1. 「銀行存款保險制度」到底是怎麼回事
一、適用范圍:中國境內設立的銀行業金融機構在境內的分支機構的人民幣及外幣存款,投保主體不包括內資境外機構和外資境內機構。
二、賠付金額:最高50萬元,超出部分從投保人清算財產中受償。
三、費率:基準費率+風險差別費。基準大家一樣,風險差別費根據各家銀行的經營情況和風險情況差別對待。
四:保費投資:除存放人民銀行以外,還可以投資政府債券、中央銀行票據、信用等級較高的金融債券以及其他高等級債券,這表明以後市場上又將多出一個有錢的買方了,即便按0.02%的費率(萬二)計,一年100萬億的存款也要收200多億了。
存款保險制度的推出意味著存款也要分散投資了。但是對於全國性的國有及股份制大行來說,破產的風險不大,對於區域性、地方性的小銀行來說,則有一定可能因為經營不善而破產。存款保險制度是配合利率市場化的一個預備政策,之後銀行可以通過滿足不同風險偏好客戶來實現差異化競爭,小行負債端給的利率高,就會逼著這些行轉型在資產端去做一些高收益的中小企業貸款,這樣也會一定程度上緩解中小微企業融資難的問題,但同時可能會帶來一定的風險,因此投資人可以每家存個50萬以下。大行多存點無所謂,太分散了就做不了VIP了。
2. 存款保險制度 影響
3月31日國務院發布《存款保險條例》,這說明中國存款保險制度的正式建立,存款保險是保證存款的安全的,條例指明,每個儲戶在每個銀行的存款最高賠付50萬,那麼,存款保險制度對儲戶的影響是好還是壞?
條例指出最高償付限額為人民幣50萬元,也就是說,假如銀行倒閉了,儲戶在每家銀行被保障的存款最多50萬元。超過50萬元的部分,有可能得不到賠付,或按一定比例賠付。
雖然設定了賠付限額,也並不是說50萬以上的資金就完全不能賠付了。一旦銀行破產,超過50萬元的部分,存款人還是能從銀行清算財產中得到補償的。從國際經驗來看,存款保險機構也會通過早期干預或銀行重組等措施,盡量不讓銀行走到破產的地步。
如果實在擔心,可以每家銀行存50萬,這樣所有的資金都將得到保障。除非是趕上大的金融動盪,存款才可能打水漂了。比如,1998年,受亞洲金融危機沖擊,海南發展銀行因嚴重支付能力不足而關閉,不過當時由央行指定工商銀行兜底。
如沒有存款保險制度,銀行儲戶可能會遭受本金的損失,存款保險制度之後是預期年化利率市場化,一般都會提高存款預期年化利率,降低貸款預期年化利率,顯然這對儲戶的存款預期年化收益匯率有所提升。所以綜合來看,存款保險制度利好儲戶,這里也一並提醒各位以後存款也是風險的,培養風險識別能力。
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3. 存款保險制度有哪些作用
一、實行強制性存款保險實際上是對銀行業發展的一種強制性保護。
中國金融業的現狀是國有商業銀行經營機制尚未完全轉變,資產負債結構不合理,風險抵禦能力較差,在金融市場發育不完善、金融監管手段和方法落伍的背景下,實行強制性存款保險實際上也是對銀行業發展的一種強制性保護。
二、建立存款保險制度有利於革新傳統觀念,提高公眾風險意識。
長期以來,在計劃經濟體制模式下,中國的銀行儲蓄存款不僅沒有風險,而且收益可觀,一直是人們投資的首選渠道。
三、建立存款保險制度還有利於加強中央銀行的監管力度,減輕中央銀行的負擔。
存款保險的目的要求了存款保險機構要對日常的銀行經營活動進行監督,定期對銀行的財務狀況進行檢查,審查其上報的統計報表和賬目。
(3)存款保險制度擴展閱讀:
顯性存款保險制度的優勢在於:
1、明確銀行倒閉時存款人的賠付額度,穩定存款人的信心;
2、建立專業化機構,以明確的方式迅速、有效地處置有問題銀行,節約處置成本;
3、事先進行基金積累,以用於賠付存款人和處置銀行;
4、增強銀行體系的市場約束,明確銀行倒閉時各方責任。
參考資料來源:網路-存款保險制度
4. 什麼是存款保險制度
款保險制度是一種金融保障制度,是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構,各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費,建立存款保險准備金,當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時,存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款,從而保護存款人利益,維護銀行信用,穩定金融秩序的一種制度。[1]
截至2011年底,全球已有111個國家建立存款保險制度。[2] 截至2014年11月30日,中國發布《存款保險條例(徵求意見稿)》,預計於2015年1月份推出該制度。
5. 銀行存款保險制度指的哪些內容
存款保險制度定義:
存款保險制度一種金融保障制度,是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構,各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費,建立存款保險准備金,當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時,存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款,從而保護存款人利益,維護銀行信用,穩定金融秩序的一種制度。
6. 什麼是存款保險制度,利弊
存款保險制度是一種金融保障制度。
存款保險制度是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構,各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費,建立存款保險准備金,當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時,存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款,從而保護存款人利益,維護銀行信用,穩定金融秩序的一種制度。
優點:
給儲戶信心保證 防止銀行擠兌和金融風險蔓延。
存款保險的優勢在於能給儲戶信心保證,降低信息不對稱性,在防止銀行擠兌和金融風險蔓延上作用顯著。
缺點:
可能產生逆向選擇和道德風險。
存款保險制度也有可能產生逆向選擇和道德風險。
7. 什麼是存款保險制度,中國的存款保險制度有哪些規定
簡單來說:國家不在給銀行兜底啦,2015年5月1日之前如果有銀行倒閉,銀行儲戶可以向政府要求支付放在銀行的存款,不管多少政府都得賠償儲戶;2015之後,再有銀行倒閉政府不承擔責任,倒閉銀行的儲戶可以通過存款保險來要求支付賠償,只針對個人存款《企業單位存款不賠付》賠償並且一個儲戶的存款賠償金額不能超過50萬,超過的部分不予賠償。舉例說明:A儲戶放在招商銀行存款70萬,結果招商銀行倒閉了,那麼存款保險公司只賠付50萬,剩餘20萬不予賠付;假如A儲戶存款30萬,銀行倒閉,存款保險公司只需賠付30萬即可。