家庭理財產品方案設計

『壹』 家庭理財方案

你好：如果需要的是一個理財方案呢，還需要你提供更多的信息，比如月支出是多少？有無小孩？等等。在你提供的這些信息中，提供一些建議，你參考一下：
1、存款10萬，可以按在資產配置的原則，放2萬的家庭急用金。這2萬安排是：5000元的活期，15000元的貨幣型基金。（貨幣型基金：無風險、無費用、高流動性、收益率高於活期幾倍）。另可放置5萬的銀行理財產品。還有3萬可以選擇基金，基金做為集合理財的一個投資品種，雖然存在一定的風險，但也可以博弈更大的利潤。（選擇基金三原則：好的基金公司、好的基金經理，好的投資方向。）
2、月收入可拿出四分之一或更多一些，按月存基金定投，這是一個小投入積累大財富的品種，特別適合工薪層，如果你的理財需求是孩子教育金或養老金的話，就更合適選擇這個品種。基金定投選擇基金的原則是股票型基金或者是指數型基金最好。

『貳』 個人/家庭理財規劃設計方案

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
① 理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。
② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。
③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
三、哪裡能理財
目前國內能夠為客戶提供理財服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司。
1.銀行理財
目前我國商業銀行提供的理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。
2.證券公司理財
證券理財一般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等，個人或機構投資者可以按照其不同需求及投資偏好選擇不同理財工具。
3.投資公司理財
投資公司理財一般包括信託基金、黃金投資，玉石，珠寶，鑽石等，需要的起步資金較高，適合高端理財人士。
四、如何理財
目前，到銀行、證券公司理財需開立相應理財賬戶。一般而言，通過銀行開立的理財賬戶可以辦理儲蓄類產品和銀行理財產品以及基金類產品，大型銀行還可通過銀行系統購買國債。由於銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶可到銀行櫃台辦理。
證券公司開立的理財賬戶可用於股票（包括A股、B股、H股等）、債券（包括國債、企業債、公司債等）、期貨（包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農產品期貨等）等一系列的投資理財工具的投資。證券賬戶的開立可到各證券公司營業部辦理，需要在交易日內辦理。
投資公司的手續比較方便，一般只需要提供自己的身份證和銀行卡復印件。投資公司也會為客戶定製專屬理財計劃。
五、理財的層次
第一層是有效的、合理的處理和運用錢財，讓自己的錢財花費發揮最大的效果，以達到最大限度的滿足日常生活需要的目的。
第二層是用余錢投資，使之產生最佳的財務收益，也就是錢生錢的層次。
第三層是從財務的角度進行人生規劃，利用現有的經濟財務條件，最大限度地提高自己的人力資源價值，為以後發展做准備。

『叄』 怎樣設計家庭理財方案

理財是對資金進行時間、風險和收益的配置，實現財富的升值。科學的理財，既要實現財富的升值，又要保障生活的品質。

可以參考世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置分布，圖如下：

在整個家庭有了基本的保障保護後，後面要考慮的即是那些未來「必定」要支出的部分，例如小孩的教育，未來的養老。這些「屆時」都需要大額的資金，而且是肯定是需要支出的部分，因此這部分的投資（正常情況下為家庭可投資資產的40%）應該相對比較穩健。設定明確目標，通過長期穩健投資獲得穩定回報以達成預期目標，因此這部分的主要投資於相對穩健的偏固收類產品，例如債券、信託產品以及一些定期理財產品，有興趣的朋友可以關注我們度小滿理財APP上的該類產品。

在家庭已經有了「抗風險」（保險保障）能力以及明確（目標）執行計劃後，就可以關注怎樣最大化在風險可承擔范圍內提升家庭財富回報率。可以拿出家庭30%的資產用於「高回報」性投資，因此這部分資產主要投資於一些高風險高回報的資產，例如股票、基金等，以期望在一個相當長的周期內獲得「超額」的回報。

當家庭保障、目標規劃、以及財富增長都已經有了對應的安排，剩下要考慮的就是日常生活支出，正常情況下，預留家庭3-6個月的基本支出費用，主要投資於一些流動性很高的產品，例如貨幣基金、銀行存款理財產品，例如我們度小滿理財APP上的「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付。

總之，科學的理財，是在風險可接受的情況下，對時間和現金流進行管理，保證資金的合理配置，以及與目標的匹配。

您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號（xiaomanlicai）」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！

『肆』 家庭理財規劃方案

可以先學習一下世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置分布，圖如下：

總之，科學的理財，是在風險可接受的情況下，對時間和現金流進行管理，保證資金的合理配置，並且適應當前家庭的實際經濟情況。

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『伍』 家庭理財方案怎麼寫

家庭理財方案可以根據幾大定律進行寫：

4321定律

4321定律家庭資產合理配置的比例是，家庭收入的40%用於供房及其他方面投資；30%用於家庭生活開支；20%用於銀行存款以備應急之需；10%用於保險。

72定律

72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等於72除以年收益率。

如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經過多少年才能增值為20萬元？只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。

80定律

80定律股票占總資產的合理比重等於80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產的50%，就是說在30歲時可以50%的資產投資股票，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票佔30%為宜。

家庭保險雙10定律

家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。

『陸』 請為下述家庭設計理財方案

從家庭的經濟情況來看，整個家庭的資產負債情況還是比較理想的，因為最主要的還貸壓力也因為有公積金而省去大半，目前最主要的開支還是集中在衣食住行的花銷方面，特別是孩子的花銷，總體來看，每個月在扣除了各種支出後整個家庭還能有8000左右的結余。接下來是銀行的存款，活期賬戶內的3萬可以用來保證某些應急的資金（比如說請客吃飯、送禮、家裡人生病的前期費用等），而定期賬戶內的七萬元，雖然存定期的利息比活期的高，但依然無法跟得上CPI的增長，無法抵禦通貨膨脹，建議將其中一部分資金，4萬~5萬左右用於投資一些收益穩定安全而又能保值的理財產品。
從保險的需求來看，整個家庭收入最高的人是劉小姐，其次是李先生，兩位的工作相對來說風險都不高，因此購買保險就要滿足他們對自身價值和健康的需求，建議從每個月收支中留4000元左右作為整個家庭的保險保障基金，用於購買保險。劉小姐2000左右，李先生1500左右，孩子500。這樣進行一下統計，劉小姐的身價保障約為80萬，重疾保障為20萬元，另外住院的花費也可以報銷；李先生的身價保障為50萬元，重疾保障為15萬元，同樣住院費用可以報銷；孩子的保障方面主要是針對住院費用，因為小孩的疾病抵抗力弱（社區的保險也須購買）。
保險交費的年限設置為20年或15年，正好和房貸的償還時間一致。另外建議以劉小姐或李先生任意一方做為投保人，三個人都作為被保人進行投保，附加上豁免保險條款，這樣可以將整個家庭的保單聯繫到一塊，投保人如果萬一不幸，整個家庭的保險費可以不用再支付，而且獲得的身價金足以償還房貸，使家人能夠順利的度過難關。

『柒』 如何對家庭投資理財方案設計

看看家庭有多少閑置資金，還要看個人對於風險的承受程度，然後再決定做哪些投資品種