為何短期理財產品受追捧呢

1. 目前市場上最受歡迎的理財產品是什麼

現在做理財，收益能趕上通脹的，就期貨、現貨、貴金屬這些，其他銀行、保險的理財產品，雖然年收益有5%，但這個扣掉20%的利息稅（儲蓄免了利息稅，但理財產品有利息稅），實際能拿到收的，跟存銀行的利息差不多。而基金、股票這些，投資收益連續幾年都是為負。 就期貨、現貨、貴金屬來說，期貨和黃金的資金門檻都比較高，一般沒幾十萬，連做散戶的資格都沒有。現貨的品種較多，良莠不齊，資金門檻有高有低，而且是最近幾年才引進的，市場知名度不高。 我做的是同仁堂的中葯材電子現貨，資金門檻低（幾千塊就可以做個小散戶），T+0雙向交易，20%保證金制度，交易靈活，大盤活躍，收益高，風險中，有專業操盤收指導，也可代理操盤。一般代理操盤，月收益能穩定在5%到10%。其他情況，具體可聯系我。

2. 選擇短期理財產品效果如何

看清產品是否保本保收益 投資者在選擇短期理財產品時，除了關注產品的（一般是預期）收益率外，要重要關注產品是否能保護好整體的收益，現在這類公司有很多，平台跑路是很多投資者關注的，應該通過正規大公司選擇，我用的金盈所項目還行的。建義你可以線下關注一下。

3. 現在很多人選擇把多餘的錢買理財，為何那些理財產品這么受歡迎

明明有很多的理財產品，人們為什麼還會選擇去存定期存款呢？實際上理由主要有以下三個：

第一，太復雜。銀行的理財產品實在是太多了，基本上每月都會發行1萬多隻。4800多家銀行中，幾乎每家都會發行各種各樣的理財產品。不同期限、不同投資方式、不同的收益率，讓人眼花繚亂。

不同的理財產品日期也很復雜，有的可以隨時收回，有的會長達幾年不能提取，萬一急用錢也沒辦法。銀行存款可是可以隨時取現的。

對於絕大多數理財小白來說，不了解也不明白這里邊究竟有多少潛規則？大家眼裡只會盯著預期收益率，壓根兒都沒有心情去選擇。於是，還是有很多人會繼續盯著最簡單最熟悉的銀行存款產品了。

4. 壞銀行為何受追捧

「壞銀行」為何受追捧投資者的行為清楚地表明，他們在押注中國商業銀行業目前不到1%的壞賬率肯定會升高，而處理壞賬的金融機構前景一片光明沒錯，正如在中誠信託「剛性兌付」一案中所看到的，「好銀行」的麻煩卻正是「壞銀行」的機會。在中國信達招股書中對此毫不諱言，「中國經濟的發展和結構性轉型將為我們的不良資產經營業務帶來巨大的機遇，包括更加充沛的不良資產供給、更加活躍的企業和行業重組及整合，以及更加細分的金融市場和服務等」，是不是很直白，這還不算什麼，招股書還詳細闡述了這些機會，特摘錄如下：更加充沛的金融類不良資產供給。根據中國銀監會披露，中國商業銀行所持不良貸款余額從2011年第三季度末的人民幣4,078億元，已連續七個季度上升至2013年第二季度末的人民幣5,395億元，上升了32.3%。隨著貸款總量大幅增長，我們相信中國銀行業的不良貸款總額也將繼續上升。(i)商業銀行持續擁有的不良資產剝離和去杠桿化需求，(ii)城市商業銀行、農村商業銀行和信用社的財務重組，以及(iii)信託公司等非銀行金融企業的結構性調整，也將進一步增加金融類不良資產的供給。更加充沛的非金融類不良資產供給。根據國家統計局的統計，國內規模以上工業企業應收賬款從2010年末的人民幣6.5萬億元增長至2012年末的人民幣8.2萬億元及2013年6月30日的人民幣8.9萬億元，2010年至2012年的年均復合增長率達到了12.8%，我們相信這部分應收賬款中沉澱的不良資產將為非金融類不良資產業務提供廣闊的前景。更加活躍的企業和行業並購重組。我們相信，經濟結構調整和產業整合將更加常態化，將帶來並購重組和託管清算等大量業務機遇。更加細分的金融市場和服務。與發達經濟體相比，中國的金融市場仍處於相對初期的發展階段，大量多樣化的市場和客戶有待大力挖掘。憑借我們獨特的業務模式，我們能夠填補包括銀行在內的傳統金融機構無法滿足的市場空白，不斷拓展金融產品的廣度和深度，推動中國金融服務細分市場的發展，在與傳統金融機構的差異化競爭中，獲取大量商機。—中國信達招股書第183頁至184頁你沒有看錯，中國信達列出的四個機會中，有三個都是預期中國的金融和非金融部門會產生大量的壞賬，企業的重組和託管清算會大規模出現，因此，會給信達這樣經營「壞賬」的銀行帶來巨大的機遇。至於最後一條，主要講的是始於七年前，四大資產管理公司開始多元化經營，紛紛取得了保險、信託、證券和期貨、融資租賃和基金管理等業務的牌照。不過，截止目前，四大資產管理公司在新進入的這些領域都還算不上有影響力的玩家。雖然中國信達的招股書在講中國商業銀行的壞賬時非常謹慎，但我相信，市場上的主要投資者已經形成了一個共識，即不僅僅認為壞賬只會隨著貸款總額的上升而同比例上升，而且壞賬率也會同樣攀升，即目前中國商業銀行引以為傲的不到1%的壞賬率不大可能永遠持續下去。讓我們回過頭再來看看中國的信託業。過去幾年，銀行將大量高風險貸款通過信託產品轉移出資產負債表，導致了中國信託業的空前繁榮，截止2013年年底，中國信託業資產規模達10.9萬億，規模甚至超過了保險業，是僅次於商業銀行的金融部門。讓我們看兩個數據，就明白信託業在過去幾年是如何野蠻生長的：2007年年底，中國信託業只有約1萬億的規模；2010年年底，達到3.1萬億。也就是說中國信託業在6年時間里，翻了11倍。在這6年的前三年翻了3倍，在過去三年，又翻了三倍多。也許有人會認為，中國信託業的大發展是因為突然找到經營好信託業的秘籍，或者是經濟發展必然的結果，但我沒有這么樂觀，如果不是銀行業轉移自己的高風險貸款，信託業不可能保持如此高速的增長，更不可能達到目前的規模。過去幾年間，中國人的理解的資本無風險利率是根據資本額的大小分級的，而並沒有一個唯一的標准。如果有5萬元以上，則可以購買銀行的理財產品，其年化回報率在4~6%；如果有100萬以上，則可購買信託產品，其年化回報率在8~12%；如果有超過300萬的資本，還可以選擇投資私募股權基金，這些基金主要是賺取一級市場和二級市場的差價，年化回報率往往更高。當然，在過去幾年因為暫停新股發行，多數私募股權基金錄得了虧損。理財產品和信託產品被銀行和信託公司包裝得像是無風險的投資產品，結果給客戶造成一種錯覺，即如果有5萬以上的資本，那麼無風險利率就在過4%以上，而不是一年期定期存款或者國債的利率；如果有100萬資本，那無風險利率就上升到8%以上；但如果你只有不到5萬塊，那對不起，你的無風險利率就降到一年期定期存款的水平。但去年「余額寶」橫空出世，令「屌絲」的無風險利率也瞬間上升到4%以上，而且是活期。圖1為與余額寶合作的天弘增利寶貨幣基金的凈值表現。而支付寶更是於近期推出一年期定期產品，預期年化收益率達7%，保本。然而，最近發生的事情表明，信託產品並不是無風險的。如果將來真的發生本金無法兌付，那麼信託產品將會變成一項有風險、中等收益類別的資產，而不是目前所認為的無風險、中等收益類別。30億的中誠信託誠至金開1號兌付危機因為金額巨大而備受關注，但據我所知，中國信託產品不能如期兌付並不只有此一例，此前已經發生過，而且也沒有如這個產品一樣獲得剛性兌付，但不知為何沒有相關的公開信息。事實上，2014年將是信託產品大量兌付的一年，很可能也是風險集中爆發的一年（請參閱林采宜的文章《2014信託是否會「爆表」》）。在投資界，回報率超過8%的債券一般歸為垃圾債，投資它們需要特別專業的能力，對借債主體要進行深入的研究。而中國的信託產品購買者卻認為，並不需要自己做太多的鑒別，只要通過信託機構就可以消除這種風險。我猜測，中國信達的投資者肯定不會同意上述判斷，因為他們正巴望著中國信託業出現兌付危機，然後供給中國信達充沛的不良資產呢！現在，投資中國信達的邏輯變得簡單明了：中國銀行的資產規模一直在快速擴張，現在遇到經濟減速和經濟結構轉型的挑戰，因此預期會產生大量不良資產；而中國金融機構轉移出資產負債表的高風險資產也同樣會產生不良資產；中國經濟轉型時期，非金融企業也會積累大量的壞賬，這也是不良資產的來源。因此，經濟越困難，壞賬越多，中國信達這樣的「壞銀行」就越有用武之地。投資者的行為清楚地表明，他們在押注中國商業銀行業目前不到1%的壞賬率肯定會升高，而處理壞賬的金融機構前景一片光明。在中國信達的基石投資者名單上，我看到了一些熟悉國際投資者的名字，其中一家名叫橡樹資本，這家公司的老闆霍華德•馬克斯曾經到訪中國，推薦他的一本書《投資最重要的事》。當時，本人還在媒體工作，榮幸地被邀請參加了他的小型媒體見面會。儒雅睿智的馬克斯以投資於高息債和不良資產著稱，因此他投資中國信達倒是蠻符合他的投資風格。另一家名叫的老闆托馬斯•斯泰爾也在幾年前的一次小型聚會上見過，當時他到中國來是尋找投資機會，果不其然，他在中國找到自己中意的獵物。不過，那次聚會給我印象最深的是與斯泰爾同行的一位年輕人，名叫菲利普•芒格，沒錯，這位仁兄正是大名鼎鼎的查理•芒格的小兒子。「壞銀行」的商業模式中國信達招股書中解釋其三大業務之間協同關系的圖基本能說明其商業模式：「壞銀行」為何受追捧？「量身定製金融解決方案及差異化資產管理服務」，這個說明沒有錯，經營不良資產肯定是定製化的解決方案，但是，這個商業模式中有兩個關鍵，第一是不良資產的來源，想做好這個業務，客戶資源很重要，要讓金融機構和非金融企業在處置不良資產時第一個想到你。這一點對於四大資產管理公司而言，沒有問題：一方面它們各自有自己對口的「好銀行」，另一方面，該行業高度集中，客戶可選的服務商並不多。另一個關鍵是收購不良資產資本的來源。與「好銀行」不同，「壞銀行」無法通過吸收公眾存款來擴大資本規模，一開始，「四大」AMC是通過發金融債來籌措資本，幾年前又開始多元化的混業經營，像保險、信託、基金管理等都是擴大資本規模的好渠道。信達在招股書中將不良資產經營模式細分為兩類，傳統和非傳統不良資產經營模式，分別如：「傳統類不良資產經營模式主要適用於銀行打包出售的不良資產包」。而非傳統類即附重組條件類不良資產，「主要包括我們從非金融機構收購的應收賬款與其他應收款以及從銀行、信託公司等金融機構收購的不良債權資產」。針對非傳統不良資產經營模式，招股書進一步解釋如下：「附重組條件類不良資產經營模式通過重組等手段優化問題存量債權資產，為流動性暫時陷入困難的企業提供差異化的金融服務。附重組條件類不良資產經營模式的主要特點是存量盤活，在不增加社會債務總量的前提下，我們綜合運用多元化的重組手段，不僅解決了債權人的流動性問題並改善經營狀況，同時控制企業供應鏈條上的信用支付危機，促進行業結構調整。」簡單講，非傳統的業務不涉及債轉股，中國信達持有的永遠是債權，甚至都不接受實物方式還債。總體上看，「壞銀行」的商業模式非常符合「在別人貪婪時恐懼，在別人恐懼時貪婪」的投資理念。在經濟繁榮時期，好銀行有做不完的好生意，壞賬率持續走低，而「壞銀行」卻處於無活可乾的境地。但當經濟低迷，商業銀行的壞賬逐漸暴露，給市場造成心理上的恐慌，迫使這些「好銀行」出售不良資產，「壞銀行」因此獲得了大量不良資產供給，生意多得做不過來。如果說經濟史能告訴我們有什麼事必然會發生的話，那麼，我相信經濟周期一定是其中之一。在經濟繁榮時期，商業模式本身要求經營「不良資產」的銀行耐住寂寞，而在經濟蕭條時期，則要求這些銀行敞開大門做生意，這恰恰是「壞銀行」商業模式的迷人之處。比較有意思的是，中金公司最近一直在熱情地推薦中國信達作為對沖中國金融風險的重要投資標的，順便說一句，中金公司是中國信達上市的聯席賬簿管理人及聯席牽頭經辦人。中國信達的價值幾何？如果我們取信於獨立估值師的評估報告，中國信達其實仍然是以低於凈資產的價格發行。對於類似霍華德•馬克斯這樣的極其關注風險的價值投資者而言，僅僅看到中國「壞銀行」的美好前景仍然不足夠做出投資決策。因為未來不可預測，也許目前對於「好銀行」估值低於凈資產完全是市場的誤判，也許世界經濟從此進入空前的繁榮，中國經濟轉型順利，未來幾十年仍然如過去十幾年一樣高歌猛進，那麼，「壞銀行」就毫無用武之地。所以對於價值投資者而言，投資時首先想到不是能賺多少錢，而是如果錯了，會賠多少，也就是說這筆投資有沒有安全邊際。招股書中這段話也許一定程度上能解釋為什麼那些老練的國際投資者敢於投資中國信達：「根據獨立估值師美國評值有限公司出具的計算價值報告，截至2013年6月30日，以賬面價值排名的前20大未上市類債轉股資產的計算價值為人民幣623億元，而其相對應的賬面價值為人民幣276.89億元。截至2013年6月30日，計算價值報告所計及的以賬面價值計的前20大未上市類債轉股資產占我們所持有的全部未上市類債轉股資產賬面價值的80.5%。該計算價值並非根據國際財務報告准則評估的公允價值，故閣下不應過度依賴該價值。」也就是說，如果我們取信於獨立估值師的報告，那麼中國信達的凈資產至少會增加346億元，換算成港幣即約442億，如果按照這個數據進行調整，中國信達此次新股發行完畢之後每股凈資產約3.88港元，這個數字比3.58元的最終發行價仍然高了8.5%。也就是說，如果我們取信於獨立估值師的評估報告，中國信達其實仍然是以低於凈資產的價格發行，並不是像表面上看起來估值明顯高於「好銀行」的市場估值水平。再加上「壞銀行」有著光明前景這個好故事，受到重量級國際投資者追捧就不難理解了。但是，如果投資者以目前每股超過5港元的價格購買，則可能是真正的溢價購買。有境外媒體說中國信達800多頁的招股書提供的有用信息並不多，我認為這並不是客觀的評價。或許如果希望通過閱讀招股書來了解中國上世紀末從金融部門剝離的壞賬最終收益情況的讀者會有點希望，但是招股書對於中國信達目前的資產情況披露還是非常充分的。並非完美投資銀行肯定已經竭盡所能美化報表，同時，也確實講了一個近似完美的價值發現的故事，但從中國信達披露的財務數據看，卻並非完美。首先是權益收益率，最近幾年是持續下降的，2010年、2011年、2012年和2013年上半年的數據分別為25.5%、18.1%、15.8%和14.6%。權益收益率持續下降說明了一點，即在經濟低迷時期，「壞銀行」想變現資產也並不容易，因此，真正兌現收益仍然是在經濟繁榮時期。其次，公司的現金流並不理想，經營現金流2012年和2013年上半年均為負，分別為負50億元和負44億元。總體現金流2011年和2013年上半年也為負，分別為負47億元和負118億元。我們暫且將最近經營現金流為負理解公司在沖刺上市，預計會有大量權益資本進入，因此進行了超前的投資。 第三，正如我們在上面圖表中所看到的，公司約三分之二的股票資產為煤炭行業股票，而其不良債務組合的大約60%則與房產行業有關。煤炭行業因為高污染而受到政策的抑制，中國房地產則已經被界定為高風險行業，同時也受到政策的經常性打壓。很顯然，變現這些處於逆風行業的資產並不容易。

5. 銀行的短期理財產品到底靠譜嗎

不能說絕對安全，但是還是相對比較穩健靠譜的。雖然根據資管新規要求，未來理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。但是不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」。

另外這里所說的收益是預期年化收益率哦，實際=本金*預期年化收益率/365天*產品實際天數。

可以關注一下中小型銀行的「智能銀行存款」，享受存款保險保障（根據《存款保險條律》規定：個人在單個銀行的普通存款（不包括結構性存款）享受50萬以內100%賠付），「利率」在4%-5.5%左右。

如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制；如「眾邦多邦利」銀行存款產品，靠檔計息，最高支取收益率5.0%，轉入當日起息，節假日無限制，支取當日實時到賬，支持隨時支取，無限額限制。

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6. 現在的金融市場里哪種理財產品最受歡迎

您好，新融網為您解答:
目前受歡迎的理財方式主要有以下幾種：
1、P2P理財
這種P2P理財方式是新出現的,特點是收益高,一般收益在10%-18%,如【新融網】，年化收益率最高可達18%，投資門檻低,但是有風險,例如P2P平台跑路風險等,所以大家在投資的時候一定要選正規的平台,例如現在比較出名的人人貸、陸金所、河南融易貸、【新融網】等。
2、進行債券的投資
債券的投資是比較的保險的投資。如國債,收益穩定,但是缺點是收益低。比如2014年發行的某3年期國債,年利率5%,而同期3年期的銀行定期為4.25%。只比同期的銀行定期存款略高一些。如何購買,其實通過網上的電子銀行一般就可以進行認購了。
3、銀行理財產品or海外基金、海外保險
目前銀行的短期理財產品收益在2%-7%左右。如果不局限於國內,實際上,海外市場有很多的投資機會。比如海外基金,海外保險,產品類型更為豐富,也有更大的浮動收益區間和風險。另外,做為全球性的理財產品,跟全球的經濟形勢掛鉤,不受國內的市場上的敏感因素的影響。
4、購買股票
炒股是最大眾化的投資工具,不用特別介紹了。新融網提醒大家的是,炒股不單只是講究如何選股,也講究如何將資金進行科學的配置。另外,注意不要在大方向上選擇錯誤,比如選擇了「夕陽」行業,即使你再有選股眼光,行業整體是一個走下坡路的趨勢的話,你也不會賺到什麼錢。
5、新型的投資工具
去年「比特幣」特別的火,特別是價格漲跌像過山車一樣的驚險,留給人很深的印象。類似的比特幣其實就是一種新型的投資產品。但是風險確實比較大,其本身還極易受政策面因素的影響。如2013年12月5 日,中國人民銀行等五部委就發布了《關於防範比特幣風險的通知》,導致比特幣價格當日暴跌。總體看,目前這類新型的投資工具前景極不明朗,屬於「非主流」,投資需謹慎。
6、外匯、黃金
外匯和黃金是比較老牌的投資工具。新融網提醒投資者,這兩種投資產品有一定的做空機制,因此,不確定也很大。

7. 銀行的短期理財產品無收益保障，為什麼還有那麼多人買

雖然銀行的短期理財產品無收益保障，但是其風險都較低。一般銀行理財產品的風險評級如下圖：

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

8. 有短期的投資理財產品嗎是否靠譜呢

目前像P2P理財都有1-3月左右的短期理財產品，P2P理財收益高，年化率在8-16%左右，投資門檻低，收益還是相當可觀。

安全與否，在於你所選擇的平台，共贏社建議在選擇安全靠譜平台時可以參考以下因素：
1、查看P2P平台的注冊信息和網站備案信息。
這是P2P理財必做的功課。一個沒有注冊、沒有進行備案的P2P平台，顯然是不正常的，必然屬於非法經營一類。P2P平台網站備案信息，一般在網站下方都有體現。
2、考察P2P平台的背景。
現在好些平台有國資、上市公司、VC背景，最好通過各方渠道了解下真實性，最好可以去平台方實地走訪一番。
3、P2P平台是否有第三方託管。
在7月18日出台的《互聯網金融指導意見》中明確指出：網路借貸平台必須有第三方資金託管，而且進一步強調是與銀行進行資金託管合作。
4、看P2P平台的風控是否嚴謹。
風控，是P2P平台的核心競爭力。有些平台有自己的風控團隊，有些平台和小貸公司有合作，要了解平台標的真實情況，風控操作流程等，以此來判斷平台是否有自融嫌疑，風控水平到底怎樣等。
5、了解平台客戶服務水平，用戶滿意度如何。
體驗平台客服，微信公眾號、客服QQ群、客服電話等，各個渠道去了解一下，從客服人員的口中了解，如果客服人員對一些問題的回答模糊不清或顧左右而言他等，這種平台最好不要投。

9. 互聯網金融中為什麼P2P理財更受追捧

從投資者最關注的收益來看，多款P2P理財平台上的短期理財預期年化收益水平都超過了銀行一年期存款收益的數倍。從風險上來看，如宜人貸、陸金所等大型P2P平台運營規范，風險可控，比「扣人心弦」的股市要更好把握。
在股市風險加劇、「寶寶」類理財產品收益持續降低的市場背景下，屢屢受挫的投資者們，不約而同地開始尋求新的投資渠道，而勢頭正旺的P2P網貸順理成章地成了眾多投資者的「新寵」。
在股市、政策、行業等內外因素的共同促動下，P2P行業被注入了更多的發展動力，正在加速駛入「快車道」。盡管有著「受寵」的天然優勢，經歷了野蠻生長的P2P行業也必將迎來大浪淘沙的洗牌。就企業而言，需要數據和模型的積累;而對行業而言，需要用戶結構的改變，投資者教育的深入，徵信體系的完善，以及整個互聯網環境下更多維的數據創造。未來，無論是洗牌也好，倒閉潮也罷，大浪淘沙之後，等待P2P的將會是新的轉折與突破。