⑴ 如何做好保險理財的防範
保險最重要的是保障,作為理財配置雖然收益穩定,但周期長,收益率相對較低。
理財還是要考慮綜合配置,分散投資。
⑵ 巧用保險理財的建議
轉發leda111222的帖子,覺得他回答得不錯:
您好,這要視個人的經濟能力來看.理財方式有很多種,分確定收益和不確定收益,就是低風險和高風險.保險,儲蓄,國債都是低風險的理財方法;房產,股票,基金以及像期權這樣的都是高風險的理財方式.而整個理財方式可以看成是一個金字塔,最低部的是保險和儲蓄,應該占個人投資理財的大頭,因為是基礎;再上層是基金,國債;再往上是房產,期權;最頂層的是股票.風險越大的理財方式,投入的錢應該最少,或者說是占個人收入的最小頭.並且必須要在底部基礎很扎實的情況下再進行高風險投資,是比較合適的.一般一年的保險支出不超過個人全年收入的10%-15%,最多不能超過20%.而其他的理財方式都應該更低.股票的話3-5%最多了.
另外,你可以關注一下以往的問題,獲取能更快的找到答案。
⑶ 如何保險理財規劃
保險理財規劃要考慮家庭財務狀況和家庭保險需求來確定,每個家庭都不一樣。
1、保險規劃是重要的家庭風險管理工具。
保險是分散風險、消化損失的一種經濟補償制度。保險規劃是家庭風險管理的重要工具。現在很多人都有保險,如社保、醫保、交強險,它們都是保險的一部分。在理財規劃中,保險是很重要的一部分,不至於因為出現突發事件而降低生活品質。
2、保險規劃保障內容
教育支出、生活費用、醫療費用、養老費用、遺產安排等。
3、個人/家庭拿出多少錢買保險,遵循「雙十原則」
制定理財規劃有個簡單原則就是「雙十原則」,每年用十分之一的收入作為保費買保險,保障金額為個人/家庭的十年收入。
4、確定保障金額用生命價值法
(1)生命價值法(又稱凈收入彌補法)
這種方法是通過生命損失的經濟估算來計算對保險額的需求。具體說就是計算作為家庭主要經濟來源的成員,在未來收入扣除本人必要生活費用後的現金化價值。
(2)支出需要法(又稱遺族法、遺屬法)
這種方法是通過計算未來可預期的支出需要的累計現值來估算保險需求的方法,也就是說計算未來所必需的累計支出費用。
⑷ 如何樹立正確的保險理財觀念
樹立正確的理財觀念對我們理財有什麼幫助呢?樹立正確的理財觀念至關重要,但選擇正確的理財產品也很重要。很多人誤以為理財就是生財、發財,是一種投資增值,只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財,在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種非常狹隘的理財觀念,生財並不是理財的最終目的。現代人需要樹立正確的理財觀念!
學理財,方向一定要對,方向對了,越努力越成功。
第一句,理財,即是理人生。
理財,也叫理財規劃,既然要做規劃,自然就得先有理財目標。理財產品只是幫我們達到理財目標的工具而已,理財目標是指具體攢錢的目的,是用這筆錢養老?還是用這筆錢送子女出國讀書?又或者是用這筆錢買房?
不管貧賤富貴,應該說幾乎每個人都有生老病死的過程,而且幾乎每個人都需要經歷結婚、生子、並且面臨退休等一系列的人生大事。我們沒有辦法迴避這些問題,越迴避,日後只會更加讓自己捉襟見肘,疲於應對。
能最終做好理財的人,都是那些有思考過自己人生的人,思考自己這一生想要什麼樣的生活,是做個房奴、孩子奴?還是收獲一個既精彩、從容,又不留遺憾的人生?
第二句,理財的真相:不是你有了余錢才理財,而是你理財才有了余錢。
最經常聽到的一句話就是,都月光了,還理什麼財?這就是典型的把理財當做投資的人說的話。其實,有錢就拿去做投資,那還要理財什麼事?事實上,真正的理財規劃卻可以讓你從無到有。理財規劃如同田忌賽馬,也許只是稍微改變一下個人的消費模式就能改變「月光族」的命運。「收入-支出=結余」,還是「收入-結余=支出」?看似一樣的等式,產生的效果卻完全不同。
「收入-支出=結余」,先消費,後儲蓄,這種消費模式寄希望於漲工資來增加結余,然後拿結余去儲蓄或投資,但卻往往導致「月光族」的命運。每個人的收入基本上是固定的,但他們的支出卻不固定。因為很多朋友花起錢來沒譜,錢多的時候會沒計劃的使勁花。既然支出不確定,那麼希望工資上漲來解決「月光族」的問題是根本不可能的。
「收入-結余=支出」,在每月拿到收入的時候先強制儲蓄一部分,然後把剩下的拿去做日常開銷,這種消費模式才是真正的攢錢模式。
你可以把強制儲蓄這部分的錢當作多繳了「社保」和「稅」。很多人雖然會不舒服,但是相信他們對「社保」和「稅」卻無能為力,無法計較太多。
有人會說,我的收入已經很少了,我真的沒有辦法省錢了。但事實上,就算攢100元也是可以的哦,100塊都能做基金定投了。100元也就是3杯星巴克,5杯奶茶的錢,相信你一定可以擠出來的。
理財規劃三大環節:攢錢、護錢、錢生錢。「攢錢」是起點,起點沒最好,巧婦難為無米之炊,再好的「理財規劃師」也愛莫能助。因此,記賬的重要性體現於此,通過認真記賬三個月,就能知道自己日常各項支出的比重,然後做到有計劃的消費。
第三句,理財的魅力:它可以讓你從無到有,也可以讓你衣食無憂。
理財規劃可以在有限的資源(收入)下,通過調整消費的順序和各項支出的比例,並藉助不同的理財產品,來達到資產的安全、保值、增值,甚至是財務自由、財富自由。
沒錯,理財不等於理財產品,理財產品只是我們為了達到理財目標的工具而已。理財規劃可以讓我們「從無到有」的觀點在前面已經講到了,現在說說它如何讓我們「衣食無憂」。是否能實現「衣食無憂」,也就是我們說的「財務自由」只需要看兩點:
1、是否有源源不斷的現金流入;
2、這個現金流是否能覆蓋你的日常開支。
如果一個產品能滿足這兩點的話,靠著它就能衣食無憂了,也就實現了真正的財務自由。一般來說,能帶來現金流入的渠道大體是這些:信託、年金保險、股權分紅、房地產的租金等等。且不說這個現金流是否能覆蓋你的日常開支,我們先來分析一下,如果要保障有源源不斷的現金流入,我們需要做些什麼?
理財規劃三大環節:攢錢、護錢、錢生錢。很多人對理財的理解都是「錢生錢」,而忘記了還有最重要的「護錢」環節,和最基本的「攢錢」環節,「錢生錢」只是其中一小部分而已。
所以,要保障有源源不斷的現金流入我們需要做如下幾件事情:
首先,攢錢;當然,除了前面說到的強制儲蓄,有些人可以跳過這個環節,直接「空手套白狼」,前提是你要有這個實力。其次,護錢;能賺錢不算什麼,能保住錢才是真本事。成功的理財從保險開始,保險在理財規劃中起到「護錢」的作用。
對於一般家庭來說,他們的重點是保障型保險,保險可以讓他們的家庭經濟狀況不被意外醫療等額外支出所影響。
對於富人來說,保險更多的是一種避債避稅,資產傳承的工具,是一個能幫助他們富過三代的工具。因此,對於富人們來說,除了保障型保險,投資型保險更是他們的最愛。在護錢環節中,除了保險很重要外,信用卡的地位也不容小覷。在「理財規劃師」眼中,信用卡就是短期融資工具,沒有人情債,沒有時間成本。
再次,給自己做Plan B,甚至Plan C計劃。
事實上,雖然實現財務自由的渠道有很多,但是從實現源源不斷的現金流入這個角度看,能符合的理財產品估計就只有信託和保險了。不管是股權分紅,還是房地產的租金,還是其他的渠道,都有可能中斷你的現金流,沒有辦法保你永享財務自由。
樹立正確的理財觀念很重要,實現財務自由的渠道一定要多元化,而不是僅僅依賴某一個渠道。理財的目的在於學會使用錢財,使個人與家庭的財務處於最佳的運行狀態,從而提高生活的質量和品位。
⑸ 求助家庭保險理財規劃
「但本人覺得我需要的是保障而不是投資」,你這個總體思路還是正確的。保險最重要和最本質的功能是保障,而不是投資理財。
對於智盈萬能險,雖有一點重疾保障功能,卻有限得很,其主要還是一種有很強投資性的保險,在投資最初的5年時間內,實際收益並不能讓人滿意(甚至本金都保全不了)。因此,萬能險的投資者應具備以下條件:
首先,有穩定持續的收入;其次,家庭有富裕資金且沒有其他投資意向;最後,對收益回報有中長期准備。
保險確實應該以家庭為單位來綜合考慮,社保是基礎,商業保險是有益補充。購買商業保險的一般原則:
1、先大人,後小孩
2、先保障,後理財
3、投保順序一般為:意外險、壽險、重疾險、醫療險、教育險或養老險
4、年保費支出為年收入的10-20%
5、不一定一次購買到位,意外險可以全家都買,其他的看經濟條件先給家庭支柱購買,再逐步完善
為了獲得一份科學合理的家庭保險理財規劃,建議你參考上述投保規則通過第三方生命天空保險中間站(不屬於任何保險公司,不銷售任何保險產品,而是為保險買賣雙方搭建的交流互動平台)的「保險招標」功能,按照設定的科學流程,匿名發布你的保險需求,可以獲得當地各大保險公司的不同代理人給你家庭量身定製的保險方案,自己客觀比較選擇,也不會受到無謂的打擾,主動選擇中意的代理人。
⑹ 最保險的投資理財建議
主要看你個人的意願,是想選擇哪種類型的投資理財:
1、高風險高回報,周期短。
2、低風險低回報,周期中等。
3、無風險,高回報,周期長。
如果舉例說明的話,第一個股票,博彩,有一定賭博性質。一旦中了短期內可以獲得大量資金。第二個就好比銀行儲蓄,P2P,各種理財工具等。有一定的風險性,但收益相對比較穩定。第三個則是用保險作為理財工具,如信託,年金理財等產品。保險理財只有存的時間長,收益才會可觀。
⑺ 對我國保險理財存在的問題提出幾點建議
保險理財是一種以保障為基礎的一種儲蓄。
優點:存錢的同時,不僅可以享受本金和利息;還可以獲得保險公司的風險保障。
缺點:保險理財是一種合同,如果違法合同,選擇退保,那麼會有很大損失。