⑴ 什麼是儲蓄式國債
國內首隻儲蓄式國債7月1日首發
國內第一隻以電子方式記賬的儲蓄式國債將於7月1日正式面市。昨天,財政部和央行聯合發布公告稱,將於7月1日起發行2006年第一期儲蓄國債(電子式)。本期國債最大發行額為150億元,為固定利率固定期限品種,期限3年,年利率為3.14%。
所謂儲蓄國債(電子式),是指財政部在中華人民共和國境內發行,通過試點商業銀行面向個人投資者銷售的、以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。它與憑證式國債同屬於以國家信用為基礎的儲蓄國債,具有僅針對個人投資者、不可流通、收益安全穩定、鼓勵持有到期、手續簡化和付息方式多樣化、收益率高於同期存款利率等特點。
目前銀行3年期儲蓄存款利率為3.24%,繳稅後的實際收益率為2.59%。投資者購買本期儲蓄國債的實際收益率將高於銀行存款實際收益率0.55個百分點。
本期國債的發行期限為2006年7月1日至15日(節假日正常發行),2006年7月1日起計息,按年付息,每年7月1日支付利息,2009年7月1日償還本金並支付最後一次利息。其發行對象僅限境內中國公民,每一賬戶以100元為起點按100元的整數倍發售、兌付和辦理其他各項業務;每一賬戶當期最高購買限額為100萬元。
此外,本期國債不可以流通轉讓,但可以提前兌取、質押貸款和非交易過戶。從2006年7月1日開始計算,持有本期國債不滿半年不準提前兌取,滿半年不滿2年按票面利率計息並扣除6個月利息,滿2年不滿3年按票面利率計息並扣除3個月利息。
根據相關規定,本期國債由具有代銷試點資格的中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行、北京銀行七家商業銀行代銷。各家銀行的代銷額度分別為工行37%、建行22%、中行17%、農行9%、交行7%、招行5%、北京銀行3%。
儲蓄國債
7月初,一種新的投資品種——儲蓄國債將發行。工、農、中、建、交及招商、北京銀行等7家銀行首批獲得了試點代銷資格。
儲蓄國債是財政部首次針對個人發行、不可流通但可提前兌取、無紙化(電子記賬)、收益免利息稅的一種新人民幣國債品種。
據介紹,試點期間儲蓄國債主要發行兩個品種,分別是A類固定利率固定期限儲蓄國債和B類固定利率變動期限儲蓄國債。A類期限為3年或5年,B類最長持有期為10年。
與憑證式國債不同,儲蓄國債的兌付期限能變。雖然目前儲蓄國債利率水平還未最終確定,但業內人士認為,和儲蓄存款相比,其收益可能要高一些。
產品特點:針對個人發行
理財提示:儲蓄國債以100元為購買起點,並設最低、最高購買限額。需在試點銀行開立個人國債賬戶,同一試點銀行只許開一個賬戶。
投資指數:★★★
⑵ 現金,活期存款,國債,儲蓄存款,企業債券的流動性由高到低如何排列
所謂流動性通俗點講就是你能將其變為現金並花掉的方便程度。
現金當然是流動性最高的,因為你隨時可以花掉。
儲蓄存款可分為活期和定期兩種;活期的話你可以直接找一個取款機就能取出來花掉;定期的話你只要犧牲掉定期利息一樣可以直接取出來花掉,所以活期存款比定期存款的流動性好一些,好在定期存款你要去銀行櫃台轉為活期。
然後到國債,國債因為其違約概率非常小,風險非常小,所以也成為無風險債券,基本上拿去銀行就可以變現,或者在交易市場很容易就可以出手變現。
最後是企業債,因為企業債的違約風險要大一些,所以有時候變現的時候會被折價,或者比較難以出手。
希望能幫到樓主哈。
⑶ 銀行金融債券與存款的區別
債券與存款(儲蓄)的區別:
1、安全性不同。
債券投資的債務人是政府、金融機構和企業,而儲蓄存款債務人是銀行和其他金融機構。債務人的不同使二者安全性存在差異。從整體上看,儲蓄存款安全性高於債券。
我國銀行信用程度很高,有國家和中國人民銀行嚴格的監管及自身的風險防範預警機制,銀行倒閉的風險極小,所以,銀行存款是安全、可靠的一種資金增值方式(當然,對於一些機構的違規高息攬存的安全性應另當別論)。
債券的安全性與其發行主體有密切關系。
一般來說,政府債券因為其發行人是政府,以財政作擔保,所以其安全性最高。金融債券的發行基礎是銀行信用,其安全性與儲蓄存款基本相同。
而企業債券發行者為各類企業,數量眾多而不同企業的資金實力、經營狀況不同,其安全性相對較差,投資者要承擔因企業虧損、破產而不能及時或按規定條件還本付息的風險。
當然,企業債券的風險得到了嚴格的控制。我國對企業債券的發行有相應的規章制度、限制措施,一般是規模較大和資信級別較高的公司或企業,經過有關部門審查批准後才准予發行。
例如,我國發行的電力、鐵路、石化等企業債券,風險是相當小的,其利率也相對較高。盡管如此,投資者購買債券時,樹立風險意識是非常重要的。
2、期限不同。
儲蓄存款的期限通常較短,定期存款期限最長為8年,而債券雖也有1年內的短期債券但多數期限較長,有的達幾十年。我國近年來債券發行比較頻繁,品種多樣,長、中、短期相結合,適應了投資者不同期限的投資需要。
3、流動性不同。
前面已經講過,流動性即投資工具在短期內不受損失地變為現金的能力。
活期存款流動性非常強,隨時可以到銀行轉化為現金;但定期存款則缺乏流動性,儲戶若急需現金將未到期的定期存款提前支取時,不管需要多少,全部存款只能一次性支取,並按照活期存款利率計息。存款越多,期限越長,利息的損失越大。債券具有較強的流動性。
債券投資者若急需現金,可以根據需要的多少將手中持有的債券在市場上進行轉讓,轉讓價格為市場價格,債券按規定利率和已持有期限應計而尚未支取的利息收入已包含在市場價格之中。
當然,債券的流動性依賴於一個比較完善、成熟和發達的債券市場,也與債券本身的質量相關。一般來說,國債具有非常強的流動性,金融債券和上市公司債券流動性也較強。
4、收益性不同。
儲蓄存款的收益是利息收入。我國目前的利率是由中央銀行統一規定的,期限越長,利率越高。存款時每筆存款的利率即已確定,因此可以精確地確定可以得到的利息收入。存款利率如遇利率調整,除活期存款外,不會發生改變。
債券投資收益的構成相對復雜一些。前面已經論及,債券投資收益最基本的部分是利息收入,但買賣債券時由於價格的變化還可能得到資本收益。若考慮復利,則分期支付利息的附息債券投資收益還應計入利息的再投資收入。
債券的實際利率一般高於同期限的定期存款利率。這里存在兩方面的原因:一是債券融資和銀行存款在資金循環中的位置不同。
債券融資是資金的最終使用者向最初的資金供應者融資,中間不要經過任何環節,節省了融資成本;而銀行存款屬於間接融資,資金存入銀行以後,必須由銀行發放貸款,資金才能到達最終使用者手中,所以資金最初供應者與最終使用者之間存在銀行這一中間環節。
債券融資的情況下,資金最終使用產生的利潤由使用者和資金提供者兩家分割;而間接融資的情況下,資金最終使用產生的利潤由資金使用者、銀行和資金最初提供者三家分割,銀行的存貸款利差一般為3%~4%。上述原因使債券的實際利率高於同期限的存款利率成為可能。
另一方面,從市場配置資源的一般要求來說,投資的風險越大,要求的報酬率越高。企業債券的投資風險高於銀行存款,因此其投資報酬率即利率也要高於銀行存款。
(3)國債券儲蓄存款擴展閱讀:
債券與存款(儲蓄)的相似之處
1、債券與儲蓄都體現一種債權債務關系。
儲蓄是居民將貨幣的使用權暫時讓渡給銀行或其他金融機構的信用行為,資金的讓渡者是債權人,而銀行或其他金融機構是債務人。債券投資則是投資者將資金的使用權暫時讓渡給債券發行人的信用行為,債券發行人即債務人是政府、金融機構或企業。
2、到期後都要歸還本金。
債券和儲蓄存款(活期存款除外)都有規定的期限,到期後歸還本金。
3、都能夠獲得預期利息收益。
債券和儲蓄存款都可事先確定適用利率或計算方法,到期後取得規定的利息收入。
⑷ 國債和儲蓄存款誰的風險大 ,求分析
國債一般被稱為「無風險收益率」,目前三年期國債收益率為2.8%左右;
定期存款:存款享受存款保險保障制度,即50萬以內100%賠付。目前銀行三年期定期存款利率大約為3.5%左右(中小型銀行利率上浮後可在3.5%左右,大型銀行一般執行2.75%的基準利率);
也可以關注一下中小型銀行的「智能銀行存款」,享受存款保險保障(根據《存款保險條律》規定:個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付),「利率」在4%-5.5%左右,具有流動性高(可提前支取)、利率高於一般存款的優點。
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⑸ 國債和儲蓄哪個風險大
國債一般被稱為「無風險收益率」,目前三年期國債收益率為2.8%左右;
定期存款:存款享受存款保險保障制度,即50萬以內100%賠付。目前銀行三年期定期存款利率大約為3.5%左右(中小型銀行利率上浮後可在3.5%左右,大型銀行一般執行2.75%的基準利率);
也可以關注一下中小型銀行的「智能銀行存款」,享受存款保險保障(根據《存款保險條律》規定:個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付),「利率」在4%-5.5%左右,具有流動性高(可提前支取)、利率高於一般存款的優點。
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⑹ 金融債券和儲蓄存款有什麼區別,不都是把錢存在銀行里嗎。 都是投資獲利的。
金融債券是由銀行和非銀行金融機構發行的債券。在英、美等歐美國家,金融機構發行的債券歸類於公司債券。在中國及日本等國家,金融機構發行的債券稱為金融債券。金融債券的資信通常高於其他非金融機構債券,違約風險相對較小,具有較高的安全性。所以,金融債券的利率通常低於一般的企業債券,但風險高於更小的國債和銀行儲蓄存款利率。
⑺ 儲蓄和債券的區別
簡單的說,懶得去抄了。風險來說,儲蓄低,債券高。收益來說,正常情況下,債券收益高;儲蓄是對將來的一種投資,尤其在我國社保體系還前發達的情況下,顯得尤為重要,無論是上學,創業,婚嫁,購房,醫療,養老都離不開,因此,國人靠自己的心理,偏好儲蓄。債券則是對企業的一種投資,要求的就是可以冒風險,求的就是較高的回報率,是對目標行業,目標企業的將來的投資。狹義的概念中,把股票獨立出來,通常企業的債券風險更高些,因為股票受到了比較完善的金融體系的監控。
⑻ 政府債券安全性低於儲蓄存款嗎
政府債券的安全性是高於儲蓄存款的。
因為商業銀行會倒閉,而一國的政府永遠不會倒閉,所以國家信用是高於商業銀行信用的。
其次儲蓄存款在遇到商業銀行倒閉時,按照法律規定,只有部分是必須償還的,超過部分要看銀行剩餘資產。而政府債券是必須足額償還的,否則國家信用將受損。
所以政府債券的安全性是高於儲蓄存款的。