保險產品差異化程度

『壹』 對保險公司差異化經營和差異化服務的思考

產品差異化
產品差異化是最常見的差異化方式，它是指企業的產品在性能、質量等方面明顯優於競爭對手。產品差異化不僅會使外部進入者消耗巨資去克服現有客戶的品牌忠誠所造成的某種障礙，而且還會在同一市場上使本企業與其他企業區別開來，以產品差異為基礎，爭奪市場競爭的有利地位。
實施差異化競爭戰略的最關鍵方面是實現產品的差異化和個性化。首先應細分市場的消費需求，根據客戶自身特點及需求的多樣化，創造保險產品的水平差異；其次應直接或間接提升保險產品質量，即合理設計保險產品，增加對客戶保障能力、對公司盈利水平，製造垂直差異。
服務差異化
服務差異化是指企業在通過訓練有素的員工為消費者提供優質服務，滿足消費者需求而生成的差異。差別化服務可以贏得用戶，擴大市場佔有份額，並且在激烈的市場競爭中尋求發展。
服務差異化是差異化戰略的重要發展。保險公司應利用信息技術，大力開發保險電子商務應用系統，實現保險經營的網路化；要建立以滿足客戶多樣化保險需求為基礎的服務理念，使客戶可以持續享有高效、優質、特色的保險服務；應進行全面的市場調研分析，了解客戶多樣化需求，並且根據自身資源特點，提出新的服務方向，提供特殊化服務。
市場差異化
市場差異化是指由產品的銷售條件、銷售環境等具體的市場操作因素而生成的差異，大體包括銷售價格差異和分銷渠道差異。實施價格和渠道差別化的競爭戰略可以滿足不同層次客戶需要，形成最佳的效益循環，取得非凡的經營業績。由於大部分保險公司都在進行「價格戰」，應重點從分銷渠道差異化來體現市場差異化。
渠道差異化
是差異化戰略的重要特點，需要公司根據不同保險產品的特點，採用不同的分銷渠道，合理配置銷售渠道資源，鞏固個人代理渠道，重點推進銀保渠道調整，發展電話銷售、網路銷售等新型銷售渠道，逐步形成不同渠道相互補充、共同發展的格局。
人員差異化
人員差異化是指由於公司員工的素質、服務等因素而生成的差異。人員差異化不僅可以提高保險服務質量，還可以為公司提供特色服務，形成具有差異化特點的營銷隊伍。
人員素質差異化是差異化戰略的重要動力。保險公司要進行長期系統的人員培訓，加強人員培訓的力度、強度，提升人員素質和業務品質；要對公司人員進行評比，選拔和重點培養高素質、業務水平突出的人員，形成激勵機制，真正代表公司形象與特色。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

『貳』 不同的保險公司，為什麼保費差異如此巨大

想要了解「為什麼不同的保險公司，為什麼保費差異如此巨大」的原因就不得不說一下什麼影響保險的定價呢？

一、保費構成

以大家常用的手機為例，根據品牌、配置的不同，不同品牌的手機價格相差很大，買保險也同樣存在這個問題。

中國目前雖然有近 200 家保險公司，但每家公司成立時間、人員結構、營銷策略都有極大的不同，所以才導致了價格上的差異。

我們每年交的保費，主要是受如下因素構成：

這張圖很明確地顯示出，保費是由純保費和附加保費兩大塊構成的。

二、純保費

純保費是保險公司拿來理賠和投資使用的，主要包含風險保費和儲蓄保費兩個部分。

• 風險保費：專門用於賠付承保期間出現的理賠費用，雖然這部分費用無法具體確定，但卻可以大致估算。

比如一個人未來一年內發生意外的概率很推測，但對於 1000 萬個人一年內發生意外的次數，相對來講是一個固定值。

• 儲蓄保費：這部分是保險公司專門留出來，用來賺取投資收益的。

由於投資風格不同，不同公司的投資收益也會不一樣，深藍君在《2018保險公司投資收益分析，什麼是三差？保險公司盈利模式解讀》一文中，搜集了過去幾年保險行業的投資與收益情況，有興趣的朋友可以看一下。

三、附加保費

附加保費主要是保險公司其它方面運營的成本。這就像開了一家超市，除去基本的進貨成本，還有很多其它的開銷要考慮。

對於保險公司來說，需要考慮到場地的租金、員工的工資、電腦 IT 設備、巨額的廣告投入、銷售的傭金等。

除此之外，保險公司還要預留一部分的利潤，具體留多少，和保險公司的經營策略有關，有的喜歡高舉高打，有的喜歡薄利多銷。

這兩種策略沒有絕對的對與錯，只是不同公司之間的競爭手段差異而已，就像幾年前小米手機，憑借性價比高的優勢，現在也獲得了較大的市場份額。

四、寫在最後

綜上所述，不同公司產品價格的差異，是由經營成本、銷售策略、歷史背景等多種因素決定的，並通過復雜的計算下得到的結果，不能一概而論。

拓展閱讀：

《為什麼不同公司，保險價格差異巨大？》

《2018保險公司投資收益分析，什麼是三差？保險公司盈利模式解讀》

『叄』 大小保險公司為什麼保費不同，是什麼造成這種差異

大小保險公司保費不同，是什麼造成這種差異？
保險產品定價的差異主要受成本和市場因素的影響。其中保費成本主要由風險保費、運營成本和利潤這三個部分組成；而市場因素更多是從保險公司市場定位及未來對市場的預期出發，從而對價格產生影響。
1、成本對大小保險公司保費差異的影響
（1） 風險保費
風險保費是針對保險產品保障的責任，通過一系列風險指標來計算得出的數值，每個公司都會有自身的精算師團隊來計算。一般情況下同樣的保障責任，計算出來的風險保費差距不大，大公司和小公司都處在同一起跑線上，所以風險保費在成本中，不是影響保費價格差別的因素。
（2）運營成本
運營成本涉及宣傳費用、渠道費用、人力成本等。大公司為了維持品牌形象及拓寬市場，不僅花重金宣傳品牌及其產品，還會拓展代理人、經紀公司、網銷、電銷這些渠道一同協助銷售產品。而公司人力成本方面，保險公司也和其他公司一樣，需要各個職能部門保證公司的運作。大公司設立的分支機構多，組織架構龐大，自然也就增加了人力成本。所以大公司對比小公司，運營成本必然差距很大，逐步拉開大小公司的產品成本差距了。
（3）利潤
大公司一般有著雄厚的經濟實力，一般來說成本越高，體量越大，預留的利潤也會越多。因為大公司為了保持大規模整體的積極運轉，對利潤的要求會比小公司更高。小公司期待打開市場，把保費利潤讓利給客戶，所以就會造成保費價格差異大的情況。
2、市場因素對大小保險公司保費差異的影響
（1）市場競爭—小公司之殤
國內的保險市場競爭激烈，大公司在行業內不管是在宣傳、銷售等方面都有著不可撼動的優勢。而小保險公司的運營成本和利潤方面相對大公司較低，在面對激烈的市場競爭時，想要在市場上佔得一席之地，必須在產品上下功夫，所以在產品保費定價上較為激進，讓利給客戶，期待用產品打開市場。
（2）客戶口碑—大公司之患
大公司經營成本高企、利潤要求高，產品價格就一定會居高不下嗎？其實大保險公司的保險產品價格也有一定下調的空間，但為什麼不降低保費價格，讓利給客戶呢。其實情況有點類似當前的房價。大公司長期經營積累了大量的客戶，保費價格一旦下調，不僅對已購買客戶的消費心理帶來很大的負面影響，還會嚴重影響新客戶對公司的口碑。如果因此產生大規模的保費斷繳和退保對保險公司的正常運轉不利。所以大公司的產品也不敢輕易調低保費價格。
希望以上回答能對您有所幫助！

『肆』 中外保險差異

國外保險業起步早，我們正在成長而於，就和老一輩與我們現在年輕人一樣，他們懂的可能比我們多，那是因為他們經歷過，但事實不能改變，細心的人，多想想也會那樣做。外國保險業能保的，我相信中國保險也同樣能保。外國人都很重視保險，所以覺得外國保險很好。中國保險業正在發展，好多人還沒有嘗試到保險給自己帶來的好處，所以都覺得保險是騙人的，周圍人都沒人買，誰也不敢買。當一個東西在市場走到不是很好時，那肯定會說它不好三。當中國人都說保險好時，並且每人都有很多保險，也像國外樣，得到人們的認可，國外保險有法和中國比嗎？
看看汽車你就明白了，起步晚，有差距這是可以理解的吧。但是你要明白國外的保險公司是可以破產的，如世界最大的AIG。如果你買了，肯定是血本無歸。國內的則不然，保險法規定國內的保險公司是不允許破產的，只能被兼並或者重組。其他的你自己考慮吧。
保險責任是跟保險費率成正比的，保的越多那麼就意味著你交的越多。就想空調一樣，櫃機比分體貴的多道理一樣。事實上國內的重大疾病類的保險所包含的內容部能說很全面但是絕對都是咱們國家高發的疾病，每個國家的地理環境和飲食習慣不一樣，所患疾病也是不同的。就是說老外的來中國很可能水土不服，因為他多包括的那些你可能壓根不需要，但是你還必須掏出來那個錢。孰優孰劣還是您自己判斷。再有就是您覺得錢讓自己人賺感覺好還是讓老外賺感覺好。像平安人家不是一樣可以去海外投資么。在這個上面沒有絕對的。看你怎麼理解了。而且對於外國來說平安是不是也是外國呢.
美國的資本市場一向標榜的事高度自由，他對任何公司都沒限制，也沒有保護。但是由於受全球金融危機的影響現在全球最大的保險集團就是AIG（美國國際集團）和美國通用一樣已經被美國政府接管了，你覺得跟破產有區別么。還有就是惡性腫瘤這類型的國外的產品有可能保障深度更大一點，因為我沒接觸這類的條款所以也不能准確回答你。但是反過來想想如果國外的這類的條款比國內的保的多價格又一樣，咱們保監會肯定是不會批的（惡性競爭）。每個公司的任何條款都要報到保監會批復才可以賣，不會出現很大差異的兩類東西。不信你自己咨詢下，現在也不是沒國外的產品，如美國友邦。
外國保險業能保的，我相信中國保險也同樣能保。外國人都很重視保險，所以覺得外國保險很好。中國保險業正在發展，好多人還沒有嘗試到保險給自己帶來的好處，所以都覺得保險是騙人的，周圍人都沒人買，誰也不敢買。當一個東西在市場走到不是很好時，那肯定會說它不好三。當中國人都說保險好時，並且每人都有很多保險，也像國外樣，得到人們的認可，國外保險有法和中國比嗎？
滿意答案這很正常。看看汽車你就明白了，起步晚，有差距這是可以理解的吧。但是你要明白國外的保險公司是可以破產的，如世界最大的AIG。如果你買了，肯定是血本無歸。國內的則不然，保險法規定國內的保險公司是不允許破產的，只能被兼並或者重組。其他的你自己考慮吧。
有可能更多，但是保險責任是跟保險費率成正比的，保的越多那麼就意味著你交的越多。就想空調一樣，櫃機比分體貴的多道理一樣。事實上國內的重大疾病類的保險所包含的內容部能說很全面但是絕對都是咱們國家高發的疾病，每個國家的地理環境和飲食習慣不一樣，所患疾病也是不同的。就是說老外的來中國很可能水土不服，因為他多包括的那些你可能壓根不需要，但是你還必須掏出來那個錢。孰優孰劣還是您自己判斷。再有就是您覺得錢讓自己人賺感覺好還是讓老外賺感覺好。像平安人家不是一樣可以去海外投資么。在這個上面沒有絕對的。看你怎麼理解了。而且對於外國來說平安是不是也是外國呢。
美國的資本市場一向標榜的事高度自由，他對任何公司都沒限制，也沒有保護。但是由於受全球金融危機的影響現在全球最大的保險集團就是AIG（美國國際集團）和美國通用一樣已經被美國政府接管了，你覺得跟破產有區別么。還有就是惡性腫瘤這類型的國外的產品有可能保障深度更大一點，因為我沒接觸這類的條款所以也不能准確回答你。但是反過來想想如果國外的這類的條款比國內的保的多價格又一樣，咱們保監會肯定是不會批的（惡性競爭）。每個公司的任何條款都要報到保監會批復才可以賣，不會出現很大差異的兩類東西。不信你自己咨詢下，現在也不是沒國外的產品，如美國友邦。
國外的保險企業就資金運用渠道相對國內更完善，如很多大的保險企業都是財團、銀行的後台，起著巨大的資金支持作用。相對，國內保險資金的運用也是一直以來研究的重點，既要保證資金安全同時還要兼顧收益，目前的保險法對保險資金運用正在逐步放開，相信經歷過一段時間的發展，我們的保險企業會得到更好發展。
保險的種類不同 可能你認為的保險是如某個保險公司推出的個別險種。其實不是這樣的，如美國來說，他的保險是社會保險和醫療保險，這些是由政府繳納的，也就是說，你如果是美國公民，當你出現任何事情的時候，保險公司都會為你提供賠償，他的覆蓋面也很廣，如生育，事業，以外。他的形式是一種政府補貼的形式。美國公民沒有身份證，生下來就是一個保險證號。

『伍』 保險公司差異化增值服務

中國延保救援集團是一家為保險企業、保險從業人員和保險消費者提供服務的中立的第三方機構，其不是保險公司，也不隸屬於任何保險公司。
中國延保救援集團的定位是：保險行業的補缺者——延伸保險服務，填補保險空白，助力保險發展——在與保險緊密關聯的非保險領域致力於服務廣大的保險消費者。
中國延保救援集團使命是：助力保險從業人員業績翻番、團隊壯大，快速高效的普及保險！提供保險產品的增值化、差異化服務，全面滿足保險消費者的需求。
中國延保救援集團願景是：保險容易賣，人人有保障。
中國延保救援集團是一家定位於保險服務領域的專業救援集團，是一家以緊急救援為核心、以受助者安全健康為目標、以多種施救措施為手段、以保障消費者權益為使命的救援公司。其源於保險，並延伸保險的界限，在與保險緊密關聯的非保險領域致力於服務廣大的保險消費者。

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『陸』 有人能給我分析一下中國保險業和國外保險業存在的差異嗎

毋容置疑，保險行業的發展前景是非常光明的。雖然國內保險業有20多年的發展歷程，就目前而言他還是處在發展初期。無論什麼行業，只要你有堅定的信念，然後付出比他人更多的努力，都會闖出一片天地。目前國名的保險意識還是處在一個很膚淺的認知上，保險需求只是開發出冰山一角。國外成熟的保險業，是中國保險業的明天。

『柒』 在保險行業同質化嚴重的今天 平安如何性差異化 達到行業領先的優勢

保險也要品牌，平安就是在做大做強，成為這一行業的代名詞。
任一行業都有突出的品牌，都有大家公認的品牌，平安就是在走這條路