家庭債券理財計劃

㈠ 我需要一份完整的家庭理財計劃書。。。

理財，首先規化好自已的收入與支出；
然後，確定好必要開支和不必要開支；
接著，總結自已每月結余情況；
最後，分配好理財規化比例；
這樣理財完成，才能進行投資。
投資項目，對於工薪階層不太適合股票，因為與工作時間沖突；
我覺得比較合適的是基金和外匯；
基金可以選穩鍵型的貨幣基金和債券基金；
可以選偏股型的指數基金或股票型；
外匯建議先做實盤，積累經驗；然後做保證金外匯或期權外匯；

㈡ 求家庭理財計劃

目標明確。+1分有保險 +1分 有負債 -1分 結餘4000 為30%左右 +1分
資產6萬 放銀行浪費了 股票及基金可以好好的利用。

教育規劃可以用基金及保險
風險規劃只能用保險
增值規劃 建議你投入基金

如何理財一直是一個大家都很關注的話題。等我一個字一個字的敲給你。以下文字絕非復制。

理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產（車子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專業的理財規劃師才會給你提供合適的解決方案。

一般而言，首先，最基礎的理財方式是首先要學會記賬，通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目，進而可以開源節流。

其次是保險的保障，保險在理財中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。

再次，現金流的准備，根據專家的建議以及光禹理財公司的客戶群來發現，一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000，那我應該留多少備用現金？一般來說3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬5左右的活期存款。

關於定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實並不高，屬於保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業的炒家或者是有百萬以上資產，否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。

關於基金定投，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。

關於股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產品中不可缺少的理財工具之一。但是，一般而言，在股市裡能夠賺到錢的只有四種人，1 機構投資者，2 職業操盤手，3 多年的資深股民，4 學會藉助別人力量的人。此外，如果能夠賺錢，僅僅是因為運氣，如果前邊的三種賺錢的人你做不到，不妨做第四種，學會藉助別人力量的人。藉助光禹理財優秀的操盤手的力量，更輕松的從股市中賺到錢。

㈢ 怎樣制定家庭理財計劃

制定家庭理財計劃可以分成以下幾個步驟：

大目標：因你家己有房，所以，可用家庭總收入的50%來投資，20%做為儲蓄，30%作為日用。

分析家庭財務狀況

要理清自己家庭的資產、負債狀況，分析家庭整個財務狀況。可以先從估量手邊持有的現金以及銀行存款著手，然後再對一些固定資產，如土地、房屋等進行評估，接著弄清楚家庭的負債狀況。這主要是為了更好地將家庭經濟資源合理配置，以便使家庭機器更和諧地運轉。相反，如果對自己家裡有多少錢都不清楚就盲目投資，不僅不會讓家庭資產穩健增長，而且還有可能成為房奴、車奴，這就得不償失了。

確定家庭財務目標

這個目標要定得明確、可行，並為每個目標附上相應的成本。當你開始建立一個理財計劃前，必須先設立目標。目標指引出一個方向，而且鎖定一個應該儲存的金額。訂立目標後會迫使你把夢想寫下來，一旦把目標都列出來後，就可以開始訂定策略去完成。訂立目標的過程是有用的，它會令人感到興奮，而且會驅使你和激勵你。同時要注意不能好高騖遠，如果家庭負債超過家庭收入的40%，每月忙著供車、供房、還信用卡，就會很吃力。

做好家庭財務預算

在規劃家庭總體收入時，除了每個月正常的家庭支出之外，有孩子和父母的家庭，還要考慮到孩子的撫養費和父母的贍養費，此外還要留出月收入10%左右的資金作為旅遊、彩禮等不可預見性支出。此外，家庭的其他收入，比如說獎金、補貼、分紅等也要規劃好。

接下來就可以開始執行理財計劃了。這個過程既需要剋制和節約，也需要保持一定的靈活性。

定期檢查執行情況

這里就顯示出經常記賬的好處，平時要把家庭支出的煤氣費、採暖費、手機費、水費等票據積累起來，年底整理出明細賬目，並預測第二年的支出。這樣不僅能夠對自家每個月的支出狀況有所了解，做到心中有數，而且可以發現支出超標的不正常月份，再加以改正。

㈣ 如何制定自己家庭理財規劃

可以參考一下世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置分布，圖如下：

您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號（xiaomanlicai）」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！

㈤ 家庭理財規劃怎麼寫求具體

[家庭理財規劃方案五步驟]何自己家庭設立家庭理財規劃方案呢?每家庭都習慣問問題家庭理財需要考慮因素較復雜究竟來自己家庭設置合理家庭理財計劃呢?成了大重要難題現只懂得工作萬萬行想要財富得懂得管理錢財下面來通過張先生理財方案看看設定理財方案五步驟：張先生今年35歲目前擔任家企業層管理人員盡管非常了解家庭理財重要性由於和妻子平時工作都繁忙直沒有抽出時間來進行家庭理財也清楚樣才能合理地規劃自己家庭財務
家庭理財規劃方案五步驟
隨著股市開始回暖看著周圍同事都炒股、買基金張先生也開始著急想要加入們行列
第步：設定理財目標理財專家提出張先生目前所處人生階段而言家庭完全同時有幾理財目標重要要根據預期實現時間長短把理財目標分短期、期和長期三種合理配置資金選擇合適投資工具實現同理財目標"比對於張先生來說短期目標能年購房儲備足夠首付款期目標能十幾年子女去海外上大學籌措教育經費而長期目標能退休養老做好准備"理財專家舉例說
第二步：了解財務狀況張先生選擇投資工具時先仔細計算自己收入和支出對自己目前家庭財務狀況有清晰了解並此作制定理財投資計劃基礎資產負債率判斷家庭財務狀況提供參考般來說家庭資產包括流動性資產(現金、活期存款等)、投資性資產(股票、債券、基金等)、使用性資產(車、房屋等)家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債負債除資產得資產負債率當家庭資產負債率低於50%時候家庭發生財務危機能性較小張先生需改善家庭財務狀況則通過分析某時間段內家庭收入和支出情況家庭收入工作收入和理財收入比例、家庭支出日常必需品支出和非必需品支出之間比例等對收支進行調整
規劃方案
《家庭理財規劃方案五步驟》
第三步：評估風險承受能力我們經常聽樣句："股市有風險入市需謹慎"事實上僅僅股市只要投資定會伴隨著風險每人風險承受能力高低也家庭理財規劃需要考慮重要因素理財專家建議張先生應了解自己接受風險程度選取適合投資工具若風險承受能力較高考慮些高風險高回報投資工具股票權證若風險承受能力較低考慮些較保守投資工具債券、保本基金等此外同人生階段和同財務狀況下同投資者風險承受能力也盡相同因此需要根據具體情況調整投資策略理財專家介紹般來說隨著年齡增長理財規劃目標會由年輕時候"資產累積"轉"資產增值"等計劃退休時又會演變成"資產保值"而投資者風險承受能力也會隨著年齡增長由強變弱單身人士由於家庭負擔較少對於風險承受能力般強於已婚人士因此單身人士往往投資時會選擇較進取組合"像張先生樣已婚人士出於置業和子女教育經費考慮則般傾向選擇較保守組合"理財專家說另外理財專家還特別指出訂立投資計劃時收入多少和穩定性也影響風險承受能力因素張先生預期來家庭收入能下跌則應該理財規劃時增加儲蓄並選擇較保守投資工具
第四步：選擇投資工具制定理財規劃時客戶按照理財目標實現時間和預期回報自己定下投資期限和選擇投資工具否則投資期間需要動用資金做其用途時便能因投資工具套現能力較低而蒙受損失比張先生計劃短時間內動用資金購房則應選擇些套現能力較低工具
第五步：尋求專業人士幫助理財專家建議理財規劃雖人私事多投資者未必能對自己財務狀況做出正確分析也未必精通投資還有少像張先生樣投資者因工作繁忙無法緊跟市場變化事實上理財規劃每階段甚至每步張先生都尋求專業人士幫助銀行工作人員、理財師和基金經理等專業人士張先生分析家庭財務狀況辨析投資風險推薦投資方向幫助張先生輕松實現家庭理財目標因此通過張先生理財規劃方案南風金融網小編建議人們制定理財規劃時能盲目跟隨潮流而應分析自己家庭財務狀況分步驟制定理財目標再制定相應理財計劃並選擇適合自己投資工具
望採納！

㈥ 家庭理財規劃怎麼做

所謂的家庭理財，就是合理調配好家庭資產的比例。之前在「小金魚理財」介紹一個最合理的家庭資產分配體系，通常我們把家庭資產分成四個賬戶，每個資金的投資渠道也不同。

第一個賬戶：日常開銷賬戶，占家庭資產的10%。

這個賬戶金額應該為家庭3~6個月的生活費，屬於隨時都要花的錢，比如衣食住行等方面的開支，最大的特點就是靈活，隨時可取現，這里的錢一般放在銀行活期或流動性比較好的貨幣基金賬戶，如余額寶、理財通。

第二個賬戶：緊急保障賬戶，占家庭資產的20%。

這個賬戶可以說是保命的錢，比如突發的大額開銷，比如疾病、交通意外等。這個資金的賬戶一定要做到專款專用，不能挪動。不然到了緊急用錢的時候，就需要你賣方、賣車、借錢，讓你背上債款的窘境。這里的錢一般用於購買意外保險和健康保險，或者定期存款。

第三個賬戶：投資收益賬戶，占家庭資產的30%。

顧名思義，這個賬戶的錢就是通過投資為家庭創造收益，平衡風險來創造高收益。你可以根據自身經驗、知識，選擇投資股票、基金、房產、P2P等各種形式。同時，我還是建議你根據自身情況決定在不同理財產品上的投資金額。

第四個賬戶：長期收益賬戶，占家庭資產的40%。

這個賬戶的核心在於保本和升值，主要在安全的前提下進行財富升值，主要是家庭養老金、子女教育金等，這類賬戶的特點是具有長期性，要做到能低於貨幣貶值，收益可以不高，但要做到長期性、本金安全、收益穩定、持續成長。在資產分配上，可以選擇銀行債券、養老金等固定收益類的產品為主。

對於不同的家庭條件，給自己定一個長期的家庭理財計劃，合理規劃自己家庭一生的財富，最終達到一種被動收益高於消費的財富自由狀態。希望對你有幫助，如果還有不清楚的可以看看我給你的附件，可以進一步了解。

家庭理財的資產分配體系

㈦ 家庭理財規劃方案

可以先學習一下世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置分布，圖如下：

總之，科學的理財，是在風險可接受的情況下，對時間和現金流進行管理，保證資金的合理配置，並且適應當前家庭的實際經濟情況。

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㈧ 普通家庭如何進行投資理財規劃

可以參考世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置分布：

總之，科學的理財，是在風險可接受的情況下，對時間和現金流進行管理，保證資金的合理配置，以及與目標的匹配。

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