黃祝華個人理財

『壹』 投資理財入門知識在哪裡可以學到

你好，我大學學財經的。推薦一本書《個人理財》是黃祝華主編的，裡面講得比較廣泛，算是了解大概，你可以去看看書的第六章，有很多投資種類，然後根據你個人的風險偏好和財產數量，選擇你喜歡的。比如期貨，如果你只是玩玩，可以看看《期貨理論與實務》，也是我們的教材，如果想玩精，建議再考個證，然後看書和實踐，可以先去網上注冊個賬戶模擬，畢竟期貨風險很高。同樣的，基金和股票都差不多，想了解先看書，別聽風就是雨，養出自己的操作手法。如果你錢多，可以看看項目融資等。大學教材不錯，你可以看看。

『貳』 個人理財規劃

不清楚你目前的情況，所以不好周詳計劃。
如果年齡不大，建議你投資給自己學習上去。
給自己一份比較簡單的保險保障，例如從平安網站上買份意外保險，
首先讓自己得到一份保障。每年大概百來塊錢。
如果自己還沒有什麼負擔的話，建議考慮每月存一點錢，例如500塊，
一年下來能給自己有點積蓄。
再考慮每月定投一點基金。（現在差不多每家銀行有定投基金服務，從100塊錢起步不等）
再有就是我們都一樣，主要要考慮利用自己的技能爭取多點收入啊。
所以要多學習學習一點，提高自己拿高收入的能力。

『叄』 生活理財：個人理財應該持怎樣的金錢觀

對於個人而言，談到理財，首先你應該持有怎樣的金錢觀呢？你要主宰緊張，還是被金錢主宰，完全取決於你自己，當然，在這個物慾橫流的社會，低下的金錢觀主要有兩個特徵，意識金錢至上，他們從本階級和個人的私利出發，把金錢放到了至高無上的地位，一切向錢看。只要能獲取金錢，可以不擇手段，甚至違法，出賣自己道德和良心的事都敢去做，正所謂為了錢而喪盡天良。例如毒奶粉等等這幾年網上的食品危機，就是哪些黑心，沒有良知的人為了所謂的利益(金錢)乾的事。希望大家不要做這種人，即使你賺了錢僥幸逃脫法律，也會受到良心和道德的譴責。二是金錢萬能，他們誇大金錢的作用，鼓吹有錢能使鬼推磨，金錢決定一切，金錢就是幸福。據雅典的泰門一書中有這樣一段話深刻的反應了這種金錢觀。黃黃的，發光的，寶貴的金子。。。這種東西只那麼一點點，就足夠顛倒黑白，丑的變成美的，錯的變成對的，卑賤變成尊貴，老人變成少年，懦夫變成勇士等等，這黃色的奴才，可以使異教聯盟，國破，祝福罪人，麻瘋病人被當作情郎。 金錢能做很多事，但它不能做一切事，我們應該知道它的領域，並把它限制在那裡；當它想進一步發展時，甚至要把它們踢回去。這是卡萊爾的一段話。我們可以慢慢慢去體會這句話。但是單身族要做自己的主人，主宰自己的一切，特別是金錢，金錢作為物質財富，是人類創造的，並應該為人類服務，人類應該是金錢的主人，而不是讓金錢成為自己的主人。當然作為一個真正的人就不能做以上提到的，大家要抵制那兩種低下的金錢觀。 人們依靠自己的勞動創造財富，獲取財產，金錢是光榮的。而那些用剝削，掠奪欺詐的手段獲得財富是可恥的，會遭到良知的譴責。金錢在社會生活的過程中起了重要的作用，它促進了社會的發展，對我們任何人來說都是很重要的；但金錢並非萬能，世界上有比金錢更重要，更寶貴的東西，比如親情，友情，情感，自己的親朋好友，自己的信仰，自己的理想等等。例如發現放射鐳的世界科學家居里夫人，放棄了鐳專利的巨額金錢，而把該技術公布於世，並把價值百萬法郎的世界第一克鐳捐獻給了研究所。我國著名數學家華羅庚拒絕了國外重金的聘請而回國投身於祖國的建設事業，還有袁隆平等等事跡就是很好的證明，很多東西並不是金錢能解決的問題。這就是高尚的金錢觀，作為一個普通人我們應該繼承這種高尚精神，為社會傳遞正能量。 注意，金錢是幸福生活的必要條件，沒有錢哪來的生活，但金錢不等於幸福。因此，可以這么說，有時我們常常不懂得錢，只知道自己每天都在掙錢花錢，周而復始，確忽視了金錢的本質，因為不懂得，所以，也沒有好好的來學怎麼去使用它，如果你沒有好好的來學怎樣使用它，最後就不是你來使用錢，而是錢在使用你；是錢決定你要過什麼樣的生活，不是你決定要過什麼樣的生活；錢是最壞的主人，也是最好的僕人。因此，我們應該持有積極向上，對社會有正能量的金錢觀，而不是貪婪，失去良知的金錢觀。

『肆』 推薦幾本證券期貨類的投資理財書

在線（或下載）外匯書籍 瀏 www.tb888.com 1》道氏理論 1股市晴雨表 (美) 漢密爾頓 下載：gsqyb.zip 《2》K線 1股票K線戰法 （美） 史蒂夫。尼森 2日本蠟燭圖技術 （美） 史蒂夫。尼森 瀏 www.tb888.com 《3》波浪理論 1波浪原理 (美)艾略特 2艾略特波浪理論-市場行為的關鍵 （美）普來切特 3艾略特波浪原理三十講 侯本慧、郭小洲 《4》江恩理論 1華爾街四十五年 （美）江恩 2江恩理論——金融走勢分析 （香港）黃柏中 3江恩投資實戰技法 侯本慧、郭小洲 4 江恩角度線與時間之窗 侯本慧、郭小洲 《5》混沌和分形 1證券混沌操作法 （美）比爾。廉姆斯 2資本市場的混沌與秩序 （美）埃德加。E。彼得斯 3分形市場分析－－將混沌理論應用到投資與經濟理論上 埃德加·E·彼得斯 《6》交易心理 1直覺交易商 （美）羅伯特。庫佩爾 2冷靜自信的交易策略 （美）理查。邁克爾 3逆向思考的藝術 （美）漢弗萊·B·尼爾 4逆向投資策略 （美）戴維·德瑞曼 5大眾心理與走勢預測 （美）托尼·普盧默 《7》技術方法 1股市趨勢技術分析 （美 ） 約翰.墨吉 2期貨市場技術分析 (美)約翰·墨菲 3期貨交易技術分析 （美） 施威格 4股票操作學 （台灣）張齡松 5短線交易秘訣 （美）拉瑞。威謙姆斯 6專業投機原理 （美） 維克多·斯波朗迪 7技術分析精論 （美）馬丁。J。普林格 8股市無敵 （美） 小理查德阿姆斯 9股票技術分析新思維-來自大師的交易模式 （美） 瑞克·本塞諾 《8》系統方法 1通向金融王國的自由之路 （美）范。K。撒普 2系統交易方法 波濤 3證券期貨投資計算機化技術分析原理 波濤 4證券投資理論與證券投資戰略適用性分析 波濤 《9》理念 1炒股的智慧 陳江挺 下載：cgdzh.rar 2克羅談投資策略 斯坦利.克羅 3期貨交易策略 斯坦利.克羅 4投機智慧 （香港） 許沂光 5華爾街點金人 （美） 施威格 6美國期貨專家經驗談 （美）威可夫 7操盤建議-全球頂尖交易員的成功實踐和心路歷程 (英)阿爾佩西.帕特爾 《10》人物傳記 1股票作手回憶錄 (美) 愛德溫.李費佛 2交易冠軍 馬丁.舒華茲 3投機生涯 （美）維克多。尼德霍夫 關於理財，可以了解一下下面的信息 怎樣進行個人理財 到底什麼是個人理財呢？個人理財就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。這個計劃非常長，有三個核心意思：第一，財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些；第二，生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識；第三，要有一系列統一協調的計劃，要保證所有的計劃不會沖突，協調起來都能夠實現。核心內容就包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃、房產計劃。用現金流的管理把所有的計劃綜合在一起，協調所有的計劃，並讓所有的計劃都能夠滿足你的現金流，這就是個人理財的核心內容。 那麼個人理財應該怎麼做呢？主要分為五大步，第一，制定理財目標。對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以後買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想像一下，住在這個房子里會是一個什麼樣的狀況，這樣有助於實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。 第二，回顧自己的資產狀況。什麼叫回顧資產狀況？就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產，再一個你未來會有多少收入，這都屬於有多少財可理的范疇的問題。看一下你的資產是不是符合自身的需求，你的資產負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產狀況。 第三，了解自己的風險偏好。有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢？有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最後，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。 第四，進行合理的資產分配。這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，只拿30%的資產做股票投資，不管別人怎麼說，就固定在30%，20%的資產放在銀行里，這就是一種戰略性的資產分配。 第五，進行投資績效的管理，根據市場的變化做調整。 ■合理安排口袋裡的錢 李穎認為，如果對於個人理財沒有進行充分的考慮，就可能會產生三個層面的不良後果。第一個層面，對個人可能發生的各種災難不能提供足夠的保護，也就是說，現在的生活理想是建立在收入能夠維持正常情況下的，假如收入中斷或者說發生任何意外，比如房子著火了，所有的規劃就都白做了；第二個層面，生活中的財務目標難以達成。比如說以後要送兒女出國去讀書，這可能是每個父母的心願，但一開始並沒有做出很好的規劃，等時間臨近的時候就會發現難以達到這個目標，沒有那麼多錢，甚至你的目標並不是非常合理；第三個層面，資產結構不合理，不能創造最大的收益。可能你的財務目標通過規劃都實現了，可是你的資產結構不合理，錢都在銀行里，不能分享市場中投資增長的機會，別人的錢在增值，你的錢卻在睡大覺，這都緣於你沒有對你的資產進行很好的增值管理。 李穎表示，目前，我們已經從短缺時代過渡到了投資時代，怎麼進行投資理財，怎麼把手裡的錢做一個很好的安排，讓生活理財和投資理財實現雙贏，已經成了很多人關注的問題。有發達國家的資料顯示，沒有經過專家理財的家庭，90%以上都存在問題，但是經過專家理財以後，95%以上都可以得到改善。只要人們花心思去理財，相信自己的財務狀況會有一個很好的改變。

『伍』 投資理財專業資格證書有哪些

分析職業前景：國內最具吸引力的新職業隨著市場經濟的發展，人們正視財富，渴望通過理財使財富增值保值。面對股票、基金、保險、外匯、收藏品等眾多理財產品，許多投資者都有這樣的想法：需要一名專業人士指點迷津。在上海、北京等城市，權威專業機構的專項調查顯示：74％的被調查者對個人理財服務感興趣，更有41％的被調查者表示需要個人理財服務。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。隨著個人理財市場的日趨成熟與壯大，國內外金融機構個人理財崗位悄然崛起，紛紛開設個人理財業務，並大舉招攬精英人才。如今，不論是大型交流會、專場招聘會，還是網路招聘，金融企業都在熱招專業理財人員。然而，與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。據了解，一個成熟的理財市場至少要達到每三個家庭中就擁有一名專業理財師。初步估算，國內存在20萬專業理財規劃師的缺口。人才緊缺使得理財規劃師的身價不斷上漲。據了解，理財規劃師的收入一般由三部分構成：財務顧問費、銷售金融產品傭金、提供資產管理服務以後的收益分成。按照目前的市場行情，理財規劃師月薪約為5000元/月至8000元/月。能力要求：四項基本素質要具備●擁有專業資格認證2005年，理財規劃師啟動國家認證，規定欲取得理財規劃師資格或以理財規劃師名義執業，必須通過理財規劃師准入考試。作為專業的理財人員必須擁有相關資格證書，證明已經具備了專業理財人員的水平。●具有豐富的從業經驗理財顧問是實踐型職業，必須具備實際操作能力，必須在為客戶理財的過程中為客戶創造價值，也就是必須具備幫助客戶「賺錢」的能力。因此，從業者必須具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域。●能夠制定專業理財方案一名優秀的理財顧問，只有具備相當的專業知識和敏銳的洞察力，才能針對個人或機構在事業發展的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，根據投資者不同的投資偏好、資金大小及個人意願，制訂儲蓄計劃、保險計劃、投資計劃、退休養老計劃、稅金對策等各種理財方案。●誠信服務的從業態度在金融行業，由於工作崗位的特殊性，誠信是基礎，更是理財從業者必須擁有且最重要的品質之一。不欺騙投資者是最基本的，更重要的是主動告知投資者各類投資費用、隱含風險及避免方法，從而樹立良好的信用。深造指導：因人而異選擇學習方向●系統學習投資理財的內容理財是個綜合性工程，凡股票、債券、基金、保險、外匯、黃金、各種收藏品、房產等領域，理財師都應該有所涉及，並且了解這些不同產品的金融特性，如收益性、流動性、風險性等。●選擇適合自己的方向理財行業中，理財從業者包括銀行行長、銀行個人業務部經理、證券經理、基金經理、保險理財主任、專業的理財師和一般專員，職位的差異決定了學習內容的不同，同時也形成了對課程選擇的差異。因此，要充分了解各證書所側重的教學內容，然後根據自身發展需要選擇適合自己的認證證書。●注重實戰演練由於專業的理財人員必須在金融投資領域博學多才，而且具有運用各種理財產品制定理財方案的能力，這些不是課堂上學習就能獲得的，一定要進行實戰操作，可以從自己的親戚朋友中尋找實踐機會，盡量把所學的知識應用到實踐中去。只有這樣，培訓才不是「上課」，證書也不會成為「口袋證書」。證書詳解8張主流理財資格證書■國家理財規劃師（ChFP）認證證書2003年「理財規劃師」列入國家職業大典，《理財規劃師國家職業標准》正式發布。2005年3月，勞動保障部正式推出國家理財規劃師職業資格認證考。ChFP資格證書是目前我國政府認可的最具有權威的理財規劃師證書，同時也被全球絕大多數國家政府所認可。適合人群：在銀行、保險、證券、基金、投資咨詢公司等金融機構的從業人員，以及企業內部負責財務管理方面的人士。證書等級：助理理財規劃師（國家職業資格三級）、理財規劃師（國家職業資格二級）、高級理財規劃師（國家職業資格一級）。其中，助理理財規劃師的考試資格放寬到了在校大學生群體。目前，只啟動了國家職業資格三級與二級的認證。考試內容：理論知識、實操知識（專業技能）、綜合評審（案例分析）。頒證部門：國家勞動和社會保障部。■注冊金融分析師（CFA）認證證書有「全球金融第一考」之稱的CFA證書是證券投資與管理界的一種職業資格認證，是由美國投資管理與研究協會（AIMR）於1963年設立的，是目前全球規模最大的職業考試，也是全美重量級財務金融機構分析從業人員必備的證書。該證書在全球金融領域內受到廣泛的認可，是進入銀行、投資、證券、保險、咨詢行業的從業通行證。適合人群：CFA考試側重於投資和財務分析理論，比較適合金融機構研究和投資管理人員、金融專業的博士或碩士。證書等級：由低到高分為三個等級，即一級注冊金融分析師、二級注冊金融分析師、三級注冊金融分析師。考試內容：涉及職業道德准則、數理統計學、經濟學、財務報表分析、企業融資、證券市場分析、股票投資分析、金融衍生產品分析、替代金融產品分析、房地產投資分析、投資公司分析、貨幣或外匯交易投資分析、基金管理學以及基金回報計算與統計等。頒證部門：美國投資管理與研究協會(AIMR)。■國際金融理財師（CFP）認證證書CFP證書是國際金融理財標准委員會(FPSB)對從事理財的職業制定的一個認證標准，由國際財務策劃人員協會(Inter?鄄，簡稱IAFP)推出。從1990年開始CFP資格國際化認證至今，全球持有CFP執照的人數不到10萬人。在國外商業銀行，擁有多少CFP成為衡量一家商業銀行個人理財策劃服務水平的重要標准。適合人群：銀行、證券、保險、基金，專業投資理財公司等金融方面的從業人員；經濟師、會計師及對理財規劃有興趣，有意成為全方位理財規劃顧問的各行業從業人員。考試內容：CFP認證包括培訓、專業考試、職業道德考核等幾個步驟。其中，專業考試包括理財規劃概論、投資計劃、保險計劃、稅收計劃、退休計劃與職工福利、高級理財規劃六個模塊，考試面非常寬泛，內容涉及與財務規劃、稅務規劃、財產規劃有關的百餘門學科，而且全部採用英文試卷。頒證部門：國際金融理財標准委員會(FPSB)。■注冊財務顧問師（CFC）認證證書CFC證書由理財規劃顧問師標准協會(，簡稱IFC)推出。IFC成立於1990年，是國際性的理財顧問師專業組織。IFC總部設在美國，目前在全球12個國家設立了分支機構。CFC證書在全球理財行業具有一定的權威性，特別在美國、加拿大等北美地區，是衡量理財業從業人員專業能力的重要依據。適合人群：有金融、保險、證券、投資、銀行等行業經驗者皆可報名。考試內容：CFC認證考試包括綜合財務報表解釋和分析、公司理財規劃、個人理財規劃、投資管理四部分內容。通過考試的考生如具有相關的工作經驗，可申請CFC資格。頒證部門：理財規劃顧問師標准協會(IFC)。■特許財富管理師（CWM）認證證書CWM證書由美國金融管理學會（，簡稱AAFM）推出。該學會成立於1995年，專業從事投資規劃、資產管理、財務管理、理財規劃方面的培訓和認證。特許財富管理師（CWM）認證被認為是美國本土三大理財規劃管理師之一。該證書注重實戰與實務，在資產配置與風險管理、高端客戶的需求把握、投資全面性方面都有獨特的設計。適合人群：具有金融等相關行業的工作經歷，英語能力強。證書等級：初級特許財富管理師、中級特許財富管理師、高級特許財富管理師。考試內容：CWM認證考試分案例答辯和閉卷考試兩部分。案例答辯主要考核考生解決財富管理過程中實際問題的能力和與客戶直接溝通的能力。閉卷考試包括財富管理基礎、財富管理實務兩部分，共25道題目，全為多項選擇題，中英文對照，考核考生對財富管理專業知識的掌握程度及計算能力。頒證部門：美國金融管理學會（AAFM）。■注冊財務策劃師（RFP）認證證書RFP（RegisteredFinancialPlanners）證書由美國注冊財務策劃師協會（RFPI）於1983年推出。目前RFP證書在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認可。此外，RFP認證項目已被列入長江三角洲地區緊缺人才培訓工程，從而大大提升了RFP證書在國內的知名度和認可度。到目前為止，美國注冊財務策劃師協會會員遍布包括美國、加拿大、英國、法國、德國、瑞士、澳大利亞、紐西蘭、日本、新加坡、韓國、香港、印度、馬來西亞和南非等21個國家和地區。美國注冊財務策劃協會最近亦於希臘成立分部方便招收東歐地區會員。全世界注冊財務策劃師已有63163人，其中美國有37649人，占總人數的59.6%，其次是加拿大12805人。在大中華地區，RFP會員也已達到3000多人。適合人群：大專以上學歷或中級以上職稱；從事金融、保險、證券、投資、銀行、律師、房地產等行業專業人士或對財務策劃有興趣的人士；具有三年以上相關工作經驗者。考試內容：RFP認證考試包括財務策劃基礎、投資策劃、稅務計劃及遺產計劃、保險計劃及退休計劃、高級理財策劃五個部分，注重考察考生對財務策劃專業知識的掌握程度及操作技能，具有很強的實戰性。頒證部門：美國注冊財務策劃師協會（RFPI）。■國際注冊財務顧問師（RFC）認證證書由美國國際認證財務顧問師協會（IARFC）推出並負責認證工作。國際注冊財務顧問師（RFC）的主要職責是幫助家庭和個人進行合理的消費、儲蓄、投資、投保以及作未來財務規劃。適合人群：在保險行業的從業人員。考試內容：主要分為基礎理論和實務操作兩部分。理論考試內容包括經濟學、投資學、風險管理、稅務法規等。實務操作部分，需要學員在結束培訓後一個月內交出實務案例報告。要拿到RFC執照，先要交年費成為IAPRC的會員。頒證部門：美國國際認證財務顧問師協會（IARFC）。■特許理財顧問師（ChFC）認證證書ChFC認證（CharteredFinancialConsultant）於1982年由美國金融職業培訓界歷史最悠久、最負盛名的美國學院(AmericanCollege)創立，以其考試難度較高，後續培訓比較完善，側重實務操作而獲得廣泛認可，在美國金融界頗受尊重，與CFP齊名。適合人群：具有3年以上金融行業相關工作經驗，一定的英語聽、說、讀、寫基礎。考試內容：共有8門核心考試課程，其中理財規劃的步驟和環境、保險基礎知識、個人所得稅、退休規劃、投資、遺產規劃基礎等6門為必考科目，另外2門可從金融系統、理財規劃實務、遺產規劃實務和退休計劃中的財務決策中任意選擇。頒證部門：美國學院(AmericanCollege)。觀點考取資格認證僅是第一步中國理財規劃師從無到有也就是最近一兩年的事，因此大多數有志人士都從考取一張認證起步。由於理財行業的特殊性，對從業人員的素質和能力要求特別高。一般來說，職業資格認證是理財從業人員的准入門檻，有了相關資格證書，求職就業就會具有一定的競爭力。理財規劃師考試有一定的門檻，對報考者的學歷、從業經驗、道德水準等都有較高的要求，並設置了培訓、考試、實踐等多個認證環節，很多國際認證還採用全英文試卷。因此，考生報考前要根據自己的實際情況報考，並且做充分的准備。以個人的從業經驗來看，獲得證書只代表你能入門，但並不能夠證明你是一名優秀的理財顧問。原因很簡單，作為專業的理財顧問，在業務上，學習能力要非常強，不要求所有的金融工具都做到精通，但每個領域都要有所了解，並在某一個領域要非常精通。此外，還需要具備良好的溝通和交流能力，通過與相關領域專家很好地合作，給客戶一個完整的解決方案。專業知識的積累和專業能力的培養都需要一個很長的過程，通常要經過3-5年的積累，才能達到一定的水平，通過不斷的實踐在業內獲得比較好的口碑。因此，提醒准備報考理財證書的人士，在參加培訓過程中，應以強化專業基礎、掌握專業技能、增長見識為目的，並在實踐中學以致用，而不能為了一紙證書走「應試」路線。此外，考證僅僅是起步，要想成為一名優秀理財師，關鍵還在於平時工作中的實際鍛煉。

『陸』 請大家幫忙寫一份個人理財計劃書

分析：黃先生現無車貸房貸，有資產投資，財務狀況良好。現需要組建個幸福的家庭，有必要購買房子，按120平方米算，首期20萬，月供3000.黃先生沒有任何保障，在購買房子後，還有100萬的房貸，他需要一份較高額的人壽保險，如兩存分工+意外+定壽，較為全面的保障，保額大概在50萬，大概年保費在4萬左右。剩餘資產狀況是，10萬存款，50萬股票投資，工資收入5000元，年收入為：（假定股票收益率為20%）16萬

『柒』 個人理財規劃求解

類別
風險
收益
特點說明

股票投資
較大
極不穩定
股價暴漲暴跌,資產起伏不定

基金(偏股型)
大
不確定
與股市漲跌緊密相連,資產起伏同樣不穩定

基金(債券型)
一般
一般
收益一般穩定,但長期債券價格受利息變動影響較大

銀行理財產品
較低
不確定
根椐理財產品投資的不同,風險收益都有所差異

銀行一年定期
低
極低
按年利率4%收益,低於年約5%通貨膨脹

"嘉信融"理財產品
趨近於零
穩定 較高
抵押 擔保 公證三重保障和公司三天代償使風險趨零,年收益穩定在15%--20%

投資品種 投資金額 一月期投資收益 三月期投資收益 半年期投資收益 全年總收益 備注
銀行活期 10萬元 30 90 180 360 按年利率0.36%
銀行定期 10萬元 187 563 1125 2250 按年利率2.25%存不夠一年按活期利息算
"嘉信融"理財產品 10萬元 1500 4500 9000 18000 按年利率18%

『捌』 個人教育理財的基本原則不包括以下哪一項

個人理財作業1
一、名詞解釋
1．個人理財
答案：答：個人理財，又稱理財規劃、理財策劃、個人財務規劃等。個人理財是指專業理財人員根據個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標，按照個人（或家庭）的生活、財務狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）資產效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個人財務安排，並在財務安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財產品和理財服務。
2．莫迪利亞尼生命周期理論
答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個人理財最基礎的理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。
二、判斷題
1．理財就是生財，就是投資賺錢。 （ ）
答案：錯
2．理財是有錢人的事，對於普通的工薪階層是沒有用的。（ ）
答案：錯
3．理財金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。（ ）
答案：對
4．個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資（ ）
答案：錯
5．將終值轉換為現值的過程被稱為「折現」。 （ ）
答案：對
6．復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。（ ）
答案：錯
7．個人資產負債表與公司資產負債表的格式一模一樣（ ）
答案：錯
三、選擇題
1．為個人客戶提供的財務分析．財務規劃．投資顧問．資產管理專業化服務活動，這是指（ ）
A．個人理財服務
B．投資規劃
C．綜合理財服務
D．私人銀行業務
答案：A
2．投資組合決策的基本原則是（ ）
A．收益率最大化
B．風險最小化
C．期望收益最大化
D．給定期望收益條件下最小化投資風險
答案：B
3．下列理財目標中屬於短期目標的是（ ）
A．子女教育儲蓄
B．按揭買房
C．退休
D．休假
答案：D
4．以下哪一選項不屬於個人理財規劃的內容？（ ）
A．教育投資規劃
B．健康規劃
C．退休規劃
D．居住規劃
答案：B
5．標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：
I．收集客戶資料及個人理財目標
II．綜合理財計劃的策略整合
III．客戶關系的建立
IV．分析客戶現行財務狀況
V．提出理財計劃
VI．執行和監控理財計劃
正確的次序應為（ ）。
A．I，III，VI，V，IV，II
B．III，I，IV，V，VI，II
C．III，V，II，I，VI，IV
D．III，I，IV，II，V，VI
答案：D
6．單利和復利的區別在於（ ）。
A．單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度．月或日
B．用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分
C．單利屬於名義利率，而復利則為實際利率
D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一並計算
答案：D
7．以下國內機構中無法提供理財服務的是（ ）
A．基金公司
B．保險公司
C．信託公司
D．律師事務所
答案：D
8．制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（ ）作為必須實現的理財目標。
A．個人風險管理
B．長期投資目標
C．預留現金儲備
D．短期投資目標
答案：C
四、計算題
假定銀行存款利率為5%，你以30年期限存入10萬元，作為將來的退休生活費用，試分別用單利和復利方式計算存款到期時你可以取多少錢？
答案：答：單利=本金×（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000
復利=本金×（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=

五．分析題
個人理財計劃
每個人對金錢和理財都有自己的看法。一些人認為賺錢的最終目的是進行消費，因此幾乎沒有什麼存款。其他人由於自身的家庭狀況或年齡關系非常了解規劃．儲蓄和投資的需要。
建立個人理財計劃後，下一步應該是有效的資金管理。只有確定了目標，人們才能建立短期和長期目標。目標明確還能預防各種理財規劃陷阱。
也許你已經意識到不同年齡的人適用的理財規劃活動是不同的。30歲左右的人可能需要支付許多費用，而且必須要為長期的理財安全服務。50歲開外的人需要對退休投資進行重新評估，然後要開始考慮自己晚年的生活和遺產傳承。
1．請你談談個人理財的主要內容和原則。
答案：答：個人理財的主要內容：個人理財就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理，而實現生活目標的一個過程，包括個人銀行理財，個人證券理財，個人保險理財，個人外匯理財，個人信託理財，個人房地產投資，個人教育投資，個人退休養老投資，個人藝術品投資以及個人理財稅收籌劃等內容。
個人理財的原則：合法．安全．收益性．流動性等四個基本原則
因人置宜．終生理財．快樂理財．提高素質
2．人們常常會犯哪些個人理財規劃錯誤
答案：答：人們常常會犯哪些個人理財規劃錯誤有：
1．節儉生財
2．理財是富人．高收入家庭的專利
3．理財是投機活動
4．只有把錢放在銀行才是理財
3．目標確立如何能夠幫助人們達到長期理財安全，很多年輕人認為理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀點正確嗎？請說明理由。
答案：答：這種觀點是錯誤的。
因為影響未來財富的關鍵因素是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡，根據莫迪利亞尼的生命周期理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化，所以理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲的想法是不對的。
4．我們在進行個人理財策劃時，必須考慮哪些因素？
答案：1．考慮客戶的個人信息，微觀因素，又可分為財務信息和非財務信息
2．考慮宏觀經濟信息，宏觀因素，分為宏觀經濟狀況．宏觀經濟政策．金融市場．個人稅收制度．社會保障制度．國家教育．住房．醫療等影響個人或家庭財務安排的制度及其改革方向
5．為你自己畫一張家庭資產負債表和家庭現金流量表（格式可參見教材P246），並據此制定一份簡單的個人理財計劃。

每月收支狀況
收入狀況 支出狀況
本人收入 基本生活開支
配偶收入 其他開支
收入總計 支出總計
結余

家庭資產負債狀況
家庭資產 家庭負債
現金
定期存款
房產
資產總計 負債合計
資產凈值

個人理財作業2
一、名詞解釋
1．股票
答案：答：股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發行的、用以證明出資人的股本身份和權利，並根據持有人所持有的股份數享有權益和承擔義務的憑證。
2．開放式基金
答案：答：開放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢集中到一個賬戶里，共同請一家專業的基金管理公司來為您管理的一種理財形式。
3．封閉式基金
答案：答：封閉式基金是指基金的發起人在設立基金時，限定了基金單位的發行總額，籌足總額後，基金即宣告成立，並進行封閉，在一定時期內不再接受新的投資。
4．國債
答案：答：國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關系。
二、判斷題
1．一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（ ）
答案：錯
2．債券是一種由股東向公司出具的，在約定時間承擔還本付息義務的書面憑證。（ ）
答案：錯
3．股票是股份有限公司發行的用以證明投資者的股東身份和權益，並藉以取得股息和紅利的一種有價證券。（ ）
答案：對
4．股票和債券一樣，具有可償還性。（ ）
答案：錯
5．債券與股票都是由政府發行的。（ ）
答案：錯
6．因其信用度高，國債又被稱為「金邊債券」。（ ）
答案：對
7．最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（ ）
答案：錯
8．總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（ ）
答案：對
9．B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票（ ）
答案：錯
10．證券投資基金是一種利益共享．風險共擔的集合證券投資方式。（ ）
答案：對
11．債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。（ ）
答案：錯
三、單項選擇題
1．資本市場的特徵是（ ）。
A．風險性高，收益也高
B．收益高，安全性也高
C．流動性低，風險性也低
D．風險性低，安全性也低
答案：A
2．基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（ ）。
A．契約型基金
B．公司型基金
C．封閉式基金
D．開放式基金
答案：D
3．關於債券的特徵，以下說法錯誤的是（ ）。
A．債券是比較穩定的投資理財產品
B．債券的風險總是低於股票的風險
C．債券投資風險低，收益相對固定
D．相對於現金存款，債券的收益更加高
答案：B
4．債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為（ ）。
A．市場風險
B．系統風險
C．經營風險
D．違約風險
答案：D
5．關於基金投資的風險，以下說法錯誤的是（ ）。
A．基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性
B．基金的風險取決於基金資產的運作
C．基金的非系統性風險為零
D．基金的資產運作無法消滅風險
答案：C
6．下列哪一項理財產品不能用來保本的（ ）。
A．國債
B．股票市場基金
C．貨幣市場基金
D．央行票據
答案：B
7．下列四種投資工具中，風險最低的是（ ）。
A．．有擔保的公司債券
B．國庫券
C．期貨
D．平衡性基金
答案：B
8．以下投資工具中，不屬於固定收益投資工具的是（ ）
A．銀行存款
B．普通股
C．公司債券
D．優先股
答案：B
9．封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標准進行的分類。
A．按投資基金的組織形式
B．按投資基金能否贖回
C．按投資基金的投資對象
D．按投資基金的風險大小
答案：B
10．以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是（ ）
A．收入型基金
B．平衡型基金
C．成長型基金
D．以上都不是
答案：C
11．債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（ ）
A．資產所有權
B．資金使用權
C．財產支配權
D．債權
答案：D
12．下列投資工具中，風險相對最小的是（ ）
A．國債
B．股票
C．企業債券
D．期貨
答案：A
13．下列哪項不屬於國債投資的特徵？（ ）
A．安全性高
B．免稅待遇
C．流動性強
D．收益率高
答案：D
14．以下關於債券和股票說法錯誤的是（ ）
A．收益率相互影響
B．都屬於有價證券
C．都是籌資手段
D．都有規定的償還期限
答案：D
15．證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）。
A．債權關系
B．所有權關系
C．綜合權利關系
D．委託代理關系
答案：D
四、多項選擇題
1．根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為（ ）。
A．股票基金
B．債券基金
C．貨幣市場基金
D．收入型基金
E．平衡型基金
F．成長型基金
答案：ABC
2．相對股票投資而言，債券投資的優點有（ ）
A．投資收益高
B．本金安全性高
C．投資風險小
D．市場流動性好
答案：BC
3．優先股的優先權主要表現在（ ）
A．認股權
B．分配剩餘資產
C．分配公司收益
D．公司經營表決權
答案：BC
4．普通股票股東享有的權利主要是（ ）
A．公司重大決策的參與權
B．公司盈餘和剩餘資產分配權
C．選擇管理者
D．其他權利
答案：ABD
5．債券按發行主體的不同，可分為（ ）
A．政府債券
B．公債
C．金融債券
D．企業債券
答案：ACD
五．計算題
已知商業銀行的原始存款5000元，其中存款准備金率10%。提現率5%，超額准備金率5%。分別求出存款擴張倍數．總存款數．派生存款數。
答案：存款擴張倍數=1/(法定存款准備金+現金漏損率+超額准備金率)
=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5
總存款數=原始存款*存款擴張倍數=5000*5=25000
派生存款數=總存款數-原始存款=25000-5000=20000
六．案例分析
王先生今年49歲，在某國營大公司做會計主管。年收入包括工資．獎金．福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現金賬戶上不動。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫療和養老保障。現在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。女兒學習成績一般，所以打算送她出國上大學。王家的家庭財產主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價值，估計價值五十萬左右。金融資產部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動產部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當時總價五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。請你為其進行簡單的理財策劃。
答案：1．預留現金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個月銀行定期存款
2．為王先生一家買意外險，為王先生買重大疾病保險，王夫人和女兒買社保醫保
3．未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經40幾歲，女兒未上大學，應該15歲左右，出國上大學的費用約40完，可從銀行定期存款支付，目前還有3年才開始上大學，所以建議這部分錢存銀行3年期定期存款
4．兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以後養老做准備
5．銀行存款剩下20萬人民幣，可10萬投入與股票市場，10萬購買盈利性商業保險，如：分紅險，萬能險等。
七、綜合案例分析
（一）現年28歲的路先生在某進出口貿易公司擔任高級職員，每月稅前收入為9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業擔任文員，每月稅前收入為5,500元。他們有一個寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一套價值60萬的住房，貸款總額為40萬元，貸款利率5．5%,20年還清，他們採取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個月。路先生目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1,200元（稅後）。由於路先生認為投資股票的風險比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元的債券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生並無其他投資。
為應付日常開支需要，路先生家裡常備有3,000元的現金。除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年，陸先生一家除全家外出旅遊一次花銷6,000元外，並無其它額外支出。由於路先生夫婦所在單位為他們提供了必要的社會保障，因此他們尚未對購買商業保險形成足夠的認識。考慮到以後子女教育是一項重要的支出，路先生決定從現在開始就採取定期定額的方式為孩子儲備教育金。
1．客戶資產負債表編制的直接基礎通常是（ ）。
A．客戶陳述與會談紀錄
B．客戶登記表
C．客戶現金流量表
D．客戶數據調查表
答案：D
2．客戶資產負債表反映的是客戶個人資產負債（ ）的基本情況。
A．某一時期
B．上一年度
C．上一年末
D．某一時點
答案：D
3．路先生家庭的資產負債表中「現金與現金等價物小計」一欄的數值應為（ ）。
A．103,000
B．153,000
C．100,000
D．3,000
答案：A
4．路先生家庭的資產負債表中「其他金融資產小計」一欄的數值應為（ ）。
A．150,000
B．50,000
C．100,000
D．500,000
答案：B
5．路先生家庭的資產負債表中「凈資產」一欄的數值大約為（ ）。
A．380000
B．310000
C．350000
D．330000
答案：C
6．黃女士的年稅後工資收入總額應為（ ）。
A．52,334元
B．50,392元
C．59,040元
D．61,200元
答案：D
7．（ ）作為金融產品，最適用於現金管理。
A．定期存款
B．貨幣市場基金
C．投資分紅險
D．資金信託產品
答案：B
8．綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應當首先解決（ ）問題。
A．金融投資不足
B．日常保留現金額度過大
C．貸款還款方式選擇不當
D．風險管理支出不足
答案：D
9．（ ）作為金融工具，最適於子女教育金儲備。
A．原油期貨
B．活期存款
C．平衡型基金
D．成長型股票
答案：C
10．關於路先生家庭保險規劃的錯誤說法是（ ）。
A．路先生的保額應當最大
B．應該優先給孩子買保險
C．路先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等
D．不能因為參加社會保障就忽視商業保險
答案：B
（二）王先生的經歷值得很多人引以為戒
王先生今年32歲，大學畢業後在家鄉一國企上班，每月收入1200元，雖不高但非常穩定。1994年，他放棄了「鐵飯碗」來到上海，在一家貿易公司做業務。由於工作關系，他第一次接觸到了期貨投資 。在父母資助了5萬元本金後，王先生短短半年內就靠炒期貨賺了60萬元。這一期間，他娶妻生子，孩子出生後，資產達到80萬元。他對自己越來越有信心，打算做到200萬元歇手，投資實業。
無奈天不遂人願，一次行情暴跌，王先生的資產，不但2個月內蒸發了60萬元，3個月後，本金更是全部虧損，還欠下10多萬元的債務。王先生只得收手，咬牙攢錢還債。剛剛還清債務，經濟負擔又加重了。妻子去年考上了研究生，一年學費2萬元左右，孩子已上小學，一年費用萬元左右。
現在王先生到上海求職，月收入8000元。妻子除了學校每月的300元津貼以外，平時做一些兼職，月收入有1500元～2000元左右。他們現在沒有存款，每月房租1200元，吃飯．交通以及購物等消費大約在1500元左右。王先生的戶口還在老家，只參加了基本的社保。
他們每月可節餘5000元左右，除了存活期存款，沒有其他投資。王先生現在對股票．期貨提不起興趣。他真希望當年有錢的時候，有人能給他一些理財建議，不至於到現在還沒車．沒房．沒戶口，幾乎一事無成。他最大的希望是兩年半後妻子畢業時，在上海買上一套房子，安頓下來。
（1）請你為王先生分析他以前理財失誤之處
（2）請你為王先生今後的生活何目標作一理財規劃。
（3）請你歸納個人銀行理財產品．個人證券理財產品．個人保險理財產品各有何優缺點，對我們的理財策劃有何啟示？
答案：答：1．王先生以前理財失敗之處：第一，沒做好止盈止損；第二，沒做好分散投資。
2．理財規劃建議：
第一，預留現金5個月生活費13000元其中10000元辦理銀行3個月定期存款，3000元以信用卡方式。
第二，為王先生買意外險和重大疾病保險。
第三，為王夫人和小孩辦理意外險和基本社保醫保。
第四，為以後小孩上大學和養老做准備，每月1000元的基金定投。
第五，目前王先生的經濟條件，兩年半後上海買房的願望，無法實現。
3．理財策劃的啟示：
第一，每一種產品的收益和風險都不同，應該組合投資分散風險。
第二，任何理財產品都有風險。

個人理財作業3
一、名詞解釋
1．個人理財營銷
答案：答：個人理財營銷指理財策劃師針對其個人顧客開展以顧客為中心，以滿足顧客的需要和慾望為己任，以綜合營銷策略獲得顧客對其產品和服務的認同，接納和消費，通過優質的服務贏得顧客的滿意，從而實現其經營目標的過程。
2．稅收籌劃
答案：答：稅收籌劃是指在納稅行為發生前，在不違反法律、法規（稅法及其他相關法律、法規）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅和遞延交納目標的一系列謀劃活動。
二、判斷題
1．避稅是收到稅單後不去交稅。（ ）
答案：錯
2．理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度並不會直接影響理財服務水平（ ）
答案：錯
3．個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前
在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（ ）
答案：對
4．對中國境內居民的境外取得的所得，我國不徵收個人所得稅。（ ）
答案：錯
5．理財客戶經理在與客戶溝通時需了解多方信息（ ）
答案：對
6．理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。（ ）
答案：錯
7．在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱情．多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態度冷淡。（ ）
答案：對
三、單選題
1．理財顧問業務的第一步是（ ）。
A．確定客戶財務目標
B．資產管理目標分析
C．風險分析
D．基本資料收集
答案：D
2．以下各項屬於個人資產負債表中的流動資產的是（ ）
A．定期存款
B．房地產
C．股票
D．債券
答案：A
3．描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是（ ）
A．資產負債表
B．損益表
C．現金流量表
D．成本明細表
答案：C
4．收集客戶個人信息的方法，不包括（ ）：
A．填寫登記表
B．與客戶交談
C．向第三人打聽
D．使用心理測試問卷．
答案：C
5．對客戶拒絕的理解不恰當的是（ ）
A．拒絕是客戶的習慣性動作
B．客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮
C．客戶的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示
D．客戶提出拒絕，從業人員就沒有迴旋的餘地
答案：D
6．屬於反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）
A．資產負債表
B．損益表
C．現金流量表
D．利潤分配表
答案：A
7．當客戶對理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從業人員應當本著（ ）的原則回答客戶的問題。
A．銀行利益最大化
B．誠實信用
C．坦白真誠
D．毫不隱瞞
答案：B
8．我國《個人所得稅法》規定：工資．薪金所得．以每月收入額減除費用（ ）後的余額，為應納稅所得額。
A．800元
B．1500元
C．1600元
D．2000元
答案：D
9．我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（ ）。
A．20%
B．滿足所有投訴客戶的所有需求

『玖』 個人理財案例分析題黃先生今年35歲未婚供職於某公司

不太明白你的目的，希望表述更詳細。