我國如何借鑒美國的保險中介模式

① 美國保險經紀行業市場研究報告

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

保險實訓報告在學了一個學期的保險理論與實務之後，雖然我們學習了很多理論知識，但對於人壽保險這樣一門復雜而又特別的學問，我們還是不能很好地把它運用到實際當中。實踐是檢驗真理的惟一標准！人壽保險所涉及的面很廣而且每天都有新的發展、新的內容，作為當代的大學生，我們的思維要跟上時代的發展。此外，這次的實訓的主要內容是銀行保險和保險的展業，這是課堂上所沒有也是不能學到的內容。學校本著理論結合實際的思想，聯系了中國人壽保險股份有限公司福州分公司鼓樓支公司來為我們進行了這次的實訓，每天的專題講座和模擬演練活動，都增強了我們的實戰能力，使我們邁出了成功的一步。一、公司簡介中國人壽保險股份有限公司是根據《中華人民共和國公司法》，於2003年6月30日在北京注冊成立，並分別在美國紐約、香港和上海三地上市的人壽保險公司，在中國保險市場居領先地位，是中國成立時間最早的保險公司，其前身是1949年成立的中國人民保險公司。中國人壽保險股份有限公司是全球市值排名第二的保險公司，也是排名第一的壽險公司。由世界品牌實驗室和世界經濟論壇共同舉辦的第二屆《中國500最具價值品牌》評選中，中國人壽品牌價值從2004年的人民幣427.67億元上升至2007年人民幣588.67億元，是我國保險行業的第一品牌，並名列我國最具價值品牌前十位。作為中國最大的人壽保險公司，也是全球雙500強的公司，不但是領先的個人人壽保險與年金產品供應商、領先的團體人壽保險和年金產品供應商、領先的意外險供應商、領先的健康險供應商，更通過控股的中國人壽資產管理有限公司成為了中國最大的保險資產管理者及中國最大的機構投資者之一。二、實訓基本情況實訓是在我們充實、奮斗、團結的過程中完成的。由中國人壽保險股份有限公司福州分公司鼓樓支公司的董巧紅經理、張花蕊講師、詹倩講師、郭蓉講師等優秀的講師，余盛明助教、李誠偉助教以及學校林秀清老師、任勇老師等的帶領完成的。這次實訓的目的為了培養我們的個人素質和團隊素質，提高我們的職業道德意識，學習保險業務展業知識和管理知識，培養初步的實際工作能力和專業技能，是我們將來適應社會工作的墊腳石。本次實訓的具體要求有：1、拋棄故有觀念，全情投入，用心體悟，認真做好筆記；2、理論聯系實際；3、虛心學習，全面提高綜合素質；4、培養團隊協作精神；5、擺脫安逸，提升自我，艱苦奮斗；6、培養愛心、責任心和自信心；7、找出自身狀況與社會實際需要的差距。三、實訓基本內容與過程這次實訓基本內容與過程：（1）銀行保險的發展和機遇。由公司的講師到學校開展專題講座，分享經驗，我認真做筆記，從中吸收到了新的知識，間接獲得了工作經驗。（2）客戶經理的角色定位。由公司的講師到學校開展專題講座，學會分析自我，明確職業目標。（3）保險代理人資格考試輔導。（4）標准化銷售流程。由師生共同進行模擬演練，提高實戰技巧。（5）保險產品介紹。了解中國人壽的壽險產品，熟悉保險代理員的日常業務、工作流程和工作方法等。（6）表達能力、口風訓練，通關演練。進行模擬演練，提高實戰技巧。課堂上同學們積極發言，互相溝通，分享自己的看法。（7）銀行保險產品銷售步驟與技巧。專題講座以後，進行模擬演練，提高實戰技巧。（8）銷售現場訓練。部分同學到保險公司的網點接觸實際的工作情況，了解社會，其餘同學在保險公司進行模擬演練。四、實訓結果在中國人壽保險股份有限公司福州分公司鼓樓支公司的優秀講師和學校幾位老師的指導，以及我們團隊的努力協作之下，我們的實訓獲得了圓滿的成功。1、思想上的飛躍。一是吸收了中國人壽保險公司的優秀文化。二是進一步認識到保險不僅是一種風險管理辦法，更是一種計劃和服務，保險代理人是在幫助別人，同時成就了自己。三是懂得了要邁向成功沒有捷徑，除了要有樂觀的心態和毅力之外，更要擁有豐富的知識、執著真誠的態度和良好的人際關系這四個基本條件。四是增強了從事保險代理人等經紀中介工作的光榮感、使命感和責任感。2、鞏固了理論知識，提高了實踐能力。在學校學習了保險理論與實務的基礎知識，實習中將這些理論與實踐相結合。3、培養了保險代理人的職業能力。實習中通過虛心學習，了解並熟悉了保險代理人的日常業務和工作流程，初步具備了保險代理人的工作能力。4、提高了綜合素質。通過團隊的協作讓我更加有團隊精神和團隊的榮譽感，提高了自己與別人的溝通能力，也讓我明白了要真誠地對待每一個人，要以交朋友的心態去面對壽險的展業工作，讓客戶看到我們的誠信。5、是未來就業的模擬和演練。實習中，找到了自身狀況與社會實際需要之間的差距，如經驗不足、不能很好地與人溝通、缺乏自信等。我將在以後的學習期間及時補充相關知識，鍛煉自己，為將來的職業生涯做好充分的准備。五、實訓中存在的問題在我們的實訓操作中，切實到保險公司實踐的時間太少，只有少數同學有機會到銀行網點中去接受挑戰，而大多數時間只把實訓的內容當作一門課程，無法更好的接觸實際。學校的教室安排不夠，沒有專門的教室使用。此外，大多數學生表現出了不自信的心理，這需要我們以後在生活中鍛煉自己。六、實訓後的心得和體會1、真誠是作好保險的要素之一。保險不是商品，而是一種計劃和服務。我們與客戶溝通，只有待人真誠，客戶才會信任我們，保險才能做好。2、人壽保險是一項人際關系的工作。從業人員要與客戶或准客戶建立起良好的關系和互相信任，充分了解客戶，才能順利的將工作開展下去，與客戶簽訂符合客戶利益的產品。3、保險代理人是一項事業也是在交朋友的一個過程。銷售人員是在傳播保障的福音，為廣大群眾防範人生風險於未然，讓客戶了解人壽保險，喚起客戶的愛心、善心和責任心。作為保險代理人，最大的喜悅不是做成了生意賺了傭金，而是吸收了具有愛心的人為客戶，與他們交朋友。4、做人壽保險是時間。作為一個代理人，能夠給予客戶的除了保險知識和對客戶的關心，就是寶貴的時間，代理人與客戶討論分析，幫助客戶解決問題，客戶覺得有道理才會簽單。5、保險代理人需要一種奮斗、執著、樂觀的精神。做保險代理人每天從早忙到晚，要受到各種障礙和不斷的拒絕，其中的酸甜苦辣只有自己能體會，所以只有不斷進取，樂觀向上，以執著的心態面對工作才能有所成就。路是腳踏出來的，歷史是人寫出來的，人的每一步行動都在書寫自己的歷史。很感謝學校安排了這次的機會，也感謝中國人壽保險股份有限公司福州分公司鼓樓支公司的培養，讓我們有這樣的機遇，為以後事業的騰飛做准備。

② 介紹國外保險中介情況的文章哪裡能找到

美國的醫療保險制度到底有多糟糕？看看中國的醫保體系就知道了。因為國內醫改的最初藍本就是照搬美國那一套。 拍《華氏九一一》的那位導演在去年推出了另一紀錄片《sicko》，痛罵了美國醫療體制的痼疾，一經推出，成為美國歷史上最賣座的紀錄片。電影結尾，一個患病前算的上中產的美國老太太啜泣著說，她奮鬥了一輩子都沒能付的起看病的錢，而在古巴，這些可都是免費的。 在美國，醫療保險制度是一大「頑症」，已經成為近年來美國民間指責最多的問題。主要問題是醫療費用太高，而且連年飛漲，導致個人醫保負擔越來越重。同時，政府投入越來越多，效果卻不成正比。 在布希政府的推動下，美國國會將於下月起討論醫保制度改革問題。醫保改革與移民改革，將成為今年美國國內改革的兩大熱點。 馬薩諸塞通過 全民醫保法案 最近，美國馬薩諸塞州議會以幾乎全票通過一項醫保制度改革的法案，成為美國第一個試圖建立全民醫保制度的州。 這一法案強制性地要求僱主和雇員雙方為購買醫保承擔各自的責任：雇員人數超過10人的僱主如果不為所有員工提供醫療保險，將接受每年每個員工295美元的罰款；有能力購買卻沒有購買醫保的居民自2007年1月1日起將面臨稅務懲罰；同時政府將提供補貼，為低收入居民購買醫療保險。馬薩諸塞州議員表示，這一法案實施後，預計到2009年，州內現有的50萬沒有醫保的居民，95%以上都將擁有醫保。 這一法案在美國引起很大反響。與大多數西方國家不同，美國沒有一個全民醫療保險體制，二戰以後的幾任總統，從杜魯門、約翰遜到尼克松、柯林頓，都曾試圖建立某種全民醫保體制，但都以失敗告終。美國國內評論對馬薩諸塞州的這一法案見仁見智，意見不一。支持者認為，現在美國越來越多的人沒有醫保，這一法案是解決醫保問題的首次大膽嘗試；反對者認為，強迫個人購買某種保險產品，違背個人選擇和自由經濟原則，可能導致政府權力過度擴張。 記者曾經和一位在美國地方政府福利部門工作的官員交談，連他也承認，美國的醫保制度越來越差。他說，20年前，任何人看病或買醫療保險都不用花自己的錢，這20年來一項改革接著一項改革，個人的醫保負擔越來越重。統計資料顯示，美國的僱主越來越不願意為員工買醫療保險，自2001年以來，美國雇員承擔的醫保費用的份額增長驚人：家庭醫保，雇員承擔份額增長了58%；個人醫保，雇員承擔份額增長了63%。現在只有61.9%的人享有僱主提供的醫保，而在1987年為71%。據估計還有4600萬人沒有任何醫療保險。 醫療費用太高 帶動保費暴漲 加州大學洛杉磯分校健康政策研究中心高級研究員孟英英博士長期從事公共衛生政策研究，她向記者介紹了美國醫保制度改革的背景。 美國的醫保制度建立在市場化、私有化的基礎上，政府在這一體制中只是一個買家，向私有的保險公司和醫療服務機構購買服務，政府本身對保險公司和醫療機構的干預能力有限。在這方面，美國與加拿大情況不同。加拿大建立了全民的福利醫保體制，政府掌握巨大的市場資源，因此可以強有力地與保險公司、醫院和葯廠談判，壓低價格。而美國政府只掌握兩個社會福利性質的醫保計劃，一是為老年人提供的「醫療照顧計劃」，二是為低收入或失業人士提供的「醫療救助計劃」。這兩個計劃涉及人數有限，限制了政府的談判能力。 同時，受政治文化影響，在美國要建立全民醫保體制很難。任何一種全民醫保體制都會限制個人的選擇權，在美國這個崇尚個人選擇的社會里，要想讓部分公民犧牲一點自由會引起很大的社會反彈。要想不犧牲任何人的選擇權，唯一的辦法就是保持目前這種市場化、私有化的機制。 但這套機制現在出現越來越嚴重的失靈情況，最明顯的問題就是，投入的錢越來越多，收到的效果卻不成正比。美國每年的醫療費用在發達國家中居於前列，近年來更是增長迅速。根據美國「公眾福利基金會」今年3月的調查，從1993年到2003年，美國的醫療開支從9000億美元增長到17000億美元，人均開支從每年3354美元增長到5670美元。 這兩項指標在西方國家都算是高的，但醫療服務的質量卻並不是最高。根據對德國、加拿大、紐西蘭、澳大利亞、英國和美國等六國醫療機構的綜合對比，美國醫療服務的總體質量位居最後。 造成這一情況的關鍵問題是醫療費用太高，而且連年飛漲，帶動醫療保險的保費也連年暴漲。 葯價缺乏制約 福利覆蓋有限 那麼，政府為什麼不採取行動遏制醫療費用暴漲的趨勢呢？ 醫療費用漲價的理由是醫療技術、設備不斷更新和新葯不斷面世，特別是葯費，增長尤為顯著。美國醫療費用的價格主要是保險公司與醫療機構制衡的結果，但缺少對葯廠和醫療設備公司的制約。醫院並沒有多收錢，多收錢的是葯廠和醫療設備公司。保險公司與葯廠和醫療設備公司之間沒有直接的經濟關系，不能通過談判壓制這部分漲價的因素。而政府作為向保險公司和醫療機構購買服務的買家，對葯廠和醫療設備公司也沒有直接干預的經濟杠桿。而葯廠和醫療設備公司是美國兩黨政治中最大的資金捐助者，擁有強大的院外活動能力，任何壓制價格的舉動勢必遇到難以想像的阻力。 這就造成一個有趣的現象：美國公司出產的葯，在美國賣很貴，在加拿大賣卻被加拿大政府壓得很低。所以有無數美國人涌到加拿大買葯。 費用問題之外，醫療保險的覆蓋率也是一個關鍵問題。孟英英博士解釋說，由於美國沒有全民醫保，整個體系建立在市場化、私有化基礎上，造成醫保體系分割、無序的特點。政府和企業的福利覆蓋不了所有人，相當一部分人處在三不管的尷尬中。 曾在上海市衛生局工作過的孟英英博士認為，美國的醫保制度走市場化道路，缺乏社會統籌，的確造成了一定的問題；但這種制度也有優勢，即保險公司與醫療機構在市場機制下互相牽制，保險公司要控制費用，同時要保證服務質量，醫療機構要爭取客源，同時要提供良好服務。最理想的醫保制度是市場化和社會統籌的有機結合，但這是件不容易做到的事，兩者之間存在一定的矛盾。 改革各行其是 難以觸及根本 布希總統的改革方法還是自由市場、私有化的思路。他最近提出的「個人健康賬戶」計劃的核心是，個人將稅前工資的一部分存入免稅的「個人健康賬戶」，這一賬戶可以每年遞轉，個人用這個賬戶的錢支付醫療費用，同時購買一種「高抵扣」的保險計劃。「高抵扣」是指，只有當醫療費用達到相當高的金額時，保險公司才支付醫療費用，當然，保費會相當便宜。 這一計劃的好處是個人花錢看病時會更加謹慎，同時由於對所有人提供了同等的減稅政策，一部分不買醫療保險的人會加入這一計劃，無醫保問題有望部分解決。但缺點是，它有利於年輕的、健康狀況較好、收入較穩定的人群，對經常要看病的人來說，這一計劃得不償失，而低收入的人根本沒有足夠的錢存入「個人健康賬戶」。所以批評者說，這一計劃造成的後果是，健康的人都加入了「個人健康賬戶」計劃，剩下年老多病和低收入的人留在政府福利體系中，政府醫療賬戶的收入減少，支出卻更多，福利體系的崩潰將更快。 美國許多州紛紛考慮繞開聯邦，單獨行動。馬薩諸塞州的改革方案是最早出台的一個，馬里蘭州等20多個州考慮立法強制大企業為員工買保險，堪薩斯、緬因、明尼蘇達等州想設計一種方案讓小企業為員工買保險，佛羅里達州去年開始將醫療福利變成現金發放到個人手中，南卡羅萊納州想把「醫療補助計劃」私有化。 可以看出，美國目前醫保改革的方向，從聯邦的層次上，是進一步市場化、私有化，從地方政府的層次上，是各行其是，這勢必加深美國醫保體制分割化的趨勢。而且所有的改革都沒有觸及最根本的問題，即平抑葯價、控制醫療費用的問題，因此很難期望能夠完全解決現存的問題。 本報駐美記者 徐逸鵬 相關鏈接 醫保制度問題多 《洛杉磯時報》4月3日刊載特別報道，舉例說明了一部分美國人因為醫保問題而面臨的種種困境： 有的人要離婚，但為了付醫保費，十多年不能辦離婚手續；有的人奮斗一生，從貧困階層進入中產階層，一場大病又跌回貧困階層，只能靠政府的福利醫保生活；有的人從墨西哥移民來美，工作了20多年，仍然付不起美國的家庭醫保，只能買墨西哥的醫保，看病還得回墨西哥。 政府醫保陷困境 醫療費用增長使政府難以支持，美國政府的兩個醫保計劃都面臨財政危機。 「醫療照顧計劃」主要針對退休人士，2011年後，「嬰兒潮」出生的一批人將逐步退休，會給該計劃帶來很大壓力。加之今年1月，布希總統作為政績工程，推出為退休人士購買處方葯保險計劃。預測說，到2013年，光處方葯計劃一項就將耗資5580億美元，屆時，「醫療照顧計劃」的賬戶可能破產。 「醫療救助計劃」是針對低收入和失業人群進行醫療補助的，近3年來救助人數增加了800多萬。美國財政部每年的外債，有相當一部分用於填補該計劃的缺口。 此外，美國政府還要負擔所有公立醫院的急診費用。美國法律規定，所有公立醫院遇到急診病人，不管病人有沒有保險，甚至不管他是不是美國合法居民，必須無條件立即救治，醫療費用最後都掛在政府賬單上。每年這筆開銷也很厲害，幾年前，美國公立醫院系統不得不大幅壓縮，關閉了幾十家醫院，裁員上萬人。 「管理醫療計劃」 面對各種矛盾，美國保險業也在不斷改革，但它所能做的只是與醫療機構談判，共同降低費用。 比如「管理醫療計劃」，由保險公司與醫療機構訂立承包性質的合約，醫療機構承包一定人數的醫療服務，保險公司按人數每月支付固定費用，而不管這些人有沒有看病、看多大的病。這樣能有效控制醫療費用，也使醫療機構更注重疾病預防。這一計劃現在越來越普及，但解決不了醫療費用增長的根本問題。 美國醫療費用連年高漲，治病越來越貴

③ 借鑒外國保險行業發展

縱觀國際保險中介行業發展的經驗，其中保險中介市場成熟發展的必然選擇是（專業化和職業化）。
1、國外保險中介市場發展和開放的經驗:
在當今全球化的背景下，特別是隨著WTO後過渡期保險中介市場的開放與融合發展，「十二五」期間中國國保險中介市場的發展應該借鑒發達國家的保險中介市場發展和開放的經驗，結合中國的實際，走出一條有中國特色的保險中介行業發展之路。
2、國外保險中介市場的發展歷程和現狀：
從各國保險中介市場的結構、功能和模式來看，由於歷史、經濟、文化等因素的不同，保險中介市場的發展各具特色，同時也呈現著專業化和職業化的發展趨勢，保險中介行業對於整個保險行業的發展具有越來越重要的作用。
3、世界保險中介市場開放的不同模式
縱觀世界保險中介市場的發展歷程，其開放的模式主要有以下四種：
一是以美國、加拿大為代表的發達國家市場完全開放模式，在法律上對外國保險服務商給予充分的市場准入機會和完全的國民待遇。
二是以歐盟和日本為代表的發達國家有限開放模式，在保險中介市場開放的態度上比較猶豫，嚴格限制外國保險中介公司介入本國市場。
三是以智利、南非等為代表的發展中國家充分開放模式，這些國家受自身保險資源缺乏和外國開放壓力的影響，在開放程度上給予外國保險中介公司較為充分的國民待遇和開業資格。
四是以韓國、泰國為代表的發展中國家的有限開放模式，採取的是有條件市場准入和部分國民待遇原則，在充分考慮國情的條件下給予靈活安排，在實際業務中，往往採取限制外國保險中介公司在合資公司中的股權比例等方法來防止外資對本土保險中介市場的沖擊。

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④ 美國農業保險支持模式對我國的借鑒

其實小平先生最初倡導的改革開放，就是向西方學習。在實踐中卻慢慢走樣為，科學技術向西方看齊，政治制度向朝鮮看齊。
中國共產黨是代表全中國人民的利益的，改革開放後，通過實踐是檢驗真理的唯一標準的討論，破除了兩個凡是的符咒，逐漸走入國際大家庭。不管是美國模式，德國模式還是瑞典模式，對中華民族都有很好的借鑒作用，德國模式的社會民主模式，瑞典的高福利的民主社會主義模式，美國的立憲共和國模式雖然有很多糟粕，但可以供我們可以借鑒的東西遠比朝鮮多，更比我們的封建社會多，但我們似乎更熱衷於繼承傳統。
"五不搞"讓人想到新的兩個凡是。其實馬克思列寧主義就是西方的東西，共產黨從誕生的那一天起，就從西方吸收了營養，成長壯大起來。今天更應該敞開胸懷，面向世界，向世界上任何先進的思想和文化學習。
瑞典模式的典型特徵就是社會福利項目，從父母帶薪長期產假，到醫療保障病假補助，從失業保障和養老金，到義務教育，內容廣泛，被稱之為「從搖籃到墳墓」的保障。但這種高福利，助長了平均主義，人口老齡化，年輕人缺乏就業積極性。瑞典的福利制度也因為歐洲經濟衰退而面臨困境，目前正在進行一系列改革，增強經濟活力，完善制度。
德國模式中的社會保障系統和對弱勢群體的保護，很值得我們借鑒，人人有醫療保險，社會保險，失業保險，全面義務教育，大學從近年開始也只是象徵性收費。
美國聯邦政府在醫療、教育、福利、交通、住宅以及城市發展等領域開始扮演越來越重要的角色。各州的憲法與聯邦憲法基本相符，除了在一些細節上有所不同，其中包括了人權和政府組織。而在商業、金融、公共服務和福利機構等方面，州憲法往往比聯邦憲法更為詳細。
當然西方國家的議會民主，多黨競爭，全民選舉是否符合我國國情，還需要時間觀察，但無論如何，理論研究不能設立禁區。其實也可以順應香港居民的要求，將香港全面選舉的時間表提前，作為政治試驗田，在這里不管成功與否，都不會對大陸政治造成態度沖擊。

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⑤ 保險中介的美國制度

美國對保險中介的約束主要是通過各州的保險法律或法律中的特別規定、自律性規則和保險中介合同等來體現的。由於各州都有自己獨立的立法權，因此，對保險中介人的立法管理，無論是在范圍上還是在具體內容上均存在很大差異。保險中介人需要遵守的自律性守則包括：全國人壽保險協會職業道德守則、美國特許人壽保險經銷商和特許金融顧問協會的職業道德守則，以及百萬美元圓桌會議的職業道德守則等。美國採取政府管理與行業自律相結合的保險中介制度雙重管理機制。
聯邦政府成立有全國保險專員協會（全國保險監督官協會）來對全國保險業務方面予以協調，協會下設保險規定信息系統，該系統在必要時為各州設計一些示範性法律及指導性建議來監管保險中介人，供各州採納。州政府設有專門的監管機構，由保險監督官來對保險中介人進行直接的管理和監督。他們負責認定中介人必須具備的執業資格和條件，管理其銷售行為，並對其違規行為進行處罰。 絕大多數州規定，保險代理人必須取得執照才可正式從業。按代表保險公司數量的多寡，美國有專業代理人與獨立代理人之分。獨立代理人具有獨立的地位，可同時為幾家保險公司代理業務。專業代理人只能為一家保險公司或某一保險集團代理業務。
在人壽保險中，美國保險公司主要依賴於專業代理人，因為它適合於壽險業險種類繁多、業務量龐大的特點，有助於代理人更快熟悉公司的保單和承保程序並與承保人建立密切的關系。在非壽險領域.美國保險公司更多地藉助獨立代理人，他們代表幾家公司，可簽發保單、收取保費，接受的業務可在他所選擇的保險公司之間進行分配，有招攬續保的獨占權力，並就其招攬的業務按保險種類及初保續保等分別從保險公司獲取傭金。 美國的保險經紀人可分為銷售財產意外險的經紀人和銷售人壽保險的經紀人。美國一些州在法律上並不存在人壽保險經紀人，而在另一些州允許保險經紀人同時作為保險代理人，只有少數州保險經紀人是純粹的經紀人。在美國壽險業中，「為一家以上公司推銷保險的代理人」稱為經紀人。財產意外中，當獨立代理人領有15家以上公司代理的執照時，會被稱為經紀人。其客戶一般都是大工商企業。大多數州的法律要求保險經紀人要通過規定的資格考試，但資格考試的難度存在明顯差異。
一些州為了保證經紀人掌握保險業務知識，規定申請者在資格考試之前必須完成一個正規的學習計劃或修完一門課程。另一些州的考試較為容易，以致無需經過專門學習就能通過。美國各州對經紀人都有領取執照的規定。執照申請者必須符合職業素質和最低年齡的規定。保險經紀人違反保險法或其他法律時，各州法律對其均有處以經濟處罰和吊銷執照的規定。 通過上文的介紹可知，美國採取了保險代理人與保險經紀人共存的獨特的保險中介制度模式，並確立了以保險代理人為主體的中介制度體系。這與美國的中介制度環境是相適應的。美國高度發達的市場經濟，完善健全的保險市場，數量眾多的保險公司以及它們提供的數量龐大、種類繁雜的保險商品，完備的法律體系和管理體制以及國民對規范化的代理服務的巨大偏好，為代理制在美國保險業的推行提供了肥沃的土壤。
美國的代理制度是多層次、多種類的代理制，這為保險公司提供了多種銷售方式選擇。在美國，人壽保險主要依賴於專業代理制，而非壽險主要藉助獨立代理制，它們分別契合了這兩種性質保險業務的特點，為保險公司拓展市場做出了巨大貢獻。為保證代理制的有效運轉及維護投保人的利益，美國強調保險公司對保險代理人行為的責任，重視加強保險公司對代理人的控制和管理，這樣，又形成了保險公司管理代理人的總代理制、分公司制和直接報告制，供不同規模的保險公司選擇使用，各種管理制下均存在有內容全面的代理合同，實行代理人權利與責任掛鉤，以確保代理人行為的規范化。

⑥ 如何借鑒美國的社會養老保險模式

社會保險的客觀基礎，是勞動領域中存在的風險，保險的標準是勞動者的人身；
社會保險的主體是特定的。包括勞動者（含其親屬）與用人單位；
社會保險屬於強制性保險；
社會保險的目的是維持勞動力的再生產；
保險基金來源於用人單位和勞動者的繳費及財政的支持。
保險對象范圍限於職工，不包括其他社會成員。保險內容範圍限於勞動風險中的各種風險，不包括此外的財產、經濟等風險（有些公司計算五險一金並不是按照員工實際工資，而是另外設置基數計算繳納