個人健康保險的核保因素

⑴ 長期重疾險核保都會考慮哪些因素

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

小諾解答：

您好！

重疾險即重大疾病保險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症等為保障項目，當被保險人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予固定給付的商業保險行為。重疾險一般分為長期和短期的，長期的重疾險有定期或者終生的，一般來說，保20-30年的人比較多。長期的重疾險由於風險比較高，保險公司核保非常嚴格，主要有以下幾方面：

1、醫療方面。這是最主要的方面，就是看被保險人的健康狀況，對被保險人進行評估。如果被保險人狀況良好，沒有過往病史或家族遺傳病史，那麼核保就很順利，能夠進行正常承保。

2、財務方面。主要是看投保人家庭經濟能力，如果經濟狀況良好，審核通過率大；如果家庭比較拮據，續保的可能性也比較小，保險公司通過的可能性就小很多。

3、其他方面。主要是個人的職業、工作條件和環境、生活習慣和環境等。如果調查結果比較良好，通過可能性就大；如果情況不好，保險公司評估的結果是風險大，那麼保險公司就會拒保或者加保費。

⑵ 健康保險的核保目的

確保客戶是不是符合投保標準的，因為一旦承擔了公司就有法律責任了，同時降低出險率

⑶ 健康保險代理人主要核保什麼

是保險人對被保險人的風險程度進行評價，並作出是否承保以及用何種費率或以何種條件進行承保的過程。健康保險核保不但可以修正費率，保證投保人之間的費率公平，還可以防範並降低逆選擇的風險，是健康保險經營管理中非常重要的一個業務環節。

⑷ 人身保險的核保主要包括哪些內容

人身保險的核保包括：年齡（對人壽保險至關重要）、性別（主要是女子妊娠、分娩等特有危險，這種特定危險死亡率的高低是與體質、環境、年齡及過去分娩次數密切聯系的；

此外，女性的壽命一般會長於男性，在壽險當中也具有核保意義）、健康狀況（包括被保險人目前存在於身體器官上的殘疾或病症，既往疾病或外傷，家族病史等；

有時還要考察被保險人個人健康記錄、嗜好、環境、信譽以及個性、婚姻狀況、宗教信仰、駕駛記錄等相關因素）、職業（考察是否會由於特定職業而引發事故危險、健康危險、環境危險等。

(4)個人健康保險的核保因素擴展閱讀：

核保的意義

通過核保工作，可以為投保客戶提供適當的保險費率。費率，其實就是保險商品的價格，其高低應當與保險的成本保持合理的關系。

在競爭性的市場上，任何一個保險公司都必須根據過去的經驗，訂立一套有差別的費率制度，在對保險危險的程度加以鑒定之後，對特定危險決定適用的合理費率。在良好細致的核保工作中，可以盡可能地克服技術上的限制，不僅做到危險分類分級，而且可以分辨同類危險的程度的不一。

通過核保，提供合理費率，可以維護公平的原則，從而增強保險公司的競爭地位。衡量危險程度，提供適用費率，是要達到「同等危險，同等負擔；同等費率，同等保障」的投保客戶彼此之間的平等關系。

⑸ 保險核保的主要內容，人壽保險的核保要素有什麼

核保主要有以下幾個方面：
醫務核保，就是核實被保險人的身體狀況。根據被保險人的身體狀況作出是否投保的決定。
財務核保，主要考慮保險利益，投被保人的經濟狀況等等因素其他類型的核保。包括職業的核保、旅行和居住地的核保、運動和業余愛好的核保等等因素。

⑹ 影響保險公司核保的因素有哪些

影響保險公司核保的因素：
1.健康問題：體型、既往病史、家族病史、現在病史、既往理賠分析、加查體檢項目等，大部分的健康告知都是針對健康問題來詢問。許多保險對被保險人及被保險人親屬的健康狀況都有限制。因為遺傳基因也會影響被保險人的疾病風險。而既往理賠分析針對醫療險比較明顯，很多醫療險都是短期產品，通常為一年，如果既往的理賠次數比較多，那麼續保時則可能遇到加費承保或拒保的狀況。
2.財務問題：收入情況、家庭財務、保險需求、投保保額、投保動機等。保險公司要衡量投保人是否有能力支付保費，是否存在騙保的可能。尤其是對於高額的保險，保險公司一般會要求提供客戶收入勞動能力的證明（個人所得稅和個人凈資產的證明）或是企業擁有情況及經營狀況的證明（企業營業執照、企業驗資報告、企業連續三年審計報告、企業債務相關資料等）。
3.其他因素：年齡、性別、職業、愛好、居住的、是否曾被拒保、有無社保等。其他因素的范圍很廣闊，除了常見的年齡性別職業等因素，喜歡高風險運動的也有可能會在投保壽險等產品時遇到問題。而有無社保對重疾險影響不大，對醫療險的影響卻很大。很多醫療險有社保和沒有社保的費率相差很大，因此在有條件的情況下還是建議繳納社保。

⑺ 個人核保時需考慮的非健康因素有哪些

簡單說來，影響個人核保的非健康因素主要有以下2種：
1、職業類型
針對意外險產品，被保險人的職業與發生意外的幾率有很大關系。
一個經常長途跋涉的貨運司機發生意外的概率，會比普通公司白領發生意外的概率高得多；一個高空作業的技術工人發生意外的概率，會比一個餐廳服務人員高得多。所以，職業種類對意外險的購買起決定性作用。
2、財務核保
對被保險人的財務狀況進行分析，用以評估購買的保額是否合理，以及投保人是否有能力支付所有保費。它的影響因素為被保險人的收入、支出和年存款以及債務情況等。
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⑻ 個人健康保險核保內容主要審查內容的是什麼

您好，主要審查內容如下：
(1)風險因素不同。在健康保險風險因素當中，核保所注重的不是死亡率而是殘疾率，所以要考慮的因素都集中在與殘疾率相關性比較高的方面。(2)保險利益不同。壽險和健康險的不同還表現在財保險利益的考慮不一樣。(3)期限選擇不同。一般情況下，壽險是以人的壽命為標的，所以在期限上是伴隨人的生命長短而變化的。(4)年齡段不同。壽險的選擇大多數是一些上了年紀的人，一般都在50歲以上。

⑼ 在人壽保險中核保要素一般可以分為

人壽保險的核保要素
人壽保險的核保要素一般分為影：響死亡率的要素和非影響死亡率的要素分非影響死亡率的要素包括保額、險種、交費方式、投保人財務狀況、投保人與被保險人及受益人之間的關系。影響死亡率的要素包括年齡、性別、職業、健康狀況、體格、習慣、嗜好、居住環境、種族、家族和病史等。相比之下，在壽險核保中需要重點考慮的是影響死亡率的要素。

1、年齡和性別。年齡是人壽保險核保所要考慮的最重要的因素之一。因為死亡概率一般隨著年齡的增加而增加，各種死亡原因在不同年齡段的分布是不一樣的，而且不同年齡組各種疾病的發病率也不相同，因此，保險金給付的頻數與程度有很大的差異；另外，性別不同對死亡率和疾病種類也有很大影響。有關統計資料表明，女性平均壽命要長於男性4～6年，各國生命表中的死亡概率的計算也充分反映了這一點。因此，性別因素也關系著保險人承擔給付義務的不同。

2、體格及身體情況。體格是遺傳所致的先天性體質與後天各種因素的綜合表現。體格包括身高、體重等。經驗表明，超重會引起生理失調，導致各種疾病的發生。所以，超重使所有年齡的人都會增加死亡率，對中年人和老年人尤甚。為此，保險公司可編制一張按照身高、年齡、性別計算的平均體重分布表。體重偏輕一般關系不大，但核保人員應注意要對近期體重驟減者進行調查，以確定是否由疾病引起。體格以外的身體情況也是核保的重要因素，如神經、消化、心血管、呼吸、泌尿、內分泌系統失常會引起較高的死亡概率。傈險人應收集各種疾病引發死亡的統計資料，在不同時期引起死亡的疾病的排列順序是不同的，目前癌症和心血管疾病是引起死亡的最主要原因。

3、個人病史和家族病史。如果被保險人曾患有某種急性或慢性疾病，往往會影響其壽命，所以，在核保中一般除了要求提供自述的病史外，有時還需要醫師或醫院出具的病情報告。了解家族病史主要是了解家庭成員中有無可能影響後代的遺傳性或傳染性疾病，如糖尿病、高血壓病、精神病、血液病、結核和癌症等。

4、職業、習慣嗜好及生存環境。首先，疾病、意外傷害和喪失工作能力的概率在很大程度上受所從事的職業的影響。一些職業具有特殊風險，雖不會影響被保險人死亡概率的變化，但卻會嚴重損害被保險人的健康而導致大量醫療費用的支出，如某些職業病。另外，有些職業會增加死亡概率或意外傷害概率，如高空作業工人、井下作業的礦工及接觸有毒物質的工作人員等。其次，如果被保險人有吸煙、酗酒等不良嗜好或從事賽車、跳傘、登山、沖浪等業余愛好，核保人可以提高費率承保或列為除外責任，甚至拒絕承保。最後，被保險人的生活環境和工作環境的好壞對其身體健康和壽命長短也有重要影響。如果被保險人居住在某種傳染性疾病高發的地區，那麼他感染這種傳染病的可能性就比其他人大得多；如果被保險人的工作地點與居住地點距離很遠，那麼他遭受交通事故傷害的可能性也就大許多。