保險理財產品開發背景

A. 求中國人保PICC 的壽險發展過程及背景

中國人民財產保險股份有限公司的發展過程及背景：

1949年10月20日，中國人民保險公司在北京成立，標志著中國保險事業掀開了新的一頁。
1979年10月，中央下發《關於恢復國內保險業務和加強保險機構的通知》，中國人民保險公司國內業務得以全面恢復，同時，迅速建立起了各級機構。
1980年1月，中國人保駐倫敦聯絡處成立。
1982年，中國人保恢復辦理人身保險（壽險）業務。
1986年，南昌保險學校成立，負責培訓教育等任務，為保險行業發展提供豐富的人力支持，在行業教育方面處於領先地位。
1996年7月23日，中國人民保險公司改組為中國人民保險（集團）公司，下設中保財產保險有限公司、中保人壽保險有限公司、中保再保險公司。
1998年10月7日，國務院發文，撤銷中保集團，三家子公司分別更名為中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國再保險公司。
1999年1月18日，中保財產保險有限公司繼承人保品牌，更名為中國人民保險公司。
2002年5月23日，中國人民保險公司紐約代表處開業典禮在美國紐約隆重舉行。這是繼倫敦代表處之後，中國人保在海外設立的第二個分支機構。
2003年7月19日， 經國務院批准，中國人民保險公司重組後更名為中國人保控股公司，並同時發起設立了中國內地最大的非壽險公司－－中國人民財產保險股份有限公司和首家保險資產管理公司－－中國人保資產管理有限公司。
2003年11月6日，中國人保財險作為內地金融機構海外上市第一股――中國財險（上市代碼2328）正式在港掛牌交易，由此成功拉開了內地金融業進軍海外資本市場的序幕。
2012年10月，中國人民保險公司在財政部2011年度績效評價中榮獲「優（A類AAA級）」的最高評級，成為國內保險業唯一一家獲得該評價的公司。A類AAA級是財政部績效評價結果的最高級。
中國人民財產保險股份有限公司簡介：
中國人民財產保險股份有限公司（PICC P&C，簡稱「中國人保」，下同）是經國務院同意、中國保監會批准，於2003年7月由中國人民保險集團公司發起設立的、亞洲最大的財產保險公司，注冊資本122.5598億元。其前身是1949年10月20日經中國人民銀行報政務院財經委員會批准成立的中國人民保險公司。世界500強企業。

B. 感謝指點，金融理財產品市場背景非常感謝朋友們!

為你服務很開心 這個問的很有水平

C. 理財產品渠道規劃背景

系統的去學習過才可以做得到的。

D. 保險理財產品是誰研發的

應該是做保險很有經驗的人，創新研發出來的產品，也是融合了金融理財的很多特點，迎合市場的發展

E. 銀行理財產品和保險理財產品有什麼區別

1、 保險產品和銀行理財產品是兩個不同的概念。保險產品其主要基本功能是保障功能，如購買保險產品的被保險人在保險期內身故或殘疾，保險公司還要承擔保險責任。
2、經營主體不同。銀行理財產品是銀行經營的業務，保險產品是保險公司經營的業務。
3、作用不同。銀行理財產品的主要作用是追求資金安全和一定收益，與保險產品相比，二者在預防風險、存取方式和所有權等方面存在區別。在預防風險方面，保險產品和銀行理財產品，都可以為將來的風險做准備，但用銀行儲蓄來應付未來的風險，是一種自助行為，而保險則能把風險轉移給保險公司，是一種互助行為。
4、在存取方式上，銀行儲蓄存取自由，提前支取按活期利率計息，本金無損失，而保險產品沒有存取和利息概念，能否獲得保險金是不確定的，保險金只有在保障期滿或保險事故發生時才能拿到，如提前退保將承擔一定的損失。無論是保險產品或銀行理財產品，都受到大的經濟金融環境的影響，都存在不確定的風險因素，因此不能簡單地將保險產品和銀行理財產品進行比較。

F. 龍盈理財的品牌背景

隨著中國經濟的持續增長，私人財富快速積累，個人理財市場進入了包括品牌在內的全面競爭時代。華夏銀行持續提升對客戶需求的認識，推動建立以客戶為中心，以傳統銀行業務為基礎、以資產管理業務為紐帶、滿足客戶資產增值為核心訴求的業務模式。通過構建專業產品組合、搭建高效服務平台、整合全面資源，華夏銀行推出了全新的個人理財品牌——「龍盈理財」。
華夏銀行將以「龍盈理財」品牌的發布為契機，強化大眾理財平台的打造與大眾的理財服務，將大眾理財作為該行重點發展的領域之一，真正實現為大眾理好財。「龍盈理財」作為針對大眾搭建的特色理財平台，具有方便、快捷、靈活的特點，平台進入門檻低、服務水平好，專業化程度高。正如「龍盈理財」的品牌理念，整合了華夏銀行旗下各類個人金融產品與服務，客戶通過「龍盈理財」平台，可以自由選擇銀行理財產品、基金、黃金、保險、藝術品等等眾多投資領域，享受一站式金融服務。
同時，「龍盈理財」強調為客戶提供人性化的服務，加大了理財顧問對廣大客戶的服務力度，旨在根據客戶的財務狀況、投資目的、投資期限、風險承受能力等因素，為客戶量身打造專屬理財投資方案，幫客戶實現安全、穩健、可持續的回報。「龍盈理財」品牌的推出將極大提升華夏銀行對大眾客戶的服務品質，建立了與客戶關系的新紐帶，標志著華夏銀行在個人金融服務上又邁上一個新的台階。華夏銀行將借鑒國內外先進的個人金融服務經驗，繼續豐富「龍盈理財」的品牌內涵，豐富其產品及服務體系，努力把「龍盈理財」打造成為我國理財市場的經典品牌。

G. 保險高端客戶怎樣開發

攻克高端客戶對營銷員來說是非常重要且對自身大有裨益的事情。如何與高端客戶順利簽單？主要靠打服務牌。高端客戶對服務的品質有更高的要求，無論是否簽單，都要不間斷的為其提供個性化的服務。而保險是集保障與理財雙項功能的產品，因此，為提供更專業更適宜的服務，營銷員必須要掌握一定的技能和技巧。

望聞問切，對症下葯

高端客戶的絕對共同點體現在經濟能力高，俗語叫「有錢」。然而，有錢人的個人情況並不相同。因此，找到他們的共性和個性，是第一步。就我經驗所得，目前高端客戶主要共性為：學歷不高，因此相對更加關注子女教育，借子女彌補自身的不足；身體健康狀況不佳，由於應酬多，生活方式不養生，95%的高端人群都存在亞健康狀況，因此在醫療方面有需求；有跟風情結，攀比心理較重，容易受周圍經濟條件相當的人的影響，有時忽視理性消費；婚姻常出現危機，由於社會現狀，高端客戶面臨著更多的誘惑，易發生婚變，這就需要再家庭財務和企業財務上面建立「防火牆」；另外，稅負繁重，渴望合理避稅也是高端客戶亟待解決的問題。

而綜上所述，高端客戶這些需求點，正是保險可以予以提供方案並切實解決的。因此，在與客戶的溝通接觸中，要像醫生一樣望聞問切，從細節之處抓住其「軟肋」，就其最關心最想解決的問題對症下葯。

包裝自己，關心他們

在高端客戶面前，要更加註意自己的形象和言行舉止。著裝切忌隨便拖沓，要凸顯自己的職業素養。各方面打扮也要簡單大方，勿走另類風。另外，不止在外型上得體，更要在內涵上加以塑養，達到內外皆宜、軟硬兼具的程度。這就需要我們不斷的增加自身的學識，擴大知識的涉獵面，不能就保險只會講保險，要與高端客戶有「訴不盡」的話題，甚至講出其不知道的內容，成為對其有價值的人。

古語雲「高處不勝寒」，這也恰是有錢人的內心獨白。他們面對商場上的爾虞我詐，大都沒有真正的朋友，內心較為孤獨。因此，營銷員要以真誠之心關心他們的生活、工作，甚至其有企業管理等方面的問題，我們也要有能力幫助他解決。需注意的是，在與其交談的過程中，要與客戶同頻率，使其感到輕松和被尊重，進而成為朋友。

優質服務，貴在持續

「成交」二字，某種意義上就可被等同於「信任」、「認可」。欲使高端客戶對營銷員產生信任和認可，提供持續、優質的服務至關重要。為其提供個性化的增值服務是維系關系的最佳方法。若在其未簽單之時，自然需要服務到位，這才有簽單的可能；如果其順利簽單，切忌撒手不管，促成後其實更需要服務，如此更能體現營銷員的責任心和綜合職業素質，為轉介紹營造機會。

需強調一點，在客戶簽單之前，要不斷地定期拜訪、簡訊問候等，要視其已是自己的客戶般去服務，不能在努力一段時間後自暴自棄，沒有堅持。這就如同燒開水一樣，若見水長時間並未沸騰，便將火熄滅，那水永遠不會開了；也許只差一點點火力，水便會沸騰，而你放棄了，就沒有機會了。堅持、持續對保險營銷員來說，更是一種美德。

整合資源，構建平台

俗語說得好，物以類聚、人以群分，高端客戶自然需要結實更多的「生意夥伴」，拓展關系圈。這也為我們的服務提供了一個方向。我們可以利用我們手上的資源，幫助客戶解決現有的問題。例如我有朋友在教育局，若客戶或准客戶在子女教育上有困難，我就會藉助這個資源幫其解決問題，將點點滴滴的關心詮釋於生活瑣事之上。另外，我們亦可以借用資源，為高端客戶搭建平台。介紹高端客戶相互認識，也許就能幫助他們達成某項業務合作，而通過這樣的動作，高端客戶也比較願意幫助我們做轉介紹。

在幫助客戶構建平台的時候，一定要關注細節，不能隨便承諾，用虛假信息贏得客戶的好感。凡事要秉承「學會捨得」，「用心經營」的心態。

需求分析，講解促成

通過正面、側面收集資料，充分了解高端客戶的自身情況投保情況後，就要有的放矢，找到保額銷售的切口，為其量身定做理財產品規劃了。這就需要營銷員平時「用心功課」上的積累和自身專業水平了。

需求分析做好後，要對客戶進行講解以便促成。首先一定要確認客戶需求，待其確定之後才可開始講解保單，否則便要詢問其意見和需要，進行修改和調整。講解過程中需要注意一下幾點。第一，強調保障性，保險可以規避個人、家庭、企業的風險，提供綜合保障；第二，資金具有安全性；第三，具有一定的收益性。在此過程中，要反復堅持異議處理，根據客戶的情況和需要，將產品規劃調整到最適合客戶，客戶最滿意的狀態。

另外，我們需要讓高端客戶明白，理財不等於投資。銀行加息，股市風險加大；房產投資受限，現金流加大；經濟不景氣，需做風險配置。經濟環境使得高端客戶更加需要保險保障。市場背景加上上述方法，相信開發高端客戶不再是難事。

H. 保險公司理財產品與銀行理財產品有什麼區別

保險公司理財產品與銀行理財產品的區別如下：

1、服務對象不同

保險公司理財產品主要適用於個人和家庭的日常消費支付與轉賬。客戶可以通過個人網上銀行服務，完成實時查詢、轉賬、網上支付和匯款功能。個人網上銀行服務的出現，標志著銀行的業務觸角直接伸展到個人客戶的家庭PC桌面上．方便使用，真正體現了家庭銀行的風采。

銀行理財產品主要針對企業與政府部門等企事業客戶。企事業組織可以通過企業網上銀行服務實時了解企業財務運作情況，及時在組織內部調配資金，輕松處理大批量的網上支付和工資發放業務，並可處理信用證相關業務。

2、處理方法不同

保險公司理財產品應按年計算，分月或分季預繳。每月終了，企業應將成本費用和稅金類科目的月末余額轉入「本年利潤」科目的借方，將收入類科目的余額轉入「本年利潤」科目的貸方。

然後再計算「本年利潤」科目的本期借貸方發生額之差。貸方余額則為企業實現的利潤總額即稅前會計利潤，借方余額則為企業發生的虧損總額。

而銀行理財產品認為,所得稅會計的首要目的應是確認並計量由於會計和稅法差異給企業未來經濟利益流入或流出帶來的影響,將所得稅核算影響企業的資產和負債放在首位。而收益表債務法從收入費用觀出發,認為首先應考慮交易或事項相關的收入和費用的直接確認,

從收入和費用的直接配比來計量企業的收益。

3、包括的范圍不同

保險公司理財產品包括：行政管理和技術人員，材料采購、保管和駕駛各種機械、車輛的人員，材料到達工地倉庫前的搬運裝卸工人，專職工會人員、醫務人員以及其他由施工管理費或營業外支出開支的人員的工資。

而銀行理財產品包含：個人從事設計、裝潢、安裝、制圖化驗、測試、醫療、法律、會計、咨詢、講學、新聞、廣播、翻譯、審計、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術服務、介紹服務、經紀服務、代辦服務以及其他勞務取得的所得。

4、計算方法不同

保險公司理財產品計算公式為：

經營凈收入=經營收入-經營費用-生產性固定資產折舊-生產稅+

出租房屋凈收入、出租其他資產凈收入和自有住房折算凈租金等。財產凈收入不包括轉讓資產所有權的溢價所得。

轉移凈收入 計算公式為：轉移凈收入=轉移性收入-轉移性支出

而銀行理財產品計算公式表示為：人均可支配收入實際增長率= （報告期人均可支配收入/基期人均可支配收入）/居民消費價格指數-100%。

參考資料來源：網路-理財保險

網路-銀行理財產品

I. 保險公司理財產品對保險公司的發展起什麼作用

開發保險產品，拓展市場空間，滿足市場需求，鞏固市場地位，提高公司形象，延續公司壽命。