個人理財小知識這幾點你要知道

⑴ 個人理財需要了解哪些理財知識你都知道嗎

理財和收拾家裡的物品過程一致。每個人需要先試錯，體驗過多樣化的投資方式之後，再用數字說話，分析出在同樣的時間里，投資在什麼地方產出最高。學會擁有機會成本概念。

2015年靈機一動，把房子出租，結果房租收入是投資收益中佔比最大。把未來4年投資收益粗略一統計得知，過幾年投資什麼更好還不知道，但起碼房租收益會是很固定的。回想了下身邊富裕親友的理財方法，我眼前一亮。任何一個百萬富翁都不可能只局限在1種有效收益管道上，而往往擁有7、8條不同的收益管道吧。

理財中的斷舍離，我們需要這樣做：留下剪羊毛項目，那些能帶來80%收益，可能前期一次性投資大一些，但後期投入精力少，長期持續回報大。拋棄薅羊毛項目，那些能帶來20%收益，需要隨時投入精力，只有短期回報無法持續，而且收益小。

更好的選擇，會讓你把寶貴的資源用到刀刃上，換來最大回報，形成你個人理財系統的良性循環。

關注微信公眾號：春楠整理，了解實用整理干貨，幫您整理有形物品無形人生

⑵ 個人理財小知識都有哪些需要注意的呢

一般來講，一個家庭成立的之初，應該首先考慮的不應該是房和車，而是保障計劃的配置。當然，很多朋友在考慮到要對家庭進行保障計劃配置的時候，實際上已經買好了車子房子，這也是沒有問題的，只要個人經濟狀況寬裕，而且這也是值得鼓勵的。

如果一個家庭在預算有限的情況下，應該如何合理安排家庭的保障配置呢？

個人認為家庭保險應該從父母開始，也就是為家庭提供經濟來源和維持家庭正常運作的主要成員開始。原因很簡單，如果一個家庭的成年人都倒下了，那麼，誰來做孩子的庇護傘呢？所以，應該首先為自己配置好基礎的保障，這才算是整個家庭有了保障。

一家之主在進行保險配置的時候，無論家庭角色如何（無論是經濟來源還是家庭主婦），首先需要考慮的保障計劃是重疾險計劃，這份計劃為家庭的正常運作提供了一個正常的現金流保障。也就是在夫妻一方罹患重疾，喪失收入或者停止為家庭的正常運行產生貢獻的時候，重疾險一筆賠付的款項可以作為這個家庭應急的現金，也正是因為這個原因，重疾險的保額配置我們一般建議是夫妻雙方都配置相當於家庭年收入的五倍的重疾險來抵禦夫妻雙方可能面臨的健康風險。「五倍」這個數字是如何計算出來的呢？其實這個是根據醫學數據，一個人患重疾之後通常需要五年時間恢復。（假設有機會治癒的話），那麼這五年時間里該病人不僅僅喪失收入，而且其所需要的治療本身也需要花費巨額的醫療費用。這種情況下，我們為了避免家裡的兒童的生活和教育情況受到影響，父母應該首先配置一份保額相當於其個人年收入的五倍數額的重疾險來轉移這個風險。

之後就是孩子的重疾險配置是排在第二位的。理由有以下幾點：首先呢，父母保險配置之後可以考慮給寶寶也加上一份重疾險，之後再考慮其他的保障計劃，因為這是為了避免孩子罹患重疾給家庭造成嚴重負擔而影響家庭生活質量的，風險。將這部分風險轉移給保險公司之後，才可以進行下一階段的配置。另外重疾險的配置是年齡越小，保費越低（一般寶寶的20萬美金保額的保費總額要比大人同保額保單的保費總額節省20多萬人民幣是沒有問題的），而且保障期越長（從投保年齡到100歲）。這個是為什麼寶寶的重疾保障要放在第二位進行配置。

在父母和寶寶的重疾險都配置完畢的情況下，住居在內地的朋友每年大概可用一千多元人民幣買一些意外和醫療險。在香港的話，這樣的意外險的保額基本上能做到100萬也就足夠了。當然，經濟寬裕可以考慮保額適當上調也是沒問題的。

在意外險配置完畢的情況下，接下來我們繼續考慮家庭作為一個整體的利益，在這個階段我們需要考慮另外一種情況就是為家庭提供主要收入來源的那個家庭成員由於任何不可預料的風險而失去生命的情況下，如何最大程度繼續維系這個家庭的剩餘成員的日常生活，特別是老人的贍養問題如何解決，孩子的教育問題如何解決。這種情況下就凸顯出了保險真正的功能了。也就是每一個家庭的頂樑柱收入的主要成員。從這個角度上看，實際上兒童壽險其實沒有必要過早配置，因為未成年的兒童在一個家庭里扮演的角色往往是「消費者」，而非「生產者」。

以上保障計劃都做足的情況下，而且夫妻各自年齡超過30歲的情況下，如果經濟寬裕的話，可以考慮高端醫療險的配置，如果經濟情況不算特別寬裕，但是又想做一些投資理財，部份美金儲蓄計劃可以考慮選擇！

在進行美金儲蓄的時候，據我的經驗來看，客戶主要想讓這份美金儲蓄發揮的功能是自己的養老問題以及孩子的教育基金的問題，因此，這又涉及同樣一筆資金，是應該優先配置由父母持有的養老儲蓄呢還是由寶寶持有的教育儲蓄呢？在我看來，美金儲蓄這種理財分紅保障計劃，簡單來講如果你選擇的是五年繳費期，那麼基本上是八年回本，之後每十年翻一番。因此，你會發現，越到後期，你的保單賬戶里的現金價值翻滾的越厲害，增長越明顯。那麼，我也是推薦父母們考慮直接以孩子的名義一筆做成教育儲蓄，將來父母如果需要養老基金，也可以直接從孩子的保單的現金價值里提取，由於後期紅利產生的非常多，父母往往是花不完這份保單里的錢，在父母百年之後，這份保單做成孩子的基金的優勢就凸顯出來了。也就是所說的一張保單三代受益.
在父母百年之後，孩子可以依舊持有這份保單，使用剩餘現金價值，並且是這筆現金價值繼續滾動產生源源不斷的紅利。但是如果當時這份保單是以父母的名義來做的話，那麼基本上在父母百年之時，這份保單也就跟著被強制停止了，裡面所有的現金價值必須一筆去處，停止滾動產生源源不斷的紅利。
簡單來講.投保順序最好是父母的重疾險－孩子的重疾險－所有家庭成員的意外險－主要收入成員的壽險－美金儲蓄。個人建議專業的角度來說，如果有小孩的家庭。最好年交保費不超過年收入的10%到15，如果暫時沒有小孩的話，可以用15%到20來做一個全面的保障計劃。以房貸和家庭負擔為基礎來做一個全面的計劃，當然更多的細節應該以客戶的擔憂和目標來作規劃。因為保險並不是一件商品，而是人生家庭規劃的一部分。好的規劃可以拿走你的擔憂，解決風險來臨時遇到的問題。liu556718

⑶ 個人理財有哪些小知識

我們這些打工者

⑷ 日常生活中的理財小知識

理財基礎xx小知識
理財就是比誰看得遠。站得高，自然看得遠，所以理財的本質就在於讓我們每一個人更加幸福，更加快樂，更多去思考。

這才是投資最重要的意義所在。那麼，理財的好處有哪些呢?今天就讓本人告訴大家吧!

年輕小xx理財五大誤區

年輕小白領的理財誤區有哪些?對於剛步入職場的上班族來說，由於自身的放縱加上理財意識的缺乏，成為了典型的「月光族」代表。

然而就對於現在的年輕人來說，為了能夠有效的保障日後的家庭生活，合理的理財非常必要。那年輕小白領究竟該如何理財呢?下面就白領們的五大理財誤區加以簡單介紹。

一、盲目跟風理財

有的人總喜歡跟著別人走，效仿別人的理財方式，別人怎麼理財，自己就跟著怎麼理，殊不知，別人走的路是適合自己的，不一定適合你。

矛盾具有特殊性，要具體問題具體分析，別人的經驗可以學習，但是不能拿來直接用，要結合自己的實際加以運用，這樣才能實現自己的理財夢。

二、理財方式過多

分散資金，降低風險確實不錯，但是過度的分散就沒什麼意義了。過度分散資金進行理財，不僅影響理財收益，還容易分散了個人精力，根本沒有任何意義。所以，在投資過程中應有目標、有重點的分散資金，並且要時常關注資金動向，不斷總結經驗，篩選出最合理的投資比例和組合。

三、鍾情高收益理財產品

收益高，是每個人都喜歡的，但是值得提醒的是高收益往往伴隨著高風險。目前人人投這種投資實體店鋪的股權眾籌模式很火，可是即便實體店鋪項目多麼落地靠譜、項目回報率多高、平台的七層風控如何嚴格，也不能做到上線項目零風險。可見，有追求財富的夢想是好的，但在投資前，應首先對自己的風險承受能力有所了解。

四、花錢大手大腳

對於年輕人而言，面多市面上的各種誘惑，很容易一不下心就淪為「月光族」。這一部分人群不妨在月初為自己制定好一個財務計劃，比如房租、餐費等固定花銷占總收入的40%，聚會和K歌的費用是10%，剩下的錢就可以制定一個適合自己的理財方案。總之，杜絕無節制亂消費。

五、認為錢少就不能理財

一說到「理財」有的人就會說：「我錢少，沒有理財的必要。」其實，理財不再錢多錢少，只在於你願不願意了，理財是長期的事，不是一朝一夕的，錢少一樣需要理財，極少才能成多。

理財基礎知識

一、理財資金的合理分配

理財規劃里我們需要將我們所擁有的資金分為三部分，分別為：應急資金、安全資金、閑置資金。

應急資金：生活中，很多事情的發生都是難以預料的，比如意外事故、下崗失業等。這些事情一旦發生，就會對個人經濟產生非常大的影響，甚至是使自己陷入資金短缺的困境。

為了減輕這些未知事件帶來的「損傷」，我們能做的只有未雨綢繆，提前儲備好滿足我們6個月至1年生活費的應急資金，以應對這些特殊情況的發生。相對來說，這筆資金對於靈活性的要求非常高，平時不能輕易取出使用，但到了關鍵時刻又要能隨時取出。因此，應選擇一些流動性較好的品種，如活期存款、短期定期存款、貨幣市場基金、短期銀行理財產品等。

安全資金：這部分資金應佔到我們資產的50%以上，主要用於保障日常的生活開支、養老、子女教育金等，這筆資金的投資一定要保證本金的安全，還要能抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。因此，應選擇一些安全性較好的品種，如國債、定期存款、社保、債券型基金、儲蓄型養老保險等

閑置資金：這部分資金主要用於為我們的資產創造超額收益，這筆資金關鍵在於合理的佔比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣才能從容的抉擇。因此，該筆資金主要選擇一些有高收益預期的投資品種，如股票、股票型基金、私募基金、房地產、黃金、外匯、收藏品等。