自動貸款墊繳保險費

A. 保單的自動墊繳,為什麼應付利息.保單的現金價值不是歸於投保人嗎

所謂保單現金價值又稱「解約退還金」或「退保價值」，是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值。保險人為履行合同責任通常提存責任准備金，如果您中途退保，即以該保單的責任准備金作為給付解約的退還金。被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該發還的金額。在長期壽險契約中，保險人為履行契約責任，通常需要提存一定數額的責任准備金。當被保險人於保險有效期內因故要求解約或退保時，保險人按規定，將提存的責任准備金減去解約扣除後的余額退還給被保險人，這部分余額即解約金，亦即退保時保單所具有的現金價值。
統壽險的現金價值計算方法：如果一定要列出它的計算過程，那麼可以簡化地給出一個公式：保單的現金價值=投保人已繳納的保費－保單現金價值
保險公司的管理費用開支在該保單上分攤的金額－保險公司因為該保單向推銷人員支付的傭金－保險公司已經承擔該保單保險責任所需要的純保費＋剩餘保費所生利息。這筆錢保險公司一般以提存方式進行，以免妨礙投保人的權益實現；但另一方面也會把部分保費收入累計起來用於投資，將所產生的投資收益用於未來的賠付。
編輯本段保單現金價值的扣除
壽險公司之所以要進行解約扣除而不是將全部提存的責任准備金退給被保險人，是鑒於以下幾個原因：（1）死亡逆選擇增加。因為體弱者一般不會提出中途解約，而大量身體健康者解約後，勢必使被保險人的平均死亡率提高。（2）影響資金運用，減少公司投入。由於中途解約，壽險公司必須抽出一定數量的金額及時支付給解約者，致使公司損失一部分投資利息。（3）附加費用需要攤還。簽發保單的第一年超額費用因被保險人中途退保、解約而停止繳付費用，使一部分附加保費無法收回。（4）辦理解約手續需要支付費用。
編輯本段保單現金價值的功能
對於投保人和被保險人，現金價值有以下三種功能：保單現金價值
1、投保人退保。退保金按照現金價值領取。如果有保單貸款、自動墊繳等，退保時保險公司將從現金價值中先行扣除欠款和利息。2、保單貸款。一般具備保單貸款功能的保險單，允許投保人貸款的最高額度是以現金價值為分母的，大多數保單規定，投保人最高借款額度不超過該份保險合同的70%。3、分紅。在分紅保險合同中，投保人每年享有的分紅是以現金價值為分母的。保險公司分紅不是按照的投保人全部所交保險費按比例分紅的，而是現金價值。如果業務人員沒有跟投保人講解清楚，往往在次年分紅時引起糾紛。
編輯本段保單現金價值的退還
保險公司在以下情況出現時，應當按照合同約定向投保人退還保單的現金價值：保單現金價值
1、保險公司根據規定解除保險合同，且投保人已經交足二年以上保險費；2、以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內被保險人自殺；3、被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或死亡，且投保人已經交足二年以上保險費；4、投保人解除合同,且已經交足二年以上保險費。此外，《保險法》還規定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔給付保險金的責任。投保人已經交足二年以上保險費的，保險公司應當按照合同約定向其他享有權利的受益人退還保險單的現金價值。
編輯本段保單現金價值的四大功能
雖然退保不僅不能讓投保人繼續享受保障，而且在金錢上往往有所損失，但退保的事還是常有發生，究其大部分原因是投保人無法繼續支付保費。其實，在了解保單具有現金價值後，你還應充分了解在這一基礎上衍生而來的三大功能：自動墊付、減額繳清和展期定期，一旦發生無力承擔保費的狀況，就可以稍加應對。自動墊付就是當保費支付中斷時，保險公司會自動根據保單原有的約定，利用保單已有的現金價值支付未來若干年的保費，直到已有的現金價值用完。這樣的結果是雖然保障額度不會減少，但保單的現金價值會減少，除非投保人把自動墊付的保費補足，該保單的現金價值才會回升到原有水平。而當投保人不願意繼續繳納保險費時，投保人可書面申請將當時保單已生成的現金價值作為躉繳用的保險費，向保險公司申請同類保險的「減額繳清」。顧名思義，如此一來保障的額度將會減少，而之後所需的所有保費也已一次性繳清，保險期間與其他保險內容都不做變更。當然，減額後的保單所具有的現金價值也將同時減少。展期定期保險，即申請在不改變原有死亡保險金額的情況下，用保單已經生成的現金價值繳納保險費，使保單持續到相應時間。不管哪種方式，其實都比草率退保強一點，因為這兩種方式好歹還能讓你之前買的保險還能繼續給你提供或多或少的保障。同樣因為壽險保單具有現金價值，投保人在需要緊急用錢時，還可以想到用具有現金價值的保單作為質押來向保險公司申請借款。但如此質押貸款是有條件的。不少長期的人身保險條款規定，投保人繳付保險費滿兩年以上，且保險期已滿兩年的，投保人才可憑保險單申請質押貸款。另外，貸款的金額不能超過保單當時現金價值的一定比例，這個比例各個保險公司有不同的規定，一般是90%左右。
編輯本段相關問題
保單現金價值的使用和管理涉及到的問題現金價值是壽險保單具有投資性的根本原因，對保單現金價值的使用和管理涉及到的問題主要有：1.現金價值的所有權現金價值是因終身壽險的繳費方式而在保單項下形成的一種積累，保單項下積累的現金價值在法律上是屬於保單所有人所有，並且這是一項不可沒收、不可喪失的權利。由於終身壽險保單的投保人在投保初期預付了一部分將來的死亡成本，當投保人退保時，投保人有權要求將其預付的超出保單成本的保費部分退還，積累現金價值的保單在投保人退保時將保單已積累的現金價值扣除手續費(一般保險公司對投保時間超過10年的保險單不再收取退保手續費)後退還給投保人，這就是保單的退保現金價值。2.保單抵押貸款積累現金價值的保單不僅給保單所有者帶來儲蓄和／或投資收益，還給所有者帶來使用現金價值的便利，所有者可以保單為抵押，獲得抵押貸款，保險公司一般以現金價值的一定比例(80%為常見比例)為額度為保單所有人提供貸款。3.保單的生存利益終身壽險保單項下積累的現金價值及對現金價值進行投資帶來的收益往往是由保單的所有者或被保險人享受的利益，因此也被稱為壽險保單的生存利益。而定期壽險保單的投保人則不能享受這種生存利益。終身壽險保單實現的死亡保險保障往往是由保單的受益人來享受。4.現金價值的增值現金價值的增值是現金價值保單的核心問題，針對現金價值的增值而產生的各種不同的做法將現金價值保單分為終身壽險保單、萬能壽險保單和變額壽險保單三種主要類型。現金價值增值涉及的問題主要有：(1)現金價值是由保險公司放在統一的總賬戶(該險種的賬戶)里進行投資管理還是設立獨立的賬戶進行投資管理。(2)保單所有人是否對已積累的現金價值的投資具有決定權或選擇權。(3)現金價值的投資收益是否有保證，現金價值的積累是按照固定的利率積累還是按照市場利率積累。(4)保單項下積累的現金價值是否作為被保險人的死亡保險金的一部分。(5)現金價值在積累中的各種風險如何承擔等等。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

B. 自動墊交保費的貸款

指人身保險合同中規定以現金價值可以抵付保險費，使被保險人不致因未付保險費而引起保險合同失效的條款。一般人身保險合同規定，保險費超過期限而仍未繼續繳付保險費時，保險合同即行失效。如附有自動墊交保險費貸款這一條款，保險人將自動以合同規定的現金價值為保單所有人抵付應交的保險費，使合同繼續有效，直至該現金價值抵付保險費到保險期滿尚有餘額，則在合同期滿時，該余額應付給保單所有人。

C. 「國壽鴻富兩全保險」的保險理財服務介紹 如保單借款、自動墊交等功能。求詳細~~!越詳細越好！不勝感激~

其實買保險就是要針對性的解決個人和家庭問題，如果不適合自己的保險種類就算再好，也不建議購買。
保單借款是，以後缺乏資金了投保人和被保險人可以拿著保險合同和身份證到保險公司借款，借現金價值的80%，利息比銀行的低得多。自動墊交就是返還的錢可以自動轉換成保費，但是返還的錢一般是不夠保費的。
希望對你有幫助。

D. 自動墊交保費利息多少

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

是利用你保單內的現金價值代替你應該叫的當期保費，那個自墊利率就是相當於說你借款交保費產生的利息。貸款利率高一些。

E. 保險費逾期未付選擇變更自動墊交是什麼意思

分期交付保險費的保單，在超過寬限期仍未交付保險費的，如本保單當時具有現金價值，且現金價值扣除欠交保險費及利息；

借款及利息後的余額足以墊交到期應交保險費時，本公司將自動墊交該項欠交保險費，使本合同繼續有效，這就被稱為"保險費自動墊交"。

(5)自動貸款墊繳保險費擴展閱讀

保險合同有「保費自動墊交」功能，但這並不意味著不用急著補費，否則仍有可能使保單失效。 漢口王女士說，她買了一份兩全分紅險，按時繳了2年保費，但今年晚交了3個星期。

因為該險種有保費「自動墊交」功能，所以她沒在意，不知保單是否會失效。 信誠人壽湖北武漢分公司營運部劉先生介紹，保單一般有60天的續保寬限期，從第61天開始，保單才會暫時失效，2年後終止保單。所以王女士的保單並未失效，但要及時去補交保費。

F. 平安保單自動墊付的利息是怎麼說的，我交的是2000元鑫詳

您好，自動墊付是保單的一項功能，從原主旨方面來說，是為了保護投保人的利益，避免因一些原因未及時繳費而造成保單失效。

您在投保時選擇了自動墊交功能，就是在未按時繳費時用保單自身的現金價值為您墊上應交的保費，待您補交應交的保費時，同時支付在此期間的利息，保單恢復正常。

我們在投保時，一般建議客戶選擇「自動墊繳」，而不是選擇中止合同，尤其對健康險更是如些，如果不墊繳，則保單進入中止期，即使日後復效，那麼也會重新進入等待期或者觀察期，那麼在觀察期內發生的風險是不賠的。

G. 自動墊繳保費條款的介紹

保險合同生效滿一定期限（一般是一年或兩年）後，如果投保人不按期繳納保費，保險人則自動以保險單項下積存的責任准備金墊繳保險費。對於此項墊繳保險費，與保單貸款條款同樣的原理，投保人要償還並支付利息。在墊繳保險費期間，如果發生保險事故，保險人要從應給付的保險金中扣除墊繳的保險費和利息，當墊繳的保險費及利息達到退保金的數額時，保險合同即行終止。

H. 自動墊交保費條款生效的條件

(1，自動墊繳保險費條款2，不可爭議條款3，年齡誤告條款4，寬限期條款5，復效條款6，不可沒收現金價值條款7，保險單貸款條款8，紅利條款9，自殺條款10，賠款任選條款分別在保險理財中如何運用？)
1.自動墊繳保費條款的基本內容
保險合同生效滿一定期限（一般是一年或兩年）後，如果投保人不按期繳納保費，保險人則自動以保險單項下積存的責任准備金墊繳保險費。對於此項墊繳保險費，與保單貸款條款同樣的原理，投保人要償還並支付利息。在墊繳保險費期間，如果發生保險事故，保險人要從應給付的保險金中扣除墊繳的保險費和利息，當墊繳的保險費及利息達到退保金的數額時，保險合同即行終止。自動墊繳保費條款屬於選擇性條款，即只有當保險合同中列有自動墊繳保險費條款，投保人又同意或對未對此提出異議的條件下，保險人才能以責任准備金墊繳保險費。否則，保險人未經投保人同意擅自將責任准備金用於墊繳保險費，投保人退保時可能就沒有退保金，這就侵害了投保人利益。規定自動墊繳保險費的目的是避免非故意的保險單失效。為了防止過度使用這種條款，有些保險公司會對使用次數及每次使用的間隔加以限制。
2.險公司不得以受保人違反至高誠信原則等原因為理由廢除合約或拒絕賠款
3.年齡誤告條款:指發現被保險人的真實年齡於訂約時被誤報,並且依此誤報記載於保單內,允許投保人進行更正,即使在保險事故發生後,亦允許保險人採取相應辦法處理的一種合同約定。
4.在分期繳費的人壽保險中，如果投保人未按時繳納第二期及以後各期的保險費時（投保人如未繳納第一期保險費則壽險合同一般不生效），在寬限期（一般為30天或60天）內保險合同仍然有效，如果發生保險事故，保險人仍予負責，但要從保險金中扣除所欠的保險費。如果寬限期結束後投保人仍然沒有繳納保險費，也無其他約定，則保險合同自寬限期結束的次日起失效
5.如果保險單所有人在寬限期屆滿時仍未繳付保險費，並且保險合同中沒有其他約定的，保險單便會失效即中止。另外對於萬能壽險，如果保單沒有足夠的現金價值來支付每月的死亡率和費用成本，保單也會失效。但保險單的中止不同於保險單的終止，中止的保險單仍可在一定的期限內申請復效。
6,長期壽險合同的不可沒收現金價值條款是根據其具有儲蓄性質而制訂的。在人壽保險發展初期，對保險單失效後是否給付保險單積存的現金價值不作規定，而是由保險公司自行決定，從而使保險公司沒收的失效保險單的現金價值成為其一大利潤來源，這顯然對被保險是不公平的。1861年美國麻薩諸塞州議會通過了最初的《不可沒收現金價值法》.該法律規定，對失效的保險單應以展期的定期壽險方式來給付保險金，即，以保險單積存的現金價值來購買展期的定期壽險
7.保險公司可以以保險單中的現金價值作為抵押向保險單所有人發放為期一年的貸款，保險單規定了貸款利率。貸款金額及其利息以該保險年度的現金價值為限，到期未付的利息會計入貸款金額中。如果債務總額等於或超過現金價值，保險單將失效，但保險公司必須提前31天通知保險單所有人。債務是由欠繳保險費和貸款兩項組成，並包括應計利息。我國簡易人壽保險規定，保險期滿二年後，被保險人可以憑保險單獲得保險公司貸款，貸款金額以退保金的90%為限。
8.分紅保險單每年分配紅利，紅利是保險單所有人分享保險公司的盈餘。如紐約州的保險法規定，「保險人將每年確定和分配保險單應計的可分紅的盈餘」。自然，不分紅保險單沒有此項條款。
9.自殺條款一般規定，在包含死亡責任的人壽保險合同中，保險合同生效後的一定時期內（一般為一年或兩年）被保險人因自殺死亡屬除外責任，保險人不給付保險金，僅退還所繳納的部分保險費；而保險合同生效滿一定期限之後被保險人因自殺死亡，保險人要承擔保險責任，按照約定的保險金額給付保險金
不好意思，最後一個沒有找到~~~

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