❶ 司機無責,保險會賠嗎
司機無責 保險公司要為事故理賠嗎 一名司機駕駛一輛剛入保險的「紅旗」轎車行駛在連霍高速公路時，將一無名女子撞
死，轎車損壞，經交警部門勘察，該無名女子負全部責任，車主找保險公司賠償時，保險公
司以死者承擔責任為由拒絕理賠，從而引發了一場訴訟。
案件回放
2005年10月24日，博愛縣柏山鎮33歲的小李開著自己的「紅旗」轎車，來到
某保險公司博愛分公司，為自己的轎車辦理了一份保險，這份保險包括：車輛損失險（全部
損失）、車輛損失險（部分損失）、第三者責任險、基本險不計免賠特約條款、全車盜搶險
和附加險不計免賠特約條款，雙方對保險責任、保險金額、賠償限額、賠償處理等事項作出
明確的約定，每次事故絕對免賠額為200元。小李隨後共交納保費4721元，保險期為
1年。
辦理保險後的第二天，車主小李讓司機郜某駕駛自己的「紅旗」轎車去外地辦事。當日
晚上7時許，郜某駕駛車輛進入連霍高速公路。當車輛由東向西行駛至連霍高速公路554
KM加500米北半幅時，高速公路上突然閃出一名女子。郜某趕緊採取措施，但高速行駛
的轎車在瞬間撞向了那名女子。那名女子被撞出很遠，郜某駕駛的車輛也撞向了旁邊的護
欄，車輛受損。
事故發生後，司機郜某立即對現場採取了保護措施，並向高速交警和保險公司報案，同
時將此事故告訴了車主小李。隨後，高速交警接到報警後即刻趕往出事地點，保險公司也派
人員到現場勘察。
經高速交警現場勘察和調查取證後認定，司機郜某在此次交通事故中無責任。這份結論
讓郜某長出了一口氣，這就是說那個死亡的無名女子負全部責任。經交警部門同車主小李協
商調解，賠償死者1．2萬元，作為死者的後事處理費用。在此期間，為搶救死者，車主小
李支出急救費、治療費1600元，車輛修理費7900元。
對交通事故處理結束後，小李開始向保險公司申請理賠。2006年10月10日，保
險公司向小李送達拒賠通知書。
小李接到某保險公司的拒賠通知書後，於2006年11月16日將保險公司告上法
庭，請求法院判令其賠償車輛損失及修理費、搶救費、死者賠償費合計2．15萬元，訴訟
費用由被告負擔。
博愛縣法院於2006年12月19日公開開庭審理了此案。庭審中，保險公司針對原
告訴訟請求辯稱，保險合同第二條和第十六條約定，保險人應按保險車輛駕駛員在事故中所
負責任比例，相應承擔賠償責任。在這起交通事故中，保險車輛駕駛員無責任，造成的一切
損失應由死者一方承擔，而保險人不應賠償。原告出於人道主義賠償死者與保險公司無關，
搶救費和車損也應由事故責任方承擔。
法院經審理認為，原告、被告之間訂立的財產保險合同系雙方真實意思表示，未違反法
律法規強制性規定，合法有效，應予保護。保險車輛發生保險事故後，駕駛員郜某採取了合
理的保護、施救措施並及時向事故發生地公安交通管理部門和保險人報案，符合合同約定和
法律規定。依據雙方簽訂的機動車輛綜合險條款（2004版）以及關於對《機動車輛綜合
險條款（2004版）》法律適用變化的特別修訂當中有關第三者責任險、基本險不計免賠
特約條款的約定，原告允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發生事故致無名女子死亡，
由此支出的搶救費用1600元和車損7900元，被告應予理賠，但應扣減絕對免賠額2
00元。原告向高速交警部門交付的賠償款1．2萬元不屬保險合同約定的賠償范圍，對該
項訴請法院不予支持。
依據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國保險法》的相關規定，一審判決：
被告保險公司應於判決生效之日給付原告小李保險金9300元。本案受理費1060元，
原告負擔360元，被告負擔700元。
解析一
投保人履行合同義務享有理賠權利
張強（博愛縣人民法院法官）：保險合同實質上是一種射幸合同，是存在著某種風險的
人群為了化解風險共同出資形成基金，當該風險由可能發生轉變為現實降落到某個人身上
時，用該基金對此人進行救助。保險公司是該基金的管理者。
本案中，車主小李將「紅旗」車投保，足額交納了保險費用，全面履行了投保人出資的
義務，其允許的具有駕駛資格的駕駛員郜某在駕駛車輛中發生了交通事故，出現了保險合同
約定的損害事件，符合合同約定的實質要件。同時，投保人一方採取了合理的保護、施救措
施並及時向事故發生地公安交通管理部門報案，向保險公司通報了情況，符合合同約定的形
式要件。因此，小李對自己的財產損失有權要求保險公司給予賠償。
解析二
投保人無法從第三人處獲賠保險公司不能免責
程祥焱（博愛縣人民法院法官）：
雙方保險合同條款約定：「保險車輛發生車輛損失險列明的保險責任范圍內的損失，應
由第三方負責賠償，但被保險人無法證明事故發生的經過且無法找到第三方的，保險人予以
賠償，但在符合賠償的規定內實行30％的絕對免賠率。」對該條款的正確理解應該是，通
常情況下由第三人的原因造成被保險車輛損失，保險公司不賠償。例外情況是，投保人無法
從第三人處獲得賠償的情況下，保險公司負責賠償。
本案中，雖可以證明事故發生的經過，並且可以找到「第三方」。但這里的「第三
方」，實際上是無法查清身份的無名女屍，不可能成為一方當事人，投保人根本無法從其處
獲得賠償。因此，投保人提出賠償要求符合該保險合同條款本意，應得到支持。
解析三
投保人自願賠償造成的損失保險人不應賠償
王文勝（博愛縣人民法院法官）：
雙方保險合同條款約定：「保險車輛發生第三者責任事故時，按《中華人民共和國道路
交通安全法》和《最高院關於審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》［法釋（2
003）20號］規定的賠償范圍、項目和標准以及保險合同的約定，在保險單載明的賠償
限額內核定賠償金額。對被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權重新核定或拒絕
賠償。」
本案事故處理中，在死者親屬未提出賠償要求的情況下，公安機關對原告方進行了單方
調解，並代死者親屬收取了投保人同意賠償的1．2萬元死亡賠償金。公安機關作為交通管
理的行政機關，對交通事故作出責任認定以及對事故進行調解均是其法定職責，但法律並未
授權公安機關代不明身份的死者主張民事權利。由於賠償金的接受主體缺乏合法性，法院采
納保險公司的抗辯意見。
由於本案中，投保人辦理有基本險不計免賠特約條款，對基本險不再按約定的免賠率計
算免賠額，而是按特約條款扣除200元的絕對免賠額。因此，法院判決，對投保人的損失
扣除200元的絕對免賠額，其餘要求保險公司賠償。
在高速公路上發生事故後，司機立即採取保護措施，並向警方和保險公司報案。
❷ 單方事故無責任認定，保險公司是否賠償
單方造事，保險公司是有個免陪率的，他們賠付你的損失少於五千是合理的。至於具體賠付比率就應視具體情況來定了。你可以參考一下下邊的條例：
根據《機動車車輛損失保險條款》，第十九條本公司根據保險車輛駕駛人在事故中所負事故責任比例承擔賠償責任。交通事故認定書中未確定事故責任比例或者由事故當事人依法自行協商的，除法律、法規和規章另有規定外，本公司按以下規定確定事故責任比例：（一）保險車輛駕駛人負全部責任的，事故責任比例為100％；（二）保險車輛駕駛人負主要責任的，事故責任比例為70％；（三）保險車輛駕駛人負同等責任的，事故責任比例為50％；（四）保險車輛駕駛人負次要責任的，事故責任比例為30％；（五）保險車輛駕駛人在事故中無責任的，事故責任比例為0。保險事故不涉及其他責任方的，保險車輛駕駛人負全部責任。
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❸ 事故保險公司可以免責嗎
原告劉某訴稱，原告於2009年8月在被告保險公司處為自己所有的轎車投保了道路交通事故第三者強制保險及商業險，保險期限1年。今年5月，原告駕駛該車與李某駕駛的轎車相撞，造成李某及同車乘客趙某當場死亡的交通事故。經認定，原告與李某承擔事故的同等責任。通過調解，原告一次性賠償死者親屬105萬元。原告在支付賠償款後曾多次要求被告在交強險限額內承擔賠償責任，但被告均以種種理由拒絕。現原告起訴至法院，請求判令被告在交強險限額內賠償11萬元。
被告保險公司辯稱，被告對原告所述事實沒有異議，交強險死亡事故的賠償限額為11萬元。但原告系醉酒駕車，根據交強險條款的約定，對醉酒駕駛造成交通事故保險公司不予賠付。故請求駁回原告的訴訟請求。
法院審理後認為，原告劉某為其所有的轎車在被告處購買了交強險，雙方形成了保險合同關系。按照雙方簽訂合同的約定，被保險車輛發生交通事故，造成第三者李某、趙某死亡的後果，被告應當根據已生效的保險合同承擔理賠責任，遂判決被告向原告支付賠付款11萬元。
法官說法
根據道路交通安全法第七十五條的規定和國務院《機動車交通事故責任強制保險條例》相關規定，除事故損失系受害人故意造成和醉酒駕駛造成受害人財產損失的保險公司不予賠償外，並未規定醉酒駕駛的情況下，交強險承保的保險公司可以對受害人的醫療費用、傷殘補助人身損害後果不予賠付。被告與原告簽訂的交強險合同所附條文第九條，減輕或免除了被告的交強險賠付責任，該約定違反了我國法律規定，法院不予確認。被告以原告系醉酒駕駛為由，述稱其不承擔本案交強險賠付責任，無法律依據，法院不予採納。
法規鏈接
道路交通安全法第七十五條規定：「醫療機構對交通事故中的受傷人員應當及時搶救，不得因搶救費用未及時支付而拖延救治。肇事車輛參加機動車第三者責任強制保險的，由保險公司在責任限額范圍內支付搶救費用;搶救費用超過責任限額的，未參加機動車第三者責任強制保險或者肇事後逃逸的，由道路交通事故社會救助基金先行墊付部分或者全部搶救費用，道路交通事故社會救助基金管理機構有權向交通事故責任人追償。」
國務院《機動車交通事故責任強制保險條例》第三條規定：「本條例所稱機動車交通事故責任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。」;第二十一條規定：「被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償。」;第二十二條規定：「有下列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內墊付搶救費用，並有權向致害人追償：駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的;被保險機動車被盜搶期間肇事的;被保險人故意製造道路交通事故的。有前款所列情形之一，發生道路交通事故的，造成受害人的財產損失，保險公司不承擔賠償責任。」
❹ 交通肇事後哪些屬於保險公司免責的事由
根據《機動車交通事故責任強制保險條例》第三章賠償的規定
第二十一條 被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。
這里大家需要區分一下本車人員和被保險人以外的受害人。
根據2006年國務院《機動車交通事故責任強制保險條例》第五條規定，交強險合同中的受害人是指因被保險機動車發生交通事故遭受人身傷亡或者財產損失的當事人，但不包括被保險機動車車上人員、被保險人。而車上人員與第三人系基於特定時空條件下的臨時身份，其身份會隨其時空條件的變化而發生變化。判斷因保險車輛發生意外交通事故中的受害人的身份，應當根據受害人在交通事故發生當時這一特定的時間其是否身處保險車輛之上為主要依據。事故發生時在車上即為車上人員，在車下即為笫三者，而交通事故發生的時間應從受害者受到傷害時起算。
然後交強險條款第9條明確規定以下四種情形，交強險法定免責：
1.駕駛未取得駕駛資格的，包括駕駛車輛與准駕車型不符（簡稱「無證」）；
2.駕駛人醉酒的，即血液中的酒精含量在80mg/100mL以上的（簡稱「醉駕」）；
3.被保險機動車被盜搶期間肇事的（僅墊付搶救費）；
4.被保險人故意製造道路交通事故的。
❺ 交通事故中一方無責任的,被保險車輛的保險公司是否有責任賠償事故被保險車主
■車內物品爆炸
車輛自燃並不在車損險的賠付范圍之內，需要通過附加險——— 自燃險規避這一風險。但自燃險僅是對車輛在行駛過程中因電器、線路、供油系統等發生故障引發的自燃承擔保險賠付的保險，對於車內物品爆炸引起的損失並不在賠付范圍之內。因此，保險專家提醒，車內勿放置易燃易爆物品，如打火機、碳酸飲料、香水、發膠、高壓殺蚊葯等。
點評：車損險對車輛在交通事故中的損失進行賠付，而車內物品爆炸對車輛造成的損失，自然屬於拒賠之列。
■汽車爆胎
保險公司將爆胎列為汽車某零部件的自然老化現象，車輪單獨損壞(指僅發生輪胎、輪輞、輪轂罩的損壞)造成的損失和費用保險公司是不予賠償的。不過，由於輪胎爆裂引發交通事故，給車輛造成的損失，在保險公司的理賠范圍之內。專家提醒，車主應隨時關注輪胎的使用情況，當輪胎磨損到一定程度時，要及時更換質量好的新輪胎，並定期測試胎壓。
點評：爆胎原因多種，保險公司很難對爆胎原因做出准確判斷，為了避免理賠糾紛，對於爆胎損失將拒賠。
■發動機浸水受損
車輛被水浸泡後，如果不能及時處理，很有可能造成電器、電路的損壞，尤其被水浸泡後發動機滅火，再次打火極容易導致受損。被水浸後的發動機因二次打火受損，並不在「全險」的承保范圍之內。車險理賠人員提醒，如果沒有投保涉水險，車主也不必太擔心，車輛在水中浸泡後，應及時將車輛拖出，只要及時清潔、進行乾燥處理，一般不會對發動機造成太嚴重的傷害。
點評：為了對發動機受損進行保障，車主可以為車輛單獨投保另一款附加險——— 涉水損失險加以保障。這一保險並不在所謂「全險」之列。
■人為打砸致車受損
盡管車損險對「外界物體墜落、倒塌」導致車輛受損進行賠付，但把玻璃破碎、車身劃痕等列入免賠行列，而單獨玻璃破碎險、車身劃痕險也僅對意外事故中遭到的破壞進行賠付，如有人為惡意破壞等行為導致上述車身局部受損則不在賠付范圍之內。此外，人為惡意導致車頂受損也將遭到拒賠。保險專家建議，機動車盡量停放在車庫或停車場，以免遭受惡意打砸損壞。
點評：盡管車身劃痕有保險賠付，但人為原因將遭到拒賠，這在於讓車主愛護車輛，並避免道德風險。
■車輛零部件被損或被盜
除單獨玻璃破碎險、車身劃痕險等對車輛局部零部件的意外損壞進行賠付外，其他部件受損或被盜很難獲得保險公司賠償，無論是車損險還是盜搶險，都已在「免責條款」中明列此類免賠范圍，如車輪單獨被盜、車燈或者倒車鏡單獨破損等都不能獲得賠付。
點評：車主在存放車輛時應放在較為安全的車庫或停車場內。即使車身可由盜搶險來承保，但也需要出險當地縣級以上公安部門立案認定才能賠付。
■所載貨物導致車輛受損
「全險」對被保險車輛出現的多種意外進行承保，但鮮有對車本身所載貨物導致的車輛受損進行賠付，如車損險就在免賠條款中指明，「被保險機動車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失」不予賠付。
點評：這一拒賠在於要求車主在安全行駛過程中加固車載物，車載物墜落導致車輛損失很大程度上車主可以預見並提前預防。
■撞到自家人
機動車撞到他人，只能通過第三者責任險加以賠付。所謂第三者，是指保險人、被保險人(駕駛員視同於被保險人)以外的人，但在保險條款中卻將被保險人或駕駛員的家庭成員排除在「第三者」的范疇之外。
因此，如果車輛撞到自家人，保險公司視為免責。同理，被同一單位名下的車輛碰撞也不能通過第三者責任險得到賠償。
點評：由於自家人與車主具有連帶經濟賠付責任，因此並不在承保范圍之內。自家人的保障只能由意外險、壽險來進行賠付。
■車上物品被盜和貴重物品受損
車損險、盜搶險所承保的范圍一般只限於車輛本身，因此，車上物品被盜卻鮮有保險公司賠付。目前，只有少數公司對車內的特殊物品進行賠付，如「附加高爾夫球具盜竊險」。保險專家解釋，為保障車上物品因交通事故遭受損失，車主可在購買車損險後附加隨車行李物品損失險，不過金銀、首飾等貴重物品不在承保范圍之內。
點評：「附加隨車行李物品損失險」僅為一些日常使用物品進行承保，而貴重物品因定損和報警追查較難而不在承保范圍之內。
❻ 無證駕駛出了事故，保險公司免責條款是否有效
無證駕駛出了事故，保險公司不負責賠償，但應在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內墊付搶救費用，並有權向致害人追償。
《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條規定：有下列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內墊付搶救費用，並有權向致害人追償：
（一）駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的；
（二）被保險機動車被盜搶期間肇事的；
（三）被保險人故意製造道路交通事故的。
有前款所列情形之一，發生道路交通事故的，造成受害人的財產損失，保險公司不承擔賠償責任。
❼ 車輛保險公司免責條款
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一、酒後駕車。酒後駕車發生事故，保險公司將拒付賠償金。二、超載、無牌照車出險。對於超載車或沒有上牌的車輛出險，保險公司都會將其拒之門外。三、未年檢車輛出險。根據合同，保險只對合格車輛生效，未年檢的車輛視為不合格車輛，在此之下，消費者即使上了保險也不能得到相應賠付。四、駕駛人未年審。根據條款規定，駕駛員沒有年審所開車輛屬於不合格車輛，保險公司可根據保險合同拒絕理賠。五、在收費停車場中丟車、刮蹭。即使上了全險，若在收費停車場中丟車也不予賠付。因此無論是車丟了還是被劃了，保險公司一概不管。發生上述事件，消費者正確的方式是找停車場索賠。六、對方全責你不追償。一旦出險且責任在對方，一定要先找對方理賠，未果之後再找保險公司賠償。七、未及時報案或擅自對車輛進行修復。發生保險責任范圍內的事故後，被保險人應立即向公安部門報案，並在48小時內向保險公司報案。未經核損擅自對車輛進行修復，保險公司也會拒賠。
❽ 法院判決未讓無責車承擔責任,那麼保險公司是否應該再承擔無責部分責任
法院的判決無法評價是否正確，但這種判決方法已形成判例，並在司法界趨於一致是事實。
關於第一個問題：對於事故責任無法認定，保險公司是否賠償？
部分法院認為，雖然保險條款約定：「保險公司依據保險車輛駕駛人員在事故中所負的責任比例承擔相應的賠償責任」，但該約定不符合《道路交通安全法》第七十六條的規定。所以，保險公司以條款約定為依據，提出不劃分事故責任比例無法進行理賠的抗辯理由，法院不能予以支持。
更有法院認為，無責的案件，保險公司對本車損也應賠償，其理由為：依據保險法理，被保險人無過錯時，保險公司應當承擔賠償責任。而保險公司設定的機動車損失險格式條款中按事故責任比例承擔相應賠償義務的內容，實質上產生了鼓勵機動車駕駛者違反交通法規的反面作用，與鼓勵民眾遵守交通法規的社會正面導向背離，也與保險法理沖突，既不符合締約目的，也有違公平原則。且上述格式條款客觀上免除了保險公司自身的責任，排除了被保險人依法獲得賠償這一主要權利，根據《中華人民共和國合同法》第四十條及《中華人民共和國保險法》第十九條的規定，應認定該條款為無效條款，保險公司不能據此免責。
關於第二個問題：被保險人對受損車輛未經評估，自行修理，保險公司是否必須認這筆費用？
正常情況下，客戶索賠應當舉證損失的真實性、關聯性、合理性，如不能舉證，則應承擔不利後果，單憑修理單位的修理清單及發票根本就證明不了以上三性，因為修理單位是利害關系方，也沒有評估資質。但實際處理中，法院將舉證責任轉移到保險公司，要求保險公司舉證來推翻修理單位提供的修理清單及發票的真實性，如不能推翻，則判保險公司敗訴。至於,修理之前有無評估機構進行損失評定不在考慮之列。
這類案件我代理了若干，有代理保險人的，也有代理被保險人的，法院有固定處理成式，上訴也不會改判，實務中沒有多少道理可講。所謂見多不怪。
我個人認為法院的判決方法缺少法律依據的支撐，強詞奪理，失去公平。但被保險人與保險公司相對，的確很弱勢，從維護被保險人利益角度來看，法院做法似也無可厚非。
保險行業要求最大誠信，而目前我國的保險業確實不能靠自律。
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❾ 交通事故駕駛員無責保險公司如何賠付
無責的情況下，最多賠償對方損失的10%，由保險公司理賠。如果保險公司拒賠，讓對方起訴進行。