理財產品專業名詞

A. 理財的專業術語有哪些求科普

你必須懂的理財專業術語：
1、預期收益率
預期收益率，是指期望的收益率，就是銀行在發行理財產品的初期，對產品的最終收益率的一個估值，並不代表銀行理財產品到期的實際收益率。另外，理財師表示，此預期收益率，也不能說明投資風險有多高，需要投資者進行多方面的考察，比如產品的投資標的，一般涉及到股票、期貨、外匯等方面，投資風險高，預期收益率不宜達到。
2、年收益率
年收益率，是指進行一筆投資，1 年的實際收益率，而年化收益率與年收益率不同，它是變動的，年化收益率是把當前收益率 ( 日收益率、周收益率、月收益率
)換算成年收益率來計算的。理財師解釋，比如說某款 90 天的銀行理財產品，年化收益率 5%，10 萬元投資，到期的實際收益為 10
萬*5%*90365=1232.87 元，絕對不是 5000 元。
3、潛在收益率
經常銀行推銷產品時稱："1
年期人民幣結構性投資賬戶到期潛在收益最高年化近50%"。潛在收益率是指有可能達到的最高收益率。這種術語在金融衍生品中比較常見，比如銀行結構性理財產品，這類產品風險高、收益高，潛在收益率也有可能很高。
4、募集期
募集期，是指投資者可以購買產品的時間階段。銀行理財產品的募集期長短不一。同時，理財師表示，產品的募集期內，投資者的資金是不計息的。因此，投資者在選購理財產品時，要避免募集期帶來的收益折損，募集期越少越好。
5、到期日
到期日不等於到賬日，投資者要弄清楚，到期日，只是說產品的投資截止日，但產品到期後的資金到賬日大概還需 2 ? 7 個工作日。
6、清算期
清算期，就是銀行理財專業術語說的『 T+N 』，T
指的是產品到期日，N指天數，即產品到期後，投資者的本金和收益並不能當天到賬，而是進入一個產品清算期。但是理財師表示，在清算期內，這部分資金是 " 零收益
"，而且 N越大，投資者的損失就越大。

B. 理財產品名詞解釋。

人民幣理財產品，即由商業銀行自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。
按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。一般根據本金與收益是否保證，我們將銀行理財產品分為保本固定收益產品、保本浮動收益產品與非保本浮動收益產品三類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等，也是我們經常聽到和看到的說法。

C. 金融理財產品營銷，名詞解釋

保本型理財產品顧名思義就是這種理財產品在持有到期，沒有提前贖回的情況下是保證本金的也就是說你投入的本金不會虧損

D. 銀行理財產品金融術語有哪些

1、預期收益率
預期收益率，顧名思義，跟實際結果無關。只是單純的一個預估、期望的收益率。只能作為一個參考。就是銀行在發行理財產品的初期，對產品的最終收益率的一個估值，並不代表銀行理財產品到期的實際收益率。此預期收益率，也不能說明投資風險有多高，需要投資者進行多方面的考察，比如產品的投資標的，一般涉及到股票、期貨、外匯等方面，投資風險高，預期收益率不宜達到。
2、年化收益率
年收益率，是指我們進行一筆投資，這筆投資進行一年到期後這1年的實際收益率，而年化收益率與年收益率不同，它是變動的，年化收益率是把當前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率來計算的。舉個例子，比如說某款90天的銀行理財產品，年化收益率5%，10萬元投資，到期的實際收益為10萬*5%*90/365=1232.87元，絕對不是5000元。
3、潛在收益率
什麼是潛在收益率，我們經常在銀行購買理財產品時，理財經理推銷產品都喜歡說：「1年期人民幣結構性投資賬戶到期潛在收益最高年化近50%」。潛在收益率是指有可能達到的最高收益率。這種術語在金融衍生品中比較常見，比如銀行結構性理財產品，所謂結構性理財產品，很多時候都是投資於股票、黃金、外匯等高風險產品的。這類結構型產品風險高、收益高，當然潛在收益率也有可能很高。所以，如果客戶經理是用潛在收益率較高的產品提醒你，那麼你就要考慮一下這款產品的風險，以及自己的風險承受能力。
4、募集期
募集期，就是產品實際銷售期，也指投資者可以購買產品的時間階段。銀行理財產品現在發行越來越多樣化的募集期長短不一，最短的有按天計算的，如平安銀行的日添利系列。最長的有幾年的。如果你提前購買了這款產品，產品的募集期內，投資者的資金是不計息的。因此，投資者在選購理財產品時，如果你想得到最大的收益。要避免募集期帶來的收益折損，募集期越少越好。或者，如果你要購買這款產品，可以在募集期的最後一天入手。這樣就將無息的日期縮短到最短
5、到期日
到期日不等於到賬日，你的錢還在銀行賬號，收益也還未分配給你。這點需要投資者弄清楚，到期日，只是說產品的投資截止日，但產品到期後的資金到賬日大概還需2—7個工作日。
6、清算期
清算期，就是銀行理財專業術語說的『T+N』 ，T指的是產品到期日，N指天數，即產品到期後，投資者的本金和收益並不能當天到賬，而是進入一個產品清算期。在清算期內，這部分資金是「零收益」，而且N越大，投資者的損失就越大。目前理財產品的清算期最短的是貨幣基金類產品了，大部分都實現了T+0或T+1贖回機制。
此外，封閉型。表示該銀行理財產品不能贖回，只能等產品到期後贖回。開放型表示該理財產品會有固定可贖回日期。在這種日期內客戶可以提交贖回申請。

E. 理財產品有哪些

1、如您有投資需求，平安銀行有推出多種理財產品以滿足投資者需求，不同理財產品的預期收益，投資方向，風險均不一樣；
2、您可以登錄平安口袋銀行APP-金融-理財，搜索理財產品名稱或代碼查看詳細的產品說明書進行了解及購買。

溫馨提示：
您在購買理財產品前，應確保自己完全明白該理財產品的投資性質和所涉及的風險，詳細了解和審慎評估理財產品的資金投資方向、風險類型等基本情況，在充分了解並清楚知曉本理財產品蘊含風險的基礎上，通過自身判斷自主參與交易，並自願承擔相關風險， 在慎重考慮後自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品。
應答時間：2020-09-21，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

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F. 我們常見理財產品可分為幾大類

理財產品可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。

1、債券型

投資於貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。

2、信託型

投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。

3、掛鉤型

產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。

4、QDII型

合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。QDII型人民幣理財產品，即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。

G. 什麼叫理財產品

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

沒有保證不賠錢的理財產品。銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。

(7)理財產品專業名詞擴展閱讀：

風險揭示

收益率

如廣告中的收益率是年收益率還是累積收益率；產品是否代扣稅、廣告中的收益率是稅前收益率還是實際收益率。

投資方向

人民幣理財產品募集到的資金將投放於哪個市場、具體投資於什麼金融產品、這些決定了該產品本身風險的大小、收益率是否能夠實現。

流動性

大部分產品的流動性較低、客戶一般不可提前終止合同、少部分產品可終止或可質押，但手續費或質押貸款利息較高。

如果是掛鉤型產品、應分析所掛鉤市場或產品的表現、掛鉤方向與區間是否與市場預期相符、是否具有實現的可能。

銀行理財產品的預期收益率只是一個估計值，不是最終收益率。而且銀行的口頭宣傳不代表合同內容，合同才是對理財產品最規范的約定。」理財專家說，在當前弱市環境，投資者購買銀行理財產品需要認真閱讀產品說明書，不要對理財產品的收益預期過高。[9]

理財產品市場運行的無序狀態主要體現在金融同業之間的市場分割與同質化競爭。這種現象與金融業分業經營和分業監管體制有關。大量同質化的產品往往具有不同風格的產品描述與監管規則。

常見產品

第一大類是固定收益類的理財產品、常見的有銀行理財產品、信託理財產品。

第二大類是保本浮動收益理財產品、以銀行發行為主。

第三類是非保本浮動收益類理財產品、主要分為銀行理財產品和證券投資理財產品。

理財產品根據幣種分類主要是人民幣理財產品、外幣理財產品以及雙幣理財產品；根據收益方式分類主要是保證收益理財產品和非保證收益理財產品。根據銀行和投資人二者之間的法律關系不同，主要分為固定收益類理財產品、非保本浮動收益理財產品、商業銀行承銷的理財產品。

銀行理財產品還可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。

保證收益理財產品的收益是固定的，到期後就可以獲得協議上規定的收益，反之為非保證型。

非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品，反之就是非保本型。

一般銀行的保本浮動收益型的風險僅次於儲蓄風險，是追求穩定收益的穩健型客戶的最佳選擇。

H. 理財產品有哪些種類