保險中介產生原因

A. 保險市場為什麼有保險中介

保險中介是完善保險市場的一個必要部分，它起著聯系保險人和被保險人（投保人）的紐帶作用。我們國家現有的保險中介主要有保險經紀和保險代理。

B. 為什麼保險中介是趨勢

同為保險中介主體中的重要組成部分，保險代理人與保險經紀人既有著緊密的聯系，也存在不小的差異。之於保險消費者，充分了解保險行業，區別保險代理人與保險經紀人，可以更好的滿足自身保險服務需求；之於保險從業人員，了解保險代理人與保險經紀人二者差異，能夠幫助其更好的規劃職業發展方向。

C. 保險中介

從四個方面促進保險中介市場發展
http://www.chinarm.cn/Insurance/show.php?itemid=19328
2008-02-02 13:22:11 和訊保險消息
時間：2007年12月08日，由中國保監會政策研究室、保險中介監管部籌劃創辦的首屆「中國保險中介發展論壇」在北京永興花園飯店舉行，保監會主席主力陳文輝先生在會上發表了重要講話。
陳文輝認為，保險中介的發展一定要服務於大局，這樣才能找到發展的空間。從小的方面說，保險中介的發展，首先要服務於保險業發展的大局，只有服務好這個大局才能找到發展的空間。保險中介市場的發展還要立足於、服務於整個經濟社會的發展。中介市場的發展也是專業化發展的結果，保險業越發展保險中介越重要。
陳文輝提到，監管部門將從以下方面促進保險中介市場的發展：第一，要堅持把保護被保險人利益作為監管的出發點和根本目的；第二，要真正加大對各種違法違規行為的查處；第三，要千方百計提高監管的透明度；第四，監管部門要提高監管信息化的水平。
保監會主席助理陳文輝的發言實錄：
陳文輝：首先我對這次論壇表示熱烈的祝賀，在這個時候召開這個論壇確實非常有意義。因為黨剛剛召開十七大，大家都在學習十七大的精神，說起來，諸位覺得十七大的精神是不是離我們很遠，實際上離得很近，因為其中很多內容可能跟我們的工作，跟我們的事業發展息息相關。中國也剛剛開完經濟工作會議，經濟工作會議里也有很多內容跟我們工作息息相關。
最近保監會總結了十六大以來保險市場的發展情況，在這個基礎上提出了《關於保險中介市場發展的若干意見》。應該說，這是中國保監會第一次對保險中介市場發一個意見。我想在這樣的情況之下，召開這樣一個會議和論壇更顯得有意義。我也可以理解，這是一個對中介市場發展和落實的論壇。通過這個論壇，我們探討怎樣發展具有中國特色的保險中介市場，發展有中國特色的保險中介市場，確實值得我們討論。我也看到這個論壇非常豐富，有若干個板塊，這些板塊拼湊起來，中國特色保險中介市場的輪廓就能出來。我想借這個機會，談一點我自己的意見，我想談三個問題：
第一，保險中介市場在整個行業發展中的作用。
第二，回顧一下十六大以來，整個保險中介市場的基本情況，以及值得我們總結的地方。
第三，從監管的角度談一下，下一步如何促進這個行業的科學發展。
一、關於保險中介在保險發展中的作用。
保險中介的發展一定要服務於大局，這樣才能找到發展的空間。從小的方面說，保險中介的發展，首先要服務於保險業發展的大局，只有服務好這個大局才能找到發展的空間。比如說，保險代理公司或者個人保險代理人，首先要為保險公司服務，幫他賣保單找到自己的生存空間；保險經紀公司做好消費者、投保人、被保險人的保險顧問，才能找到你的發展空間。這是首先需要明確的。
保險中介市場的發展要立足於、服務於整個行業的發展，服務於整個經濟社會的發展。中介市場的發展也是專業化發展的結果，保險業越發展保險中介越重要。《若干意見》里提到保險中介歸納為「四個有利於」：第一有利於擴大覆蓋面，第二有利於完善市場機制，創新發展，第三有利於保險發展方式的轉變，第四有利於整個社會風險的管理。這幾個「有利於」都體現了保險中介怎麼樣服務於整個保險業的發展，整個經濟社會的發展，體現出專業化。
比如說關於擴大覆蓋面的問題。比如說我們知道現在的保險公司已經夠大，保險公司管理鏈條已經構成。即使在這樣的情況之下，要想更大擴大覆蓋面非常難，保險中介在這方面非常能起到作用。比如說郵政，即使不通公路，只要有人的地方就有郵政，我們可以通過郵政這個渠道，把我們的保險覆蓋面大大擴張。當然，還有其它的方式。
完善市場機制，創新發展。創新發展最根本的是要知道消費者的需求在哪裡？作為中介機構特別是經紀公司就要代表投保人的利益，更能知道消費者的需求，這樣我們的各方面創新才能真正契合實際，也能做到專業化分工。過去我們保險公司大而全，今後要逐步進行專業化分工。
風險管理，去年國務院發的保險業若干意見中提到，保險是市場經濟條件下風險管理的基本手段。這個基本手段怎麼樣對中國保險市場建立起來，保險公司作為風險管理顧問，在其中會發揮非常大的作用。正是基於這方面的考慮，去年保監會聯系整個行業，包括財險、壽險公司、特別是經紀公司，專門編了風險管理報告，在去年獲得了很好的反響，還專門開了國際研討會。今年這個報告還會編下去，我們希望今後一談到風險管理，大家會覺得保險業在這方面是最權威的。
最近我們看到中國出口信用險公司還編了國際上的風險地圖，把各個國家投資風險的情況向大家揭示出來。這是我談的第一個問題，就是保險中介在保險業發展中的作用。

D. 保險中介行業的內容及發展概況

保險中介包括：保險代理人、保險經紀人和保險公估人。保險代理人受保險人的委託，代表保險公司的利益，在保險公司授權的范圍內從事保險活動。保險經紀人分直接保險經紀和再保險經紀人。直接保險經紀人基於投保人或者被保險人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務。再保險經紀人基於原保險公司的利益，為原保險公司與再保險公司安排再保險業務提供中介服務。保險公估人站在獨立的立場上，對委託事項作出客觀、公正的評價，為保險當事人提供服務。
隨著我國經濟總量的快速提高，隨著中國保險業的不斷改革、市場化趨勢不斷深入，可保資源不斷豐富以及保險需求大幅增長。2005年，全國保險業務收入4928.4億元，保險密度379元保險深度為2.7％。預計到2010年，全國保險業務收入.將比2005年翻一番保費收入突破1萬億大關同時保險深度達到4％，保險密度達到750元。但隨著人們對保險認識逐步深入.並對自身生活品質提高以及對未來的保障有較高期望，依靠單一的保險公司提供的保險產品已滯後於人們需求，迫切需要採用方便、快捷、無憂的綜合配套保險服務體系來滿足日益增長的市場需求採取新的商業模式來整合整個保險行業資源，將行業內各大保險公司的保險產品予以優化組合，依靠先進的技術手段和網路平台，用最方便最個性化的服務來滿足用戶的需求，可以說這將是未來對用戶提供保險服務的最佳解決方案。
時下，因為各大保險公司各自的利益點不同，很難讓這些大鱷們放下包袱協同作戰，也許這種現狀給保險中介機構帶來了新的機會。中國保監會有意扶持有實力的中介機構，提出「要規范發展保險中介市場，鼓勵和促進專業保險中介機構創新經營模式」,並在2006年推動保險中介業的整合，扶持有實力的公司，打造出集保險經紀、公估、代理於一體的行業旗艦。這些政策和行動為中介市場的進一步發展釋放了巨大空間。
中國國民經濟的持續、快速發展，為保險業的發展提供了良好的外部環境；中國政府和保監會為中國保險行業提供了有力的支持和有效監管，將促進中國保險行業的迅速騰飛。有理由信相，中國保險中介將會有很大的發展。

E. 影響我國保險中介市場發展的因素有哪些

、對保險中介機構存在偏見。保險中介機構的真正發展是近兩年的事，被社會的認知也是剛剛開始，因此也就免不了對其有所偏見，主要表現為：①客戶方面。拿保險經紀人來說，從理論上看，保險經紀人是站在投保人的立場，使投保人以最小的保費支出獲得最大的保障。但在實際中，客戶的保險需求往往停留較低層次的需求上，而冷落了保險經紀公司的「顧問」式的服務，甚至認為，經紀人的傭金錶面由保險公司支付，但羊毛出在羊身上，而直接向保險公司投保不是可以節省一筆費用。至於代表保險人一方拓展業務的保險代理機構在此方面給人們的印象比保險經紀人更為嚴重。②保險人方面。一些保險公司組織機構大而全，冗員過多，集約式經營的觀念不強，對成本核算不細，認為通過保險代理人、保險經紀人間接展業，不如公司直接展業，免得多了一個討價還價的對象，最後還要支付過高的手續費和傭金，似乎直接的展業成本較低。但從保險檢查的結果看，個別公司的個別險種高額退費就達30%以上，再加上手續費和其它費用，展業成本就更高了，而中介公司的中介費用一般在20%左右，保險公司還是可以接受的。③社會公眾方面。由於我國保險中介機構剛剛發展起來，各項制度建設不太完善、規章制度執行不嚴，個別中介機構存在著違法違規經營現象，給社會帶來消極影響，破壞了中介機構在社會中的形象。

二、保險公司和中介機構的矛盾比較突出。主要表現：①對於保險公估業務來說，由於保險公司都有自己的理賠部門，多數公司認為肥水不流外人田，只把難辦、解決不了的案子交給公估公司，這樣，在出險率一定的情況下，公估的業務就更少了。據了解，保險公司通常要求公估公司高服務、低收費，一個案子下來，保險公司少賠十幾萬，而公估費1200元都嫌多。②一些保險代理公司和保險經紀公司利用自身擁有的股東業務和手中掌握的其他業務，向保險人漫天要價，一些中介機構的開價都在30%以上，對此，保險人非常反感。③一些保險公司、投保單位以及銀行等兼業代理部門為了個人和群體利益，利用手中的權利人為地排擠中介機構開展業務。

三、相關法律和規章制度滯後。中國保監會目前雖出台了保險代理機構、保險經紀機構和保險公估機構等管理規定，但與之配套的相關管理規定實施細則、保險中介機構執業管理辦法、操作實務、傭金和咨詢費標准、稅收等法律規章還沒有出台，在某一方面出現了法規真空，例如，目前市場對保險中介收費標准缺乏市場指導價格，一些保險中介機構利用手中掌控的業務，不斷抬高要價，哪家保險公司出的中介費用多業務就給哪家，這種招標式的經營方式勢必引起保險市場的惡性競爭，給市場秩序帶來不良影響。

四、保險中介市場人才匱乏。保險公估人和經紀人在我國已消失了幾十年，所以無論在理論還是實務方面保險中介人才都非常缺乏。主要表現：1）保險兼業代理機構從業人員大多沒有進行專門的培訓，保險知識匱乏，對所代理的保險險種也不很了解，而且兼業代理人員流動性很強。2）保險經紀人和保險公估人在數量和質量上與市場的需求還差得很遠，特別是保險公估人，由於它解決的是多領域、高技術、專業性很強的價值及損失理賠的問題，專業性極強，而目前這種專家式的保險公估人才少之又少，雖然一些通過考試合格獲得資格，但真正具有相當高的從業技能、經驗和能力也是微乎其微。因此，保險中介人員的素質低、匱乏是制約我國中介市場快速、良性發展的一個重要因素。

五、保險中介市場競爭力不強。我國保險中介機構經營主體數量目前非常有限，而且其社會地位還未被公認，其市場競爭只是體現在與各家保險公司的業務競爭上，而不是各中介經營主體之間的競爭，因而一些中介機構只能以股東的業務為基礎，把其作為向保險人討價還價的籌碼，壟斷氛圍較濃，缺少有效的中介市場的競爭機制，不利於中介主體的技術水平、服務水平等方面的提高。

六、中介機構經營不規范。一是一些兼業代理人利用保險公司急於擴占市場規模的心理，在簽定低費率，高回扣的代理協議後，四處招攬保險業務，獲取正常費率與低費率之間的差價及高回扣手續費，甚至一些代理人不擇手段與個別企業的領導串通，利用假保單騙取保費中飽私囊。二是存在非法經營現象。有相當部分的兼業代理機構和個別保險中介機構未經保險監管部門的批准，擅自開辦保險代理業務，這些非法中介活動，皆存在不規范的操作，又缺乏監管部門的監督，給市場帶來不良影響。

F. 保險中介的作用

保險中介在保險市場上作用的發揮，是由其在專業技術服務、保險信息溝通、風險管理咨詢等諸方面的功能所決定的。專業技術服務功能可分解為三個層面： 由於保險合同雙方在保險的全過程中存在著利益矛盾，意見分歧在所難免。
由於保險中介公司的介入，能夠提供具有公正性和權威性的資證，供保險雙方或法院裁決時參考，有利於矛盾的化解和消除。保險信息溝通功能，是指在信息不對稱的保險市場中，建立保險中介制度，並利用其專業優勢，為保險合同雙方提供信息服務，是加強保險合同雙方的信息溝通，協調保險合同雙方的關系，促進保險經濟關系良性發展的最佳選擇。風險管理咨詢功能，是指保險中介公司憑借其專業技術和專家網路優勢，為社會公眾提供風險評估、防災防損等風險管理咨詢服務，這種特殊性的專業技術優勢，使保險中介公司在保險市場中處於不可替代的地位。

G. 網路保險產生的原因是什麼原因是什麼原因

您好！近因原則是指造成保險標的損失的最直接、最有效的原因，這是保險理賠過程中必須遵循的原則，按照這一原則，當被保險人的損失是直接由於保險責任范圍內的事故造成的，保險人才予以賠償。也就是說，保險事故的發生與損失事實的形成，兩者之間必須有直接因果關系的存在，才能構成保險賠償的條件。
近因原則該如何確定？（一）多種原因交替。在因果關系鏈中，有一個新的獨立的原因介入，使原有的因果關系鏈斷裂並直接導致損失，該新介入的獨立原因為近因。
（二）多種原因各自獨立、無重合。損害可以以原因劃分，保險公司對承保風險承擔責任。
（三）多種原因相互延續。在多種原因連續發生所造成的損失中，如果後因是前因所直接導致的必然的結果，或者後因是前因的合理的連續，或者後因屬於前因自然延長的結果，那麼前因為近因。
（四）多種原因相互重合，共同作用。因為各種原因之間的關聯性，使得從中判定某個原因為最直接、有效的原因有一定的困難，甚至從中強行分出主次原因會產生自相矛盾的結論。

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H. 保險中介的特點是什麼

保險代理是一種保險中介活動，具有以下主要特徵：
1．保險代理以保險人的委託為前提，以委託合同為依據。沒有保險人的委託，就沒有保險代理。
2．保險人與被保險人之間的關系是民事委託代理關系。因此，保險代理除了要遵守保險法的規定外，同時，也要遵守民法通則關於委託代理的規定。
3．保險代理必須在保險人的授權范圍內，以保險人的名義進行，由此產生的法律後果，由保險人承擔。違反規定進行保險代理的，由此產生的法律後果，由保險代理人承擔。
4．無論單位或者個人，只要依法取得保險代理資格，都可以從事保險代理業務。
5．保險人可以委託依法取得保險代理資格的單位辦理保險代理業務，也可以委託依法取得保險代理資格的個人辦理保險代理業務。
6．保險代理人有權按照委託合同的約定，向保險人收取代理手續費。

I. 保險中介的現狀

近年來，我國保險中介市場一直保持強勁增長的態勢，保險中介機構在服務「三農」、奧運會以及眾多國家重點基礎設施建設中都發揮了積極作用，保險中介市場體系初步建立，對保險業發展的作用逐步顯現，服務經濟社會的能力有所增強。
商業模式成了保險機構不得不思考的問題。結合互聯網的特點，目前多家掛牌機構表示要借互聯網之風做特色經營。「互聯網+保險中介」模式也得到了保監會鼓勵。9月《中國保監會關於深化保險中介市場改革的意見》指出，鼓勵專業中介機構探索「互聯網+保險中介」的形式，藉助互聯網開發形成新的業務平台，鼓勵發展小微型、社區化、門店化的區域性專業代理機構。同時，推進獨立個人代理人制度，探索鼓勵現有優秀個人代理人自主創業、獨立發展，鼓勵保險公司積極改革現行個人代理人模式，縮減管理團隊層級。保監會還表示，支持專業中介機構通過資本市場募集資金和交易股權。
據《中國保險中介行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，2011年全國保險公司通過保險專業中介機構實現保費收入909.82億元。全國保險專業中介機構實現業務收入150.65億元，比2010年增長26.37%。截至2011年底，全國共有保險專業中介機構2554家，比上年增加4家。此外，全國保險專業中介機構注冊資本110.72億元，比2010年增長21.94%；總資產170.94億元，比2010年增長25.77%。
2012年上半年，全國保險公司通過保險專業中介機構實現保費收入494.22億元；全國保險專業中介機構實現業務收入84.36億元，比2011年同期增長21.93%。
我國保險中介市場目前仍處於發展的險業服務水平方面都能夠發揮重要作用，所以未來中國保險中介有非常大的發展空間，不管是哪一個領域，中國保險中介的前途都是無量的。
「十二五」時期是我國全面深化改革開放、加快轉變經濟發展方式，全面建設小康社會的攻堅時期，也是保險業實現結構調整的關鍵時期。作為保險市場不可或缺的一部分，保險中介市場肩負著促進保險業轉型、助力保險業跨越式發展的重要使命。
目前保險中介機構仍處於多、小、散、亂狀態，盈利模式不成熟的發展初級階段，處於需要選擇發展方向的關口，須深層次地根本性地轉變行業的發展方式。而通過集團化，可以大大加強中介企業的綜合實力，提高企業的合規經營能力，市場競爭能力，進而提高整個保險中介行業的可持續發展能力。因此，國內優秀的保險中介機構愈來愈重視對行業市場的研究，特別是對行業發展環境和客戶需求趨勢變化的深入研究。
2011年上半年，全國保險專業中介機構實現保費收入455.06億元，同比增長2.23%，占同期全國總保費收入的5.65%。其中，實現財產險保費收入415.22億元，占同期全國財產險保費收入的17.03%；實現人身險保費收入39.84億元，占同期全國人身險保費收入的0.71%。 2011年上半年，全國保險專業代理機構實現保費收入265.05億元，同比減少7.18%。其中，實現財產險保費收入236.75億元；實現人身險保費收入28.30億元
截至2011年底，全國共有保險專業中介機構2554家，同比增加4家。其中，全國性保險專業代理機構32家，區域性保險專業代理機構1791家，保險經紀機構416家，保險公估機構315家。全國保險專業中介機構注冊資本110.72億元,同比增長21.94%；總資產170.94億元，同比增長25.77%。2011年，全國保險公司通過保險專業中介機構實現保費收入909.82億元。全國保險專業中介機構實現業務收入150.65億元，同比增長26.37%。
2012年數據
截至2012年1季度末，全國共有保險專業中介機構2553家，同比增加6家。其中，全國性保險專業代理機構43家，區域性保險專業代理機構1772家，保險經紀機構421家，保險公估機構317家。全國保險專業中介機構注冊資本113.56億元,同比增長19.86%；總資產173.25億元，同比增長22.69%。2012年1季度，全國保險公司通過保險專業中介機構實現保費收入238.76億元。全國保險專業中介機構實現業務收入39.09億元，同比增長20.17%。
截止2012年三季度末，全國共有保險專業中介機構2579家。其中，全國性保險專業代理機構80家，區域性保險專業代理機構1735家，保險經紀機構436家，保險公估機構328家。
保監會6月3日公布今年第一季度保險中介機構經營情況。今年第一季度，保險中介機構數量為2520家，同比減少33家，總注冊資本則同比增長49.15%。
自2012年下半年以來，保監會宣布暫停審批區域性保險中介機構和注冊資本金不足5000萬元的保險中介機構，在這一政策影響下，保險中介機構總數有所減少，新增機構則以全國性的大中介公司和中介集團為主。
數據還顯示，截至一季度末，全國性保險專業代理機構已由去年同期的43家驟增至108家，區域性保險專業代理機構則由1772家減少至1652家。

J. 詳細介紹一下保險中介的起源

社會發展的趨勢就是產銷分離，每個行業好像都是這樣的，以前沒有做到產銷分離，老王賣瓜自賣自誇，這樣的遲早會把這個行業作死的，所以出現了保險中介機構。中介機構得出現是有一定道理的。