銀行理財產品發行量環比少七成

㈠ 資管新規後銀行理財產品收益達標了嗎

資管新規落地後，銀行保本理財產品或將逐漸退出市場

春節已近在眼前，手中有閑置資金的投資者希望找到合適的投資理財渠道，而最新出爐的1月份銀行理財產品數據，或可以為投資者理財提供參考。

融360監測數據顯示，1月份，銀行理財產品預期收益率持續走高。銀行理財產品發行量共14441款，較上個月增加了561款；平均預期年化收益率為4.86%，較上個月上升了0.02個百分點，創2015年8月份以來的30個月新高，不過，漲幅較之前收窄。其中，保證收益類產品平均預期收益率為4.35%，環比上升0.07個百分點；保本浮動收益類產品平均預期收益率為4.33%，環比上升0.03個百分點；非保本浮動收益類產品平均預期收益率為5.15%，環比上升0.07個百分點。

外資銀行理財產品共有336款，平均預期收益率為5.19%，高於城商行的4.95%、股份制銀行的4.93%、國有銀行的4.86%、農商行的4.71%，但是外資銀行發行的結構性理財產品和中高風險理財產品佔比較大，這兩類產品的收益率是浮動的，達不到預期最高收益率的概率偏大，不適合謹慎類及穩健類投資者。

值得注意的是，披露了實際到期收益率的6444款產品中，共321款產品未達到預期最高收益率，其中結構性理財產品187款，非結構性理財產品134款，結構性產品未達到預期最高收益率的比例為50%，非結構性產品未達到預期最高收益率的比例為2.31%。雖然結構性理財產品的預期最高收益率很高，動輒就能達到6%以上，甚至10%以上，但能達到預期最高收益率的概率只有一半，而且結構性理財的平均到期收益率要低於非結構性理財。因此，投資者在購買結構性理財的時候要謹慎，如果對產品的收益計算方式不了解，對市場趨勢沒有一定的判斷力，建議還是不要觸碰。

對於有意向購買銀行理財產品的投資者來說，除了需要關注理財產品的風險和收益外，更要留意募集期的長短，較長時間的募集期會導致資金站崗時間較長拉低產品的整體收益，並且一定要注意觀察購買的產品是否節前就開始計息。

融360分析師認為，2月中旬將迎來春節長假，所以理財產品的發行量必將大幅下降，市場資金面將會保持穩定，銀行理財產品的收益率上漲或下跌都有可能，但是漲跌幅都不會太大，從長期來看，今年利率走高的概率較大，所以銀行理財收益率可能會延續去年的上漲趨勢。但未來隨著資管新規的逐步落地，銀行保本理財產品或將逐漸退出市場，轉型為銀行結構化存款產品。

理財產品也要好好管制。

㈡ 目前，中國銀行的理財產品的發展現狀，以及有什麼問題風險

資管新規實施滿月。在「破剛兌」「凈值化管理」等要求下，銀行「保本」理財發行量、收益率均呈明顯下降趨勢，向凈值化轉型效果還未充分顯現。

業內人士表示，凈值化轉型仍存在資產估值、投資者教育等諸多障礙待突破。當前，一些銀行已開始在產品方面作出嘗試性准備，但市場仍在等待理財產品監管細則落地，作為資管新規配套細則的銀行理財業務監管辦法將適時發布。

銀行理財市場的變與不變

資管新規中部分條款對銀行理財業務影響巨大。4月以來銀行理財產品從發行數量、平均期限和預期收益率等方面均出現明顯變化。

據前瞻產業研究院發布的《銀行理財產品行業運營模式與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，銀行理財產品發行量自3月開始驟降，4月環比減少20.42%至10846款。進入5月後，產品發行數量持續走低，上周(5月18日-5月24日)銀行理財產品發行量共1938款，較5月11日-5月17日一周減少317款。

資管新規下保本理財將逐漸淡出市場，目前保本理財呈現明顯下降趨勢。4月保本理財發行量佔比為33.15%，與之前相比差別不大，但5月以來保本理財發行量有所收縮，佔比持續下滑。某城商行客戶經理表示：「我們會向客戶強調整改期截至2020年底，在此期間保本理財仍會繼續發售，但在銷售過程中不再承諾保本保收益。一般情況下，我們都是按照約定收益給予客戶。但與去年相比，預期收益率下降得明顯，產品並不是特別好賣。

2017-2018年4月中國銀行理財發行數量情況

數據來源：公開資料、前瞻產業研究院整理

隨著移動互聯等新興技術的發展，購買理財的渠道也逐漸由線下向線上轉移。手機銀行和網銀正成為投資者購買銀行理財的主要渠道，佔比達到62.46%。在和銀行業內人士的訪談中也了解到，目前各家商業銀行都在加大以手機銀行為代表的移動金融資源的投入。

㈢ 近幾年理財趨勢是什麼

資管新規下銀行理財行業發展現狀分析 凈值化轉型加速
資管新規落地已「滿月」
今年4月末，備受關注的資管新規正式發布，為百萬億元體量的資管行業開啟了一個全新的時代。如今，資管新規落地已「滿月」，在資管行業中舉足輕重的銀行理財市場也拉開了商業模式轉換和行業格局重塑的大幕。
在打破剛性兌付、轉型凈值化的要求下，銀行理財產品市場正發生不小的變化：一方面，保本理財和3個月以內的短期銀行理財產品佔比逐漸減少;另一方面，則是凈值型理財產品發行速度加快，促進了表外公募理財產品加速向凈值化轉型。
短期理財產品佔比明顯下降
資管新規落地一個月後，銀行理財已經出現了發行數量持續下降、保本型產品預期收益率下降、非保本型預期收益率上升的顯著變化。據前瞻產業研究院發布的《銀行理財產品行業運營模式與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，5月份460家銀行共發行了9861款銀行理財產品，發行銀行數比上期減少26家，產品發行量增加249款減少1329款。從銀行理財產品類型來看，5月份新發行保證收益類理財產品1002款，佔比較4月份下降0.36%;保本浮動類理財產品2549款，佔比較4月份下降1.94%;非保本浮動收益類理財產品7914款，佔比較4月份增長1.62%。而凈值型理財產品發行136款，環比增長72.15%，佔比為1.12%。
從理財產品的發行期限來看，在資管新規影響下，5月份3個月以內的短期銀行理財產品發行量佔比明顯下降。監測數據顯示，5月份發行的理財產品中，3個月以內(含)理財產品佔比為24.44%，環比下降4.87個百分點。同時，3至6個月、6至12個月(含12個月)理財產品分別較4月份環比上升3.28和1.96個百分點;大於1年期的理財產品佔比較4月環比下降0.36個百分點。
資管限制下，外公募理財產品加速向凈值化轉型
鑒於監管要求，未來3個月以內期限的短期銀行理財產品發行量將逐步減少，但銀行也會考慮投資者的投資習慣，因此3至12個月的中長期理財產品數量佔比將上升。2018年，在資管新規的限制下，預計未來的銀行理財平均期限仍不會低於半年。
現階段銀行理財客戶風險偏好低、對凈值型產品接受程度低，快速打破剛性兌付，將導致客戶大量贖回理財產品，造成理財資產無產品承接的局面，很可能觸發流動性風險。
此次發布的新規中，明確商業銀行不得設立時點性存款規模考評指標，意味著銀行「沖時點」壓力將得到緩解，銀行理財產品發行量集中於月末、收益率翹尾現象或將改善。
整體來看，新規對存款偏離度指標的考核要求較之前有所放鬆，特別是刪除了禁止高息攬儲的規定，可能是為後期表內存款利率市場化做鋪墊。中長期來看，『表內存款利率市場化+大額存單工具』代替保本理財和具有『剛兌』性質的預期收益型產品，將促進表外公募理財產品加速向凈值化轉型。
委外資產掌控力不足問題凸顯
控制資管產品杠桿水平是資管新規的一大要點。資管新規落地後，銀行理財市場的另一個變化就是狂飆近3年的銀行委外業務幾近停擺。
本輪監管打擊的是亂加杠桿和資金空轉，但規范化、高質量的委外是有助於委託方和受託方「雙贏」的。管理層針對的並不是委外模式本身，而是充當高杠桿和高風險「幫凶」的這類委外模式。未來，高質量、規范化的委外將迎來更加良好的市場發展空間，而作為高杠桿和高風險「幫凶」的委外模式將在監管高壓下逐漸銷聲匿跡。
對於主動管理能力過弱，或無主動管理能力的商業銀行而言，未來對於委外的需求將進一步增強。普益標准研究員魏驥遙預測稱，但由於業務規模及專業能力等因素，中小銀行對接委外機構時話語權偏弱，對於委外資產掌控力不足的問題或將進一步凸顯。
尤其是在剛性兌付打破的大環境中，對於資產過弱的掌控可能增大產品虧損的可能，進而增大銀行的聲譽風險。因此，在開展委外業務的同時，中小銀行應考慮通過委外系統的建立，增大對於委外資產的監控力度，降低不可控風險的發生。

㈣ 各大銀行正在有序消化理財存量嗎

資管新規出台兩個月後，銀行保本理財產品減少，多家銀行逐步推出凈值型理財新品。業內人士認為，隨著產品向凈值型轉變，銀行理財市場正在構建新格局。

據普益標准統計，2018年4月銀行發行理財產品9612款，環比減少1329款；5月發行9861款，環比僅增加249款，發行量低於3月。

根據資管新規，金融機構對資產管理產品應當實行凈值化管理，凈值生成應當符合公允價值原則，及時反映基礎資產的收益和風險。在此背景下，多家銀行理財產品開始向凈值型轉型。

中國建設銀行4月推出「乾元-建行龍寶」的（按日）開放式凈值型人民幣理財產品。光大銀行推出的「陽光金日添利1號」固定收益類開放式凈值型理財產品，被稱為行業內首隻全面符合資管新規的凈值型理財產品。

董希淼表示，由於缺乏專業人才、投研能力和系統支撐，難以推出符合資管新規要求的產品，對中小銀行而言，凈值化轉型難度相對較大。「現在一些中小銀行尤其是農商行不具備發行理財產品的能力，以後將更多代銷其他金融機構的產品。理財咨詢和產品代銷可能是未來中小銀行理財的主要方向。」

截至目前，凈值型銀行理財產品發行量增長較快。普益標准數據顯示，5月，各類銀行新發行凈值型理財產品191隻，環比增長54%，同比增長111%。

對此，一位大型國有銀行理財經理表示，隨著銀行保本理財的逐步退出，凈值型理財產品的發行量會越來越多。

銀行理財產品凈值化轉型背後，凈值波動風險值得關注。溫彬表示，銀行理財產品隱形剛兌時代，對投資者而言，關心的是期限和預期收益率，而凈值型產品採用的是公允價值，每天的價值是波動的，從而增加了產品風險，促使投資者關注產品本身而不是預期收益率。

部分銀行已對存量產品進行「限額發售」，縮減理財產品的整體發行規模。

平安銀行在官網稱，受資管新規影響，平安銀行明星產品——智慧滾滾系列產品限額發售，每個工作日0點釋放額度，20萬元起購。此外，平安銀行的和盈滾滾系列產品也已採取限額發售，每日數量有限。兩者都屬於非保本浮動收益類理財產品。

根據資管新規，過渡期內，為接續存量產品所投資的未到期資產，維持必要的流動性和市場穩定，金融機構可以發行老產品對接，但應當嚴格控制在存量產品整體規模內，並有序壓縮遞減，防止過渡期結束時出現斷崖效應。

「資管新規過渡期延期，存量產品消化壓力減小。」溫彬表示，部分產品過去可能存在期限錯配、資金池等問題，那麼這些產品特別是一些非標，後續需要進行非標轉標，或通過其他融資方式來解決，如回到銀行表內、發行債券、進行資產證券化等，以解決存量特別是非標問題。

對於存量規模的消化，一位大型國有銀行理財經理表示，銀行正按照時間進度表有序消化存量理財，同時已逐步推出一些凈值型理財產品。但資管新規落地後，相關細則尚未出台，具體操作還處於摸索期。

㈤ 現在的銀行理財產品風險到底有多大

現在的銀行理財產品風險到底有多大？

現在銀行理財產品並不好說。

因為理財產品這個東西終歸是有風險的，如果你要是找一些風險小的，那你的收益就低一些，如果你要是找一些收益大的，那麼風險就大一些，這都是成正比例的，所以這種情況之下就看你如何選擇了，因為高風險也就意味著高回報，但是呢，也有可能會出現自己的本金受到很大損失的情況。

以上就是我對這個問題的回答，希望我的回答能夠對大家有所幫助，喜歡的朋友可以在下方評論區點點關注，我將會和大家積極互動，積極討論。

㈥ 中國建設銀行個人理財產品和其他銀行相比之下的差異

每個月發行的理財產品有數千款，不同銀行發行的理財產品在數量及收益方面差別很大，對於投資者而言，最關注的莫過於理財產品的收益率。對於不同類型的銀行收益率也不同，希望以下分析對您有所幫助：
理財產品發行量最多的銀行有三類，一是國有銀行，二是股份制銀行，三是城市商業銀行，三者的收益依次遞增。
一、國有銀行的理財產品平均收益率最低，這些銀行憑借著網點分布廣及客戶群基礎大來吸收理財產品資金，所以沒有必要將理財產品收益設定的太高。目前國有行非保本浮動類理財產品的平均收益率在5%附近，明顯低於城商行及股份行。
二、股份行的網點數量介於國有行及城商行之間，一般分布在城市裡面，縣級以下城市較為少見，此類銀行的理財產品收益差距較大，一般規模較大的股份行收益並不高，只比國銀行略高一點。
三、城商行由於網點分布有限，除了一些大型的城商行網點已經延伸至其它大中城市或周邊城市，大部分城商行的網點僅限於本市或本省，這類銀行的吸儲能力有限，所以一般會提高理財產品收益率以吸引投資者。

㈦ 哪位高手有各年度商業銀行理財產品發行量、發行規模、收益率的數據，或者知道從哪裡可以查到這些數據

ai

㈧ 銀行理財產品的收益率會在年底出現翹尾嗎

據報道，相關機構的監測數據顯示，2017年9月銀行理財產品平均預期收益率為4.61%，比上個月上升0.05個百分點，平均期限為5.2個月，專家表示，銀行理財產品收益率年底或再現翹尾現象。

分析人士表示，考慮到去杠桿仍在進行中，央行還是會把流動性維持在『緊平衡』狀態，資金利率也沒有太多下行的空間。預計10月至11月的市場利率仍會保持相對平穩，銀行理財產品大幅波動的可能性不大。但12月流動性收緊是大概率事件，屆時銀行理財收益率很有可能會再現『收益翹尾』現象。

網友紛紛表示，理財有風險，還是要慎重啊！

㈨ 銀行理財平均收益率首破4.7%是真的嗎

根據普益標准提供的數據，銀行理財產品的收益率從10月中旬以來就一直在穩步提高，10月14日-10月20日那一周該平均收益率為4.61%，一個多月的時間已經上升0.1%。受資金回籠和銀行年底考核影響，預計12月銀行理財產品發行量和收益率將出現「雙升」現象。

近期，30個省份的保本型銀行理財產品收益率實現環比上漲，一個省份的保本型銀行理財產品收益率則是環比下降；31個省份的非保本型銀行理財產品收益率實現環比上漲。其中，保本類封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率排名靠前的省份為新疆、吉林省、貴州省，分別為4.39%、4.38%、4.35%；非保本類封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率排名靠前的省份為上海、天津、四川省，分別為4.94%、4.93%、4.93%。

㈩ 銀行理財產品年底會有增長嗎

據融360監測數據顯示，近兩年來銀行理財產品發行數量平均每個月10428款，自2016年12月開始產品發行數量上升趨勢越發明顯，在今年6月份達到最高值，7月至9月有所回落。依照往年的情況，四季度末受流動性收緊影響，發行量或將恢復增長。

總體上看，理財產品利率短期不具備持續上行的可能。「考慮到去杠桿仍在進行中，央行還是會把流動性維持在『緊平衡』狀態，資金利率也沒有太多下行的空間。預計10月至11月的市場利率仍會保持相對平穩，銀行理財產品大幅波動的可能性不大。但12月流動性收緊是大概率事件，屆時銀行理財收益率很有可能會再現『收益翹尾』現象。」上述分析師說道。