保險理財應該怎麼做

⑴ 如何做好保險理財的防範

保險最重要的是保障，作為理財配置雖然收益穩定，但周期長，收益率相對較低。

理財還是要考慮綜合配置，分散投資。

⑵ 月收入一萬的家庭應如何做好保險理財

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

您好！對於月收入一萬的家庭來說，要想做好保險理財，還應制定以下規劃：
1、在考慮保險產品的時候可先考慮人身意外險，因為意外風險是無處不在的。投保時您要看清保險責任，並要注意保險的免除范圍。
2、在意外保障完善的基礎上，您要考慮重大疾病保險和住院醫療保險。保額和保費的支出要從實際出發，保額支出一般為年收入的10倍，保費支出一般為年收入的1/10。
3、在完善意外和健康保障的基礎上，您和您老公需要投保合適的理財保險，為您的資產增值加分。選擇理財保險時，您要明確自己有哪些方面的需求，還要選擇合適的平台，就是不錯的選擇。
4、如果您和愛人打算在近期內孕育寶寶，則要趁早購買母嬰保險，以保障自己和寶寶的安全，投保時需查看是否包含准媽媽妊娠疾病和小寶貝先天畸形保障。

上有適合您和您老公的保險產品，您可以前來對比選購，這樣不僅便捷，還能獲得15%以上的優惠。

⑶ 保險理財計劃怎麼制定

一、「三四六」理財法的概念
在不同生命階段，個人或家庭具有不同的財務狀況、資金需求和風險承受力，從而理財需求、壽險需求也就不同，個人成長生命周期、家庭生命周期、個人和家庭的收入水平都與個人理財規劃的制定有著密切的關系。
「三四六」理財法從總體上說，就是理財規劃人員要按照客戶所屬不同的家庭、收入層次和年齡段對客戶進行科學客觀的理財規劃指導。具體來說，「三四六」理財法中的「三」指的是「三種收入」：高收入人群，中高收入人群和中低收入人群。「四」指的是「四種家庭」：形成期家庭(從結婚到生子)，成長期家庭(從子女出生到其完成學業)，成熟期家庭(從子女參加工作到夫妻退休)和衰老期家庭(夫妻退休到死亡);「六」指的是「六個年齡段」：探索期(15-24歲)、建立期(25-34歲)、穩定期(35-44歲)、維持期(45-54歲)、空巢期(55-64歲)和養老期(65歲-死亡)。
二、用「三四六」理財法進行個人壽險規劃
(一)「六」個年齡階段與壽險購買
人是家庭的組成元素，個人在其成長生命周期里，其個人收支平衡在不同的年齡段有很大差別，當然對於金融理財產品的需求也不一樣，因此我們把個人的生命成長周期以十年為一個年齡段進而劃分為六個年齡階段，分別進行討論，分析其理財需求，從而確定個人不同年齡階段的理財計劃。
1.探索期
探索期大約在15-24歲的十年之間，個人在探索期主要面臨的問題是高等教育階段大學以及高校的選擇，本科畢業後是就業還是繼續走升學路線繼續深造，如果出國深造則還需要預先考慮費用的問題。財務方面：此時期個人通常是單身，居住情況是同父母居住或住學校宿舍。
這個時間短的個人收入通常比較單薄，有可能來源於打工或父母的零用錢以及學校的獎、助學金等。因此，在壽險規劃方面，由於收入很有限，所以主要考慮低保費的意外險和醫療險。學生可以考慮購買學生綜合保障險，單身青年可以考慮購買保額10-20萬的定期壽險或保額20-40萬的意外死亡險，受益人均為父母。
2.建立期
建立期大約在25-34歲之間，個人此時剛剛踏入社會，工作、事業上可謂是剛剛起步，其財務特點十分鮮明：就是低收入、高支出(「月光族」基本上都出現於此年齡段)，而且大多數人在這個階段都會選擇擇偶、結婚、生子的生活路線，所以常常由於資金短缺而不得不求助於父母。建議年輕小夫妻們在此階段要努力工作，提高銀行儲蓄;並且注意積累資金，准備購房的首付款。在壽險規劃方面：(1)購買保額為年收入5-10倍的定期壽險，以配偶為受益人。(2)購買保額為年收入2-5倍的定期壽險，以子女為受益人。(3)視實際情況購買子女教育金保險。
3.穩定期
穩定期大約在35歲-44歲這十年間，每個人基本上有了大約10年左右的工作經驗，經歷了這個階段，個人應該充分明確自己的職業發展方向。在個人的財務准備方面：大多數這個年齡段的人，首先，其子女都已經進入小學或者中學學習，因此家庭應該積極地為子女的高等教育積累足夠的教育資金;其次，不少人在這個年齡段都購買了自己的房屋，如果是貸款購買的，則需要准備好足夠的資金償還房屋貸款;再次，此時人們已經步入中年，因此在退休養老金方面也要初步具有準備的意識。
壽險規劃方面，除了前幾個階段購買的保險以外，由於綜合財力的增加，還可以在增加保險購買品種：(1)購買定期壽險，壽險保額始終等於房屋欠貸金額，屬於保額遞減型壽險，其意義在於如果還款人由於某些意外原因不幸去世的話，房屋貸款可以由保險公司繼續償還，而不至於由銀行拍賣而使活著的家屬失去房屋。(2)購買教育保險，為受教育階段的子女繼續籌劃今後所需要的教育費用。
4.維持期
維持期大約在45歲-54歲期間，個人經過20年左右的工作努力，在事業上或多或少都會取得一定的成績，其經濟實力在此時是最強的。在財務規劃方面：子女此時基本上處於高等教育階段(本科或研究生)，子女教育金在之前已經准備妥當了;貸款買房的，房屋貸款也已經基本還清;因此，此時個人理財的主要目標是准備足夠的養老金。在壽險規劃上：(1)購買足夠的健康險，以滿足隨著年齡增大而不斷增加的醫療費用和護理費用;(2)購買養老保險，越早買越好，買得早，相同保額保費就越少。當然，由於此時個人經濟實力最強，因此購買保險時有條件的個人在考慮其保障功能的同時還可以考慮保險的投資功能。
5.空巢期
空巢期大約在55歲-64歲時期，大多數人在此階段處於退休前後的時期，從事業上來講，管理人員在這個階段大都應該做到高管位置;而技術人員都已經積累了大量的技術經驗，從而成為了高級技師或者高級工程師;子女一般都已經就業，他們可能會繼續與父母居住或者在外面居住。財務狀況上：此年齡段人士應該採取穩健的理財策略，降低投資性產品的購買，增加存款數量並且增加穩定收益理財產品的額度。壽險規劃方面：(1)購買養老保險的要繼續繳納保費，如果覺得額度不夠也可以適當增加保額;(2)考慮到遺產規劃問題，可以購買終身壽險，因為保險具有合法避稅功能。
6.養老期
養老期是在65歲以後這段時期，事業上如果單位返聘，還可以繼續發揮余熱，也可以做顧問等，子女此時基本都成家立業，擁有自己的家庭。財務規劃上：領取退休金，安度晚年，理財產品以固定收益產品為主。壽險規劃方面：領取養老保險的保險金直至去世。
(二)「四」種家庭與壽險購買
個人理財不僅分析個人成長的生命周期，還要考慮家庭生命周期，因為理財策劃是根據整個家庭做出的。家庭生命周期可以分為形成期、成長期、成熟期和衰老期四個時期。形成期是從結婚到子女出生，成長期是子女出生到子女完成學業，成熟期是子女完成學業獨立到夫妻退休，衰老期是夫妻退休到全部去世。一般，在形成期階段家庭承受風險能力較強，隨後高風險投資的比例逐漸減少，逐步增加儲蓄、養老和醫療的貯備，
不同家庭生命周期的理財需求

周期

家庭變化

風險承受能力

家庭主要支出

保險安排

形成期

結婚到子女出生（1-3年）

很強

購房

隨著家庭成員的增加，提高壽險保額

成長期

子女出生到完成學業（18-22年）

強

高等教育

以教育年金形式儲備子女教育費用

成熟期

子女參加工作到夫妻退（10-15年）

較弱

准備退休金

以養老險或遞延年金准備退休

衰老期

夫妻退休到全部去世

弱

生活、醫療費

投保看護險或將養老險轉為即期年金

1.形成期
形成期是指從夫妻結婚到生子這段時間，一般為1-3年，這個期間的財務狀況：從單身時期的不穩定逐漸穩定下來，很多夫妻將要購買自己的住房，因此要准備首付款，也要為未來出生的子女做好教育款規劃。壽險規劃方面：(1)購買醫療保險和意外保險，防止因大病或意外導致財務狀況出現較大波動;(2)購買定期壽險，以配偶為受益人，防止自己死亡而使配偶生存狀況下降;(3)購買定期壽險，壽險保額等於房貸金額，防止還款人死亡而導致房屋被拍賣。
2.成長期
成長期是指從子女出生到子女完成學業這段時間，一般持續18-22年，家庭狀況方面夫妻二人的工作經驗不斷提高，工作技能不斷得到加強，同時，子女年齡逐漸增大，財務狀況：家庭收入逐漸穩步提高，教育費用支出越來越多，隨著家庭收支情況逐漸進入穩定狀態，應該逐漸增加投資類金融產品的購買數量。壽險規劃方面：(1)購買教育保險，為子女積累教育保障金;(2)購買養老保險和醫療保險，解除因夫妻年紀逐漸增大而產生的後顧之憂;(3)購買新型投資類保險，其中包括分紅類保險、投資聯結保險和萬能保險。
3.成熟期
成熟期是指子女參加工作到夫妻雙雙退休這段時間，一般為10-15年，家庭此時已經進入完全穩定時期，子女經濟上已經獨立，家庭收入穩步提高，支出不斷減少，資產總額不斷增多，負債逐漸減少，事業上同時也進入巔峰時期，但夫婦年齡增大，身體狀況不斷下滑。財務安排上：主要任務為增加退休金做准備，風險投資比率逐漸下調，穩定投資比率要提升上去。壽險規劃上：主要購買養老保險，增加退休後的退休養老金。
4.衰老期
衰老期是指夫妻退休到死亡這段時間，隨著整體收入的下降，生活和醫療支出不斷增加，家庭抗風險能力逐漸下降。在財務安排上：要強調資金的安全性，降低風險投入的比重，資金安排在安度晚年和安排後事上。壽險規劃方面：領取養老保險的養老金。
(三)「三」種收入水平與壽險購買
按照經濟收入狀況，將消費者分為高收入階層、中高收入階層和中低收入階層。[4]通過分析各自的主要風險，制定合適的壽險規劃。
1.高收入階層
高收入階層是指經濟收入水平極高、在國內名列前茅，抗風險能力非常強的那部分人群，通常指的是先富起來的那一部分人，例如成功的企業家、老闆、文體明星等。這部分人的財務情況有一個特點，那就是收入支出都非常大。壽險規劃方面：(1)購買終身壽險，為自己龐大的遺產合法避稅，雖然我國遺產稅的征訂還在規劃之中，但大額遺產征稅是早晚的事;(2)購買意外險，高收入人群遭遇意外以後的財務波動數額大，對家庭沖擊更大，因此意外險可以使高收入人群的意外支出更加平穩;(3)購買健康險，高收入人群健康出現問題後，收入損失比其他階層損失更大，因此要購買高端醫療、醫療組合型健康保險，解除健康問題的後顧之憂。總之，高收入人群可以購買保障型保險、健康險、終身壽險等保險，保費占年收入達約20%左右。
2.中高收入階層
中高收入人群是指生活優越、富足，收入水平高、穩定，但已經不再享受國企的福利制度的那部分人群，例如像外企中的高級職員、中高層管理人員以及高級技術人員等。這些人購買保險能力強，對保險的需求量大，對保險的認可度比較高，因此是保險銷售的主要對象。在壽險規劃方面：(1)購買養老保險、終身壽險，為退休、身故解除後顧之憂;(2)購買健康險、醫療險，避免因身體健康問題導致收入水平明顯下降;(3)購買新型壽險，中高收入人群生活比較富足，往往在購買基礎性保險後還有富餘資金，可以考慮購買分紅型、萬能型保險和投資聯結保險實現資產的穩步增長;(4)購買意外保險，以家人為受益人。總之，中高收入人群可以購買養老險、終身壽險、健康險、投資險、意外險，其總保額低於高收入階層，總保費占年收入的10%-20%。
3.中低收入階層
中低收入階層是指收入低、福利低、抗風險能力低的三低階層，由於我國處於社會主義初級階段，因此這部分人比例還比較大。對於購買保險來講，中低收入階層又分為兩大類：一類是剛解決溫飽問題，無力購買任何商業保險;另一類是除了滿足衣食住行以外，收入還有剩餘，還有能力購買保險。由於我國社會保險的保障能力有限，因此很多人還需要購買商業保險予以補充。壽險規劃方面：(1)購買定期壽險、短期意外保險，由於收入低的原因，在品種上盡量考慮保費低、保障全面的保險種類;(2)購買醫療險，由於中低收入人群抗風險能力較弱，以此保身體健康、保大病是最重要的;(3)在投資類型上選擇儲蓄型保險，本來生活就不富裕，儲蓄型險到時間未出險可以歸還本金。總之，中低收入人群可以買意外險、大病險，保費占年收入的3%-10%。
三、結論
總之，人壽保險是個人理財過程中的重要工具之一，壽險理財在個人理財中起到了很重要的作用，它具有其他理財工具所不具有的優勢和特點。目前，保險觀念正逐漸深入人心，壽險理財應該引起人們的高度重視。「三四六」理財法作為一種理財方法，把個人分為不同的年齡段、不同的收入層次，把家庭分為不同的時期，對其進行分別理財。此方法效率更高、理財效果更科學，已經在壽險理財中得到了成功的運用。因此，每個保險公司的代理人都應該熟練掌握「三四六」壽險理財法，這樣才能夠更高效地為客戶做好壽險理財規劃，同時更輕松地實現公司人壽產品的成功銷售。

⑷ 如何做好家庭保險理財規劃

您好！

從原則上來說，家庭資產配置規劃應遵循4-3-2-1法則：即家庭收入的40%用於房貸及其他投資、30%生活開銷、20%儲蓄備用、10%保險，並且採取恆定混合型策略，當某種資產價格上漲後，減少這類資產總額，將其平均分配在餘下的資產中，使之恆定保持一個4321的比例。實際生活中，「4321 法則」給了大家一個理財的指引和參考，以投資、消費、存款、保障來構建收放自如的收入分配方法。但每個家庭在不同階段，各項的比例應該是浮動的，生搬硬套不可取。

在投資理財之前要把「家底」先摸清，每個人、每個家庭的收入分配在不同階段應該有不同的側重：對高收入家庭來說，雖然需要准備應急儲備金，金額可能也不低，但占收入的比重無需20%那麼多。同時，在保險規劃時，也要根據家庭實際情況考慮。我們常說，保險是為了堵住財務漏洞，如果你已有的資產完全可以覆蓋身故、疾病、養老帶來的隱憂，那就無需花太多保費了。反之，對剛剛踏入社會的年輕人來說，三四千元的月收入中僅僅只能花費30%作為日常開支顯然不夠，單是房租這一項開支可能就佔到收入的20% ~40% 。而這一階段，要求其花10%的收入買保險就有些強人所難。

每個家庭的實際情況各有不同，在人生的不同階段也會有不同的需求，因此在配置時應當因人而異，有的放矢。

百小君希望上述回答能夠幫到您！

⑸ 保險理財是怎樣操作的哪些人適合這樣的理財方式呢

01

理財型保險的種類

理財型保險不是一種特定的險種，它與保障類產品相對，是主要以儲蓄或理財功能為主的保險產品。

理財型保險一般是按期把一筆錢交給保險公司，由保險公司來打理，到期後按照和它的合同約定，定期返還或者一次性把錢返還給你。

這樣看上去好像很誘人，既有保障還能返錢。那麼理財型保險到底應不應該買呢？

要搞清楚這個問題，先要了解一下理財型保險產品有哪些，分別有什麼特點，根據這特這特點來綜合評估。

寫 在 最 後

我們購買保險一定要遵循先保障，後理財的原則，先購買保障性保險。

在保障型保險基本充足之後，手裡還有閑置資金的，可以考慮購買理財型保險。

但是畢竟是保險公司推出的理財型保險，對收益率就不要有很高的期望值。想要收益率高一點，可以選擇其他投資渠道哦。

⑹ 如何做理財保險

你問的是理財，還是保險？還是保險中的理財類保險？
理財要注意分散風險，找信譽度好的理財機構購買。同時不能迷信銀行的產品，因為有些銀行的理財產品也是代銷的。另外不能迷信外資銀行的產品，就近年來的理財成績來看，外資銀行理財產品的風險度比國有銀行大多了。其次，不能迷信信託類產品，近年來信託市場化日益激烈，市場規范度不夠，信託兌付尚未得到全面考驗。——總的來說，如果要理財，要看最終的資金用途，然後判斷收益的可行性和風險性，再參考行業動態和理財公司的歷史成績。
保險的種類則很多，理財類保險的收益一般不怎麼樣，更多的是看中保障和規避某些事情的功能更多點。很多理財類保險產品的贖回性很差，弄不好就要虧本。所以保險類理財產品要仔細對比選擇。
如果是單純的保險，則可以綜合個人和家庭來配置。

⑺ 三口之家，請問您應該怎麼做保險理財規劃

您好！購買適合全家人的商業保險產品，保障應是第一位的。建議可以優先給家庭的經濟支柱投保，然後再給老人和孩子購買合適的保險產品。

至於具體的保險產品，首先考慮意外險、健康險等產品，在保障和經濟能力足夠的情況下，再可考慮適當的養老保障，以及其他的理財型的保險產品。保額和保費的支出要從實際出發，保額支出一般為年收入的10倍，保費支出一般為年收入的1/10。

適合全家人的保險方案，建議可以參考：
1、適合夫妻倆的保險方案，可先考慮人身意外險，然後考慮重大疾病保險和住院醫療保險。定期壽險產品，大眾「慧擇白領健康保險」 計劃A（http://www.hzins.com/proct/health/detal-111.html/?id=hz3），涵蓋一般意外傷害、重大疾病、公共交通工具、住院醫療、住院津貼、電梯意外保障，應該是不錯的選擇。
2、適合孩子的保險產品，建議可以從意外險、健康醫療險等保障型的保險考慮，給孩子制定全面的保險計劃，建議可以參考綜合性的卡式少兒保險產品，開心寶貝（Ⅱ）卡超級版A （http://www.hzins.com/proct/detail-751.html/?id=hz3），它包括疾病保障、意外保障、重疾保障，住院醫療，意外醫療等保障。
總之，慧擇網提醒您，給全家人購買合適的商業保險產品，您一定要注意依據全家人的具體保障需求情況考慮。慧擇網提供有適合個人群的各類型的保險產品，希望能夠幫到您。

⑻ 在保險公司做理財怎麼樣

1、在保險公司做理財業務人員，就像樓上所說的是圍繞保險公司產品銷售以及前端支持和後端服務等相關內容的工作。
2、在保險公司做理財產品，是指直接在保險公司選購適合自己的投資產品，那麼就要注意：
a、選擇一家信譽好的保險公司，公司實力、背景、以往的經營業績等，現在又40多家保險公司，100多家保險經紀公司。
b、選擇一個好的客戶經理（理財經理），介紹產品明晰。
c、選擇一款或幾款適合您需求的產品，保險公司大多有健康保障型產品（以保障大病、意外等）、分紅型產品（到期後本金+固定收益+分紅+分紅的復利計息）、投資連結產品（通常內設多個投資賬戶，客戶根據需求進行轉換）、萬能型產品（有管理費，日計息月結息）。
3、部分保險公司與銀行有廣泛的合作，您也可以選擇適合的銀行做相關適合自己的理財產品。
祝您理財愉快！僅供參考。

⑼ 月光族要怎麼做好保險理財

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

您好！對於月光族來說，工作與生活的壓力是較大的，也往往容易受到意外、健康等風險的威脅，因此必要的理財規劃是很有必要的。對於月光族來說，保險理財是一種強制式儲蓄，也是積累財富的開始。對於月光族來說，抵禦風險的能力相對較低，所以保障性保險也是很重要的，在他們接受保險理財的規劃後一定要把意外及健康醫療保險組合上去，這樣才能把保險進可攻、退可守的功能發揮得淋漓盡致。

月光族怎樣做好保險理財？
1、健康險產品：因為現階段收入及可用資金有限，重大疾病保險選擇返還型和消費型相組合或都為消費型產品，住院醫療和住院津貼可以選擇附加險產品或有保證續保功能的主險產品。
2、意外險產品：著重考慮有一般交通工具責任的高額保障，現有的意外險卡單就可以解決此類問題，在擁有較高保障的同時且保費較低。

月光族利用保險理財，需要一份適合自己的保險產品，為您推薦：