香港保險產品差異化定價

⑴ 為什麼說免責條款最能非常直觀的體現內地與香港保險產品的差異

1.了解香港保險的好處與國內保險的差別
（例如保費，保額，保障范圍，回報分紅，免責條款最能非常直觀的體現內地與香港保險產品的差異）
2.根據需要選擇或設計適合的產品
（一對一服務，根據客戶的實際情況設計合適的計劃）
3.深入咨詢提交資料預約簽單
（了解產品的各項問題，預約簽單時間）
4.帶齊證件赴港簽單交款（18歲以下不用赴港）
（攜帶本人的港澳通行證（或護照），身份證；如果夫妻互保，需要結婚證或戶口本；如果為孩子投保，需要孩子出生證等）
5.在港開戶，交款可直接在卡扣（不用赴港）
（簽完單後直接在港銀行開戶，方便以後交款和賠付）
6.理賠把所有正本寄港，賠償款直接打到賬戶上（不用赴港）
（理賠要正本寄港，但公司不沒收原件，理賠正常3-5個工作日，賠償款可直接打到客戶銀行賬戶上）

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

⑵ 香港保險的優點和香港保險的缺點

一、香港保險的優勢

1-保費較低

保費較低，而近2年內地保險發展極其迅速，保費差距就不那麼明顯了。

從原理上來說，香港保險比內地保險保費略低的原因有三個：

2-分紅產品保障和收益都比較高

香港保險大多數都帶分紅，連重疾險也不例外；大陸的產品受預定利率及投資渠道的影響，整體收益較香港較低。

3-免體檢額度高

內地重疾險一般免體檢額最高也就70-80萬，而香港保險免體檢額度通常要高於內地保險，一般在35-65萬美金，甚至100萬美金，折算人民幣就是幾百萬了。

4-全球化服務更貼心

香港為經濟發達地區，與國際接軌，因此全球性的服務更加貼心

5-部分病種理賠條款更寬松

內地保險的重疾險，前28重高發重疾是由保險行業協會與醫師協會統一制定，各家保險公司的重疾險都要以此為標准。

二、香港保險的劣勢

1-理賠出問題會比較麻煩

國內是強監管，投訴能解決很多問題；香港保險雖然也有保險業監理局，及為消費者提供幫助的索償局，但是，這兩者與保監會相比權責差距很大。

2、有限告知與無限告知

不管是內地保險還是香港保險，發生拒賠最多的原因是沒有做好如實告知！

內地保險遵循有限告知，香港保險遵循無限告知，這個區別很大。

但實際情況也沒有想像的那麼恐怖，差別在縮小。

3-香港重疾險很多是共享保額

重疾，港險大多是輕症、中症、重疾是共用保額，國內是單獨的保額，舉例來說，如果一個人患了輕症、重疾，國內可以賠2+10=12萬，港險是2+（10-2）=10萬；

4-豁免條款不如內地險

豁免就是當投保人或被保人達到一定條件，保單後期保費就不用交了（視作已交）。

內地保險很多都可以做到被保險人輕症/中症/重疾豁免，投保人重疾/疾病終末期/全殘/身故豁免，甚至一部分產品可以做到投保人輕症豁免。而香港保險一般投保人全殘、身故才可豁免，且往往有很多限制。

⑶ 香港買保險和大陸買保險有什麼差異

無論從經濟結構還是政治制度，香港和內地都有極大的不同，舉幾個例子：
1、法律差異：香港是英美法系，內地是大陸法系，我們所有對於法律的常識和想像，可能在香港都是不適用的，比如法官頭上的白色發套，和動輒上千港幣按小時計價的律師費用；
2、醫療差異：香港醫生年收入過百萬是很容易的，私立診所非常多，而國內醫保制度和醫療體系，更好地滿足了普通百姓的就醫需求；
3、金融差異：香港是資本主義社會，港幣是和美元掛鉤的，企業財團能量極大，金融監管和內地存在根本的不同。
保險是一項融合了法律、醫學的金融產品，和買手機、尿不濕有著本質的區別。
選擇了香港保險，就只是處於另外一個法律環境下，簽訂了一份金融產品合同。

⑷ 香港保險定價採用的預定利率是多少

香港保險定價採用的預定利率是3.5%左右。
所謂預定利率，是指保險公司在產品定價時，根據公司對未來資金運用收益率的預測而為保單假設的每年收益率，通俗地說就是保險公司提供給消費者的回報率，主要是參照銀行存款利率和預期投資收益率來設置的。
預定利率是壽險產品在計算保險費及責任准備金時所採用的利率，其實質是壽險經營者因佔用了客戶的資金，而承諾以年復利的方式賦予客戶的回報。預定利率的高低和保險產品的價格直接相關。如果一款產品的預定利率較高，消費者投保該產品時所繳納的保費則越少，反之亦然。

⑸ 香港車險產品定價中考慮什麼相比內地保險多

https://www.hu.com/question/21729889?rf=28534667

⑹ 香港保費為什麼更便宜：風險保費低於內地

這要從保費結構說起，P保費= A(風險保費)+ B(附加費用)+ C(儲蓄保費)。 相較之下，內地保險產品設計中，A和B比香港明顯偏高，有些可能是香港同類產品的兩三倍，這是導致香港保費較為低廉的主要原因。A是按預期生命表精算得出，直接來講，就是人口的預期平均壽命及死亡率。香港人平均壽命85歲，內地則僅為75歲左右，內地人口預期生命比香港短，人口比例相對發病率和死亡率差距較大。加上市場發展時間短，亦導致經驗數據不足，從而使A(風險保費)部分比香港高。B主要是管理費用，由於投保率低、營銷成本過高，加上道德風險等原因，導致內地保險公司成本比香港更高。 就C而言，由於內地保險資金投資渠道有限，保監會限定利率上限為2.5%。香港保險公司的投資產品品種繁多，投資區域全球化。另外，投資經理的專業水平和風險控制能力勝出一籌。 因此，上述差別導致內地保險產品的保費比香港為高，收益卻比香港低。(陳春雨)

⑺ 大陸保險和香港保險比較有哪些差異

你好，香港保險以「保費低、分紅高、保障多、理賠易」等特點，加上美元匯率加持，成為保險行業的佼佼者，促使著內地消費者爭先恐後地赴港買保險。

看似優勢明顯，實際上真的值得我們去購買嗎？讓我們看看它和大陸保險的區別。《香港保險好不好？值不值得買？與內地保險有什麼區別？》

一、香港保險的特點
1.產品定價

由於香港保險公司擁有的更自由的定價權，加上香港本身更好的醫療條件和更高的人均壽命。

從賠付率、成本、市場競爭來看，香港保險在產品定價上確實存在優勢。

其實這是與內地某些線下保險產品去對比的，若跟目前內地互聯網產品比起來，誰貴誰便宜真的不好說。

奶爸把英國保誠的「守護健康危疾加護寶」與內地兩款重疾保險做價格對比。

「金佑人生2018」與「守護健康危疾加護寶」同屬於帶分紅的儲蓄型重疾險產品，同等50萬保額，20年繳費的情況下：

「金佑人生2018」比「守護健康危疾加護寶」，價格上每年繳費貴3037元，總保費多60742，比該港險貴18%左右。

2.重疾險自帶分紅

香港的保險產品大部分是有分紅收益的，而且保額會隨分紅增加而遞增，這也是大部分內地消費者赴港買保險的主要原因之一。

3.部分疾病定義廣泛人性化

奶爸仔細查閱了香港保險疾病定義與內地保險疾病定義做了對比，大部分疾病定義都是一樣的，但部分疾病香港保險定義比內地保險更為人性化。

二、香港保險的劣勢

1.輕症佔用重疾保額

香港保險輕症賠付是佔用重疾保額的，比如說50萬保額，輕症20%賠付，輕症賠付一次扣除10萬，那下次重疾賠付只剩下40萬了。

而且香港保險種輕症賠付比例大概在20%，輕症賠付比例低且佔用保額。

2.豁免條款

內地保險有重疾豁免，中症豁免，輕症豁免，還有投保人豁免，如果父母給孩子投保，不幸發生保險事故，則後面所有的保費都不用繳納了，香港保險的豁免條款並沒有內地保險優勢大。

3.存在匯率風險和外匯政策風險

香港保險以美元或港幣定價結算，消費者需要承擔匯率風險的問題。

而且內地居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬於金融和資本項下的交易，是現行的外匯管理政策尚未開放的項目，存在一定的政策風險。

—中國保監會關於內地居民赴港購買保險風險提示

4.香港」無限告知「與最高誠信規則

在內地買保險時，保險公司問你什麼，答什麼就可以了，沒問的，即便有問題，也可以選擇不用回答。所以內地告知原則通常是有限告知。

香港保險則採用類似「無限告知」的形式，問到的要答，沒問到的也要答，都是一些開放型的問題，不過通常發燒感冒這些小病就可以不用告知了。

三、奶爸總結

香港保險與內地保險各有利弊，不同的人需求也就不一樣。

保險本質上是用來規避風險的，但是香港保險的保額與分紅都會受匯率波動影響，未來有怎樣的變化還是未知之數。建議大家還是實實在在地先把保障做足，再考慮理財。

⑻ 香港保險產品核心優勢分析

香港保險近些年在內地越來越受歡迎，只要有相應的證件信息和證明，內地人都可以前往香港購買保險。香港保險的優勢有哪些，讓內地居民越來越青睞它呢？
優勢

費率低，保額高：同樣的保障內容，在香港購買的保費只是內地購買保費的1/3，甚至1/2，尤其是保誠，價格不僅便宜，預期收益還很高。這也是內地居民去香港買保險的主要原因之一。價錢之所以比內地便宜這么多，主要是因為香港保險費用是按照國際發達國家標准制定的，香港醫療制度健全，基礎保障費非常便宜。再加上香港保險市場競爭激烈，價格相對更便宜。
保障范圍更廣：香港地區保障型保險產品的保障范圍通常都比較廣泛，拿重大疾病險為例，內地保險公司只提供30多種重大疾病，與此相比，香港重疾險可以保障50多種重大疾病，另外還提供原位癌等60多種早期或非嚴重的保障，總共能夠提供120鍾左右的疾病保障。
預期收益更高：除了保障，港險的預期收益也更高，對內地居民來說，購買香港保險是投資增值不錯的選擇。香港地區儲蓄型保險收益大多都提供5%—10%的年復合回報率（當然是基於現金價值計算的），有時甚至高達20%。除此之外，還有每年保證的或者非保證的現金紅利或復利。於此相比，我國內地的壽險預定利率長期被定位2.5%，直到2013年8月才上調為3.5%。
條款設置人性化：香港是一個法制的地區，在如下三個方面特別人性化。1）在保險保單這塊，能夠給消費提供一個「不可爭議」的條款，規定香港保險公司不能以任何理由，宣布生效兩年以上的壽險保單「作廢」。簡單來說，保險公司以投保人隱瞞、漏報、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過兩年保險公司便不得以此為由拒付賠償金。2）在國內投保人壽險，由於免賠責任、免賠條款，由於天災、地震、暴亂、示威等不是或不一定投保人故意參與令自己死亡的事故，受益人是拿不到賠償的。而在香港投保人壽險，保單是沒有免賠責任、免賠條款的。保障不會因為投保人搬遷、移民、轉職業等等而改變，各保險公司只在自殺理賠有時間規定，香港保險都賠付保額。3）香港保險索償投訴局為個別保單持有人或其受益人提供有效免費管道，協調及排解他們與投訴局會員公司就個人保單而引致的索償糾紛。只要保單是有投訴局會員公司，按香港法律出發，所有保單持有人，不論其居住地在哪，皆可獲得投訴局的免費服務。
流程簡單，審核相對寬松：香港的保險，大部分還是以提供保障為本業，對於風險分保及風險管理都能好好掌控。因此投保流程會相應簡單許多，審核也比較寬松。另外一個方面就是，在香港投保人壽保險或重大疾病保額港幣300萬以內，都是免體檢。若需要體檢，費用由保險公司支付，如果保額在五十萬美元以下，只須簡單申報財務狀況。
離岸資產保護：最後一點，香港保險的最大優勢還是資產的合理配置。通過港險這一渠道，將人民幣資產轉化為美元資產或者港幣資產。由於保險公司具有很高的保密性，高端客戶可享受保險產品將部分資產安全轉移到境外，同時可以保險公司，動用資產杠桿將資產放大，通過UL的方式，保險公司和私人銀行合作，你只需交100萬美金，私人銀行就會貸給你100萬美金，然後這200萬美金的價值就可以實現1000萬美金的保額。除此之外，保險公司還會每年給你反還保證紅利，私人銀行也會，這樣下來，一年光紅利與利息的收益就接近9萬美金。而香港作為僅次於倫敦和紐約的全球第三大金融中心，擁有來自世界各國的實力雄厚的保險公司，在全世界廣泛投資，一直都是有錢人的最後避難所，這一點也是我們需要格外比較的。
END
注意事項

香港保險雖然有那麼多優勢，但是一定要注意正規銷售的香港保險，年滿18歲的投保人都是需要親自前往香港簽訂保險合同的。