款業務在銀行資產中的比重一般排在首位。按不同的標准劃分，貸款有很多種類。

第一，按歸還期限劃分，可分為短期貸款和長期貸款。短期貸款，即期限在1年以內的貸款；中期貸款，即期限在1～5年的貸款；長期貸款，即期限在5年以上的貸款。

第二，按貸款條件劃分，可分為信用貸款和擔保貸款。信用貸款，指以借款人信譽發放的貸款；擔保貸款，指以特定的抵押品作為擔保的貸款，包括保證貸款、抵押貸款和質押貸款。保證貸款是以第三人承諾在借款人不能償還借款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款；抵押貸款是以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款；質押貸款是以借款人或第三人的財產作為質押物發放的貸款。

第三，按用途劃分，可分為資本貸款、商業貸款和消費貸款。資本貸款，指以設備的更新改造或增添固定資產等為目的的貸款，屬於投資性質的貸款；商業貸款，指以企業原材料的購進以及商品交易等為目的的貸款，屬於生產或經營周轉性質的貸款；消費貸款，指向以消費為目的的個人發放的貸款。

（3）投資業務。銀行的投資業務主要是銀行以其資金作為投資而持有各種有價證券的業務活動。為防範銀行風險，金融管理當局對商業銀行證券投資的范圍一般都有限制性規定。許多國家規定只允許做債券業務，而不允許做股票買賣，或者允許銀行以其自有資金和盈餘的很小比例投資於此。在實行全能制銀行制度的國家中，雖然對銀行介入股市沒有嚴格規定，但不少國家在投資數量上也有限制性規定。

3.中間業務

中間業務是指商業銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委託事項，並從中收取手續費的業務，是商業銀行作為「支付中介」而提供的多種形式的金融服務。也稱為無風險業務。

（1）結算業務。結算有兩種形式：一是現金結算，二是轉賬結算。銀行提供的結算業務，主要是指轉賬結算。轉賬結算又稱為非現金結算，是商業銀行將款項從付款單位賬戶劃轉到收款單位賬戶，從而完成貨幣收付，並向委託人收取結算手續費的業務。

（2）信託業務。信託業務是指商業銀行的信託部門接受客戶的委託，代替委託單位或個人經營、管理或處理貨幣資金或其他財產，並從中收取手續費的業務。信託業務包括資金信託和財產信託。

（3）租賃業務。商業銀行的租賃業務是指商業銀行作為出租人，向客戶提供租賃形式的業務，包括融資性租賃和經營性租賃。

（4）代理業務。代理業務是指商業銀行接受客戶的委託，以代理人的身份代為辦理一些雙方議定的經濟事務，並從中收取手續費的業務。如商業銀行受財政部門的委託，代理發行和兌付國債等。

（5）咨詢業務。銀行憑借自身在經濟生活中的地位，向客戶提供市場變化情況、利率及匯率變化趨勢等各種經濟信息，為顧客作經濟預測、投資項目的可行性論證、企業財務狀況分析等服務。

『陸』 怎樣評價國內銀行的私人銀行業務國內銀行私人銀行業務現狀如何

17家銀行曬出**工資單！同是銀行人，差距咋這么大？ 2017年05月09日

近日，中國17家銀行**工資單被披露……從披露的17家銀行年報來看，相比2015年，2016年這17家銀行的員工共減少了8540名，減幅僅有0.39%，非常有限。而薪酬則是有增無減，上述17家銀行去年員工薪酬總支出達到2020.8億元，上升0.7%。2016年「**好僱主」的頭名被招行奪得，平均年薪上漲近10萬，人均年薪達到45.14萬元，成功取代2015年的平安銀行。

1.合計年薪上漲0.7%
截至4月20日，17家上市銀行披露年報，銀行員工的薪酬情況也逐漸水落石出。有關的行業裁員的情況，跡象似乎並不明顯。根據同花順統計，17家銀行員工2016年合計為220.16萬人，比2015年少了8540人，減少比例為0.39%。四大行因為基數大，員工減少人數也相對多。其中，工商銀行減少的人數最多，達到7635人，建設銀行和農業銀行緊隨其後，去年分別減少6701人和6384人。減員人數比例多的公司是招商銀行，2016年的人數為70461人，相比2015年的76192人，減少幅度為7.5%。
社科院金融所銀行研究室主任曾剛認為，銀行業人員減少主要基於兩個方面，一是周期性因素。目前實體經濟在底部徘徊，其他行業有去產能和減員的要求，在這種情況下，銀行業也不會獨善其身；其次是升級換代的因素。目前電子化的程度越來越深，電腦、手機的操作越來越方便，不少需求可以直接在互聯網上完成，減少了對物理網點的需求，相應的櫃面人員的需求也會下降。
「我們現在的網銀很方便，來網點辦事的客戶越來越少，我們四個窗口，一般情況下只開兩個。」招行的一位大堂經理對21世紀經濟報道記者表示。
與此對應的是，17家銀行里也有增員的公司。其中，平安銀行的增員人數最多，合計增加4586人，相比2015年的32299人，增加了14.2%。
去年三季度剛剛上市的常熟銀行在2016年大舉招兵買馬，員工人數暴增一倍以上，從2015年的2370增至2016年的5025人。
人數大增，業務也突飛猛進。據3月30日晚常熟銀行披露的年報顯示，2016年，常熟銀行實現營業收入44.75億元，同比增長28.16%；利潤總額13.12億元，同比增加0.93億元，增幅7.62%；歸屬於上市公司股東的凈利潤10.4億元，同比增長7.71%。截至2016年末，常熟銀行資產總額達1299.82億元，較2016年初增加214.78億元，增幅19.79%。
沸沸揚揚的降薪似乎只是個傳言。根據21世紀經濟報道記者統計，17家公布年報的銀行，合計發放薪酬2020.8億元，2015年則是2006.8億元，在人員減少的情況下，薪金支出卻上升了0.7%。除了平安銀行、江陰農商行的銀行員工人均薪酬下降之外，其餘15家銀行的薪酬都有一定程度的上升。
17家銀行中農業銀行的薪金支出**，達到了339.02億元，而薪酬最少的是無錫銀行僅支出3203萬元。此外還有四家銀行薪酬支出也超過百億，分別是工行、中行、建行和民生銀行，其數額分別是328.64億元、312.56億元、338.7億元和101.07億元。
2.招商銀行成「**好僱主」
在這17家銀行里，人均薪酬**的銀行是招商銀行，2016年員工人均薪金達到45.14萬元。2016年招商銀行可謂「豪氣」十足，人均加薪近10萬元，加薪幅度高達26.94%。
除了招商銀行之外，民生銀行和浦發銀行的職工平均薪酬也都超過了40萬，和2015年相比（2015年僅有民生銀行和平安銀行兩家銀行的人均薪酬超過40萬），隊伍呈現擴容。
國有大行的薪酬相對低一個台階，五大行中的人均薪酬全部在30萬以下。其中，農業銀行居後，人均年收入在22.45萬元；交通銀行**，達到28.15萬元。
平安銀行雖然整體的薪酬仍居前列，但是相比2015年卻出現了一定程度的降薪，2015年平安銀行人均薪酬為47.26萬元，領跑銀行板塊，而2016年則降至34.43萬元，下降近13萬元，降幅為27.14%。「去年確實薪酬降幅較大，主要是年終獎這塊調整得較厲害，去年個別同事的年終獎甚至不足百元，因此也造成了過完年之後的離職。」一位平安銀行前員工表示。

雖然薪酬支出下降絕對值不比平安銀行，但常熟銀行相對的降薪幅度更高。2015年常熟銀行未上市時，2370名員工的薪酬為28.48萬元；2016年上市之後則出現快速下降，5025名在職員工的人均薪酬降至19.84萬元，降幅達到30.33%。如果和2014年相比，數字則更是驚人，當年其員工人均薪酬為43萬元，兩年時間薪水腰斬。以業務及管理費用項的員工費用（員工成本/職工薪酬）這個指標計算，目前已經披露2016年年報的17家銀行去年員工平均薪酬為27.3萬元，2015年人均薪酬為26.7萬元，增幅為2.4%。
「金融行業的薪酬雖然依然處於金字塔的頂端，但是增速已經大幅放緩，特別是銀行業。銀行業薪酬的變化也是行業周期波動的一個映射。目前中國經濟進入轉型期，過去銀行賺錢賺到『不好意思』的情況逐漸一去不返，多數銀行的增速只有個位數，與此同時不良率卻在上升，在這種情況下，銀行的薪酬難免會受到影響，有升有降才是市場化的行為。」瀚納仕中國區執行總監蘭熙蒙表示。
不知道從什麼時候起，關於銀行減員降薪，券商裁員轉型之類的消息，時不時就會出現在網路上，在這些道聽途說中，很多人覺得「金」飯碗的成色已經變得黯淡，然而真實的情況是怎樣呢？金融行業的從業者是不是過得很慘淡呢？
3.十七家銀行總薪酬2020億元
截至目前，總共有17家銀行披露了2016年年報。據21世紀經濟報道統計，這17家上市銀行員工2016年合計為220.16萬人，比2015年少了8540人，減少比例為0.39%，減員幅度並不明顯。
就五大行而言，因為員工基數較大，減員數量也相對多。其中，工商銀行減少7635人；其次建設銀行、農業銀行去年員工總數也都減少超過6000人，分別為6384人和6701人；交行則增加1088人。
有銀行減員，也有銀行在增員，而增員最多的是平安銀行，其2016年員工總數為36885人，相比2015年增加4586人，增幅為14.2%。此外也有一些城商行增員比較明顯，如常熟銀行等。
在銀行發放薪酬方面，17家銀行合計發放薪酬為2020.8億元。而其中人均薪酬**的是招商銀行，其2016年員工人均薪酬達到了46.57萬元，可謂「最壕」銀行。

緊隨招商銀行之後的是杭州銀行，人均薪酬達到44.27萬元，但是杭州銀行的員工總數僅為6176人。此外，民生銀行、浦發銀行、中信銀行的人均薪酬也都超過40萬。**的是常熟銀行，人均薪酬為19.84萬元。
五大行的人均薪酬均在30萬元以下，其中交行**，人均薪酬為28.19萬元；**的是農行，人均薪酬為22.45萬元。
4.券商人均薪酬高達52萬
截至目前，共有27家券商公布了2016年年報。據同花順數據顯示，這些券商合計發放薪酬為912億元，2016年的員工總數為17.5人。以此計算，券商行業的人均薪酬達到了52.13萬元。
在支付給職工的薪酬總額方面，考慮到券商經常對高管及中層業務骨幹都有薪酬「遞延支付」的慣例，為了更好反映當年券商實際發放的薪酬情況，我們以現金流量表中的「支付給職工以及為職工支付的現金」（簡稱「支付職工薪酬」）指標作為參考。
以此來看，2016年支付職工薪酬**的是中信證券達112.89億元，中信證券也是**一家支付職工薪酬過百億的券商。隨後的廣發證券、國泰君安分別為72.81億元和71.22億元。排名**的是寶碩證券，2016年支付職工薪酬為2.84億元，但是相對大券商而言，寶碩證券的員工總數則少得多，僅為2739人。

盡管中信證券職工薪酬總額較高，但是由於其員工人數也最多，達到16.964萬人，所以在人均薪酬方面並不佔優。人均薪酬**的是國金證券為68.93萬元，其次是海通證券的67.25萬元，中信證券則以人均65.66萬元位列第三。

隨後是錦龍證券、國海證券、興業證券、華泰證券、東方證券、廣發證券、西南證券、國信證券，這幾家券商人均薪酬都在50萬元以上。而**的是華安證券，人均薪酬為19.56萬元。
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