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個人理財的規劃流程是什麼

發布時間:2021-03-24 05:02:45

個人理財規劃有哪些步驟求大俠指教,謝謝了

第一步:確定您的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標,其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效,沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定,理性面對市場變化。 第二步:明確您的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分,所以不同的理財目標會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之,3年後要用的錢如果不用來投資,則會失去獲得更高回報的可能。 第三步:制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後,一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後,就需要一個可行性方案來操作,在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點,風險承受力高的,可以考慮較高風險的股票型基金。拾財貸很適合追求安全第一的互聯網理財用戶,本金和利息都100%保障,年化11%所有的標都是機構擔保標,100%保本保息。這還是比較少見的,希望對你有幫助

⑵ 個人理財的基本程序是什麼

你好,理財三部曲:存錢,投資,保險
理財的目的不是為了一夜暴富,而是為了有源源不斷的錢花。
1、存錢,首先要省錢,檢查一下自己的哪些錢該花,哪些錢不該花。理財的一個最基本的習慣就是記賬的習慣,把省的錢存銀行,至少要存有你半年花費的那麼多。
2、保險,其實保險是對人生的一種規劃,比如孩子的教育、自己的養老、意外、醫療等等。越早規劃越好,先拿出收入的10%買保險吧,能讓你比你的同輩活得更輕松!
3、投資,理財最重要的目的是讓錢生錢。在國外,通過自己的工作的收入與投資的收入相比是1:1的關系。除了拚命工作之外,還要找一找有沒有能讓自己有穩定收益的項目啊~
讓我們把8020(把資產分成10份,日常生活佔8份,投資沒有,儲備資金佔2份,保險沒有)的資產結構變成4321(把資產分成10份,日常生活佔4份,投資佔3份,儲備資金佔2份,保險佔1份)的資產結構吧!

⑶ 理財規劃的步驟是什麼

理財規劃一般分為五個步驟: 第一步,回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期,知道有多少財可以理,這是最基本的前提。 第二步,設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。 第三步,弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設,比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。 第四步,進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配,然後是投資品種、投資時機的選擇。 理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力,即未來的資產。負債就是家庭責任,要贍養父母、要撫養小孩,供他上學。第二是目標,目標也變成了我們的負債,要有高品質的生活,讓你的資產和負債進行動態的匹配,這就是個人理財最核心的理念。 可以看出,理財規劃應是每個人都必須的,並不在於目前的資產有多少.

⑷ 個人理財規劃的流程是什麼

第一,制定理財目標。對此應有很多方面的考慮,首先這個理財目標要量化,比如說要買一個房子,這是不是一個理財目標?這不是。要買一個價值多少錢的房子,要三年以後買房子,還是明年就要買房子,這才是一個理財目標,就是說要量化,要有一個時間的概念。同時,你還可以想像一下,住在這個房子里會是一個什麼樣的狀況,這樣有助於實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。 第二,回顧自己的資產狀況。什麼叫回顧資產狀況?就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產,再一個你未來會有多少收入,這都屬於有多少財可理的范疇的問題。看一下你的資產是不是符合自身的需求,你的資產負債是不是合理,是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理,這都是回顧資產狀況。 第三,了解自己的風險偏好。有人說自己是一個很保守的人,有人則會說自己是一個非常進取的人,你如何才能正確評價你的風險偏好呢?有三個方法,首先要考慮你的個人情況,有沒有成家,有沒有供養的人口,支出占收入的多少。如果你有一個孩子,你的投資行為還是非常進取非常高風險的,只能說明你沒有清醒的認識,因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次,考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行,你在投資方面是非常進取的人等等。最後,還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候,會做出截然不同的選擇,性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。 第四,進行合理的資產分配。這個資產分配是戰略性的,是在非常理性的狀態下做出的資產分配,不能今天突然聽朋友說一個股票非常好,就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配,比如說從戰略的角度講,只拿30%的資產做股票投資,不管別人怎麼說,就固定在30%,20%的資產放在銀行里,這就是一種戰略性的資產分配。 第五,進行投資績效的管理,根據市場的變化做調整,如果您對我的回答滿意,請點擊關注,謝謝!

⑸ 個人理財規劃一般有這幾個步驟,你知道嗎

這個怎麼講呢。
我覺得從個人角度來講還是需要考慮的,但是從整個大環境角度來看,大家都說自己是the best,這個沒有什麼可信度的。
主要還是從老師、口碑、course質量、通過率等不同維度來進行對比才能得出答案

⑹ 個人理財規劃包含哪些內容

個人理財規劃包含:了解當前財務狀況、設置好一筆備用金、先做風險能力測試、配置有必要的保險、不要忘記投資自己等幾塊內容。具體如下:

一、了解當前財務狀況

所以,個人制定理財規劃的第一步,就是對自己的財產狀況進行清算,最好是將自己的資產和負債記錄下來,清晰的了解資金的流動狀況,然後再根據自己的投資方式和頻率,按月或季度來更新資產詳情,只有清楚了自己的底細,才能更好的往下一步進行發展。

二、設置好一筆備用金

一般來說,個人在沒有特殊情況之下,備用1萬元的資金就行,可以存在銀行活期賬戶,或是放在余額寶等靈活的理財產品當中,這樣既可以保障必要的資金流動性,有可以額外的賺取一點收益。

三、先做風險能力測試

一般來說,按照風險承受能力可以將投資者分為兩類,第一類為穩健型投資者,通常會選擇定期儲蓄、貨幣基金等無風險或風險較少的理財產品;第二類則為激進型投資者,通常會選擇股票、基金等高風險、高收益型理財方式。投資者可以先對自己的風險承受能力進行測試,然後對號入座來施行相應的理財操作。

四、配置有必要的保險

保險的本質就是減少意外造成的損失,而未來是不可預估的,買一份保險也是為自己提供一份保障,所以,一定要學會分散風險,減少不必要的損失。

五、不要忘記投資自己

果努力的提升自我能力,對自己的未來進行投資,就可以有效的解決「開源難」的問題。沒事的時候多讀讀書、聽一聽講課,提高自己的技能和業務水平,那麼就可以早日實現財務自由,為自己的生活質量添磚加瓦。

⑺ 個人綜合理財規劃的基本流程包含哪些

個人理財規劃流程可以分解成下列六個步驟:
1. 建立並界定與客戶之間的關系
2. 收集客戶信息
3. 分析和評估客戶的財務狀況
4. 制訂並提交個人理財規劃建議
5. 實施個人理財規劃建議
6. 跟蹤

⑻ 個人理財規劃怎麼規劃呢

所謂理財規劃,就是學會有效、合理地處理和運用錢財。要想理財,必須先有目標和規劃。

有了目標,才知道往哪走;有了規劃,才知道怎麼走。讓自己的花費發揮最大的效用,以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。

如何科學制定理財目標與規劃

理財目標,可以按照時間分為:

短期目標:1年;

中期目標:3-5年;

長期目標:5-10年。

制定一個完整的理財目標,可以從長期目標著眼,倒推至短期目標,也可以反過來。

比如,你對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許,那麼就可以先制定長期目標,然後從這個長期目標倒推到短期,以確定為了達成你的期許,你每個階段應該達到什麼分目標。

我們也可以先制定短期目標,確定自己短期內可以做到什麼程度,再一步步的確定以後的階段,完成中期、長期目標的確定。

有了目標,再制定達成目標的方案,這個過程就是規劃。

我們來舉個例子:

比如,小王的情況如下,打算在20年底買房,首付款不夠怎麼辦?

小王不想借款,那麼就需要每月存4167元,那麼小王僅靠節省花銷是絕對做不到的。這時小王需要考慮的是:

1,節省花銷,每月多攢點;

2,爭取加薪,每月多掙點;

3,做份兼職,每月多掙點;

4,將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率,增加資本利得。

四個選項都是可以選擇的,也可以同時採取幾種方法,這就是一個短期規劃。

具體設定理財目標和規劃的時候,還要考慮很多因素,不然設置的目標無法實現,會影響執行下去的動力。

那麼,設定理財目標需要遵循的原則有哪些呢?

1、理財目標要具體化、數字化。

比如,你可能希望自己退休後過得好一點,怎麼也得有200萬吧,另外你可能2年後需要買一套學區房,為了孩子上學方便,即便是在二三線城市,首付大概也要50萬,可是你的朋友約你1個月後歐洲游,你好久沒旅遊了也特別心動,半個月的歐洲游大概需要2萬元,另外,你老公想再買輛車,他看上一款36萬的車,首付需要15萬。

2、你的理財目標可能很多,可是這些目標是有優先順序的,要結合你所處的人生階段和投資屬性來確定自己當前的目標。

這些都是理財目標,可是我們的能力是有限的,不可能同時實現所有的目標,那麼就需要我們做出優先順序判斷,一項一項的完成。

我們從一個人有賺錢能力開始,他一生的理財目標主要有8個。

這8個理財目標,不需要同時進行,可以根據自己所處的人生階段,有所側重。

個人「投資屬性」不容忽視

「投資屬性」 就是你自己對投資風險的偏好程度,也就是你能承受多大的風險。如果你是一個保守型的投資者,卻偏要去炒股,那麼你可能會因承受不了損失而痛苦。

明白了自己的投資屬性,才能做出適合自己的理財規劃。

1、理財目標要切合實際

比如你定一個理財目標,用10萬的本金3年要變成30萬,翻3倍。那麼你需要投資年化收益66.7%的理財產品。這個收益實在是太高了,即使是做生意,能達到這個利潤都很不容易。所以這樣的設置是不合理的。

你需要設置的年化收益最好不要超過15%,這樣比較容易達到。

2、理財目標要考慮外在因素

理財目標的設置當中一定要考慮兩點,一是風險,二是通貨膨脹。

首先,抵禦和轉移風險。我們可以通過購買保險來完成。所以我們在設置理財規劃時,一定要劃出一部分買保險的錢。

⑼ 個人理財規劃主要有哪幾個步驟

首先你要明確自己手頭上的閑置資金,選擇合適的理財方式去打理,盲目理財或是扎堆放在銀行是得不償失的,理財方面有什麼問題的話可以問我

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