投資理財產品金字塔

① 理財金字塔的作用

專家指出，與營養「金字塔」需要五穀雜糧做根基一樣，理財金字塔也需要一個穩固的基座，雖然很多家庭的可支配收入日漸寬裕，但手中的「閑錢」卻不足以應付突發事件，比如重大疾病、意外死亡、嚴重傷殘等等，所以首先要考慮為家庭成員配備意外險和重疾險。否則，基座上一旦出現了一個大窟窿、無底洞，財富就會面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。
此外，要善於利用保險「強制儲蓄+專款專用」的特點，通過儲蓄型保險幫助家庭進行子女教育、儲蓄、退休等各項財務規劃。通過購買養老金和教育金產品來滿足家庭長期理財的需求，還可以充分利用手頭的閑置資金，避免沖動消費，實現財富積累，換取長期、穩定的現金流，用來支付未來生活所需，或作為旅遊、醫療、養老、教育等專項資金，平滑未來收入不穩定的風險。

② 什麼是理財金字塔及其內容

理財實際上是建立一個經濟的金字塔，金字塔應該從地基建起，地基是存款，第一層是人壽保險、重大疾病保險，第二層是應急金……最上兩層是收藏品和期貨，即越靠上層越是高風險高回報的投資工具，越靠下層越是低風險低回報的投資工具。理財金字塔的意義在於，即使上層投資出現意外情況，下部也仍然穩健，不會對你的財務狀況產生很大影響。可惜的是，很多人的理財狀況卻是倒金字塔，地基處只有一點存款，上層投資大量股票、房產或收藏品，一旦出現意外情況，金字塔就會坍塌
建立你的理財金字塔

大家都普遍能想到的理財工具不外乎銀行存款、債券、基金、股票等。我們都知道收益性好的，風險就更大，所以應該組合投資，但是面對特性各異的主品，如何確定組合的比例，恐怕不是每個人都擅長的工作。

在這里我們提供一條理財思路供您參考。請看圖中的理財金字塔，處在最底層的是銀行存款和人壽保險。存款的作用不言自明，是不可替代的，但其投資的意義不明顯，數量不宜太大。而人壽保險是人們常常忽略的的理財工具。許多人認識到了生活中各種風險的存在，所以就存了大量的現金以備不測，其實這是完全沒有必要的。風險管理應該使用更加有力、效率更高的保險來解決。

舉一個簡單的例子，假如一個人想用10萬元作為自己患大病時的治療費，那麼這10萬元就相當於被鎖定了，沒生病時也不敢用。而實際上他如果投保一份10萬元的三百六十五天保險，那每年的保險費也就是2000元左右（視年齡和繳費年限而定），到期如果沒生病還連本帶息返還保險費。這樣一年他就擁有了10萬元的保障資金。這就是保險的「四兩拔千金」的特性！更何況還有另外一種可能，那就是第一年根本拿不出10萬元的治療費用，這時就更需要保險來立刻保障他的風險了。

當您把息的應急存款和人壽保險都准備好了之後，恭喜您，您的理財金字塔的最關鍵的基石就已經搭建好了。也就是說，其它投資收益無論好壞都不會影響到您的基本生活品質了，您就可以放心的依照您的風險偏好來組合您的其它投資了。沒有了後顧之憂，再利用您的精明和勤奮，想信您很快就會建造起一座屬於您自己的壯觀的理財金字塔了！

《來源於新浪網》

③ 什麼是理財金字塔

善林金融解釋道，理財金字塔，指一種理財觀點，認為理財應先規劃一個穩健的基座，然後逐步增加高收益理財產品。理財金字塔的原理是：最底層較寬較穩健，它是建立理財規劃的基石，包括風險較小的理財產品，如儲蓄、保險、國債等等；中層是年期、風險、回報都在中等水平，如企業債券、金融債券、優先股、各類基金等等；頂部較窄，投入資金不多，承擔風險多，收益相對較高的具有進取性的投資產品，如房產、股票、期貨等等。

④ 「理財金字塔」的概念你聽過嗎

面對特性各異的理財產品，如何確定投資先後和組合的比例呢？理財專家提出了「理財金字塔」的概念，即按重要性及風險程度安排理財順序：金字塔應該從地基建起，為活期存款、定期存款和個人保險；第二層是有自住房，即住有所居；第三層是風險較小的保本類理財產品；金字塔的頂端是基金、股票、信託等高風險理財產品。此意義在於，即使上層投資出現意外，下部也仍然穩健，不會對財務狀況產生很大影響。你的理財規劃是否按照「理財金字塔」安排的呢？ 悶頭買樓獲益 國企中層雷先生：工作開始幾年，趁著房價沒漲趕緊買了第一套房。房貸不久後還清，多餘的存款無處可投，就買了第二套房子，接著又買了第三套房子。借著這幾年房價上漲的光，我也歪打正著實現了財產升值。 買股投資虧錢 外企高管黃先生：回想我的理財生涯，可是走了不少彎路，前幾年拿出一大半積蓄炒股，幾十萬虧成十萬不到。從股市解了套，看朋友做生意我又入了股，結果生意再虧……現在我只敢買樓，其他投資品種一概不敢碰了。 炒股攢錢等炒樓 公務員楊先生：剛工作沒幾年，收入中等，業余炒股，賺了五萬塊後，把錢套出來炒期貨。我的計劃是賺夠一筆錢後，做首付買房投資。 經濟支柱買保險 奔四張先生：自己是家裡的經濟支柱，雖然已經有兩套房子，但是考慮到上有老，下有小。

⑤ 理財金字塔理論真的無懈可擊嗎

既滿足生活所需，又豐富了投資的多樣性，進而規避單一市場的風險性。
理財金字塔提供了一個家庭資產合理配置模型。金字塔從下到上，風險逐級增加，在投資比例上也應逐級減少。一個健康的財務狀況，一定是有一個扎實安全的根基，例如就是應急存款和人壽保險。有了生活和意外保障，我們才能將結余資金投入到流動性差的房產和有著剛性需求的教育金、養老金儲蓄上。進而才能考慮風險和收益並存的金融投資品。這是風險管理上的要求，也是應對家庭不同階段支出目標的要求。可以說，劉先生現在的情況和合理的資產配置結構差距明顯，建議找一位專業的理財規劃師做詳細資產檢視計劃。 出售一套公寓買學區房 孩子現在上幼兒園，打算兩年內購買一套學區房。父母名下有一套房子市價約150萬元，買學區房時可以賣出獲得部分款項。 現今打著學區房賣點的樓盤是魚龍混雜。真正有學區房需求的客戶需要注意以下問題： 首先，換的這套房子是否真的在學校的招生劃分轄區內。其次，購買的學區房如果是二手房，上一任業主是否已使用過這間住房的上學名額（由於有些學校規定招生轄區內的住戶只能一間住宅一個上學名額）。最後，建議選擇一套在招生轄區中能有優先招生權的住宅。因為有些時候會出現你的住宅是招生區的，但不是優先招生區域的住宅，這樣很可能會耽誤小孩入學。 劉先生夫婦如果以上問題都已解決，那麼根據現在的收入及資產狀況，可以賣掉父母房產的同時，適當再出售一套劉先生名下的商住兩用公寓。這樣既減輕了劉先生未來還貸壓力同時也滿足小孩上學及家庭的需要，也更加合理地降低了不動產在劉先生家庭資產中的佔比。 教育險解決孩子出國費用 對於家庭成員是否需要購買其他的商業保險？孩子打算高中畢業後直接送到國外讀大學。 劉先生夫妻保障僅有社保的五險一金。這樣的保障對於一個成熟家庭來說顯然不足。前文提到的理財金字塔中，保險配置處於最低層，表明保險配置是最為基礎性的資產配置項目，它決定整個資產的安全穩定性。現階段劉先生家庭處於上有老下有小的成熟期，增配個人商業保險可以起到覆蓋風險缺口、增強資產功能的效果。 保障品種可以考慮以下四個方面： 1.消費型定期壽險
。用於抵禦突發性風險，保障金額應大於或等於現階段劉先生家庭負債總金額。解決突發風險情況下家庭債務償還問題。保額全面覆蓋債務，隨債務的變化及時調整。 2.重疾+住院津貼保險。用於支付劉先生夫婦罹患重疾的治療費用。保障金額根據自身身體狀況及工作壓力來定。 3.養老保險。在事業的上升期，財富積累的重要時期提早規劃退休時的現金流，未雨綢繆，讓晚年生活更加從容。 4.教育險。劉先生夫婦打算孩子高中畢業後直接送到國外讀大學，這筆費用正好可以通過少兒教育險攢出來。一般教育保險還會附帶一些意外傷害保障功能，為孩子在求學的道路上支起一把保護傘
，完成孩子的出國求學夢。 第二輛車選擇免息分期 現在正在參加搖號，打算再購入一輛SUV，預算估計在30萬元。 劉先生現在正在參加搖號，預算花費30萬左右購入一輛SUV。對劉先生家庭近期需求分析，1-2年內用錢的地方較多。 所以建議劉先生分散支出時間，不要讓投資或消費過於集中在某一時間段，造成短期資金緊張。建議劉先生購買汽車時選擇銀行或車商提供的購車金融服務。零首付按揭或是免息分期付都是不錯的選擇。

⑥ 理財金字塔的介紹

理財金字塔，指一種理財觀點，認為理財應先規劃一個穩健的基座，然後逐步增加高收益理財產品。

⑦ 理財金字塔的原理

理財金字塔的原理是：最底層較寬較穩健，它是建立理財規劃的基石，包括風險較小的理財產品，如儲蓄、保險、國債等等；中層是年期、風險、回報都在中等水平，如企業債券、金融債券、優先股、各類基金等等；頂部較窄，投入資金不多，承擔風險多，收益相對較高的具有進取性的投資產品，如房產、股票、期貨等等。

⑧ 理財金字塔的種類

金字塔的尖頂有多高，底邊有多長，要根據建設金字塔的人本身的希望，需要和能力，而這些東西又要視投資者的年紀，收入穩定性，資金規模，預計投資年期，稅收政策，流動需要等等而定。經常大家見到的資產分配比例有以下幾種： 是一種平衡性資產分配方式，攻守平衡，難點在於中層的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應多投入一點，股票型基金還是不要超過15%為好，35歲左右的人比較適用，因為它進可攻退可守，在經濟不明朗時可變為5---3---2，在經濟形勢好時可變為4---3---3。