保險和理財規劃的關系

A. 為什麼保險是家庭理財規劃中不可或缺的重要內容

1、家庭資產與企業資產要進行嚴格劃分，確保企業一旦經營失敗不會牽制家庭資產影響家人的正常生活。
2、給家庭經濟支柱的丈夫投保高額壽險重疾險及意外險。因為先生掙錢的能力對於整個家庭是尤為關鍵的。一旦有風險發生，保險公司可以代替先生完成對家庭的財務責任。
3、給太太建立專門的養老賬戶及重疾賬戶。確保太太在不依賴先生的情況下依然會有一個安逸的晚年生活。
4、為孩子建立專門的教育基金賬戶。包括小學、中學、高中、大學及留學費用。用保險的方式確保孩子未來的教育費用能夠如期領到，並適當為寶寶設立健康醫療賬戶及養老賬戶。
家庭財務規劃不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障，即為風險管控。在我們有能力時，及時利用年度盈餘設立專用賬戶，避免風險來臨時沒有應急賬戶來面對風險。保險的准備不是為了改變生活而是為了生活不被改變。保險規劃盡管只是個人理財規劃中的一部分，卻是不可或缺的。沒有充足的保險規劃家庭，財務規劃是不完善不健全的。對於每個人和每個家庭來說，保險不是重不重要的問題，而是必要的問題。如何規避家庭風險讓親人真正過上無憂無慮的生活才是我們家庭理財當中的重中之重！

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

B. 個人保險理財規劃包括哪些內容

個人保險理財產品規劃，即是通過購買相關的保險產品，達到對個人（家庭）進行風險管理和投資的目的。一般情況下，個人保險理財產品規劃包括：財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等內容。

制定個人保險理財產品規劃要注意的基本問題：

1．在購買保險理財規劃之前，建議消費者保持清醒的頭腦，對自己的資金狀況、預期收益、風險偏好和承受能力、理財目標等諸多因素做全面評估，根據個人實際狀況，選擇適合自己的產品。

2．購買保險理財規劃前要充分了解各公司投資連接保險的作用及操作，不能只聽營銷員的一面之。

3．對於保險期限，消費者購買保險理財規劃時應充分了解產品及其購買渠道。

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對於新投資者來說，理財技巧有以下幾點：

1、善用理財預算，切忌用生活必需資金為資本--賭徒心理特徵：患得患失、沒有節制、過度緊張之人切忌用你的生活資金做為交易的資本，資金壓力過大會誤導你的投資策略，徒增交易風險，而導致更大的錯誤。

2、善用免費模擬帳戶，學習理財等理財交易--投資家的耐心：等待收益率為正的時刻；初學者要耐心學習，循序漸進，勿急於開立真實交易帳戶，可先試用模擬帳戶。FXSOL環球金匯網里有免費模擬賬戶的申請，新投資者可以去體驗。

3、期貨理財交易不能只靠運氣和直覺--賭徒心理特徵之不聽勸告之人如果您沒有固定的交易方式，那麼你的獲利很可能是很隨機，即靠運氣。這種獲利是不能長久的。

4、善用停損單減低風險--軍事家的膽魄和決斷：機會來臨，該出手時就出手。

5、量力而為--經濟學家的理論：懂得資金的管理和發揮資金的最大效益。

6、選擇一個主流的平台和代理商（如果該平台受FSA監管或者NFA監管，說明他們操作和資金流轉上都較為規范和認真，保障了投資者的安全,英國FSA監管最嚴格，一般FXCM,FXSOL知名度比較高）。

C. 為什麼理財規劃一定要有保險

覺得理財規劃師都在「賣」保險，主要有以下原因：
第一，保險是理財成功的第一步；
理財產品只是達到理財目標的工具而已，保險就是理財規劃中非常重要的一款工具。
理財規劃三大環節，攢錢、護錢和錢生錢，保險在理財規劃中起到護錢的作用。
第二，保險銷售的壓力小，傭金高；
經濟基礎決定上層建築，理財規劃師推薦一份重大疾病險的保單，傭金收入都可以抵得上很多白領一個月的工資，至少提供了讓理財規劃師在這個行業沉澱的經濟基礎。
第三，保險銷售的入行門檻最低；
保險產品，特別是保障型的保險，比如重疾險，不僅每個家庭都需要它，而且，最容易理解，新人容易上手。
第四，從事保險銷售的時間最自由；
在保險公司做代理人，或者在第三方理財公司做理財顧問，時間相對自由，特別是適合那些想一邊照顧家庭，一邊兼顧事業的女性。

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D. 賣保險與理財規劃師有什麼關聯

沒有任何關系，保險是理財的一種，理財規劃師是給你的人生做理財規劃設計的，賣保險是向你推銷保險的。
二者唯一能產生聯系，就是保險銷售人員考取了理財規劃師資格證，成為理財規劃師。

E. 論保險在理財規劃中的作用

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

因為理財規劃的核心是未來。比如，未來的生活質量，未來財富的風險控制，未來的收支平衡等。理財規劃包括保險規劃，投資規劃，稅務籌劃等。保險的作用主要保障未來有可能來臨的風險，疾病，意外等。試想一下，如果你在做理財規劃的時候，不去考慮保險規劃，哪怕你其他規劃做的在好，如果出現意外。怎麼辦？所以，在理財規劃中，保險是重點，是優先考慮的。正所謂未雨綢繆，防患於未然。

F. 有誰明白保險和投資的關系

保險跟投資並無明顯的關系。

保險，本意是穩妥可靠；後延伸成一種保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具。是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分。保險 ，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活「精巧的穩定器」；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

投資指的是特定經濟主體為了在未來可預見的時期內獲得收益或是資金增值，在一定時期內向一定領域的標的物投放足夠數額的資金或實物的貨幣等價物的經濟行為。可分為實物投資、資本投資和證券投資。前者是以貨幣投入企業，通過生產經營活動取得一定利潤。後者是以貨幣購買企業發行的股票和公司債券，間接參與企業的利潤分配。證券投資的分析方法主要有如下三種：基本分析、技術分析、演化分析，其中基本分析主要應用於投資標的物的選擇上，技術分析和演化分析則主要應用於具體投資操作的時間和空間判斷上，作為提高投資分析有效性和可靠性的有益補充。

G. 保險在理財規劃的地位和作用。

最近"保險理財"這個詞漸漸熱了起來。我在工作中接觸到很多朋友，都把保險看作是和基金、股票、債券等產品一樣的理財工具，甚至認為買保險就是一種理財。為了讓大家更清楚地選擇自己的理財計劃，我想談一談自己對這兩個概念的理解。

一般我們說的家庭理財，其目的是使我們的家庭財產保值和增值，並滿足生活的需要。而我們每個人對生活的要求是不一樣的，有人錦衣玉食才覺得舒服，也有人粗茶淡飯就很滿足；前者要追求高回報，後者只要保證資金安全就可以了。所以理財就是根據個人的目標，同時考慮對風險的偏好和承受能力，合理的安排各種投資組合的過程。
保險是一種風險管理工具，是"為無法預料的事情做准備"。有些事情一旦發生，會嚴重危及我們的理財規劃。投入少量資金購買保險，可以在意外情況發生時彌補我們的經濟損失，使理財規劃得以順利進行。同時所以保險可以說是理財規劃中必備的一項。
現在說起"保險理財"，我理解有兩層意思。第一就是利用保險產品的保障功能，來管理理財過程中的人身風險，保證理財規劃的進行。這一點不僅必需，而且非常高效。比如我知道有一些人不認同保險，同時也知道他們中的很多都持有大筆存款，因為要"以防萬一"，這筆錢既然不敢花，其實就像是自己給自己做的保險。如果他們到保險公司投保，其實遠用不了那麼多錢，就可以得到同樣的保障。多出來的流動資金，可以投入到其他金融產品中去，創造更多受益，這樣不是更有效率嗎？
第二層意思哪，就是保險本身附帶的理財功能。近年來，保險公司還設計出很多新產品，可以在保障功能的基礎上，更實現保險資金的增值。相對其它金融產品，因為其風險很低，所以收益總體來說比不上基金、股票，但是非常穩定。也正因為如此，它特別適合那些對金融市場並不熟悉，或者工作繁忙，沒時間打理自己的投資的朋友。
最後想和大家分享一個經驗，就是在理財規劃中保險該佔多大的比例。一般如果只應用其保障功能的話，建議不要超過年收入的10%；如果同時看重其理財功能，建議可以在整體規劃中佔到20%-40%，因為保險畢竟不是高收益的投資工具，您可以根據自己的風險偏好進行調整。

H. 保險理財的規劃作用

個人保險理財產品規劃，即是通過購買相關的保險產品，達到對個人（家庭）進行風險管理和投資的目的。一般情況下，個人保險理財產品規劃包括：財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等內容。制定個人保險理財產品規劃要注意的基本問題：一．在購買保險理財規劃之前，建議消費者保持清醒的頭腦，對自己的資金狀況、預期收益、風險偏好和承受能力、理財目標等諸多因素做全面評估，根據個人實際狀況，選擇適合自己的產品。二．購買保險理財規劃前要充分了解各公司投資連接保險的作用及操作，不能只聽營銷員的一面之詞。三．對於保險期限，消費者購買保險理財規劃時應充分了解產品及其購買渠道

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I. 人壽保險和理財規劃的看法

你好，我是平安保險的業務代理人，我的看法是：錢不寬裕的情況下就先給家裡掙錢的那個買好保障保險，如果手頭寬裕就家裡人人先買保障，然後考慮理財，所有的推銷都是讓你花錢只要有保險是讓你存錢。