理財型保險是否值得買

『壹』 理財保險的優缺點

『貳』 平安的理財型保險值得買嗎

中保康聯--金如意年金保險（分紅型）
特色：
◆老少咸宜，投保面廣：嬰幼兒至退休年齡均可投保
◆即交即領，年年領錢：保單生效60天即可領取首年度保險年金
◆繳費期短，返還期長：有3年、5年、10年交費方式可選擇，年金同樣長久
◆固定收益高，60歲後雙倍收益：
3年交費：每年領取保險金額的3%，61歲起每年領保險金額的6%
5年交費：每年領取保險金額的5%，61歲起每年領保險金額的10%
10年交費：每年領取保險金額的10%，61歲起每年領保險金額的20%
◆75歲領滿期養老金 = 保險金額 × 交費年期（年數）
◆身故保障高 = 保險金額 × 身故時的交費年度 × 1.1倍
◆歲歲有紅利：每年分紅可以取現金，也可以復利累積
◆多款附加險可供您選擇投保：您可以選擇投保意外傷害、意外醫療、住院醫療、重大疾病、長期傷殘、豁免保費等附加險

投保年齡：出生滿30天 ～ 60周歲
保險期間：年滿75周歲
交費方式：保險費年交（分3年、5年、10年交三種）

示例：
例A：康太太為出生滿30天的兒子購買金如意保險，選擇3年交費，年交2萬元，共交費6萬元。 寶寶的保險利益如下：
1、保險年金：a）投保滿60天，領取第一筆年金913.38元，以後每年領取至60周歲，共計5.5萬元
b）61歲開始翻倍領取，每年領1826.76元，領至74周歲時，共計領取 2.56萬元
2、滿期金：75周歲一次領取9.13萬元
3、紅 利：累積至75歲一次領取達24萬元 ( 以低擋紅利示例計算 )
4、身故保險金：10萬元

至75歲，生存收益共41.9萬元，凈收益近35.9萬元

例B：康先生50歲，購買金如意作為養老儲備，選擇5年交費,年交5萬元。康先生保險利益如下：
1、保險年金：a)投保滿60天開始領取第一筆年金2,402.75元，以後每年領取至60歲，共計領取2.64萬元
b)61歲開始翻倍領取,每年領4,805.50元,至74周歲共計領取6.72萬元
2、滿期金：75周歲一次領取24.02萬元
3、紅 利：累積至75歲一次領取達10.96萬元 ( 以低擋紅利示例計算 )
4、身故保險金：26.4萬元

至75歲，生存收益共44.358萬元，凈收益近20萬元

『叄』 理財型保險好不好

有人說，消費型的保險雖然保費低，繳費靈活，但是不返還，感覺錢白花了；而返還型保險，雖然保費高，但到期能「連本帶利」地收回。所以，還是買返還型的更劃算。

可事實真的是這樣嗎？今天我們就好好分析下消費型保險和返還型保險，文章的主要內容包括：

◎消費型保險和返還型保險有哪些區別？

◎返還型保險的「返還」有什麼貓膩？

◎消費型和返還型，我們到底該買哪個？

01

返還型保險VS消費型保險

所謂返還型保險，通俗點說就是在保險合同到期終止時如果萬事大吉，沒有賠付，保險公司會把之前交的保費或者合同列明的保險金額返還給你。

消費型保險則是到期後所交的保費一去不復返，類似於你吃飯消費，錢花了就花了，不會返還。就像車險，年年交即年年消費。可大家不會因為沒撞車沒理賠就覺得這錢白交了？反而給人上這類保險就覺得不收回成本很吃虧，嗯~這算不算「歧視」呢？



一起來仔細看看，二者各自要花多少錢：

拿重疾險舉個例子。老王30歲，假設同樣保額10萬元，保障期限30年，繳費期限20年的重疾險。

如果買消費型，每年交1500元，總共繳納3萬元；

如果買返還型，每年交3200元，總共繳納6萬4，然後到70歲返還10萬元保額。

這么一看，返還型的很合適啊，雖然每年多交1700元，但最後能拿回10萬，相當於白賺了3萬6呢！雖然保費貴了點，但付出去的錢肯定會回來嘛。這么一說，還是挺劃算的啊。

可是，你忽略了一個重點，通貨膨脹啊！

換個思路，買返還型相當於買了前一個消費型重疾險（保障一樣），外加每年存1700元讓保險公司幫你理財。那既然是理財，就要用收益率來衡量值不值嘍~

用excel算算IRR（會不會算不重要，知道大致邏輯就行），這筆投資對應的年化收益率差不多在3.5%，這收益能不能跑贏通脹還不一定呢！況且幾十年後10萬塊還能幹什麼？

再說了每年省下的1700元自己理財實現5%的年化收益也並非什麼難事，從這個角度來看，返還型保險就顯得很雞肋了。

不信，以5%的收益來計算：每年存1700元,20年一共存3萬4，如果按照每年5%的收益來算，20年後大概能拿到5萬9，如果持續以5%的收益率投資到70歲，最後能拿到16萬。

『肆』 保險的理財值得買嗎

我認為保險理財不值得買。
既是保險，又是理財，你想的是既能保險，又能理財。
實際的情況往往是既不能保險，又不能理財。
你付出了這筆錢，當你需要保險的時候，會發現它的理財功能限制了保險，無法給你賠付。
當你需要理財的時候，會發現它的保險功能限制了你的周轉能力，需要很多年以後才能拿出來，而你現在急需的時候，要拿出來就要損失一大截。
所以，不要買這種四不像的東西，免得人財兩空。

『伍』 理財型保險誰買誰後悔

投資理財的方式有很多種，儲蓄、保險、股票、債券、期貨、房地產、黃金、古董、郵票等，但是理財的優先工作是想辦法保護自己和家人，以面對突然遭遇收入無著的狀況。保險的本質是保障，然而，很多人也利用保險理財。俗話說，你不理財，財不理你。可見家庭理財對於每個家庭都是非常重要的。

三、綜上總結

因此，我們在購買保險產品的時候，特別要留個心眼，一般來講保險產品的銷售人員都會把產品最好的一面告訴你，但是產品的性價比高低是相對的，我們要辯證性地看待這個問題。如果你期望買重疾險或者定期壽險，那麼我建議你直接購買消費型保險，不要貪圖多少年後返還保額，最終三四十年後通貨膨脹不知道什麼程度，返還的那幾十萬保額能有什麼用呢。

希望我的答案對你有所幫助。

『陸』 和銀行理財產品相比，理財型保險值得購買嗎

1、銀行理財產品不帶有保障功能
銀行理財產品不帶有保障功能，而保險理財則具有保障功能。
2、銀行理財產品和保險理財的資金收益情況不同
銀行理財產品採取的主要是單利，即一定期限、一定數額的存款會有一個相對固定的收益空間。不論是固定收益還是採取浮動利息，在理財期限內，銀行理財產品都採取單利。保險理財產品則不同，大都採取復利計算。即在保險期內，投資賬戶中的現金價值以年為單位，進行利滾利。
3、支取的靈活程度不同
銀行理財產品都有固定的期限，如果儲戶因急用需要靈活支取，會有利息損失。

『柒』 請問理財型保險值得買嗎

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

首先，我覺得理財型保險面向的人需要有以下幾個需求
1.有閑錢，2.耐得住時間。
為什麼說要有閑錢呢，因為理財型保險在短期看來，真的收益率特別低，就拿經常作為強制儲蓄為噱頭的5+5型保險，存五年放五年，十年下來其實收益率也就1%上下（但是有送保障），但在我看來，不如拿錢存定期，拿定期收益買卡單。
同時也有萬能型產品，目前萬能型產品有十年期、五年期、六十周歲，收益率大部分在4%上下，有附送保障，這類產品我倒是覺得可以考慮，但期間較長，收益與定存差不多，中途退出有損失，真正需要閑錢配置一點就好了。
理財型保險大部分是終身型，無附加保障的，特別是銀保類產品，比如存5年保終身，收益率也很低，無附加保障，也就是被保險人死了，就拿本金和收益出來而已，沒有額外賠償，說是收益有復利滾存，活越久拿越多，但其實算下來，後面多拿的錢無非是你前面少拿的錢而已。
但是，這類保險，有幾個好處：
1.收益免稅，也就是產品收益是免納所有稅收的。
2.避債，如果你有欠外債，保險產品的收益和本金，或是給付的保險賠償金，均不能拿來抵債。
3.免遺產稅。如果你是個很有錢的人，那麼你可以拿很多錢配置保險，等你死後，兒子繼承這遺產，是不用交納遺產稅的。
所以，理財型保險總的看來，並不適合很多人，保險更重要的是保障，每年叫我存幾萬塊錢做保險理財，我更願意一年拿幾千塊錢配置消費型保險。

『捌』 理財型保險值得做嗎有哪些優缺點適用人群是哪些

在正式回答問題前，首先明確一下「理財型保險」的概念。在我看來，分紅型壽險本身並不是理財型保險，基於保監會對其的基本定義（《分紅保險管理暫行辦法》第2條：本辦法所稱分紅保險，是指保險公司將其實際經營成果優於定價假設的盈餘，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。），分紅險實質上是保險公司將優於定價假設，獲得的超額利潤（或曰客戶多交的保險費），以返還現金或增加保額的形式，交還給投保人，以實現保險定價公平性原則（也是市場充分競爭下，爭取更多客戶）的過程。所以總體而言，分紅險與理財方面並無緊密的聯系。我以下所指的理財型保險，主要是萬能險和投資連結型保險。

其次，我所謂的理財，並不單純看重投資收益（雖然這是值得關注且有重要影響），而是更看重投保產品對保費的有效利用，保額的合理調整，並因此而帶來的「以最小的保障成本，換取更大安全保障」，這一保險的基本命題。
基於上述兩點的認識，我認為：
1、理財型保險值得購買。
2、理財型保險的優勢：保費使用的透明度高，可以較為清晰的了解保險公司在運用保費時的基本策略，進而有較多的信息來判斷某一家公司的產品、某一項產品更值得購買。例如，目前多數理財型保險會明確說明扣除費用的比例（保險公司管理保單所需要的費用）、保障成本（純保費）、儲蓄保費（賬戶價值），我們可以通過這些數據，很容易了解到一家公司的投資實力、運作產品的策略和定價假設。繳費額度和頻次靈活，可以根據實際的賬戶價值，決定繳費頻次，避免因為繳費不及時導致保單效力中止，以及便於資金的周轉。保險金額可調整，根據自身實際情況，節省部分保費，提高保費的使用效率。
3、理財型保險的缺點：更容易被「忽悠」、誤導；忽視保險的保障功能，而單純追求高收益（而實際市面上所有保險的投資收益最高也就5%-6%）。所以理財型保險的「理財」，重心是如何投過保險公司的運作，提高保費的使用效率，合理降低保費支出，同時承擔更高的風險保障，而不是如現在普遍宣講的「透過保險賺大錢」。這個盲點不除，理財保險就絕對無法體現出優勢。
4、適合什麼人群。在充分理解理財型保險內涵的前提下，因為其繳費靈活、透明，保額可調，不同人群可根據自身實際狀況，適度調整，我認為理財型保險適用人群是較為廣泛的。