小保險公司的產品我真不敢下手

1. 小型的保險公司到底靠不靠譜

這位朋友你好，現在網路上出現了許多新興產品，這些產品打著出色保障與優惠價格的名號吸引消費者，而且這些產品的承保公司都是大家所不太熟悉的「小」保險公司。

一、小保險公司靠譜嗎

其實保險公司的成立並不簡單，需要一定的規模，倒閉也不容易。

設立保險公司其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。

很多我們鮮有聽聞的保險公司，背後的股東都是扛扛的：光大永明人壽的股東是央企背景的光大集團；復星聯合的股東是復星集團；華貴人壽的股東是貴州茅台等等。

所以保險公司的規模大小並不能決定倒閉與否，如果是經營不善，再大的保險公司也會面臨著倒閉的風險。

二、真的倒閉了怎麼辦

中國的保險保障制度全世界最先進，如果保險公司經營不善面臨倒閉，保險法規定人壽類公司不得解散，要找人接盤轉讓，如果沒人願意接盤，國家會直接指定某家保險公司接盤。

原保險公司的所有保單，依然有效。簡單來說就是，就算我們投保的保險公司倒閉了，我們的保單繼續生效。

除此之外我國還有三大措施可確保保險公司的賠付能力

1、銀保監會每年都會對保險公司的償付能力進行四次審查

如果測試沒通過，銀保監會會想盡各種辦法把保險公司的償付能力提升上去，就是保證客戶理賠時，必須拿出錢來。

2、保險公司的後盾—再保險公司

再保險公司為保險公司分攤風險，很多保險公司的高風險保單都會轉嫁給再保險公司

3、保險保障基金

大家所繳納的保費會自動抽取一小部分用於繳納保險保障金。保證金一般按規定上繳國庫或者指定銀行，不能動用，萬一保險公司出事了，會拿這筆錢來墊底。目前為止這筆基金的規模已經突破1000多億。

奶爸總結：

其實保險公司的規模大小不是我們主要關心的，因為保險賠不賠不是看公司規模大小，而是看合同，合同約定了要賠就得賠，合同約定不保障的肯定是不賠的。有人會覺得小公司理賠難？這篇文章來為你掃盲：《小保險公司理賠難嗎？這些你一定要知道》

所以，我們規劃家庭保障方案的時候，更多的應該是關注具體產品好不好而不是保險公司出不出名，有沒有聽過哦！

來源：奶爸保

2. 我要與其他保險公司的產品比較一下這時怎麼回答顧客

首先表示歡迎。可以提出自己產品的特長，以吸引客戶。

3. 《泰康人壽》靠得住嗎因我不了解不行，也不知道這個公司是否靠普，也不敢下手了。大家幫幫忙！謝謝

（1）關於公司的
泰康人壽保險股份有限公司系1996年8月22日經中國人民銀行總行批准成立的全國性、股份制人壽保險公司，公司總部設於北京。
自成立以來，泰康人壽一直重視公司治理結構的不斷完善。2000年11月，全面完成經國務院同意、保監會批準的外資募股工作，建立了國際化的公司治理結構。
在以董事長兼首席執行官陳東升為核心的專業化、國際化的管理團隊領導下，泰康人壽發展迅速。截至2010年底，泰康人壽總資產近3000億元，凈資產超134億元，償付能力充足率超170%，當年利潤超20億元。2010年，泰康人壽主動防範風險，深化調整結構，堅持專業化方向和價值管理，實現業務穩健成長，全年保費規模867.65億元。2009年—2010年，泰康人壽連續兩年榮列「中國企業500強」百強企業。

（2）關於文化價值觀的

發展願景:
專業化、規范化、國際化經營，吸引、發展、激勵和留存傑出人才，未來成為最具親和力、最受市場青睞、全球領先的大型保險金融服務集團。

使命：
融入21世紀大眾生活，深耕壽險，致力於為客戶提供從「從搖籃到天堂」卓越的保險金融產品和服務，幫助人們安排健康、幸福、美滿的新生活。

核心價值觀：誠信、穩健、創新、分享

4. 剛買了弘康的重疾險，但朋友告訴我小保險公司都是靠拒賠賺錢的，這是真的嗎

深藍君身邊很多朋友都有跟你一樣的想法，認為保險公司是靠惡意拒賠賺錢的，這樣本該賠出去的錢，就留在保險公司自己腰包里了。

老實說，深藍君也能理解這種想法，但是靠這種手段賺錢的保險公司，絕對是經營不下去的。

對保險公司來說，打開門做生意，理賠是再正常不過的事情。甚至在產品推出市場前，保險公司就已經預估過需要賠付多少錢，這些成本早就算到我們的保費里了。

保險理賠的原則是：不惜賠、不錯賠、不濫賠，並不靠拒賠賺錢。

保險公司靠什麼賺錢呢？

保險公司的主要利潤來源主要來自三差：死差、費差和利差。

1、死差

當保險預期的賠付額與實際的賠付額之間，出現一定的差值時，就產生了「死差」。

比如，保險公司在設計產品時，預估 100 個人里會死 10 個，而實際情況死了 8 個人，那麼保險公司就賺了 2 個人的保費；

反之如果死了 12 個，保險公司就要自己掏腰包了。 2017 年，歷時 10 年，新的生命價值表發布，也為保險精算師在產品定價時提供了一個發生概率的參考。

2、費差

「費差」即公司預估的成本與實際支出之間的差異。主要包括了銷售的傭金、場地費、人員工資等，如果實際花費比預期要少，那麼這一塊就可以盈利。

比方說保險公司今年預計成本是 1000 萬，因保險公司人員架構優化減員增效，年底實際只花費 800 萬，這差額的 200 萬也就成了收入來源之一。

3、利差

保險公司用我們的錢去投資，如果收益比較好，就會產生「利差」，即預定利率和實際投資利率之間的差異。

如果實際投資利率低於預定利率，很可能會帶來慘重的損失。

1996 年就曾經出現過，保單預定利率過高，而投資回報率太低，導致許多保險公司陷入連年虧損的境地，據說有的公司虧空了近 800 億。

總結

一般來說，預定利率越高，對消費者來說，保費就越便宜；但對於保險公司而言，也就意味著需要更高的投資收益，才能盈利。目前各大公司的產品保障范圍越來越廣，隨著市場的競爭，產品的價格也不斷降低。

因此通過死差和費差賺取的收益越來越少，利差反而成為保險公司的主要來源，為什麼這么說呢？

以長期險為例，保險公司每年都可以源源不斷地獲得保費收入，持續穩定的現金流是獲得收益的基礎，假如 100 億元的可投資保費，獲利 1% 就是 1 個億。這才是保險公司收入的大頭

深藍君還聽過一些誤解，說保險公司會通過惡意拒賠來獲利，這種想法是非常初級的。 保險公司都很在意自身的品牌聲譽，每天都發生很多理賠，是再正常不過的事情了，只要營業理賠就是天經地義的事。

事實上，理賠就是最好的廣告。保險公司都十分注重自己的公眾形象。如果發生惡意拒賠，對品牌價值的傷害是無法估量的

希望這個回答可以幫助到你，也可以幫助到你的朋友，正確對待保險，不要浪費了被保險保護的機會。如果還有任何疑問，歡迎給深藍君留言，或者到深藍保官網查詢相關的保險科普和產品原創文章。

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