小贏理財產品經理

1. 請問工行理財產品 「添利保」 贖回時還要繳納管理費嗎

如您購買的是工銀理財「添利寶」凈值型理財產品（XLT1801）或添利寶私銀尊享開放凈值型理財（19GS2801 ）產品，該兩款產品贖回費率均為0%。

（作答時間：2020年1月29日，如遇業務變化請以實際為准。）

2. 投資公司營銷策劃案如何寫

怎樣做一個營銷策劃案（融入你公司的相關信息）
營銷策劃案
一、分析營銷機會
1、管理營銷信息與衡量市場需求
(1)、營銷情報與調研
(2)、預測概述和需求衡量
2、評估營銷環境
(1)、分析宏觀環境的需要和趨勢
(2)、對主要宏觀環境因素的辨認和反應(包括人文統計環境、經濟環境、自然環境、技術環境、政治法律環境、社會文化環境)
3、分析消費者市場和購買行為
(1)、消費者購買行為模式
(2)、影響消費者購買行為的主要因素(包括文化因素、社會因素、個人因素、心理因素等)
(3)、購買過程(包括參與購買的角色，購買行為，購買決策中的各階段)
4、分析團購市場與團購購買行為(包括團購市場與消費市場的對比，團購購買過程的參與者，機構與政府市場)
5、分析行業與競爭者
(1)、識別公司競爭者(行業競爭觀念，市場競爭觀念)
(2)、辨別競爭對手的戰略
(3)、判定競爭者的目標
(4)、評估競爭者的優勢與劣勢
(5)、評估競爭者的反應模式
(6)、選擇競爭者以便進攻和迴避
(7)、在顧客導向和競爭者導向中進行平衡
6、確定細分市場和選擇目標市場
(1)、確定細分市場的層次，模式，程序，細分消費者市場的基礎，細分業務市場的基礎，有效細分的要求;
(2)、目標市場的選定，評估細分市場，選擇細分市場

二、開發營銷戰略
1、營銷差異化與定位
(1)、產品差異化、服務差異化、渠道差異化、形象差異化
(2)、開發定位戰略--推出多少差異，推出那種差異
(3)、傳播公司的定位
2、開發新產品
(1)、新產品開發的挑戰，包括外部環境分析(機會與威脅分析)
(2)、有效的組織安排，架構設計
(3)、管理新產品開發過程，包括營銷戰略發展，商業分析，市場測試，商品化
3、管理生命周期戰略
(1)、產品生命周期包括需求、技術生命周期，產品生命周期的各個階段
(2)、產品生命周期中的營銷戰略，引入階段、成長階段、成熟階段、衰退階段，產品生命周期概念的歸納和評論
4、自身定位--為市場領先者、挑戰者、追隨者和補缺者設計營銷戰略
(1)、市場領先者戰略，包括擴大總市場，保護市場份額與擴大市場份額
(2)、市場挑戰者戰略，確定戰略目標和競爭對手，選擇一個進攻戰略，選擇特定的進攻戰略
(3)、市場追隨者戰略
(4)、市場補缺者戰略
5、設計和管理全球營銷戰略
(1)、關於是否進入國際市場的決策
(2)、關於進入哪些市場的決策
(3)、關於如何進入該市場的決策，包括直接出口，間接出口，許可證貿易，合資企業直接投資，國際化進程
(4)、關於營銷方案的決策(4P)

三、營銷方案
1、管理產品線、品牌和包裝
(1)、產品線組合決策
(2)、產品線決策，包括產品線分析、產品線長度、產品線現代化、產品線特色化、產品線削減
(3)、品牌決策
(4)、包裝和標簽決策
2、設計定價策略與方案
(1)、制定價格包括選擇定價目標，確定需求，估算成本，分析競爭者成本、價格和提供物、選擇定價法，選定最終價格
(2)、修訂價格，地理定價，價格折扣和折讓，促銷定價，差別定價，產品組合定價
3、選擇和管理營銷渠道
(1)、渠道設計決策
(2)渠道管理決策
(3)、渠道動態
(4)、渠道的合作、沖突和競爭
4、設計和管理整合營銷傳播(開發有效傳播，包括確定目標受眾，確定傳播目標，設計信息，選擇傳播渠道，編制總促銷預算，管理和協調整合營銷傳播)
5、管理廣告，銷售促進和公共關系
(1)、開發和管理廣告計劃，包括確定廣告目標，廣告預算決策，廣告信息選擇，媒體決策，評價廣告效果
(2)、銷售促進
(3)、公共關系
6、管理銷售隊伍
(1)、銷售隊伍的設計，包括銷售隊伍目標，銷售隊伍戰略，銷售隊伍結構，銷售隊伍規模，銷售隊伍報酬)
(2)、銷售隊伍管理，包括招牌和挑選銷售代表，銷售代表培訓，銷售代表的監督，銷售代表的極力，銷售代表的評價
四、管理營銷
1、營銷組織，營銷部門的演進，組織營銷部門的方法，營銷部門與其他部門的關系，建立全公司營銷導向的戰略
2、營銷執行監控以保證營銷的有效性
3、控制營銷活動，年度計劃控制，盈利能力控制，效率控制
4、根據營銷部門的信息來進行戰略控制
http://wenda.so.com/q/1378706318068450
2014年雲操盤大賽信息
http://finance.qq.com/2014yuncaopan/intro.htm
可以考慮的宣傳方式：贊助學校本類競賽，網路報名招聘，相關行業人士宣傳，邀請權威人士評委！

3. 我買了5萬元步步為贏理財產品到底風險多大工行經理給我介紹了步步為贏2我擔心有風險，

本產品類型是「非保本浮動收益理財計劃」，根據銀監會《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的有關條款，特向您提示如下：與銀行存款比較，本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。客戶投資本期理財產品可能面臨以下風險：
（一）政策風險：本期理財產品是針對當前相關法律、法規和規定設計而成，如遇到國家宏觀政策和市場相關法律法規發生變化，可能影響到本期理財產品的發行、投資和兌付等工作正常進行，若出現上述情況，可能會導致客戶本金和收益減少甚至損失的政策風險。
（二）信用風險：由於本產品投資組合包括企業類債券、信託融資項目、貨幣市場基金、債券基金以及其他貨幣資金市場投資工具，客戶可能面臨企業類債券發債企業不能如期兌付的風險，信託融資項目借款人信用違約風險等情況。若出現上述情況，投資本金及收益可能遭受損失。
（三）市場風險：本產品為非本金保證類理財產品，由於金融市場內在波動性，客戶投資本產品將面臨一定的市場風險。產品存續期間若人民銀行提高相應存款利率，則客戶將承擔銀行存款配置的機會成本。此外如用款人無法按照約定支付收益，則客戶也面臨一定收益波動風險。
（四）流動性風險：本產品在每一投資周期到賬日支付收益，劃付取消自動再投資和未設置自動再投資的理財本金。在產品存續期內如果客戶產生流動性需求，可能面臨理財產品不能隨時變現、持有期與資金需求日不匹配的流動性風險。
（五）提前終止風險：在投資期內，如果發生工商銀行認為需要提前終止本期理財產品的情況，工商銀行有權提前終止本期理財產品。客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險。
（六）交易對手管理風險：由於合作的信託公司受經驗、技能等綜合因素的限制，可能會影響本期理財產品的後續管理，從而導致本期理財產品項下資金遭受損失。
（七）兌付延期風險：如因本期理財產品項下對應的投資標的變現不及時等原因造成本期理財產品不能按時支付理財資金，則客戶面臨產品期限延期、調整等風險。
（八）不可抗力及意外事件風險：自然災害、戰爭等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的出現，可能對理財產品的產品成立、投資運作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響，甚至可能導致理財產品收益降低乃至本金損失。對於由不可抗力及意外事件風險導致的任何損失，客戶須自行承擔，銀行對此不承擔任何責任。

4. 我有八萬塊錢，請問我該如何理財

我的建議是存2W，以備不時之需。另外6W沒房買房給首付，沒車買車給首付，我老家鄉鎮區新房總共才十多W。固定資產有安全感，那是對管不住自己的錢，愛花愛堵愛玩的人來說。那6W也可以拿去創業么，創業當個小老闆要想清楚，思慮好咯，這年頭創業去拼的也要一點運氣和眼光。

5. 理財產品的分類

理財產品大致可分為票據型、債券型、信託型、掛鉤型及信託型。這幾類產品主要是中短期理財產品。

票據型產品主要投資於票據轉貼現市場，用於購買金融機構已貼現的銀行承兌匯票或信用程度良好的企業承兌的商業承兌匯票。票據型理財產品對於投資者而言，遭受本金損失的風險可以忽略不計，且收益較為穩定。

債券型產品投資於銀行間債券市場上具有較強流動性的國債、金融債和央行票據等，當然還會有一些信譽良好的企業債。從投資標的物來看，票據型產品的風險要略高於債券型產品。

掛鉤型產品由於其特殊的運作結構，一般情況下保本無虞，並有獲取高收益的可能。但近幾年掛鉤型產品"零收益"事件中偶有出現，所以購買此類產品的投資者若要獲取高收益，則須根據掛鉤的產品收益實現條件和掛鉤標的物的市場走向做出綜合判斷。

信託型產品作為一種信託計劃，一般投向一些有資金需求的企業或項目，以信託計劃的形式募集資金收益較高，一般會高於固定收益類產品。因而，在當前市場條件下，信託市場規模不斷擴大，信託標的物的范圍越來越廣，但是投資者所需承擔的風險並沒有很高，因為信託公司都是由銀監會監管的，而且信託公司發的每個項目都需要在銀監會報備。

拓展資料

銀行理財有什麼風險：

信用風險

理財產品的投資如果與某個企業或機構的信用相關，比如購買企業發行的債券、投資企業信託貸款等，理財產品就需要承擔企業相應的信用風險，如果這個企業發生違約、破產等情況，理財產品投資會蒙受損失。

市場風險

理財產品募集資金將由商業銀行投入相關金融市場中去，金融市場波動將會影響理財產品本金及收益。造成 金融市場價格波動的因素很復雜，價格波動大，投資者所購買的理財產品面臨的市場風險也大。

不可抗力風險

自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現，將嚴重影響金融市場的正常運行，可能影響理財產品的受理、投資、償還等的正常進行，甚至導致理財產品收益降低甚至本金損失。

6. 我想問一下北京恆遠鑫達投資管理有限公司（恆遠財富）的月月贏、贏金寶固定理財產品收益穩定嗎

像一般這種大的投資公司，理財產品相對於其他小的公司來講，理財產品收益都很穩定。
固定期限預期年化收益8%—13%。月月贏的月收益利率1% 年收益利率12%贏金寶年收益利率13%。通過轉讓債權資產使投資者資金得到保值增值。

7. 理財已成趨勢，為什麼支付寶頁面的推薦基金大家不要購買

從去年到今年，基金和股市都開始火熱起來。有粉絲問我，什麼自己選了支付寶推薦的金牌基金，自己卻虧了不少錢？

說實話，支付寶上的基金不坑人，但真的割韭菜。

因為像支付寶這類三方基金平台代銷基金產品，肯定是希望基金產品賣得更好，所以推薦給大家看到的，都是過去漲得好的。而這就導致了當你被推薦買入的時候，幾乎就是漲到最高位的時候，大概率接下來就會面臨下跌。

即使推薦的確實是好基金，但是你一買就跌被嚇住了，後面扛不住也還是變成了韭菜。

很多人不知道怎麼選基金，為了讓大家不要被坑，我作為一個過來人，給大家我多年總結下來的三點建議：

我的理解，基金其實就是一個理財組合包。基金經理選擇市場上覺得不錯的股票、債券等組合在一起進行投資，幫你賺錢。而指數基金，比如滬深300指數，就是選擇市場上綜合排名前列的300隻股票進行投資，即使一兩個月漲漲跌跌起伏，基本上長期持有是不會虧錢的。

8. 銀行的個人理財經理如何挖掘客戶

1、查一下上期理財客戶名單，逐個聯系，爭取續簽；
2、查一下所在分理處客戶資料和存款情況，逐個聯系，爭取新簽；
3、查一下所在分理處客戶住房貸款資料，選擇實力強的，逐個聯系，爭取新簽；
4、從各大樓盤處了解已簽客戶資料，選擇實力強的，逐個聯系，爭取新簽；
5、學會理財，自已都不會理財，客戶怎麼信你。

9. 商業銀行如何開展資產管理業務

商業銀行的資產業務即是運用資金的業務。
我國商業銀行的資產主要包括：現金資產、證券投資、貸款、固定資產和其他資產等類
型。對商業銀行而言，資產的功能主要有：
(1)銀行的資產是商業銀行獲得收入的主要來源；
(2)資產的規模是衡量一家商業銀行實力和地位的重要標志，商業銀行的信用高低直接
與其資產的規模大小有關；
(3)資產質量是銀行前景的重要預測指標。一家銀行的資產分布情況、貸款的對象和期
限都影響著銀行的資產質量，對資產質量進行分析可以使人們對商業銀行的經營前景做出科學的預測，從而促使銀行進一步提高經營管理，為銀行的股東增加利潤。
(4)資產管理不善是導致銀行倒閉、破產的重要原因之一。由於銀行資產管理在整個銀
行管理中處於非常重要的地位，銀行資產管理不善，導致銀行出現流動性危機，不能夠及時足額地支付存款人的需要和融資人的融資要求，嚴重的話會出現銀行倒閉現象。

資產管理業務是商業銀行面對利率市場化挑戰的中間業務增長點，也是降低存貸比、騰挪資產結構的轉型工具，如果各方面資源配置到位，未來這項業務預期會有一個大的發展。資產管理業務來源於銀行理財業務，但它畢竟是銀行的一項新型業務，在很多方面又必須要在現行理財業務的基礎上進行轉型升級。
1. 繼續加強理財產品創新，豐富資產管理產品線。
在銀行資管業務的發展初期，需要在以產品為中心和以客戶為中心之間進行平衡，目前商業銀行普遍還處於以產品為中心階段。考慮到這個實際，銀行資管業務應繼續進行理財產品創新，為客戶提供豐富的理財產品來間接踐行為客戶服務的理念。從產品端來看，根據目前現狀和監管層的思路，未來銀行理財產品可能朝著幾個方向發展。
一是開放式凈值型類產品。這類產品雖然現在並沒有預期收益率類產品發展迅速，但它代表了監管部門的指向，銀行需要做的就是慢慢做大該類產品存量，慢慢引導市場，逐漸贏得投資者的認可。
二是結構型理財產品。實際上在理財產品剛剛開始發行時這類產品就大行其道，後來因為考慮風險和投資者投訴等因素放緩了發行節奏。結構型產品通過掛鉤資本市場和商品市場的一些金融參數，如果在產品設計中加入「安全墊」理念，仍然可以保證一定無風險收益的前提下博取資本市場高收益機會，該類產品有其市場需求。
三是針對高端人群發行的固定期限產品。該類產品主要針對高凈值客戶，產品具有固定期限，可以考慮保證預期收益也可以不保證。商業銀行現階段可在發行預期收益率類產品的基礎上，逐漸探索上述理財產品的設計和發行。從資產端來看，資產的創設也是一個銀行資管值得關注的點。未來可以在現行貨幣市場和債券市場為主的固定收益資產投向的基礎上，創設一些以投資股權、優先股、並購、夾層融資為主要投向的產品，推動產品投資組合收益能力的提升和流動性狀況的改善，滿足一些特殊客戶的需求。
2.加強風險管控和流動性管理，為資產管理業務做大做強奠定基礎。
銀行理財業務涉及貨幣市場、信貸市場、資本市場三大金融市場，具有衍生信用風險、市場風險、流動性風險和合規風險等特質，要促進資管業務的做大做強離不開對上述風險的有效管控。在風險管控層面，資管業務既要強調遵循現有體系下的審批流程，注重風險的全流程管理，也要注意探索適合資產管理業務特點的風險管控模式，抵禦各類風險的侵蝕。在流動性管理層面，可以通過控制理財資產的期限錯配和流動性資產配置等，來實現資管業務自身的流動性，也需要適當考慮使資管業務的流動性管理和銀行整體的流動性管理相對分離，不受其牽連。總的來說，資產管理業務的風險管控和流動性管理缺一不可，商業銀行應進一步探索適應未來業務發展需要，具有自身特有框架下特點的管理機制和管理模式。
3.推動明確理財產品法律地位，拓展產品投資運作范圍。
目前在很大程度上，銀行理財產品的法律主體地位並不明確，這也使得很多銀行理財產品無法以自身名義開展直接投資，而需要通過信託和其他資管通道進行。藉助於第三方通道既增加了產品的運營成本，又無助於提高銀行自身的投資管理能力。如果未來銀行理財事業部制獲得較大進展，理財產品可以在債券市場等資本市場開戶進行直接投資，一級市場股權和二級市場股票等產品投資不受限制，而銀行只需做好風險對沖和交易限制即可，則不僅可以拓展理財產品的投資運作范圍，為產品收益的提高帶來巨大想像空間，也將大大豐富銀行資產管理的內涵。
4. 注重與互聯網金融的結合，尋求理財業務的拓展和突破。
理財業務與互聯網金融的結合，並不僅僅是藉助於互聯網進行產品宣傳，拓展銷售渠道進行產品銷售，更重要的是要吸收借鑒互聯網的思維來發展業務。如從方便投資者的角度出發，購買理財產品是否可以簡化或取消首次面簽環節，因為許多互聯網理財都沒有這個環節。以及從普惠金融的角度考慮，理財產品5萬元購買起點金額能否降低，以及開發理財產品的消費支付、質押、轉讓功能等，打通理財產品與方方面面的通道。當然目前監管層有些限制規定，但銀行身在其中仍然有一定的空間去操作和推動，以達到最終拓展和突破業務空間之效果。
5.注重市場研究和投資交易，全面加強資管能力建設。
研究、投資和交易能力是資產管理機構必須要培育的能力，縱觀國內外的資管機構，這三方面的能力都比較突出。研究能力的提升是保證投資交易能力的基礎，如美銀美林、摩根大通、瑞銀等國際著名投行都有在市場上影響力巨大的研究人才，目前國內商業銀行在這一塊還需要投入更多的關注度，實際上市場研究能力的增強直接關繫到理財產品的設計和投向等。
另一方面，投資和交易最終體現研究結論的運用。商業銀行資產管理，未來還是需要從目前籌資滿足融資主體需求的金融中介角色，最終轉變到為客戶管理財富代客理財的定位，銀行資管一定程度上需要扮演機構投資者的角色。要實現這一轉型，商業銀行就必須要提前布局，全面加強資產管理能力建設，注重投資研究、投資和交易三個方面的能力培養，真正能夠達到受人委託代人理財，通過資產管理能力來提升自身的價值。