❶ 如何用保險保障自己的一生
目前社會個體（自然人）可利用的社會保障體系大致可分為由商業保險公司和客戶簽訂保障協議的「商業保險」（以下簡稱「商保」），由政府提供的「統籌保險」（以下簡稱「社保」），以及由政府部門或社會公益組織籌集的公益救助基金這三種。就目前情況下，國內大部分的個體自然人可以主動選擇的多為社會統籌保險和商業保險兩種事前保險方式。公益保障基金多為事中或事後手段，屬於公益性質，相對被動，暫時無法成為全面覆蓋的福利制度。所以下面的內容主要針對商保和社保做些闡述。
一、商保和社保的關系；
社保是基礎保障手段，商保是社保的補充。如果用大眾化的語言來說的話，社保保證你能吃的飽一點，商保在你吃飽的基礎上讓你吃的好一點。
二、社保和商保；
1、統籌社保。目前我國的統籌保障體系大體涵蓋了一下幾個方面「社會保險、社會救助、社會福利、社會優撫」等，其中：社會保險處於主導地位，是社會保障體系的核心，包括養老、醫療、失業、工傷、生育等保險內容；社會救濟和社會福利則作為社會保險的補充，主要針對低收入者和老弱病殘孤等特殊群體進行保障。我們平時所說的「社保」，指的就是包括了「養老、醫療、失業、工傷、生育」的「社會保險」。對於社保制度，很多人信心不足，包括媒體熱炒「3000 萬人中斷社保繳費」、「社保漏洞虧空」……負面新聞也經常見諸報端。如果不需要那筆錢去救急，社保一定要有，而且要堅持下去。在個人理財方面有一個建議——要關注小賬，但不糾結於算小賬。
2、商保是什麼？
「商業保險是社會統籌保險的有效補充」這句話還真不是空話。雖然我對社保有信心，但是社保制度的健全畢竟還需要時間，社會統籌保險的特點是「保而不包」，暫時指望不上它能幫我們過上」好「日子。不過只要我們努力賺錢，可以和商業保險公司購買商業保險，來解決更多的人生問題。
商保能解決什麼問題？社保目前涵蓋了統籌養老、統籌醫療、失業保障（這部分相當一部分人沒太在意，一個重要原因也在於錢真少）、生育保險、工傷保險等內容。商業保險就是在此基礎之上，讓我們已經擁有社保保障的部分（如養老和健康醫療）更加全面和堅實，讓社保暫時無法解決的保障漏洞（如子女教育的部分費用和死亡賠償）得到補充和防範。
人生的絕大多數問題最後都可以歸結為「財務問題」。孩子還沒出生，就已經在花錢了，然後出生後的日常生活費用不用說了，大頭在於撫養和教育（含制式教育和報名參加的補**班，以及未來的其他教育投入）、婚嫁、買房、健康醫療（尤其是重大疾病費用）、父母的養老、意外傷殘或死亡帶來的財務問題，因社會發展帶來的理財需求……花錢的地方太多太多，甚至連有些墓地都價比別墅，死都死不起。「人生皆苦」太過深刻，有時候不是因為慾望太多，而是生活成本居高不下。
以上的人生問題可以簡單歸納為人生五大問題，按照緊急程度排列如下：A ：意外傷害，B：健康醫療，C：養老需求，D：子女教育，E 理財需求；這些問題有的是社保能夠解決一部分，有的社保根本無法滿足。
這時候就需要商業保險出馬了。
三、人生不同階段如何選擇商業保險？
（一）人生不同階段需求不同，能夠負擔的商業保障的保費也不同，按照緊急程度和繳費壓力，購買商業保險的順序建議如下：
1、第一份和第二份保險請先買意外傷害和意外傷害醫療，以及定期壽險。因為這種風險發生的可能性也許不大，但是一旦發生就是非死即傷的大事，所以一定要先買意外傷害和意外傷害醫療，很便宜，小幾百塊就能買個十萬二十萬的保障。而定期壽險大概也就是千元左右買個十萬二十萬的壽險保障。定期壽險就是傳說中的「死亡險」，它的特點就是——不！死！不！賠！但意外傷害不僅是有死亡責任，對傷殘和全殘也有比例賠付責任。比如缺失一上肢如何賠付，缺一目如何賠付等等。不要覺得不吉利，說保險不吉利的言論是最不負責任的。國人諱談生死，往往「諱疾忌醫」，然後就出現太多生前沒有安排好身後事，留下家庭隱患的例子。生死往往是不以自己的意志為轉移的，每天的車禍、火災、溺水……死亡的人數已經足夠觸目驚心了，所以我們應該時刻考慮好，如果下一刻我掛了，父母怎麼養老？孩子的將來怎麼辦？……所以，第一份和第二份保險，請一定多買點意外傷害和定期壽險，花小錢，做大准備。
2、第三份保險，請為自己准備健康醫療保障。有人說我身體倍兒棒吃嘛嘛香，我只說一句——腫瘤醫院里的癌症患者們想的最多說的最多的往往都是這句話：「為！什！么！是！我！」。這個問題沒人能回答，誰都認為自己的身體不應該得絕症，但是病還得治。然而重大疾病簡直就是燒錢的火坑啊！大多數絕症其實早已被攻克，但問題在於——錢！！！有了錢約翰遜可以帶著艾滋病毒活上 20 年，幾乎和正常人一樣；有了錢尿毒症患者可以按時准時做透析，幾乎與正常人沒有太大區別；有了錢罹患白血病的小朋友就可以做骨髓移植，繼續他 / 她的人生…
3、第四份保險，請給自己准備養老保險。原因我不多說了，生活成本、一個孩子、社保不足……大家都明白。我只想再說一句話——關愛孩子的最好方式，是在自己年輕時准備好自己的養老基金，將來不給孩子添負擔。
4、第五份保險，給孩子准備教育保險。我估計很多人早就在想，為什麼說了半天沒有說到孩子？現在買保險的不是很多都是為孩子買的嗎？好吧，現在說到了，但是為何把孩子放在第五，後面我會解釋；
5、第六份保險，理財保險。其實沒有必要單獨寫這一條的，因為一來理財保險往往和上述幾項保險的功能會結合在一起，二來保險產品的首要功能是保障，雖然幾乎（是「幾乎」）沒有損失的風險，但某些個別產品（如投連險）也是有不小的損失的可能。所以請先著重考慮上述的幾項保障目的之後，再考慮理財功能。
6、關於購買商業保險的幾條原則：
A、先健康，後養老——請先保證自己活著，再去保證自己活著的長度和質量；
B、先大人，後小孩——請先保證大人活著，再去考慮孩子的保障。這就是為什麼我們會將孩子的「教育保險」放到第五張保單的位置。如果父母不能活著，不能健康地活著，最後連保費都交不起了，那你給孩子買的保單就會變成廢紙。而現在中國很多家長往往給家庭的第一張保單甚至唯一一張保單，就是給孩子的，卻全然沒想到如果頂樑柱垮了，覆巢之下，安有完卵？
C、做足保額
二）按照人生不同階段對保險產品如何取捨
以下內容均為建議，僅供參考。以中產階層為例，這個階層可能沒有太豐富的閑余資金投資盈利，所以保險需要一步步補充，一次性能拿出大筆資金買保險的土豪請直接跳過這一段：
1、如果你走上社會不久，正在打拚初期，閑置資金不多，那就花小錢辦大事——意外傷害和醫療 + 定期壽險（+ 失能全殘險）+ 健康險中的住院醫療和補貼差不多了，花錢不多，一年千把幾千塊錢，保障能達到幾十萬（當然要提醒，單純的意外傷害險和定期壽險，還有住院醫療和補貼大多都是消費型保險，就是不返本金不分紅的，也就是出事兒就猛賠，沒出事兒不還，就是「花錢買平安」）。意外傷害和定期壽險不是給自己准備的，而是為了萬一我們東奔西走得累的起不來了，留給老爹老娘養老的，給孩子未來上學**的，和給自己的愛人的最後關愛……這個過程往往在 20-30 年左右（以父母從 50-80，孩子從 0-20 來估算）。而括弧中的失能全殘險目前國內很少，但是也有，這類產品是考慮到我們如果因為意外、疾病變成植物人或全殘等等生活不能自理，准備點兒錢請護工……雖然幾率很小，但是我當初見到後覺得這個產品很有意思就買了一些（有……意……思……現在想想當時的心態很詭異）。
2、資金略充裕點，可以在 1 的基礎上補充一些健康險中的重大疾病保險。三四十歲後重疾的概率在不斷增加，小心為上。
3、買了房子車子每月要還房貸車貸，再補充點以死亡全殘為賠償責任的如定期壽險和意外傷害險，總保額以還沒還清的房貸車貸為准。也就是准備著萬一我們拜拜了，還能給爹娘妻兒留下房子車子（用賠償金還貸款）；
4、然後隨著我們不斷努力奮斗，家庭生活越來越好啦，自己卻不會規劃理財，這時候也可以選擇一些擁有分紅功能的保險，作為將來養老和孩子的教育金的補充。這里要提醒，不要將保險產品的分紅盈利能力想像的太好，知友毛彥偉的回答中曾經提到在高利率年代購入的保險現在成為保險公司的負擔，就是指當年銀行利率在 10%左右的 90 年代，保險公司按照當時的銀行利率為客戶承諾未來收益，現在的銀行利率已經低到坑爹，保險公司仍然要按照當年合同承諾的利率來給客戶結算。但是這種情況有歷史原因，已經不可復制了。所以分紅險是在有閑錢的情況下，可以買。【在這里特別說明一下，「分紅」功能已經是很多人壽保險產品都具備的特點了，只要具有這樣的特點的保險產品都可以被稱為「分紅險」。我前面這段話的意思是，加上了分紅功能後，保費要求要比單純的死亡險等等要貴，所以買保險量力而行】
5、然後其他的用保險來理財什麼的……各位自己決定就好。但是「雞蛋不要放在一個籃子里」這個道理在某些環境下也要記得，保險只是手段之一。如果你的家庭資金並不是「大量閑置」，建議慎重購買「萬能險」，慎重再慎重購買「投連險」。
6、年齡大了，如何選擇保險？建議是——如果你五六十歲了想借保險來准備自己老兩口的養老，有點來不及了。除非你真的有足夠的閑置的錢，就想買保險而且也符合投保要求，買了也不會影響你的生活，否則別考慮保險了，讓孩子好好努力吧。但是如果是想給孩子買保險，這個問題不大，只要符合保險公司的投保人年齡要求就行。（但是這里要提醒：目前國內祖父祖母為孫子孫女，外祖父外祖母為外孫外孫女投保是受限制的。這個限制為：含有死亡責任的保險，投保人不得為「無民事行為能力人」投保，「無民事行為能力人」的父母為其投保的，不受這個限制，但是投保的死亡責任賠付金額要受到限制。這個限額全國並不統一，我所處的地區如果沒有新的變動應該是 10 萬，其他地區聽說有的還是 5 萬的。總之以當地規定為准。）
（三）、如何確定保費和保額
簡單來說，保費的概念就是你為了獲得保障而要定期支付給保險公司的錢；保額就是如果合同約定的保險事故發生後，保險公司要承擔的賠償金額。
1、確定保費：很簡單，兩個標准，一是你自己能承擔的起，且交完了不會影響正常生活；二是在前一點要求下能夠給自己帶來足夠保障。【補充：有很多理論會用百分比來標示大概花多少錢買保險比較合適，那這里也跟風一下，家庭年度保費占家庭年收入的 10%-20%都行，只要你確定交了之後不影響家庭日常生活等流動資金需求且能夠獲得足夠的保障即可，但不太建議更高了，再高對家庭生活質量的壓力就比較明顯了】
2、確定保額：保額的確定往往是基於這樣一個前提，就是「被保險人遇到最壞的情況後帶來的財務壓力」，大概可以歸納為類似這樣的情況：一是死亡或全殘帶來的家庭勞動力減少從而導致未來流動資金減少，二是疾病或全殘帶來的家庭財產收入持續減少甚至負債增加。那麼這時候我們要確定的保額就有一個明確的目標了——遭遇死亡、疾病或全殘後，家庭財產不會遭受劇烈沖擊，至少負債不會大幅度增加。為啥總說「久病床前無孝子」？要麼是孝子被醫療費嚇壞了，不願意出錢了，要麼是孝子的錢也被折騰光了，沒能力「孝」了。所以，確定保額，就是確定遭遇危機時，我們保證家庭生活基本正常需要的錢是多少。一般情況下，如果有個大概的方向的話，將保額設定為家庭年收入的 10 倍以上（含義為：在不考慮大幅度通脹的前提下，保險賠付金能夠支持家庭按照現在的生活質量 10 年以上）。如前面所舉的例子，「留給老爹老娘養老的，給孩子未來上學**的，和給自己的愛人的最後關愛」的錢，「這個過程往往在 20-30 年左右（以父母從 50-80，孩子從 0-20 來估算）」。那麼我們就可以計算：父母養老 30 年，一年大概需要多少錢，退休金大概多少錢，還有多少缺口，30 年一共是多少；孩子從 0 歲到 20 歲大學畢業的教育撫養費大概是多少；維持家庭基本生活每個月的生活費是多少，老婆的工資有多少，缺口是多少；這三者加起來一共是多少……保額出來了。在這個保額目標下我怎樣用盡量少的錢獲得大量保額，就是你和保險代理人共同商討的了。
四、保險產品的幾種分類方式，以及種類。
關於保險產品的分類方式和分類，人身保險就是「以人的身體和壽命為保險標的」的保險，包括「人壽保險，人身意外傷害保險，健康保險」。人壽保險顧名思義，以人的「壽命」為保險標的。意外傷害保險及意外醫療保的就是「受到意外傷害但沒死的人的身體」和「受到意外傷害而死的人的壽命」。健康保險就是保身體的。
1、人壽保險大體包括：
（1）定期壽險——前面提到過，不死不賠的，但特點是有確定的保障期如保 20 年或 30 年。如果在這個期間因合同約定的原因掛了，賠。如果期滿還活著，保險合同自動終止；保險公司有一定的幾率可以不用賠，所以這個產品很便宜。
（2）終身壽險——與定期壽險最直觀的區別是，這個明確表示「保！到！死！」；保險公司一定會賠錢（除非有人真的是老而不死），所以這個比定期壽險略微貴一點。但是這兩個產品絕對是花小錢辦大事的代表。
（3）兩全壽險——「兩全」的意思是「生死兩全」。它可以看做是定期壽險的死亡賠償特點+ 終身壽險的一定拿錢的特點。就是說到了約定的年齡或日期時，活著就按照活著的標准給錢，死了就按照死亡的標准給付。
（4）年金保險——到了約定的年齡，每年或每月到期拿錢。直到被保險人死亡。這種保險多表現為傳統意義的退休金保險，或子女教育年金險中。
（5）分紅保險——保險公司每年分紅，更深入的就不解釋了，夠上一堂大課的了。
（6）萬能保險——這是屬於保險產品中的「新型保險」類型，出現的時間相對短一些，這個產品講起來相對復雜。總之如果有用不到的閑置資金可以考慮，但是最好不要隨便取出來……丟在裡面當「長線儲備」吧。
（7）投資連結險——這個因為和投資市場聯系太緊密，可能應該屬於目前風險性最大的保險產品了吧？有資本有魄力有信心，且不急用錢，可以考慮。僅供參考。
2、健康保險包括：
（1）醫療保險——住院醫療啊，住院醫療補充**…都屬於這類。報銷方式和社保基本一樣，屬於補償性，花多少錢報銷多少。這個和社保的醫療報銷不沖突，二者互補。原則上兩方報銷金額加起來不超過你付出的錢。所以叫做「補償性」；還有意外傷害醫療也是屬於醫療險，但它往往是和下文的「人身意外傷害保險」搭檔出現，是類似於跨界明星了。
（2）疾病保險——重大疾病保險是其中一個分支，不多說了。還有一些針對性比較強的「特定疾病保險」，比如當年非典爆發時，就有保險公司推出了「非典險」
（3）收入補償保險——因疾病導致無法工作帶來的收入損失補償，相對少見。比如我前面提到的「失能保險」，其本質也就是收入補償。
3、人身意外傷害保險包括：
（1）、普通的——只要傷害因素屬於「意外」，造成的合同約定的後果，都賠。一般是死亡或全殘；
（2）、特定的——只負責合同指定的原因造成的意外死亡或全殘。比如以前有公司推出過「煤氣泄露險」就屬於這類。不知道現在還有沒有。
意外傷害險主要就是針對那些發生概率不大，但是一發生就要付出慘痛代價的風險的，所以不貴，但是非常重要。
❷ 如何用保險保障自己的一生
不同時期買不同的保險，不同時期需要的產品不一樣，一份保險不可能保障自己的一生，找合適的代理人，不同時期選擇不同的商品，這個樣子保險才可以保障你的一生，這樣才可以保障一生 反正保險公司不會倒閉，所以規劃很重要，規劃好，一切就安好。
❸ 父母都已經過了50歲了，我該如何給他們購買保險養老
針對父母這個年齡，應該重點考慮醫療健康方面的保險。也就是以醫療保險，保障型產品為先，然後再考慮養老險，子女教育金，分紅投資型等產品的結合。
直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關風險的能力就相對很弱。
首先，購買保險的順序是：必須先保障型產品，包括1，消費型（意外險，定期壽險等）；2，積累型（終身壽險，兩全險等）。然後才是醫療保險（普通醫療，大病醫療險等），養老保險，子女教育金，投資分紅型產品等等。
同時，家裡人購買順序是：1，經濟支柱；2，你的愛人；3，無經濟收入的家庭成員，比如小孩，老人等。
其次，購買保險原則是以社保為基礎,再加之適當的商業險作為補充比較好一點.
第三，投保遵循「高額損失優先原則」，即某風險事故發生頻率不高，但造成損失嚴重，就優先投保。
其保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產。
在這里，我知道在這個行業，有三句話是這么說的「品牌在人壽」「平安的人才」「新華的產品」
最後關於投保原則需要注意的是：
（一）買保險先買醫療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。
（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是,中長期合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。
（三）保險產品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。
（四）買保險必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財富創造者都沒有保障，那麼保費？生活費？等家庭開支費用都是沒有保證的。
（五）買保險先大人後小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關費用。
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❹ 如何計劃父母的養老生活
在節日前夕為父母籌劃一份退休後時代的理財規劃，既可以減輕子女未來的壓力，也可以為父母提供退休後的保障，還盡了孝心。 現在年輕人工作忙，很少關注父母的生活狀況，不了解他們的生活支出狀況，以及他們擔心什麼。所以，利用重陽節這樣一個機會，回到家裡和父母聊聊家常，問問他們的擔心和想法，不僅可以幫助你為他們做好退休後的理財規劃，更可以和父母多些交流。 如何為父母買保險？ 在做任何理財規劃時，保險都是首先要考慮的項目。子女長大成人後，不僅經濟收入超過了父母，也有了自己的獨立決策能力。孩子們開始擔心父母未來的健康和養老條件，覺得需要給他們購買一份保險。那麼究竟該如何選擇呢？ 在一個家庭中，往往是父母先為孩子購買保險，然後再考慮自己的保險。而當子女長大成人後，為自己的父母選擇一份合適的保險，為他們的晚年生活提供保障，則是讓父母們欣慰的做法，也是對父母養育之恩的最好報答。很多細心的子女都打算為曾努力賺錢、辛苦奔波的父母們准備這樣一份貼心的禮物。 為老人進行保險規劃，首先要考慮的是意外傷害醫療和住院醫療保險，兩者可以幫助提高因意外急診或患病住院的醫療費報銷比例，且費用不高。但這兩個險種通常有投保的上限，最高的投保年齡一般不會超過70歲，很多公司還會要求住院醫療保險在第一次投保時不能超過60歲，另外投保時已經患有的疾病及其可能一起的並發症都會作為除外責任，不予承擔。對於重大疾病保險，如果老人已經退休，且未曾購買過商業保險，此時再購買已經非常昂貴了，因此以應急准備金的形式，應對嚴重疾病導致的大額費用支出。 如果子女為父母購買這些昂貴的保險的同時就要注意選擇期繳方式，而不是一次性付清保費，這樣就攤薄了保費，等於增加了保障功能。不過值得注意的是，有些保險公司的重疾險沒有提供較長的繳費期，投保人不得不選擇10年、5年等較短的繳費期，每一期的保費比較高，付出的保險費可能很快就與提供的保險金額等同。因此要盡量選繳費期較長的產品。並且單純的壽險可作為主險投保，將意外險作為附加險投保，費率會更優惠。建議主險也盡量選擇較長的繳費期。 如何做好父母的養老規劃？ 養老涉及時間很長，養老費用的問題較為復雜，父母現在的積累狀況、退休後的收入狀況、日常的支出需要、通貨膨脹率、預期投資收益率以及計劃規劃時間等眾多因素決定了到底需要多少養老費用。在確定了預期的投資收益後，還需要選擇適當的產品組合以實現預期，因此，尋求專業的理財規劃人員的建議和方案，是實現制定完整、可行的養老生活費用規劃的最佳途徑。通常，可以採取以下兩種方法計算養老費用： 其一，以先假設計劃養老的年限，未來的預期收益，計算退休後每月可支配的養老金額；其二，先假設計劃養老的年限，退休後每月期望的養老金，來計算目前的資金用作養老，計算投資者的預期收益需要達到何種水平才能達成該項的養老計劃。 目前市場上可選擇的養老險產品還是很多的。而各類養老保險各有所長，投保人在購買時還是可以考慮相互組合，以取長補短。通常來說，養老險買得越早，則投保人的負擔相對較輕。因為保險公司最終給付被保險人的養老金是按保費的復利計算產生的。所以，投保人的年齡越小，儲蓄的時間越長，在相同保額下，所繳納的保費也就越少。 隨著我國人口老齡化的不斷發展，空賬積累的數額越來越大，養老保障基金的支付將面臨著巨大的壓力。很多有社保的人，本以為每月按規定繳納養老金便會衣食無憂，但通過分析，我們發現面對現階段的經濟發展形勢和老齡化社會的到來，養老保險制度潛在的風險日益暴露出來。 目前，在我國，「421」的家庭模式普遍存在於當代社會的每一個角落，夫妻二人同時承擔雙方四位老人的養老責任。因此，養老問題日益成為每個家庭最大的困惑和首要的壓力。作為子女，合理幫助父母做好退休後的理財生活規劃，不僅可以實現自身財富的增值，也可以減輕自身的負擔，同時更是一種孝順的表現。
❺ 如何為父母選擇保險
你這種情況買住院補償的就可以了，小病（感冒發燒）的話雖然也不便宜，但不致命，所以以你的年收入，我認為應該能承受的。
如果是大病肯定少不了住院，只要能有住院的基本上就可以了，得了大病的陪付在保險公司是不太容易的，而且你也不一定能買中你父母得的病，就是說你買了十種大病的險，但你父母卻不在這十種大病之中，請願諒，俺也是為了給你舉例說明。
所以，只需要為你的父母選擇有住院補償就可以了。
住院補貼的意思就是如果你父母因病住院，就陪給你錢，具體看保險合同的條款，有的有葯費，有的按天給住院費等等。
舉個例子，俺就給你挑個國壽的叫做：關愛一生終身住院醫療保障計劃，你可以去國壽的網站http://www.e-chinalife.com或是里一搜就知道了。
各個保險公司都有相應的產品，你可以比較一下再選擇。
❻ 教你如何給父母交養老保險
分紅型保險：保障與收益兼具 一直以來，人們退休後的養老問題備受關注。由於社會養老保障難以全面滿足人們的需求，因而越來越多的人都選擇通過投保商業保險的方式來作為社保的補充，確保晚年的生活品質。 「目前，消費者對於商業養老保險的要求很多，在投保范圍、返還時間、固定利息、保險期間、本金安全性和領取便利度等方面期待較高，尤其是對分紅高、保障全的養老保險產品更加熱衷。」中國人壽天津分公司個險銷售部總經理劉鳳基介紹， 國壽推出的「福祿滿堂養老年金保險(分紅型)」集專款專用、全程分紅、累積生息、高額保障等特點於一身，是一款為退休生活打造的保險。該保險投保年齡最高至64歲，養老年金領取年限分為二十年和至被保險人年滿八十五周歲的年生效對應日零時止兩種，交費方式靈活，同時對疾病、意外身故均設有保障。 劉鳳基經理建議，由於商業保險投保專業性較強，投保人應先咨詢專業代理人，雙方溝通後選擇適合個人或家庭要求的養老保險方案，以便更好地規避風險，並在其專業指導下辦理相關手續。 相關產品：太平洋人壽「鴻利年年年金」保險（分紅型）、信誠人壽「安享未來」養老年金保險（分紅型）等、金盛保險「盛世延年」養老兩全保險（分紅型）等。 萬能型保險：全能與可變並存 萬能險是商業保險的一個重要險種，之所以稱其「萬能」，在於客戶在投保以後可以根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發揮最大的作用。 與目前市場上的萬能險不同，平安人壽推出的「逸享人生」養老險是一款專業的養老險。「該保險專注保單賬戶價值積累及賬戶資產的專用性，通過養老年金的給付，為客戶提供持續穩定的現金流，滿足其老年的退休生活。」 平安人壽天津分公司總經理周劍祥指出，「逸享人生」通過減少保障成本支出，使賬戶價值快速累積，以更好地進行養老金儲備。同時，養老年金根據結算利率每年進行調整，只要當年的結算利率高於保證利率，當年的養老保險金就會高於上一年的金額。 該保險年金領取方式靈活，客戶可以選擇55歲、60歲或者65歲開始領取，並可根據自身需要選擇年領或者月領。客戶只要交滿10年保費，在保單滿期時，保險公司將額外返還客戶按時交納的全部期交保費（最高以年交保費的20倍為限）。 意外保險：保費低廉，保障不減 有數據顯示，老年人遭受意外傷害的概率要高於成年人，多集中在交通事故、意外跌傷等方面，且醫療費用支出較大。老年人在增強自身安全意識的同時，也應該增加一定的保險保障，為老年人准備一份意外保險是十分必要的。 光大永明推出的「附加老年意外傷害保險」是專為老年人設計的意外險，特別提供意外骨折保障，年齡在50-75歲之間的老人均可投保，保險期限為1年，每年續保，續保年齡最高可達80歲。 值得注意的是，老年意外保險一般只針對老年人因意外傷害而引起骨折、燒傷或重大手術等提供較高的保險保障，而正常情況下的醫療費用並不在保障范圍內。業內人士建議，在為老年人購買保險時，除大疾病保險外，也可附加住院補貼類保險。