❶ 退保率和保單繼續率
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保單銷售情況：決定價值寬度
1、保單銷量：中國滯後的保險深度、密度，與不斷增強的保險需求推高了保險銷量。營銷員渠道的發展助力保費規模激增，同時大型險企注重打造高產能、舉績率，實現量、質齊升。2、保單質量：保單的存續情況、退保情況也將直接影響邊際與價值的厚薄，高質量的保單和客戶維護是提高存續的前提條件。上市險企的精細化營銷也推動了老客戶加保率、保單繼續率，降低了退保率。3、品牌溢價與市場手段：剩餘邊際可以類比為保單的市場溢價，主要由公司影響力與市場環境共同決定。大險企具有渠道優勢，承保、核保能力強，在市場調整回歸保障的時間窗口具有市場優勢。
產品結構：決定價值深度
三差均衡的利源模式意味著險企利潤釋放更加穩定，有助於提升行業估值。從產品結構上看，長期保障型產品利潤來源最為均衡，價值貢獻高。執行償二代後，長期保障型產品由於資本佔用低，且利於公司維持較高的償付能力充足率。2016年上市險企保障為先大力發展長期保障保險產品，下調長期投資收益率假設時，三家險企並未下調作為貼現率，但新業務價值仍能保持高速增長業務結構的改善與加強是價值高速增長的根本保障。今年投資環境回暖，預計利差將提升80bp，直接帶來利差益，提升當期利潤水平；准備金貼現率也將在今年4季度停止環比下折，釋放會計利潤。
下半年展望：保持寬度加深深度，優化結構估值提振
❷ 2019年壽險公司退保金數據
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<<退保最好在投保兩年後專家提醒中途退保應慎重>>
在商場買東西，消費者常常可以無條件退貨。保險同樣是商品，理應也可以退，但卻不會有「無條件退保」的好事。長沙的左女士一年前在某保險公司投保了一款長期分紅人壽保險，一年來已交了5000多元的保費。最近，左女士加入了供房一族的行列，加之對保險公司分紅不滿意，於是便動了退保的念頭。可到保險公司一算，退保後能拿到手的錢只有2000多元，讓她怎麼也想不明白。
目前，像左女士這樣有錢的時候急投保，缺錢的時候謀退保的工薪族不在少數。來自湖南保監局的統計顯示，今年1-4月，湖南省各家壽險公司退保金累計達4.40億元，同比增長32.7%，退保率為13.8%。而退保的主要原因則是市民抱怨保險分紅回報率普遍不高。對此，平安人壽保險理財專家文溶分析，壽險合同訂立後，如果中途退保，投保人就要承擔不同程度的退保費用，而保險公司則只退還保單的現金價值。因此不到萬不得已最好不要退保。
退保金額是保單現金價值
「以年繳2000元的一份保險為例，繳了兩年之後想要退保，是不可能得到4000塊錢的。投保人對保險產品的認識不足是造成損失的關鍵。」保險理財專家表示，目前的退保案例，有的是已經沒有支付能力，有的是發現了更好的投資方式，還有一些人是對自己所投保的產品有了認識轉變。保險公司對此只能以勸說為主，但如果投保人堅持退保的話，保險公司就根據保單背後所附的現金價值表來計算退保金額。
現金價值是能退到多少保費的關鍵。它是指被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該發還的金額。大多數保單在背後都會附有現金價值表，以提示你在投保以後各年度所能退得的保費，現金價值往往小於保險人繳納的保險費。保險專家稱，個人長期壽險的保費由純保費和附加保費兩部分組成。其中純保費用於承擔保險責任(合同中約定的死亡、傷殘、滿期生存、年金等的給付)，在投保人要求退保時，需要按年度扣除相應保費。而附加保費用於保險公司的各項開支。附加保費又分為保險公司管理費和壽險營銷員傭金兩部分。
不同的險種，附加保費占總保費比例不同。即使同一險種，因交費年期不同等原因，附加保費占總保費的比例也有差別。一般來說，大多數險種的管理費占總保費的比例不超過10%，傭金(直接傭金和間接傭金之和)不超過總保費的5%。而在所扣除的費用中，最大的一塊是保險公司的手續費。這筆費用遠遠大於消費者在其他消費活動中所付出的退費，保險公司在保險條款里有明確提示。
保單生效的首年不適合退保
對於某些保險公司的一些長期性壽險險種，第一年度的保單現金價值極少甚至為零，如果保戶退保的話，有可能一分錢也拿不到，這時，退保手續費等於保戶所交保險費；第二年度的保單現金價值為所交保險費20%左右，如果保戶退保，保險公司將扣除保戶所交保險費的80%作為退保手續費。因此，保戶在退保時必須慎重，而選擇在什麼時候退保也有學問。
在每一保單年度，各種手續費占當年保費的比例是不同的，但有一個大致的規律。通常，第一個保單年度里，手續費占當年保費的比例最大；以後從第2個保單年度到第5個保單年度，手續費比例遞減；在第5個保單年度之後，則維持在一個較低的固定水平。泰康人壽保險專家李險峰舉例稱，比如某險種繳費期為20年，每年繳納保費5000元，手續費佔12%，那麼第一個保單年度手續費可能占年保費60%。第二、三、四個保單年度分別占當年保費25%、15%、10%，以後各保單年度佔8%。這是因為保險公司在第一個保單年度支出的管理費用較多，如對被保險人體檢、核保、出具保單等費用，均只在第一保單年度發生，以後各個保單年度則不再發生。此外，保險公司給營銷員的傭金通常達到標準保費的20%左右，此後第2-5個保單年度才逐年遞減。
保險專家提醒稱，如果在保單生效的第一年或者第二年退保，所扣除保費的比例將大大增加。實在要退保，也應該在兩年以後，因為對於長期的壽險保單來說，時間越長，享受的保障就越多，而扣除的費用卻並沒有太多增加。而如果是分紅類的險種，則建議保戶三年後再退保，因為保單的現金價值有所升高，再加上分紅，保戶通常可以獲取一定收益。
五種方法規避退保損失
如果確信自己有更好的投資途徑，並核算過保單現金價值認為自己可以承受，投保人要求退保也無可厚非。但對於一些傳統的長期壽險，保險專家建議，市民不要做出輕率的退保行為。因為各家公司在這些純粹保障類的險種上的價格大同小異，盲目承受退保損失實在有些不值得。而在無力負擔保險費用，或者急需現金的情況下，最好通過以下五種措施規避退保損失。
第一，可利用寬限期適當地推遲交費日期。對於長期壽險產品，保險公司都有寬限交費期，一般是60天，可以在這寬限期內的任何一天交費。如果60天內無法交費，仍舊可以利用兩年的寬限期，但在兩年之內，保單處於失效狀態，投保人可在有交費能力時申請恢復保單，保單效力不變；
第二，可向保險公司申請保單質押貸款。在保險單的現金價值范圍內，投保人可向保險公司提出辦理保單貸款，而不需要另外提供擔保人。一般分紅類保險可以貸到現金價值的90%，而兩年以上的壽險保單可以貸到現金價值的70%；
第三，利用自動墊交保險費。有些險種設計有自動墊交保險費條款，如果保險單的現金價值大於應繳納的當期保險費和利息，而且投保人事先又有此約定，保險公司會自動墊交應交的續期保險費。投保人在投保時，應盡量利用這一條款。
第四，可採用減額付清方式。投保人可將保險金額縮小，不用再繳納保險費，而繼續享有保險保障。比如，某中年女性購買某家保險公司12萬元的大病保險，每年需繳納保費3336元，繳至59歲。當繳至第11年時，由於經濟上有困難，不能繼續繳納保險費，此時客戶已經繳納了10年的保費，總計33360元。如果選擇退保，則只能退回18840元。如果選擇減額付清，則基本保險金額將變成46440元，即客戶今後18年的保險費不用再繳，但保額由12萬元降到46440元。到合同期滿時，客戶可以拿回46440元；
第五，將保險的期限縮短，在縮短的保險期限內，仍然享有原來的保單上規定的各項保障。
❸ 人壽保險經營過程中.與均衡保費定期保險相比，保費遞增定期保險的退保率表現出來的規律
這是顯而易見的，保費遞增定期壽險的退保率表現出的規律是，隨著保費的遞增而退保率比均衡保費定期壽險的退保率有所遞增。
❹ 投保後退保有什麼影響
投保後退保有什麼影響？
央行加息後，一些保險產品由於收益率相形失色，而被消費者視為「雞肋」。加息了，還要不要買保險？在購買保險時，是否需要順「息」而變，相應地調整策略？
對此，理財師的建議是，可以考慮購買「息漲隨漲」的保險產品，如萬能險等。不過，純粹因為某些保險產品「收益率還不如銀行的存款利率」而選擇匆忙退保，並不見得是一件劃算的事情。
可選「息漲隨漲」險種
按照平安人壽河南分公司理財專家於朝紅的建議，在加息預期的大背景下，投保人可以選擇購買與銀行利率掛鉤的保險產品，通俗地說就是「息漲隨漲」。
目前，部分萬能險、分紅險等投資型保險產品都有較靈活的抵禦利率變動的機制，產品收益率隨利率的變化而變化。
據悉，所有投資型保險產品中，受益加息最明顯的產品要算是萬能險了。因為它的收益與大額協議存款、券等固定投資關聯度大，加息後，協議存款及券收益率將有所上升，大部分資金都投資於這兩大領域的萬能險，其收益率也會水漲船高。而與傳統產品相比，分紅險因為有紅利分配而帶有抗通脹功能，投保人可放心持有。
至於投連險，是否要暫停繳費，還是進行賬戶轉換，要看股市、市大形勢如何。於朝紅提醒已經購買投連險的投保人，現在股指相對處於低位，因此這個時候沒必要退保。「如果有保戶擔心投資收益跟著受到影響，可適當對投連險的賬戶進行調節，比如將部分資金從激進型賬戶轉入穩健型賬戶」。
盲目退保未必劃算
其實，對於定期壽險、意外傷害保險及健康醫療險等產品，因為它們都是以保障為主，儲蓄功能較弱，它們的定價因素主要是考慮死亡率或疾病發生率，因此對於利率的變化並不敏感，投保人可以放心繼續購買和持有。
而對於普通終身壽險、兩全保險、養老年金保險、少兒教育金保險等傳統固定利率產品，由於其中包含的儲蓄因素較重，利率在其定價過程中起到的影響作用較大，因此如果銀行的儲蓄利率在不斷上調，那麼這幾類保險產品的收益功能就顯得相對較弱了。
另外，如果選擇退保，今後即使想要重新購買保險，也不一定能買到。因為此時，你的年齡已經變大，年齡因素對保險費率也有不小的影響，可能因為你的年齡增大，保費更貴了。同時，如果此時你的健康狀況不好了，那麼就可能面臨無法購買重大疾病險等健康醫療類保險的尷尬。
所以，如果要退保，必須考慮各項因素，進行全面權衡。況且，長期的保險通常是選擇分期繳費，有時候，保費稍微高一點點，只要保障在，服務在，對家庭經濟支出不至於造成壓力，不妨還是選擇繼續持有為好。
保險專家通過本報借這件事也想提醒所有的投保人，以及准備投保的人士：在購買和安排家庭人身保險的時候，一定要以保險保障功能為重，而不要過於重視保險的儲蓄功能。不能簡單地將保險產品同其他金融產品相比較，保險的主要功能是保障而不是投資。
❺ 初期現金價值越高，退保率就越高是什麼意思啊
這就是保險公司提出的歪理理論，什麼意思呢，就是如果退保時退的錢多，也就是客戶損失小，退保的人就多，因為畢竟扣失不大，承受得了。如果退回的錢少，客戶考慮損失過大就會不退忍痛交下去。明白了吧，保險公司反正是嘴笑得合不攏，這是從理論高度支持保險公司損害保戶了。
❻ 2019保險行業退保率多少
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
保險行業簡單退保率又稱金額退保率，是指一定時期退保保額與承保總額的比率。
退保率有兩種計算方法：
①用支付的退保金計算。投保人在保險期間中止保險合同，保險人按約定支付保險單的現金價值(退保金)：現金價值是來自於保單的准備金，由投保人歷年繳付的保險費積累而成。因而，退保率是支付退保金總額與期初准備金加本期純保費之和的比值。它是反映業務質量的重要指標。計算公式如下：
退保率=[本期合計退保金總額/(期初累計准備金總額+本期純保費總額)]×100%；
②用保險金額計算：當年退保保單保險金額與年初有效保額總額的比值，即
退保率=(當年退保保單保險金額/年初有效保額總額)×100%。