保險理財的發展趨勢

『壹』 我國財產保險未來的發展趨勢

未來五年中國保險市場發展趨勢
保險業仍是高速成長的經濟行業
過去的5年間，中國保險市場年平均增長率為22％，為同期GDP增長率的2．66倍。入世後的5年，保守地推算，可望保持15％左右的年均增長速度。
入世以後，我國財產保險市場不合理的業務結構將得到調整。傳統業務加上責任保險、家庭財產保險和農業保險及其他圍繞高技術產業所設計的保險項目，將使我國財產保險市場保險費總量穩中略升。人身保險業務在未來5年仍然可以保持較高的增長規模，而且可望超過過去5年年均近40％的增長率。
民族保險業仍然控制市場的絕對份額
目前，外國獨資及中外合資保險公司在中國的市場份額僅占總保險費的1％，即使在上海市場，外資保險公司也僅僅控制了10％左右的市場份額。盡管外資和中外合資的保險公司數量在絕對數上大大超過民族保險公司，但由於歷史、網路及業務范圍限制等原因，加上入世頭幾年我們將實行不同程度的市場保護措施，境外保險資本的業務擴張規模仍將受到限制。
入世3—4年全面取消對境外保險資本在中國市場的各項限制措施後，外資對於中國保險市場的影響力肯定將日益擴大，但在中國這個特定的社會土壤所形成的保險市場上，民族保險業仍將是左右市場大局的決定力量。
保險中介市場將出現批發與零售並舉的局面
今後，在代理人群體中，除了營銷員之外，保險代理公司將成為市場代理業務的主流，兼業代理將被逐漸削弱或限制發展。在面向自然人提供的保險經紀及保險公估服務方面，目前存在的空白將被彌補。可以預料，在不遠的將來，專門為社區服務的保險經紀公司或保險公估公司將會形成，已經形成規模的保險中介機構也將介入零售市場，批發與零售並舉的保險中介市場格局在入世後的2～3年內將逐漸形成。
產品創新與服務創新將成為市場競爭的主流
保險產品的創新，如通過約束責任免除項目的技術手段擴大保險責任范圍，將保險產品的保障功能與投資、理財和金融服務相鏈接。又如將標的性質接近或相同的產品設計在同一張綜合保險單上等。總之，保險產品的創新將在圍繞如何將保險產品的設計、管理和控制的難題留給自己，將方便和效率留給客戶上做文章。
服務創新是保險服務的一個永遠的主題。入世之後，外資公司將帶給我們各種服務理念，其中無縫隙或無斷層保障服務將是我們可能面臨的—個重要沖擊。未來的保險市場上，市場競爭的主流並非保險費率和傭金折扣，相反，那些注重市場品牌形象的外資保險公司很有可能採取費率高於市場平均水平、傭金低於市場平均水平的經營策略，從而使產品創新和服務創新成為保險公司之間開展競爭的主要方式。

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『貳』 銀行和保險哪個未來的發展前景好

隨著社會的發展，不少新興的行業得以發展，甚至還展現出蓬勃的生機，勢頭迅猛，直接沖擊了其他的行業。銀行和保險都是金融行業 ，前些年，大家更喜歡將錢存到銀行，安全又可以獲得一些利息，但是隨著保險行業的興起，銀行有了一個強勁的競爭對手，雖然兩個都是屬於金融行業，但是銀行和保險未來的發展必然是不一樣的，在我看來，保險在未來的發展會更大。

資管新規對銀行理財一財有限制，銀行賺錢不再容易。

以前銀行躺著都可以賺錢，輕輕就能夠獲得業績，客戶自動送上門，但是如今資管新規進一步規范了銀行的業務，這也讓銀行理財產品受到一定的限制，而且銀行的借貸利息差大大被縮小，這就影響了銀行的業績發展。但是保險行業正處於發展階段，甚至還出不少的理財產品，大受群眾的歡迎。

『叄』 我國理財保險的發展歷程

隨著我國資本市場持續發展和人民群眾收入水平不斷提高，以投連保險、萬能保險為代表的我國理財型保險產品取得較大發展，2007年，全國投連險實現保費393.8億元，同比增長558.4％；萬能險實現保費845.7億元，同比增長113.4％。2008年2月，上述兩類保險產品實現保費收入471億元，同比增長284.3％，我國理財型保險開始進入一個新的發展時期。
一、我國理財型保險發展面臨的機遇和風險
（一）面臨的主要機遇。一是資本市場明顯好轉。近三年來，我國資本市場出現了多年來難得一見的牛市，大量資金流向股票和基金，證券交易指數持續上升，資本市場迅速升溫，廣大投資者從資本市場上取得較大的收益，理財觀念明顯提升，出現了居民存款從儲蓄到投資的「大搬家」，由於理財型保險產品與股票市場聯系緊密，在此期間，理財型保險也獲得了較大的發展。二是人民幣對外升值對內貶值。由於我國經濟增長持續強勢，預期在未來的一段時間里，國際市場人民幣升值趨勢將會持續；同時，國內消費物價水平不斷上升，結構性通脹有發展苗頭，人民群眾對貨幣貶值的心理預期也越來越大，加大了對資金理財的需求。三是廣大人民群眾收入水平不斷提高。2007年，我國人均GDP不斷提高，達到2460美元，隨著生活生平的提高，廣大人民群眾在保險消費上的觀念也出現升級換代，對理財型產品需求也會不斷增加。四是保險產品、技術、人才等實力的增強。上世紀末，以投連險為代表的理財型保險產品由平安率先引入國內，由於發展初期的不成熟，在產品設計，信息技術、銷售管理人才、業務監管等各方面都不能滿足理財型保險產品的要求，導致這類產品出現了銷售誤導、群體性上訴、大規模退保等風波。經過近幾年保險公司逐步加強理財型保險資金、技術和人才的投入，使此類產品的發展基礎得到夯實，具備了較好的發展條件。
（二）可能產生的風險。一是業務大幅波動的經營風險。理財型保險產品對證券市場非常敏感。當證券市場繁榮時,投資收益率高, 理財型保險產品的需求就旺盛,保費收入快速增長;反之, 理財型保險產品的需求會減少,保費收入甚至出現負增長，保單退保率和成本均會大幅攀升。從2008年起，我國證券市場出現較大波動，理財型保險會隨證券市場波動而大起大落,影響保險公司的業務規模、財務贏利、現金流等各方面，對保險業穩健發展帶來了新的挑戰。二是宏觀經濟金融的政策風險。一方面，我國當前經濟金融形勢存在許多不確定因素，尤其是證券市場，受政策調控影響很大，會對理財型保險發展帶來較大的波動。另一方面，根據新個人所得稅法，個人取得的「利息、股息、紅利所得」應按20%的比例稅率徵收個人所得稅。很多理財產品收益開始納入個稅范圍，如國家已對個人投資企業債券（包括可轉債）開征20％的利息稅。保險公司理財型保險產品可能也會逐步納入，會影響該產品吸引力。三是信息不對稱的信用風險。在銷售理財型產品的過程中，保險公司與基金公司之間、保險公司與營銷員之間、營銷員與保險客戶之間的信息是不對稱的，在此情況下容易產生道德風險，由個例的逆選擇發展到普遍的信用危機。在2000年前後平安發展投連險時出現的誤導事件和大面積退保風波就是前車之鑒。在當前社會公眾維權意識不斷上升的情況下，發展理財型保險若在某些環節上處理不當，可能會產生群體性上訪或公眾維權訴訟案件，影響保險業的誠信形象。
二、我國理財型保險的發展趨勢
（一）歐美國家理財型保險發展歷程。回顧歐美等國理財型保險的發展，經歷了一個曲折的過程。一是探索起步階段。從上世紀60年代到70年代末，英美紛紛推出理財型保險，但理財型保險業務處於起步階段，發展較為緩慢。以美國為例，產品誕生初期，由於其投資收益並沒有表現出較傳統保險更明顯的優勢，在高利率時期，客戶可以通過存款很容易實現高於其他投資的收益，截至70年代末，理財型保險在美國壽險市場的份額也只有3％。二是高速發展階段。從上世紀80年代到上世紀末。隨著利率的降低、股票價格的上升和消費者對股票等高收益理財的熟悉，理財型保險的價值最終體現並受到消費者的認可，業務進入高速發展時期，年均增長超過30％。1999年，該產品在美國壽險市場的份額達到40％，在英國個人壽險市場達40％、養老金市場達53％。由於理財型保險產品的發展，拓寬了保險業務領域和市場空間，提升了保險與其他金融行業相比的競爭力，同時也使客戶享受到更豐富、更好的產品與服務。但在此階段，日本出現了一些大型保險公司破產的事件，其中過度銷售理財型保險產品且投資失敗是重要的因素之一。三是逐步成熟階段。從2000 年起，全球證券市場開始下滑, 投資理財需求迅速減少，歐美國家理財型保險增長減緩甚至負增長。從2000 年到2001 年,英國投連險的保費收入跌幅為34% ,法國、芬蘭等國的跌幅則超過40%，甚至出現一些專營理財型保險的公司被迫出售自己的業務部門以緩解財務的壓力。在此階段，保險公司積極採取措施，有效化解業務風險，隨著全球資本市場逐步好轉，理財型保險才開始復甦。
(二)我國理財型保險發展趨勢判斷。根據歐美國家理財型保險的發展歷程，結合當前所面臨的內外部環境，對我國理財型保險趨勢有三點判斷。一是正處在從起步轉入高速發展的階段。歐美發達國家理財型保險從起步到進入快速發展大約需要20多年的時間。由於廣泛引進國外理財型保險在產品、管理、技術等方面的經驗，有效縮短了前期探索的時間，結合我國宏觀經濟金融形勢，人民群眾收入水平和理財型產品的發展速度等因素分析，我國理財型保險產品推出不到10年的時間就開始轉入高速發展階段。二是未來仍有較大的發展空間。當前歐美發達國家的理財型保險業務均占較高的比例，如美國占壽險市場的50％，英國近60％。而我國理財型保險的比例約佔30％。隨著我國經濟社會快速發展，居民收入水平提高，投資理財觀念不斷增強，理財型保險產品還會有較大的發展空間。三是短期可能會出現較大的波動。理財型保險發展與資本市場發展密切相關，2007年實現跨越式發展。在2008年，國內外宏觀經濟金融形勢錯綜復雜，美國次級債危機對全球經濟金融發展帶來較大的影響，國內經濟高速增長與結構性通脹並存，宏觀調控力度不斷加大；資本市場的股權分置改革進入關鍵時期，資金面供求矛盾加劇，市場會有較大幅度的波動，理財型保險發展可能會受到影響，產生種種不可估計的風險。

『肆』 保險行業未來發展趨勢

隨著我國加入WTO，保險市場進一步開放，我國保險市場保費收入實現了近22倍的增長，2018年我國實現原保險保費收入達3.66萬億元，同比增長18.4％，以下是保險行業發展趨勢分析。


2011年以來，我國保險業原保險保費收入不斷增加。2018年，保險市場發展穩中向好，全行業共實現原保險保費收入3.66萬億元，同比增長18.4％。其中，財產險公司和人身險公司分別增長13.76％和20.04％。保險業資產總量16.75萬億元，較年初增長10.8％，現從三個方面分析保險行業發展趨勢：

趨勢一、保險資金余額提升，投資資金供給加大
自2010年以來保險行業景氣度不斷提升，2011年以後保費收入進入增長通道，並同時推動資產端規模提升。2016年行業原保險保費收入累計實現了3.1萬億元，同比增長27.5%，同期的資金運用余額達到13.4萬億元，同比增長20%。保險行業分析指出，從2013年以來，在行業景氣度提升、保費收入增長和險企規模擴大推動下，保險行業資產端規模持續增長，保險資金運用余額從2013年末的7.69億元增長至2017年末的14.92萬億元。

趨勢二、人身險占保費收入比例持續提高
為防範保險行業經營風險，中國保監會出台了一系列針對中短存續期產品及萬能險產品的監管措施，以規范相關產品的設計和銷售，引導人身險公司發展保障類業務，優化業務結構。受此影響，2013年以來，人身險行業的原保險保費占總保費的比重持續上升。2018年，人身險公司著力調整優化業務結構，業務重心從低價值的理財型業務轉向高價值的保障型業務，行業原保險保費收入快速上升，人身險占保費收入的比例從2013年的64%提升至2018年的73%。

趨勢三、財險保費恢復性增長且綜合成本率緩降
2018年6月份，保監會又發布了《關於商業車險費率調整和管理等有關問題的通知》，在全國范圍內擴大財產保險公司費率定價自主權，完善車險費率市場化形成機制。保險行業發展趨勢分析，這是繼2017年以來第二次商業車險條款費率改革。駕駛習慣好、賠付少的車險客戶車險費率將會更優惠。改革擴大了保險公司的定價系數浮動范圍，二次費改後的商業車險保費=基準純風險保費/（1-附加費用率）×無賠款優待系數×自主核保系數×自主渠道系數。按照測算，天津市、河北省、福建省等地區最低可以享受到0.3375的車險折扣率。在陝西、大連、寧波等區域，自主核保系數在0.85-1.15，自主渠道系數在0.75-1.15。

『伍』 保險理財有哪些優勢

近年來，隨著經濟的快速發展，人們的投資意識也逐步增強，投資理財也開始成為一種趨勢。而保險作為一種新興的理財方式開始被更多的人接受，那麼與其他類型的理財產品相比，保險理財的優勢是什麼呢?接下來跟隨匯商所網貸平台小編來了解一下保險理財的優勢吧。
優勢一、保障功能
保險是合同行為，客戶的權益受法律及合同的雙重保護。投資保險理財能夠獲得相應的保障，這是一種預防意外導致的經濟損失和壓力的有效措施，是基金、股票都不具有的功能。
優勢二、融資功能
保險理財的融資作用表現在兩個方面。一是風險融資，當被保險人發生風險時，其本人或受益人可得到一筆保險金。二是直接融資，許多保單都有質押借款承諾，只要保險有效期滿兩年以上，被保險人或投保人即可向保險公司申請借款，期限通常是半年，目前，我國對保險貸款的現金額度規定為保單現金價值的80%左右。
優勢三、收益大
投資保險理財，其所獲取的收益要超出其所繳納的保險費用，當然前提是保單真正發揮作用。這也是區別於其他的金融理財產品的重要因素：無法根據保險合同的要求來達到和滿足對投資者的收益承諾。而保險理財剛好彌補了這方面的不足，使得收益方式更傾斜於投資者。
優勢四、規避司法的特權
保險理財可以避免特殊的司法權力在執行過程中的限制，換句話說投資者的其他財產和理財產品被依法凍結的時候，保險的保單是不會凍結的。這也是保險理財區別於其他的金融理財產品的重要的體現。
以上內容就是小編為大家總結的保險理財的四個優勢，保險是一種相對安全的理財方式，只要合理運用，就能大大提高理財功效。但是小編提醒大家，保險理財的收益是無法保證的，投資有風險，大家要理性投保。

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『陸』 平安保險公司的發展趨勢

學霸說保險，專注保險測評！一起來看看平安人壽保險公司排在了第幾：排名前列的保險公司除了平安還有哪些？

平安保險有人壽、養老、產險三塊業務，我們著重講下人壽保險的業務。

一、平安人壽保險公司實力如何？

平安人壽保險公司於2002年正式設立，是中國平安保險公司旗下的重要一員。一直到2017年底，平安人壽的注冊資本已經突破了300億。平安人壽保險公司體系完整、管理規范、組織規模巨大。擁有超過3000個營業網點和138萬保險代理人，同時還設立有42家分公司。我們看到，在最新的財富2019中國五百強企業排名中，中國平安保險公司位列第四。我們直接看圖。

『柒』 現代保險業的發展前景如何

現代保險業的發展前景會很廣闊的,這是因為,越來越多的老百姓開始認可保險了,也認為保險是他們的一種投資渠道,隨著國家下一步開征遺產稅,保險是唯一能避稅的理財工具.保險是一種金融產品,隨著中國實力的增加,它的發展也會很迅速的,它不能等同於以前的保險概念,其實,保險業務員就是一個私人的理財顧問,不單純的保險還有家庭的理財以及如何幫助客戶做好財務規劃,做到合理避稅.隨著國家對金融保險行業的保護期過,許多國外的保險公司紛紛湧入,他們先進的管理手段是我們很好的借鑒,所以我說現代保險業的前景廣闊.