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保險業創新問題及解決對策
摘要：改革開放以來，我國保險業一直保持著較快的發展速度，在保險業的持續高速增長中，創新發揮了巨大的推動作用。但也應看到，面對經濟全球化、信息一體化的趨勢，我國保險業的創新能力仍然不足，中國保險業要想「做大做強」並在日益激烈的市場競爭中立於不敗之地，惟有進一步大力創新。
關鍵詞：創新、問題、解決對策
保險業創新存在的突出問題
（一）產品創新的周期太長
歐美等一些發達國家的保險公司，基本上是投保人有需求，公司就能開發出所需要的產品。而我國保險業在產品創新方面顯得不足，以家財險為例，目前各公司的產品基本與20世紀80年代的條款費率相差無幾。據統計，1985年城鎮居民人均收入752元，人均居住面積7平米；2002年城鎮居民人均收入7703元，人均居住面積21平米，分別增長9倍和2倍。人民生活發生如此之大的變化，而我們還採用老的條款費率顯然滿足不了人民群眾的需求。
任何一種產品都有其周期性，如果不能適應外部環境變化而及時創新，就必然落後，這也是我國家財險業務多年來發展緩慢的主要原因。2002年全國家財險保費收入24億元，僅占產險總保費的5.4%.1985年至2002年平均遞增6.9%，低於總保費遞增速度23.8個百分點。
（二）服務創新的張力不夠
在我國內地的一些保險企業中，不僅存在著展業理賠「兩張臉」的現象（即拓展業務時笑臉相迎，一旦客戶索賠時卻臉拉得很長，判若兩人），造成了保險資源的嚴重毀滅。更有甚者，有的業務員為了追求個人業績，誇大產品功能，誤導消費者，造成群體上訪，給社會帶來不安定因素。近年來，通過市場整頓，這些問題雖有明顯好轉，但仍存在服務鏈脫節現象（即只注重承保和理賠兩頭）。隨著經濟的發展，人們生活水平由溫飽步入小康，對保險服務的需求不再僅僅是承保和理賠，而是包括保險咨詢、風險評估、保險方案設計、承保後的風險防範和管理、保險條件優化和保險補償等在內的全程服務。只注重兩端而忽視全程服務，勢必造成業務脫節，失去市場，降低競爭能力。
（三）理論創新的突破不大
我國保險業經過50多年的發展，學習借鑒了一些國外的保險理論，但還沒有形成一套符合我國國情的、比較成熟的保險理論。保險業恢復經營之前，我國保險理論集中於馬克思、列寧等對社會剩餘中需要保險基金扣除的論述。保險業恢復經營後，保險理論研究日漸繁榮，上世紀80年代中後期以「保險是否是商品」為主題的大討論在某種程度上標志著我國保險理論研究的頂峰。此後，隨著進一步的改革開放，我國保險理論基本上是「拿來主義」，結合我國保險業自身實踐的理論創新較少，更沒有什麼突破。目前，不僅大專院校教課書採用的內容多半是上個世紀80至90年代形成的理論，就連保險公司和保險監管部門也沒有太大的突破。其中，對國外研究成果模仿者居多，對中國保險現存問題描述性討論較多，普遍缺乏對現象背後內在邏輯的理解。實際上，保險問題和所有經濟問題一樣，都有其社會制度背景，如果忽略這種背景，盲目與國際接軌，只能是浮在表層上，不會有大的突破和進展，對保險業發展的指導作用也不會太強。 保險業創新存在問題的原因分析
存在上述問題的原因是多方面的，主要有：
（一）創新動力差
1.市場競爭不充分。目前我國的保險市場主體數量仍偏少，市場競爭不充分，最大的三家產險公司 （中國人保、平安和太平洋）占產險市場的94%，三家最大的壽險公司 （中國人壽、平安和太平洋）佔到壽險市場的91%，部分地區仍處於獨家經營的狀態。高市場集中度造成供給主體間競爭壓力不足，創新驅動力較弱。
2.政策環境不寬松。長久以來，我國對保險業在產品費率、條款、機構、人員、資金運用等方面實行較嚴格管制，保險創新的空間相對狹小。
3.創新產品欠保護。在保險產品創新的過程中，保單上關於承保范圍、保險價格、險種的設臵都必須以文字進行清晰的描述，並進而公示投保人知曉。文字的這種開放性使得對保單條款進行的任何創新性改動都極易為競爭對手所知，且極易被對方模仿。而與此同時，模仿者卻不必為此付費，尤其是在我國，由於知識產權，特別是以文字表現的產品的歸屑不易識別，目前還缺乏對保險公司創新成果進行保護的有效手段。即使有相關的法令出台，相當長一段時期內，在執行
過程中也會面臨一些困難。這些因素都影響了公司進行保險產品創新的積極性。
4.創新者價值難體現。創新本身蘊涵著風險，特別是創新的失敗將給創新者帶來一些負面影響。如果沒有一定的風險補償，創新者寧願放棄創新，以規避創新可能失敗的潛在風險。所以，創新的動力需要一定的激勵和保護措施作保證，以使創新者承擔的風險和收益對稱。目前，各保險公司內部的管理制度和人事制度，對於技術人才、創新人才和創新行為缺乏有效的鼓勵和保護。在此情況下，有創新能力與願望者為規避風險，也更傾向於選擇少創新或不創新。
5.管理者短期行為。長期以來，我國對企業高級管理人員的考核和管理始終存在著體制性問題，難以建立起保障企業經營管理的連續性和長期性的有效制度。這一制度性問題導致保險公司高級管理人員與其他行業的企業家一樣普遍在經營管理中表現出較強的短期行為，求穩、求急心態過重，對投人大、風險高、見效慢、評價不一的創新問題缺乏積極性，主觀上限制了創新行為的發生。
（二）創新投入少
創新需要資金的支持。保險創新過程涉及到大量的市場調研和可行性研究，以及對承保成本與收益所進行的盡可能准確的衡量和測算，需要投入大量的人力和物力。同時，因為回報的不確定性，這部分投入又有較大的風險。因此，籌集創新資本而不是負債來進行創新是更加安全的方式。
但從目前來看，我國內資保險公司的資本空間不容樂觀。一方面是與
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保險市場龐大需求相適應的行業性高速擴張；另一方面則是壽險業的利差損、財險業的高賠付率現狀。這些都使得保險公司資本金明顯過小，自身的抗風險能力較弱，很難再進行創新投入。加上我國保險企業在競爭中更多地關注於市場份額的高低，忽視對市場的研究，保險創新也就因缺乏資金支持而步履維艱。
從國外的一般情況看，有實力的保險機構都擁有強大的研究機構及專項的研究與開發經費來支撐保險創新。比如，瑞士蘇黎世金融集團、美國信安保險公司、瑞士再保險公司都有逾200人的研究人員，每年用於研究的經費比我國所有公司用於研究的經費總和還要多。
（三）創新人才缺
各種專業人才的培養是一個漸進、累積的過程。我國停辦國內保險業務長達20年之久，所帶來的一個嚴重後果是，對保險業需要的展業、精算、承保、投資、理賠等特殊人才的培養出現了斷層。在保險業恢復經營的很長時間內，保險業最好的「人才」被認為是能在最短時間內把保單銷出去、把保費「賺」進來的人員。因此，許多專業人才如精算、核保、核賠、法律、管理等方面的人才，在儲備和培養上也沒有得到應有的重視。這些因素是造成我國保險業人才缺乏的重要原因。目前，我國保險業處在快速發展時期，國內中、外資的保險公司急欲擴充業務，保險人才需求旺盛，但市場上專業人才缺乏，這不但不能很好地適應保險業創新的需要，也給中國保險業創新帶來很大的風險。
保險創新的方向及目標
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（一）整合理論創新力量充分發揮保險監管部門的組織協調作用，整合業界、學界和監管界等各自在保險理論研究上的優勢力量，是實現理論創新突破的重要途徑。
目前，保險公司和大專院校等都聚集著一批精英，但大都各自為戰。業界的理論研究者具有豐富的實踐知識，但其研究缺乏對保險業實踐前瞻性、深層次的提煉和總結，理論提升不足，很難有較大的理論突破；學界具有較強的抽象與邏輯思維能力、理論分析能力，但缺少實踐經驗，其研究成果中規范研究偏多，實證研究與數量研究較少，一些研究還與實際脫節。如果讓保險學會從中搭橋，把這兩股力量整合起來，實現互補，便會形成強大的研究力量。保監會可藉助這一力量建立一個相對緊密型的保險研究機構，同時倡導和鼓勵理論創新，加大理論創新投入，推動保險理論創新研究。對我國50多年來相對零散的保險理論成果、保險業數據資料進行歸類整理，在此基礎上，結合我國保險業實際和未來發展趨勢，借鑒國際保險理論的優秀成果，著力構建我國保險理論的系統性框架，尋求保險理論新的突破，為加快保險業發展提供指導。
（二）加快產品創新速度
市場需求是拉動產品創新的主要因素。早在1974年美國學者厄特巴克就得出一項結論：60%—80%的創新是需求拉動的。因此，無論壽險還是產險險種開發與創新都應該注重改變目前保險產品雷同、市場細分不明顯的狀況，在做好市場需求調查分析的基礎上，按照市場有需求、經營有效益的原則，加大產品創新力度和投入，針對不同的保
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險對象、不同的銷售渠道設計不同的險種，滿足人們多方位、多層次的保險需要。特別是要針對農村老齡人口基本上沒有養老保險、老齡人口醫護保險少的特點開發相應的新險種，開發針對高收入人群的保險產品，積極介入職業責任保險、教育保險等領域。針對銀行代理業務的蓬勃發展，設計適合於銀行銷售、與銀行業業務關聯密切的險種。為鼓勵產品創新，監管機關應對創新產品給予一定的保護期。如與創新產品60%以上類同的不予備案或暫緩備案，否則就無法形成納什均衡，公司都願意模仿而不願創新。
（三）豐富保險服務的內涵
目前，我國保險公司已進行了一些服務創新，如推出專線客戶服務熱線、事故代步車、車友俱樂部、異地出險就地理賠、小額快速理賠通道等，但是這些創新仍是狹義的、較低層次的。進一步深化保險服務創新，一方面，應圍繞「保險咨詢→風險評估→保險方案設計→承保→承保後風險防範→出險後的查勘定損→理賠」這一服務鏈，逐步向外擴展鏈接；另一方面，應從我國相關的制度改革和社會發展需要出發，展開各種各樣的增值服務以及附加值服務。一是針對醫療、養老制度改革後居民迫切需要醫療、養老方面優質服務的現實，在做好醫療、養老保險的同時，大力開展諸如免費體檢、健康咨詢、康復護理等方面的服務。二是針對就業改革後失業者的增多，在提供失業保險的同時向客戶提供再就業培訓、再教育咨詢、就業信息等服務項目。三是開展教育保險時將出國咨詢、教育咨詢、家教信息等內容作為延伸服務。四是為客戶提供投資咨詢、理財指導、金融信息等家庭
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理財方面的服務。通過良好的服務，打造保險業的整體品牌，吸引更多公眾自願投保，變潛在的需求為現實需求。
（四）堅持體制創新與管理創新並舉
優良的體制可以促成管理者潛能的發揮，但終究不能代替管理，進行體制創新的同時必須進行管理創新。目前三大國有公司的改制已基本完成，當務之急是管理創新。首先是確立以效率和效益為中心的經營目標；其次是完善法人治理結構；第三是建立以誠信為取向的價值觀和職業道德規范，打造良好的企業文化；第四是建立雙向選擇的人事勞動制度、與國際接軌的會計制度，以及效率優先、兼顧公平的薪酬分配製度；第五是要牢固樹立以市場和客戶為中心的經營理念。
單位：合眾人壽保險股份有限公司遼寧分公司
姓名：楊碩
崗位：營銷督導崗
電話：62403806/15840309326
通信地址：沈陽市瀋河區北京街7號東煤地質大廈5樓
郵編：110013
『貳』 保險產品創新有哪些
創新型人壽保險除了提供同傳統人壽保險一樣的保障服務外還可以讓客戶直接參與由保險公司管理的投資活動。客戶的大部分保費記入由保險公司專門設立的投資賬戶中，由投資專家負責賬戶內資金的調動和投資決策。投資賬戶中的資產價值將隨著保險公司實際收益情況發生變動，所以客戶在享受專家理財的同時也面臨一定的投資風險。
特點：
（1）具有保險與投資雙重功能
創新型人壽保險與傳統人壽保險最大的不同之處在於它集保險保障與投資理財於一身。該險種將客戶繳付的保費分成「保障」和「投資」兩個部分，一部分用於保險保障，即使投資收益不理想，客戶在保險期限內也可獲得身故保險金、全殘保險金、滿期保險金等基本保障；其餘部分保費轉入專門的投資賬戶，由保險公司的投資部門通過專業理財渠道進行投資運作，以達到資產的保值增值目的，投資收益全部歸客戶所有。由於投資部分沒有預定的回報率，在實際收益較高時，客戶可享有更大的獲利空間。
（2）獨立賬戶，運作透明
獨立賬戶是指客戶在投保創新型人壽保險後將擁有一個獨立的個人投資賬戶。投資賬戶是保險公司為投保人單獨設立、單獨管理的資金運用賬戶。在這個賬戶中，保險公司記錄投保人交費、部分領取等資金的流入流出情況，記錄所有投資損益的變化情況。這一「獨立賬戶」可以有效地將創新型人壽保險與保險公司的其他資產分割開，作到獨立立賬、獨立管理、獨立評估、獨立核算，保證客戶的切身利益；「獨立賬戶」也可保證創新型人壽保險透明經營。客戶所繳保險費按照保險合同條款中規定的項目、比例進行分配，客戶還可以隨時查詢投資賬戶的買入價、賣出價及賬戶價值變化，保險公司將定期評估投資賬戶資產價值，公布投資業績，使客戶全面了解保單信息，並便於監管機構的監督管理。
（3）保障水平不確定
創新型人壽保險在給付保險金時取決於保險金額和投資賬戶投資單位價值總額的較大值。因此，當投資賬戶中的投資單位價總額低於保額時，保險金按保險金額給付，保障水平是確定的；而當投資賬戶中的投資單位價值總額高於保額時，保險金額按投資賬戶價值總額給付，隨投資賬戶資產價值的增加而增加，此時保障水平就表現出一定的不確定性。
（4）收益與風險並存
創新型人壽保險不承諾投資回報率，客戶實際得到的投資收益率取決於公司專門賬戶的投資績效，所有的投資風險由客戶自行承擔。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
『叄』 保險公司打產品說明會有保護期嗎
不懂你在問什麼哦
我猜測下
你參加了一次保險公司的產品說明會，心動了想買，但不願意在帶你去的那個人哪裡購買。
據我了解，平安保險似乎有保護期（貌似三個月）這個管理規定，你即使在其他人哪裡購買了保險，帶你去的業務員都可以向公司申訴，傭金都要給他的。（或者是一部分傭金）
但不是所有的公司都有，大多數公司內部是沒有這個規定的。
客戶有選擇在任何一個業務員處購買保險的自由。你作為客戶，自己選擇就好了。
『肆』 請問專利保護期一般是幾年呢
汗!加分啊
論我國對知識產權的司法保護
一、我國對知識產權司法保護的起步和發展
我國對知識產權的司法保護起步於20世紀80年代的初，是隨著《中華人民共和國商標法》、《中華人民共和國專利法》、《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國技術合同法》等知識產權法律的頒布施行而逐步發展起來的，至90年初，伴隨著《中華人民共和國著作權法》的頒由實施，我國已經初步建立起適合我國國情並行之有效的知識產權保護制度。
進入21世紀以來，我國向世界貿易組織邁進，TRIPS協議對知識產權執法提出了更高的要求和更明確的執法標准，同時人民法院審理的知識產權保護又出現了新的特點和趨勢：
（一）受案數量不斷增加
受理案件數量持續增長，近幾年增長幅度加大。
（二）發達地區專利權，著作權案件比例大
在經濟、文化和科技比較發達的地區、知識產權案件日益突出，且專利權、著作權案件所佔比例較大。
（三）絕大多數知識產權案件為侵權糾紛
由於知識產權對經濟發展、科技進步的作用日顯突出，且知識產權的經濟價值日顯重要，因此，對知識產權的不法侵害成為影響我國市場經濟建設和科技發展中的一個突出問題。國際社會特別是先期進入中國投資的各國著名跨國公司對我國專利保護類案件的審判，特別是司法保護力度尤為關注。
（四）新類型案件不斷出現
隨著信息技術、生物技術等高新技術的發展，與高新技術發展和應用相關的案件以新類型案件不斷出現。近年來，相當一批涉及商業秘密、計算機軟體、計算機網路、資料庫、域名和技術成果權的案件，包括植物新品種案件進入司法保護范圍，使知識產權保護不斷面臨挑戰。知識產權案件「高、新、難」的特點，對我國司法隊伍的建設提出了嚴峻的挑戰。
（五）涉外案件佔有相當高的比例
據統計，1998年1月至2004年底，上海法院共受理一審涉外、涉港、涉台案件284件，占受理案件總數的9.4%；北京高、中兩級法院2004年就受理涉外案件84件，佔全部一審案件的10%。這些案件的當事人多來自歐、美、日等西方國家，當事人還多為國際著名的企業，如美國微軟公司、美國寶潔公司、法國拉科斯特公司、美國奧多比公司、加拿大索尼娛樂公司、日本電氣株式會社等。
二、知識產權司法保護范圍
（一）知識產權司法保護的范圍
一般認為，對知識產權的司法保護，是指對知識產權通過司法途徑進行保護，即由享有知識產權的權利人或國家公訴人向法院對侵權人提起民事、刑事訴訟，以追究侵權人的民事、刑事法律責任，以及通過不服知識產權行政機關處罰的當事人向法院提起行政訴訟，進行對行政執法的司法審查，以支持正確的行政處罰或糾正錯誤的處罰，使各方當事人的合法權益都得到切實的保護。
知識產權司法保護的范圍包括對專利、商標、著作權（版權）、鄰接權以防止不正當競爭權等涉及人類智力成果的一切無形財產的財產權和人身權的保護。我國法律規定的保護范圍和水平基本與知識產權國際條約規定的范圍和水平相同，並且將會受到《與貿易有關的知識產權協議》等國際公約的積極影響。我國知識產權審判庭還將有關技術轉讓、技術合作等各類技術合同糾紛案件作為自己的保護范圍。
我國對知識產權的司法保護，是在我國進行司法改革，強調嚴肅、公正和公平執法，為改革開放、進行社會主義市場經濟建設提供可靠司法保障的背景下開展的。
三、加大對知識產權司法保護的力度
針對知識產權領域中的抄襲、非法復制、假冒、違約等故意侵害知識產權、破壞科技市場秩序的侵權行為，我國加大了對知識產權司法保護的力度。
（一）以《中華人民共和國刑法》為武器，對知識產權犯罪施之以刑罰，懲治假冒、盜版，切實保護知識產權
1997年3月，八屆人大五次會議修改通過的並於同年10月實施的《中華人民共和國刑法》第七節專節規定了侵犯知識產權罪，該節從第213條至第220條共有8個條文。刑法第213條規定，未經注冊商標所有人許可，在同一種商品上使用與其注冊商標相同的商標，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；情節特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。該法第214條規定，銷售明知是假冒注冊商標的商品，銷售金額數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；銷售金額數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。該法第215條規定，偽造、擅自製造他人注冊商標標識或者銷售偽造、擅自製造的注冊商標標識，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑，拘役或者管制，並處或者單處罰金；情節特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，並年罰金。該法第216條規定，假冒他人專利，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金。該法第217條規定，以營利為目的，有法定侵犯著作權情形之一，違法所得數額較大或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或單處罰金；違法所得數額巨大或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。法定的侵權行為包括：（1）未經著作權人許可，復制發行其文字作品、音樂、電影、錄像作品、計算機軟體及其他作品的；（2）出版他人享有專有出版權的圖書的；（3）未經錄音錄像製作者許可，復制發行其製作的錄音錄像的；（4）製作、出售假冒他人署名的美術作品的。刑法第218條規定，以營利為目的，銷售明知是法定的侵權復製品，違法所得數額巨大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金。該法第219條規定，實施法定侵犯商業秘密行為之一，給商業秘密的權利人造成重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；造成特別嚴重後果的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。法律規定的侵犯商業秘密行為包括：（1）以盜竊、利誘、脅迫或者其他不正當手段獲取權利人的商業秘密的；（2）披露、使用或允許他人使用以前2頁手段獲取的權利人的商業秘密的；（3）違反約定或者違反權利人有關保守商業秘密的要求，披露、使用或者允許他人使用其所掌握的商業秘密的。明知或者應知前款所列行為，獲取使用或者披露他人的商業秘密的商業秘密論。刑法第220條規定，單位犯侵犯知識產權罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照刑法的規定處罰。
根據《中華人民共和國刑事訴訟法》和相關司法解釋的規定，對侵害知識產權的犯罪，受害人可以向公安機關控告，公安機關負責立案偵查；受害人也可以直接向人民法院起訴，人民法院應當依法受理。人民法院在審查知識產權民事案件中，如果發現有知識產權犯罪嫌疑的，即移送公安機關偵查；如果受害人提起自訴刑事訴訟的，依法予以受理。
四、當前我國知識產權司法保護工作的主要任務
面臨新的形勢，知識產權保護工作的任務神聖艱巨。緊緊圍繞黨和國家的中心工作和「十五」計劃綱要確立的科技進步和經濟社會發展目標，認真貫徹執行產權法律和其他法律，積極做好入世的司法准備，正確處理各類知識產權糾紛案件，依法保護知識產權人的合法權益，制止假冒、盜版等侵犯知識產權的行為和不正當競爭行為，維護和規范公平競爭的市場經濟秩序，為實施「科教興國」戰略，鼓勵知識創新和促進科技進步及文化事業發展提供可靠的司法保障。
（一）認真貫徹執行新修改的專利法及其他知識產權法律
去年8月，專利法完成了第二次修改，並於今年7月1日起施行。這次專利法的修改力度很大，專利法總共69條，修改的條文就達35條。此外，商標法、著作權法等知識產權法律也正在加緊修改，將於近期通過。這些法律的修改完善，是我國加入世貿組織在知識產權立法方面的重要司法准備之一，也是中國知識產權制度發展史上又一個重要的里程碑，標志著中國知識產權制度進入了新的歷史發展階段。
特別需要指出的是，《中華人民共和國植物新品種保護條例》的貫徹執行問題。植物新品條例已於1997年10月1日起施行。1999年4月23日，我國正式加入國際植物新品種保護聯盟（UPOV），承諾履行該聯盟公約義務。我國農業部、國家林業局也按照各自職責分工，從1999年4月23日開始受理國內外植物新品種申請，並已對符合條件的申請授予了植物新品種權。
（二）依法正確處理好各類知識產權糾紛案件
知識產權保護工作要按照公正與效率的要求，依法正確審理好各類知識產權糾紛案件。
要處理好假冒、盜版等侵犯知識產權和不正當競爭糾紛案件。近處來，假冒、盜版等侵犯知識產權的行為不正當競爭行為屢禁不止，十分猖獗，嚴重侵犯了知識產權人的合法權益，擾亂了公平競爭的市場經濟秩序，損害了我國改革開放的國際形象，引起了黨和國家的高度重視。因此，各級知識產權保護部門要充分發揮其保護知識產權職能作用，按照全國整頓規范市場經濟秩序工作會議精神的要求，運用法律賦予的訴前責令停止侵權行為及先予執行、民事制裁等措施，堅決制止假冒、資版等侵犯知識產權和不正當競爭行為，保護知識產權人的合法權益，為整頓規范市場經濟秩序提供司法保障。
在加強保護知識產權的同時，也要防止權利人濫用知識產權，進行不正當競爭。
要處理好知識產權權屬糾紛案件。鼓勵技術和知識作為生產要素參與收益分配已成為我國的一項重要分配製度，並成為鼓勵廣大科技人員進行科技創新、知識創新，發展高科技的重要激勵手段。因此，要按照這一制度的精神，正確處理好涉及專利、商業秘密、著作權、計算機軟體、植物新品種等權屬糾紛，依法保護知識產權人的智力成果，以調動廣大科技人員進行科技創新、知識創新，發展高科技的積極性，推動社會科技進步和文化事業的發展。
要處理好技術合同和其他知識產權合同糾紛案件。技術合同是進行科技成果開發、推廣、轉讓的重要法律形式，貫穿於研究開發、實現產業化的全過程。著作權合同等其他知識產權合同是進行知識產權創造和傳播的重要法律形式。因此，要正確處理好技術合同和其他知識產權合同糾紛案件，通過知識產權合同法律制度，調整當事人之間的合同關系，確保知識產權的產生和利用。
要處理好知識產權行政糾紛案件。根據新修改的專利法和即將修改的商標法以及植物新品種保護條例的規定，專利權（包括發明、實用新型和外觀設計專利權）、注冊商標專用權和植物新品種權的授予、無效、撤銷和維持的行政決定，均被納入司法審查范圍，要通過正確處理知識產權行政糾紛案件，依法保護行政相對人的合法權益，促進依法行政。
此外，還要依法處理好網路環境下新類型知識產權糾紛等其他各類知識產權糾紛案件，依法保護知識產權，促進科技進步和文化事業的發展。
（三）做好入世的司法准備工作
隨著我國加入世貿組織的日益臨近，知識產權審判工作要做好入世的各項准備。
1、要在思想上入世。加入世貿組織是我國進一步對外開放的偉大決策，也是發展社會主義市場經濟的必然選擇。中國加入WTO，對我國司法工作包括知識產權審判工作提出了更高的要求。它意味著我們的管理能力和審判水平也要達到更高的水平，否則，我們就會處在被動的位置，也有可能產生不良影響。
2、要盡快熟悉世貿組織規則，特別是TRIPS協議。這是做好知識產權審判入世准備工作的基本要求。在學習世貿組織規則特別是TRIPS協議的時候，一定要注意和我國新修改的專利法等知識產權法律結合起來，做到對國內法律規定和世貿組織規則均「胸中有數」。我們應當做到依法平等保護知識產權人的合法權益，包括既切實保護外國的知識產權，也依法保護我國的自主知識產權產業。
3、要把入世准備同人民法院正在進行的機構改革和法官隊伍建設結合起來。要把入世准備同知識產權司法的國際合作交流起來。入世後，我國知識產權審判工作的視野和范圍將更為開闊，從事知識產權審判的法官更應具有世界眼光。我們要及時跟蹤世界知識產權理論和司法實踐的最新發展動態，進一步加強知識產權司法的國際合作與交流，始終把握知識產權審判的發展方向。
五、依照專利法、商標法、著作權法、反不正當競爭法的規定，發揮民事責任懲罰與補償相結合的特有功能，全面追究侵權人的民事責任，使知識產權得到最終保護。
依照法律規定，知識產權受到侵犯，其民事司法救濟的方式主要有：責令停止侵害，消除影響，公開賠禮道歉，恢復名譽，賠償損失等。上述方式可以單獨適用，也可以合並適用。對其它嚴重侵權行為，除承擔民事責任外，人民法院視案情可以採取收繳非法所得、罰款等民事制裁措施。對侵犯知識產權案件的賠償，不公考慮權利人的經濟損失，對侵害知識產權的精神利益的還可以予以精神損害賠償。
應當注意到，停止侵權和賠償損失是法律規定的諸項民事責任形式的核心與關健環節，也是受害人提起民事訴訟的根本利益所在。2001年7月1日實施的修改後的《中華人民共和國專利法》，規定了我國專利訴訟的訴前臨時「禁令」制度。最離人民法院已經公布了有關司法解釋，明確界定訴前責令停止侵犯專利權行為的操作程序。
通過司法實踐完善和豐富了知識產權侵權理論，高度重視「過錯推定原則」在確定侵權者民事賠償責任中的運用。逐步形成以下知識：1、對於知識產權的權利人要求停止侵權的，只要行為人實施了法律規定禁止的侵權行為，權利人不必證明行為人實施侵權行為的主觀過錯，也不必考慮行為人是否有過錯，即可作出停止侵權先予執行的裁定或停止侵權的實體判決。2、對於知識產權權利人要求行為人承擔損害賠償等民事責任的，只要證明行為人實施了法律規定禁止的侵權行為，即推定行為人主觀上具有過錯；行為人舉證證明其主觀不具有過錯成立的，不承擔賠償等民事責任。不能舉證或舉證不成立的，即判令其承擔損害賠償等民事責任。3、銷售者對於不得銷售侵權復制、假冒商品等，依照法律、法規、規章或當事人的合同約定，負有注意義務，在其實施了銷售侵權物品行為後，其主觀上具有過失即應承擔相應的民事責任。4、對於確有證據證明銷售侵權物品的行為人，既無故意又無過失的，不承擔賠償責任；對於被告知後仍繼續銷售的，應當承擔故意侵權責任。5、對於實施了知識產權法禁止實施的行為，確有證明行為人主觀上不知、也不應當知道的，在一定條件下，法官仍可以判令其返還不當得利，或者適當的定額賠償，或者兩者並處。
隨著信息技術、生物技術等高新技術的發展，與高新技術發展和應用相關的知識產權案件以及新類型案件不斷出現。要充分注意新修改的專利法等知識產權法律，在實施過程中可能會遇到許多意想不到的問題。因此，特別需要加強司法指導。在加強司法指導的同時，要從保護廣大科技人員和創作人員創造和創新熱情，保障「科教興國」戰略得以實施的政治高度來認識這個問題。展望未來，我們已經跨入新世紀。新世紀的我國。知識產權的司法保護將面臨高科技的挑戰，為適應需要，知識產權各項法律的修改工作正在逐步展開，拓展知識產權司法保護的范圍，加大司法保護的廣度、深度和力度。
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鄭雲1118
『伍』 保險產品創新的原則
1、保險利益原則
該原則是指在訂立和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的具有保險利益，而且這種利益必須是合法的、確定的、經濟利益。通俗來說，就是投保人不能拿不屬於自己的生命健康或財物來投保，以防止道德風險或是將保險變成賭博行為。
2、最大誠信原則
最大誠信的含義是指當事人真誠地向保險公司充分而准確的告知有關保險的所有重要事實，不允許存在任何虛偽、欺瞞、隱瞞行為。而且不僅在保險合同訂立時要遵守此項原則，在整個合同有效期內和履行合同過程中也都要求當事人間具有「最大誠信」。否則，保險公司可以宣布合同無效，或解除合同，甚至對因此受到的損害還可以要求對方予以賠償。
3、近因原則
近因是引起保險標的損失的直接、有效、起決定作用的因素。由於導致保險損失的原因可能會有多個，因此近因原則對認定保險公司是否應承擔保險責任具有十分重要的意義。如果造成保險標的損失的近因屬於保險責任范圍內的事故，則保險公司承擔賠償責任，反之則保險公司不負賠償責任。
4、損失補償原則
損失補償原則是指當保險事故發生時，被保險人從保險人所得到的賠償應正好填補被保險人因保險事故所造成的保險金額范圍內的損失。通過補償，使被保險人的保險標的在經濟上恢復到受損前的狀態，不允許被保險人因損失而獲得額外的利益。這是因為保險的作用在於補償損失，而不能讓一些人因投保而獲利，否則就會帶來嚴重的道德風險和騙保行為。
5、代位求償原則
保險代位求償原則只適用於財產保險。在財產保險中，保險事故的發生是由第三者造成並負有賠償責任，則被保險人既可以根據法律的有關規定向第三者要求賠償損失，也可以根據保險合同要求保險人支付賠款。如果被保險人首先要求保險人給予賠償，則保險人在支付賠款以後，保險人有權在保險賠償的范圍內向第三者追償，而被保險人應把向第三者要求賠償的權利轉讓給保險人，並協助向第三者要求賠償。
6、重復保險分攤原則
重復保險分攤原則也只適用於財產保險。。重復保險分攤原則是指投保人向多個保險人重復保險時，投保人的索賠只能在保險人之間分攤，賠償金額不得超過損失金額。這是補償原則在重復保險中的運用，以防止被保險人因重復保險而獲得額外利益。
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『陸』 新時期保險產品創新
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保險公司服務創新是多方位、多層次的。它不僅包括服務理念的創新，服務手段的創新，還包括制度的創新。