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凈值型理財產品營銷話術

發布時間:2021-07-14 21:37:34

⑴ 凈值型理財產品如何看收益

凈值型理財產品類似開放式基金,在開放期內可隨時申購、贖回,凈值類產品收益與產品凈值有關。

主要是看購買時成交的凈值和贖回時的凈值變動,在不考慮手續費的情況下,如果凈值上漲是賺了,凈值下跌是虧損。

【舉例:購買時產品凈值為1.1,贖回時產品凈值為1.2,在不考慮購買和贖回的費用的情況下,每份收益為1.2-1.1=0.1】

【溫馨提示】

1、凈值是未知價原則。

2、凈值型理財產品在沒有贖回前沒有實際的收益。

(1)凈值型理財產品營銷話術擴展閱讀:

收益方式:

1、銀行理財產品還可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。

2、保證收益理財產品的收益是固定的,到期後就可以獲得協議上規定的收益,反之為非保證型。

3、非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財產品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付,本金以外的投資風險由客戶承擔,並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產品,反之就是非保本型。

4、一般銀行的保本浮動收益型的風險僅次於儲蓄風險,是追求穩定收益的穩健型客戶的最佳選擇。在股市不景氣,樓市、車市觀望的情況下,銀行個人存款賬戶的「閑錢」正開始增多。

5、個人存放在活期存款賬戶「閑錢」在保證存款流動性的同時,會盡量獲取可能的高於銀行存款的收益率,一些短期理財產品就成為這些資金的追逐對象。銀行以及基金公司在理財市場上推出了不少針對短期、流動性強的新型金融產品對留有流動性的個人而言就是不錯的選擇。

⑵ 凈值型理財

凈值型理財產品是一種開放式、非保本浮動收益型理財產品,在投資時沒有預期的收益,而且沒有投資的期限;凈值型理財產品每周或者每月進行開放,在開放期內是可以申購和贖回的。凈值型理財產品的收益和產品凈值有關系,理財產品的凈值可以准確、真實、及時地反映所投資產的價值。

⑶ 凈值型理財產品是什麼意思

凈值型理財產品,就是銀行募集資金投向資本市場或貨幣市場,投資者的最終收益取決於銀行的投資收益,銀行事先並不承諾固定收益率。

凈值型理財產品沒有預期收益,銀行也不承諾固定收益,實際用戶獲得的收益與產品凈值有關。簡單來說,假設用戶購買時產品的凈值為1,則到了下一個開放日,如果產品凈值變為1.2,則用戶的收益就是1.2-1=0.2;如果凈值變為0.9,則收益為0.9-1=-0.1,也就是虧損0.1。

(3)凈值型理財產品營銷話術擴展閱讀

凈值型理財產品與傳統理財產品主要有以下三點區別:

1、從流動性看,一般理財產品都有投資期限,沒到期無法贖回資金;而凈值型理財產品比較流動,每周或每月都有開放日,申購贖回相對靈活。

2、類似公募基金,凈值型產品會披露收益,比銀行傳統的理財產品更加透明。

3、凈值型理財產品分散不同市場,特別是一些高風險市場;市場行情好時,收益會比普通的理財產品要高,行情不好時,它也可能虧損。

不同的凈值型產品,其開發申贖的期限也不一樣。以浦發銀行的10款凈值型產品為例,開放周期由每日開放、每月開放、每季開放、每半年開放、每年開放不等。每個開放申贖期,都會給出該產品的當前凈值。據記者的粗略統計,雖然不同的凈值型產品在收益率上有差異,但目前來看,這些產品的真實收益較同期限的固定收益類理財產品有一定的優勢,折算年化收益率比傳統理財高出1-3個百分點。

選擇理財產品方法:

一看產品的預期收益和風險狀況

銀行理財產品的預期收益率只是一個估計值,不是最終收益率。而且銀行的口頭宣傳不代表合同內容,合同才是對理財產品最規范的約定。」理財專家說,在當前弱市環境,投資者購買銀行理財產品需要認真閱讀產品說明書,不要對理財產品的收益預期過高。

二看產品結構和贖回條件

「對於銀行理財產品,投資者需要了解產品的掛鉤標的;對於那些自己不熟悉、沒把握的掛鉤標的的理財產品,投資者需要謹慎對待。」理財專家說,有的理財產品不允許提前贖回,有的理財產品雖然能夠提前贖回,但只能在特定時間贖回,且需要支付贖回費用;有的理財產品有保本條款,但其前提是產品必須到期,投資者提前贖回就有可能虧損本金。

三看產品期限

有理財專家認為,銀行理財產品的期限有長有短,一些半年期或一年期的理財產品可能是在股市高位發行的,現在股指已經「腰斬」,這類理財產品如果出現虧損,要想在短期實現「翻本」,難度較大。有的理財產品期限較長,設計的結構又比較好,即使現在虧損,但今後二三年內如果市場向好,這類理財產品完全有可能扭虧為盈。

四看投資方向

銀行會把資金投向哪些方面,因為資金投入方向與理財產品收益率直接相關。另外,銀行並非專業的資產管理機構,許多銀行理財產品特別是股票類理財產品實際上是由銀行聘請的投資顧問負責管理,投資顧問一般由基金公司、證券公司擔任,其投資研究能力的高低在很大程度上決定了產品的收益和風險控制能力,因此投資者在購買銀行理財產品時應了解投資顧問的投資研究能力。

參考資料來源:人民網—浦發銀行凈值型理財產品受市場關注

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