買保險理財要注意什麼手續

『壹』 購買保險理財注意事項有哪些

第一，現在的保險一般都有萬能賬戶，要注意保底利率，這個是要寫進合同的，不要聽他現在結算利率，保底利率就是不管將來經濟怎麼變動，都不低於這個收益。
第二，要清楚是年金保險，還是年金分紅保險，這個要注意。
第三，考察公司實力，實力大的公司其投資實力會相對雄厚一些，這個是和我們的收益息息相關的。
第四，到官網看你所關注產品的歷史利率。
第五，看合同上的祝壽金（就是所繳保費）是什麼時候返還，有些事60 ，70，,8,88,90等等，還有些事終身的，要明確。要明確祝壽金領取後還有什麼利益。
基本上注意的就這些了。

『貳』 在銀行買保險理財產品注意事項有哪些

如今，銀行已然成為保險公司銷售產品的主要渠道之一，不少消費者都偏愛購買銀行的保險理財產品，以獲得保障和收益。對於在銀行買保險理財產品的消費者來說，應注意保險的本質、收益、保障期限等細節，以免得不償失。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

銀行保險姓「保」不姓「銀」

銀行作為一家兼業代理機構，只負責代理銷售保險，其他售後服務、理賠事項統統由保險公司承擔。但在實際操作中，銀行代理的保險產品往往被冠以某某理財產品之名，這可能會使客戶產生「銀行保險」是銀行推出的理財產品的幻覺。因此，客戶在銀行購買理財產品前一定要問清楚是誰推出的，確保自己買的是想要的產品。

繳費期限不等於滿期時間

繳費期限與滿期時間是兩個不同的概念，滿期時間一般比繳費期限要長。因此，客戶在選購銀行保險產品時必須問清楚滿期時間，也就是最後領錢和合同終止的時間。

巧用猶豫期保障自身利益

猶豫期也稱冷靜期，一般為10日。在猶豫期內，客戶應仔細閱讀保險條款，確保自己對於產品特性、利益分配、滿期時間、退保方式、保險責任等問題有全面的了解。如果對在銀行已辦理的險種不滿意，客戶必須在十天猶豫期內辦理退保手續，過了十天猶豫期再退保，就會有較高的成本損失。那麼如果買錯了保險，要不要退保，退保的話怎麼退才能不虧錢呢？最新攻略！買錯保險退保退錢流程和注意事項！

預期收益並不一定會實現

在分紅收益方面，雖然合同上都會以高、中、低三個層次的收益來進行演示，但這僅僅是基於以往數據的推演，並不代表實際收益，保險公司的最終分紅取決於公司當年的收益水平。

保哥提示：在銀行買保險理財產品注意事項有哪些？通常情況下，銀行保險理財產品的本質、繳費期限與滿期時間的區別、猶豫期的使用、預期收益的承諾等內容均是購買銀保產品的消費者們需要注意的事宜，這些關繫到您的切身利益。

『叄』 購買理財型保險時，應該注意些什麼，才不會被騙

買理財型保險真的靠譜嗎？理財型保險對投資者的風險抗壓能力有非常高要求。市場波動是最大的風險，因為經濟周期、政策調整、資本市場波動會帶動凈值的漲跌，所以對於風險承受能力較低的投資者來說，需謹慎購買。

所以，理財型保險雖然具有保險的功能，但也是有風險的，所以需要注意理財型保險的本質仍然是保險產品，要是您提前退保會造成較大的損失。除此之外，不少理財保險產品的收益率與股市、債券掛鉤，一旦資本市場出現震盪，將會給您造成一定的經濟損失。

『肆』 買保險理財產品需要注意哪些事項

你好，購買保險理財產品，建議一是盡量去大型保險公司或實力較強的理財平台購買，比如國內有人壽保險，國外有友邦保險，這類平台資金流動性較強，保障性也較高；二是保險理財產品以中長期的為主，最好不要快進快出。另外，在購買產品時，要認真閱讀產品說明書，警惕霸王條款。

『伍』 購買理財類保險，應該要注意哪些方面的問題

我接觸過很多買保險的家庭，80%的人第一次接觸保險基本都是從理財型入手的。往往在還沒弄清楚保險究竟是個什麼東西的時候，就開始被周圍做保險的親戚朋友洗腦：」這個保險好啊，每年返還多少多少，出險了賠付，沒出險還能返還已交保費，就當存錢吧，反正孩子以後還要上學，這筆錢可以當教育金，婚嫁金，挺不錯的。"

大體上來說，更適合保守，穩健的消費者，或者你只考慮將其作為你投資組合中「低風險投資」的選擇。明確了這一點後，我們正式開始對理財型保險進行分類。理財型保險很多，但大部分都是圍繞壽險展開，因此我簡單將壽險分成3類：

分紅型壽險

萬能型壽險

投連型壽險

『陸』 買理財保險該注意什麼手續

沒什麼注意的，合同拿到手就行。
因為理財型產品很簡單，就是單純理財而已，不像重疾險、意外險這些，需要注意的地方很多。
你唯一要注意的可能就是合同里說好的幾年幾月得多少錢之類的

『柒』 買保險理財產品需要注意些什麼情況

股市持續震盪，在股市有的人或許會賺的盆滿缽滿，有些人或許會血本無歸，這種高風險的投資方式是需要謹慎考慮的，因此不少投資者開始考慮重新配置資產。其中，部分消費者將重點投資理財保險產品，與一般銀行理財產品不同，保險理財是一種集保障功能和投資收益於一體的產品，它在功能、收益、退出等方面具有一定的特殊性。消費者在購買相關產品時要注意保險的細節，掌握步驟根據自己的需要進行選擇。

1、了解產品特性

目前市場上的投資性保險基本包括分紅險、萬能險以及投連險三類，三類產品的投資方向及收益均有不同。具體而言，分紅險產品的投資相對保守，風險低，但收益也相對較低。萬能險產品主要投資國債、企業債、大額銀行協議存款、基金等產品。投資連結險是保險理財產品中相對最為激進的，無保底收益，風險大，當然收益也可能大。

2、警惕高收益陷阱

保險理財產品由於兼具保險與理財的功能，因此年化收益率普遍大多在4%-5%之間。即使是風險較高的投連險，收益一般也在6%-8%之間浮動。目前市場上許多宣稱年化收益率可達15%以上的「保險產品」，多為魚目混珠的P2P包裝產品。保險理財產品的投保者需對此類過高收益保持警惕，注意分辨。

3、慎選保險公司

當我們了解產品特徵時，即保險理財產品的投資回報率與市場環境以及各保險公司的投資策略和能力密切相關。因此，選擇一家可靠的保險公司是非常重要的。一般來說，在選擇保險公司時，首先要了解保險公司的資金規模是否雄厚，產品種類是否齊全，歷年產品收入如何，服務網路是否便利。其次，還要了解保險公司的償付能力，即保險機構履行賠償或給付責任的能力，保險公司投保的客戶在同一時間點要求保險賠償時，是否有足夠的資金理賠。

『捌』 保險理財應該要注意什麼

生活中經常能聽到這個朋友生病需要手術，那個親戚旅遊發生了點小意外。生活中突然而至的事情很容易就能破壞一個家庭的美滿和幸福，再加上今年國內經濟下滑、通脹水平居高不下，此時進行保險理財才能理出美好人生。 說到保險，人們首先能想到的就是為家人和自己買的壽險、疾病險和意外險等保險產品；說到理財，人們可能會聯想到股票、基金、債券、外匯和黃金等。但結合最近的國際國內經濟形勢和股市低迷表現，大家不難發現好的投資渠道似乎越來越窄，更別提抵禦通脹和賺取收益了。其實，我們大可不必被思維束縛，將理財的概念只局限在權益性投資等方面，保險理財的方式不僅可以使自己得到保障，也能起到抵禦負利率和抗通脹的作用。 購買保險這種理財方式在實際生活中已經得到了很好的應用，像一些人購買的保障型保險產品如壽險、財產險、責任保險等都可以使投保人得到各自應有的保障，不必在危機時刻因為沒有保險而無力負擔各種費用而背上沉重的包袱。這種購買保險的方式其實也可以作為一種很好的理財方式，因為這些方面的保障實質上也是對自身的一種投資，保險理財比起股市、債市以及匯市等方向的投資不僅能夠得到保障，而且關鍵時刻發揮的作用是其他理財方式所無法比擬的。另外，隨著經濟的不斷發展，保險理財產品的不斷創新，像分紅保險、投資連結保險以及萬能險等不但具有傳統保險的保障功能，而且還可以為投保人創造類似權益性投資的額外收益。不少理財人士感嘆，越來越多的投資者開始在資產配置中有意增加保險所佔的比例，保險理財方式也逐漸得到了人們的認可。 保險理財注意事項 了解了保險理財這種資產配置方式，很多人可能就想要購買一些保險來理財了。那麼，保險理財有哪些需要注意的呢，讓我們一起關注以下吧。 第一，作為投資者，一定要認真學習，把保險的相關知識搞懂，一知半解可能會錯誤理解保險產品的含義和功能，無法達到既定理財目標。如分紅險投資和保障功能哪個是主要的需看具體的保險協議，保障為主分紅為輔的分紅險肯定是側重給投保人意外災難保障，收益則相對弱化，只是附帶而已；而投資型分紅險則是收益率可能會比較高，而保障功能相對弱化，但並不意味著一定會分紅，其投資性質決定了會有風險伴隨。 第二，保險理財與其他理財方式相比有自身的特點，我們不能以其他理財方式的收益率等指標來衡量，別忘了保險還為你提供了股票、基金等沒有的保障。