① 非標資產是什麼,怎麼理解
非標資產全稱非標轉化債權資產,是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產,包括但不限於信貸資產、信託貸款、委託債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。
投資門檻較高,投資期限較長,在國內還未形成成熟的交易市場,以至於多數投資者對這類投資標的望而生畏,對於大眾所期望的低投資門檻、高流動性投資標的,非標資產項目顯然還難以達到。
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銀保理財:
所謂的銀保理財就是指銀行代銷的保險理財產品,本質上是一種保險,在銀行售賣,就稱之銀保理財產品。但是投資者需要注意的是銀行理財和銀保理財是存在一定的區別,是兩種完全不同的理財產品,風險、收益以及流動性上都存在差異。
銀行理財和銀保理財
銀保理財產品就是保險理財,保險理財主要分為三大類:分紅險產品、萬能險產品、投連險產品。三種產品的風險和收益的有所不同,我們常見的是後面兩種保險理財產品。
銀行理財和銀保理財的區別:
一、資金投向的區別。銀行理財產品資金主要是投向存款,逆回購、債券以及非標資產,但是大部分都是投向債券市場。銀保理財主要是投向二級市場,同時還可以購買股票。其中分紅險在股票二級市場的投資比例不得超過10%,萬能險不能超過80%,投連險不能超過90%。
二、風險區別。很多人應該很了解,銀行理財產品一般是有5個風險等級,大部分的銀行理財產品都屬於低風險和較低風險的1級和2級,上了3級的產品風險較大,4級5級的產品就非常少,所以銀行理財屬於低風險理財。銀保理財的資金可以投向股市中,很多投資者不了解股市中的配置比例,分紅險和萬能險的風險是可控的,具有保底收益,但是投連險一旦操作不當就會損失慘重。所以說銀保理財產品風險要大於銀行理財。
三、收益區別。目前來看用戶理財產品的平均收益都升破了4%,一些商城銀行的理財產品收益可以達到4.5%--4.8%之間,但是超過5%的理財產品就非常少。銀保理財收益就要高於銀行理財了,一般的銀保理財預期收益都在5%以上。6%--7%的產品也是非常見,這點上比銀行理財產品有不小的優勢。
四、期限和流動性區別。銀行理財產品的期限一般是在1個月到一年之間,平均投資周期是4--6個月,但是銀行理財產品流動性較差,我們在投資期間不能贖回及支取。銀保理財的投資期限都是一年以上,一般剛開始的時候有十天左右的猶豫期,猶豫期退保是不受手續費的,但是過了猶豫期之後沒到期退保的話,就要需要支付非常高的手續費。
③ 什麼是銀行非標業務
銀行業務中說的「非標業務」:即非標准化債權資產。
1、非標准化債權資產是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產,包括但不限於信貸資產、信託貸款、委託債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回夠條款的股權性融資等。
2、非標這種東西,本質就是需要融資的公司通過券商或者信託或者有資質的其他機構,把融資需求包裝成一種產品,通過產品的銷售募集資金。而產品中可能是某種收益權質押,可以是信貸資產,可以是應收賬款等等資產。
3、法律要求規范商業銀行理財產品所有非標准化債權類投資,並設訂理財產品余額為35%的上限,且不得超過銀行上年度總資產的4%。
4、監管指向2012年以來,商業銀行理財直接或通過非銀金融機構、資產交易平台等間接投資於"非標准化債權資產"業務迅速增長潛在的風險隱患。
5、針對理財投資非標准化債權資產中存在之風險,銀監會重申一貫強調的,即每個理財產品與所投資資產(標的物)應做到一一對應,做到每個產品單獨管理、建賬和核算。
6、商業銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標准化債權資產情況,包括融資客戶和項目名稱、剩餘融資期限、到期收益分配、交易結構等。理財產品存續期內所投資的非標准化債權資產發生變更或風險狀況發生實質性變化的,應在5日內向投資人披露。
(3)保險資管非標產品擴展閱讀
2014年以來,監管層針對「非標」業務的監管新政頻頻出台,「非標」業務一度陷入被「圍堵」的境地。2014年5月,央行[微博]和銀監會等五部委聯合印發了《關於規範金融機構同業業務的通知》,銀監會還發布了《規范商業銀行同業業務治理的通知》,兩份文件在對銀行同業業務規模上限作出規定的同時,還對同業業務作出了重新劃分,並給出了操作規范。
同年12月,銀監會就理財業務監管辦法出台徵求意見稿,要求保本型理財產品和預期收益率型產品投資「非標」的,都應回表,提取風險撥備。
同年12月,銀監會就理財業務監管辦法出台徵求意見稿,要求保本型理財產品和預期收益率型產品投資「非標」的,都應回表,提取風險撥備。
④ 保險中的標體和非標體怎麼來理解
標准體是指身體健康,沒有任何問題的人;非標體是指身體有一定問題的人,需要加費、免責或延期承保的人
⑤ 險資的資管以非標為主 是什麼意思
險資的資管就是指保險的險金
⑥ 為什麼要對非標資產進行監管
非標資產的全名為「非標准化債權資產」,是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產。
標准化的融資渠道,如銀行貸款等,均是在一種相對明確、規范與公平的機制保護下進行的投融資過程,非標產品則是繞過銀行或債券審批管理部門,通過某個非標准化的載體,從而將投融資雙方銜接起來。
商業銀行應實現每個理財產品與所投資資產的對應,每個產品單獨管理、建賬和核算。單獨管理指對每個理財產品進行獨立的投資管理;
單獨建賬指為每個理財產品建立投資明細賬,確保投資資產逐項清晰明確;單獨核算指對每個理財產品單獨進行會計賬務處理,確保每個理財產品都有資產負債表、現金流量表等財務報表。
⑦ 金融行業標准化產品和非標准化產品的區別和特點
1、業務不同:
非標准化產品有信貸資產、信託貸款、委託債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等,類似於一種債權資產的一種OTC轉化業務;
標准化產品是銀行傳統業務的金融產品比如貸款、債券、證券、貿易融資等就是標准化產品。
2、在國家級交易所的管理不同:
標准化產品是在國家級交易所可以掛牌並公開交易的金融產品;非標准化產品不可以在國家級交易所掛牌並公開交易的金融產品。
特點:
非標准化產品:這類資產一般不公開發行,風險較高,流動性也低,缺乏標准化的證券特徵,但名義收益率會高很多。
標准化產品:公開發行、流動性高,安全等級最高,但利率偏低。
(7)保險資管非標產品擴展閱讀:
金融業標准化工作的四項主要任務:
1、建立新型金融業標准體系,全面覆蓋金融產品與服務、金融基礎設施、金融統計、金融監管與風險防控等領域;
2、強化金融業標准實施,發揮政府、行業協會、認證機構、企業等各方面的作用;
3、建立金融業標准監督評估體系,分類監督強制性標准和推薦性標准實施;
4、持續推進金融國際標准化,在移動金融服務、非銀行支付、數字貨幣等重點領域,加大對口專家排出力度,爭取主導1-2項國際標准研製。
⑧ 保險非標准承保是什麼意思
就是要加保費的,比如年紀太大,或者保險標的存在很大風險時,保險公司可以承保,但是要多花錢