什麼是投資連結型保險產品

① 什麼是投資連結保險

什麼是投資連結保險？

投資連結險簡稱投連險，簡單點理解就是保險公司的「投資基金」。去年香港安盛的 Evolution 投連險在一夜之間巨虧 95%，把這種沉寂已久的理財險，再次推到了風口浪尖。

什麼是投資基金呢？投資基金就是來自全國各地的投保人，把錢統一交給保險公司，由專業的團隊幫我們打理，追求比普通散戶更好的投資收益。

總的來說，投連險也是一種理財險，那麼與其他的理財險有什麼區別呢？我們通過一張表格總結一下：

圖片來自：深藍保

按上圖的走勢，假如我們在 2014 年初投入 100 元，經過 5 年的投資，不同賬戶在 2018 年底獲得的收益是不一樣的：

• 激進型賬戶：在好的年份收益非常高，例如 2015 年漲到 168 塊，但市場不景氣的時候，虧損也是非常厲害的，在 2018 年就只剩下 138 元了。
  

• 保守型賬戶：勝在穩健，收益每年都在上漲，但五年下來只漲到 125 元，收益和銀行理財差不多。

• 平衡型賬戶：整體也在上漲，不過在 2016 年稍微下跌，最終收益也和保守型差不多。

上圖可能會給大家一種錯覺：只要放的時間長一點，投連險終究都是賺錢的。

但現實中，有些人是在價格高位開始投資的，比如 2017 年底。一年後，激進型的價格從 188 元跌到 138 元，很多人受不了刺激就匆匆退出了…

這就是投資的不確定性，也就是所謂的風險。如果不了解清楚就盲目投資，很容易就會成了「韭菜」。

另外需要提醒的是，以上收益還不是實際到手的收益，因為是保險公司的專家團隊幫我們理財，所以也要收取一些費用。主要包括：

• 初始費用：0 - 5%
  

• 資產管理費：0.2 - 2%

• 退保費用：0 - 5%，逐年遞減

無論投連險賺不賺錢，這些費用都是要交的。而如果收益本來就一般，很可能在扣完各項費用後，就沒剩下多少錢了。

如果你保障型的產品還沒有配置齊全，建議先不要考慮投連險或年金險。

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② 什麼是投資連結險為何保險人專門向老人賣投資型保險監管部門為何要原則禁止

所謂投資連結保險，其正式名字是「變額壽險」。顧名思義，投連險最大的特點就是身故保險金和現金價值是可變的。投連險是一種新形式的終身壽險產品，它集保障和投資於一體。保障主要體現在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費進行投資，獲得收益。

任何投資都是有風險的，只在於風險的大小而已，保險投資也不例外。投資連結保險產品的一部分保費進入投資帳戶，另一部分用於風險保障。進入投資帳戶的資產價值不確定是該類產品的主要風險。
對於基本的保險保障金額而言，無論投資帳戶的資產如何變動，基本的保險保障金額是不變的，這部分的風險由保險公司承擔。
投資帳戶中資產的風險，則取決於客戶選擇的對不同風險等級帳戶組合的結果和公司的投資水平。作為投保人不應過於關注某一時期的短期收益，而應關注其長期平均的盈利能力和收益水平。

相比於分紅險和萬能險，投連險的投資風險完全要由客戶自己承擔。如果說保險公司在銷售環節就能把可能的風險告知清楚，讓客戶有一定的風險承受准備，那麼一段時期的賬戶縮水並不會引發太多的退保。但如今的情況是，壽險公司為了沖業績，銷售帶有誤導，大多隻談高收益避談風險，導致客戶在面對賬戶現值時產生巨大心理落差。

③ 什麼是投資連結型保險

投資連結型保險是指包含保險保障功能並至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人壽保險。
具有以下特點：
第一、交費靈活，收費透明。通常來說，投保人交納首期保費後，可不定期不定額地交納保費。同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。
第二、靈活性高，賬戶資金可自由轉換。由於投資連結保險通常具有多個投資賬戶，不同投資賬戶具有不同的投資策略和投資方向，投保人可以根據自身偏好將用於投資的保費分配到不同投資賬戶，按合同約定調整不同賬戶間的資金分配比例，並可在合同約定條件下靈活支取投資賬戶的資金。
第三、通常不設定最低保證利率。投資收益可以在賬戶價格波動中反映出來（保險公司目前通常不遲於一周公布一次賬戶價格），因此，若具體投資賬戶運作不佳或隨股市波動，投入該投資賬戶的投資收益可能會出現負數。
所謂投資連結保險，其正式名字是「變額壽險」。顧名思義，投連險最大的特點就是身故保險金和現金價值是可變的。投連險是一種新形式的終身壽險產品，它集保障和投資於一體。保障主要體現在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費進行投資，獲得收益。

④ 什麼是投資連接型保險

投資連結保險，簡稱投連保險。也稱單位連結( unit-linked)，證券連結(equity-linked)，變額壽險(variable life)。是
一種融保險與投資功能於一身的新險種。投資連結保險適合於具有理性的投資理念、追求資產高收益同時又具有較高風險承受能力的投保人。
投資連結保險設有保證收益帳戶、發展帳戶和基金帳戶等多個帳戶。每個帳戶的投資組合不同，收益率就不同，投資風險也不同。由於投資帳戶不承諾投資回報，保險公司在收取資產管理費後，將所有的投資收益和投資損失由客戶承擔。充分利用專家理財（行內有人稱之為請專家為自己打工）的優勢，客戶在獲得高收益的同時也承擔投資損失的風險。
保障主要體現在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費進行投資，獲得收益。其特點是身故保險金和現金價值是可變的。

⑤ 投資連結保險是什麼有什麼特點

投連險是從國外引進的，英文簡稱叫作FOF，英文的意思直譯過來就是基金中的基金。不同的投連險產品，會設置不同數量的賬戶，賬戶的類型可以分為幾個類型，分別是：成長型、平衡型以及穩定型賬戶。

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這些賬戶中，成長型的賬戶 側重投資股票基金，可以獲得比較高的收益，但是高收益的投資伴隨著高風險；平衡型的賬戶用於投資股票、債券基金等，這種投資的配置，可以獲得比較高的收益，由於投資一部分債券基金，所以風險比成長型賬戶小；穩定型賬戶用於投資債券基金、銀行存款、現金，這種投資主要是為了保值，不會有很高的收益，但是相應的風險也小很多。

客戶在投保投連險時，保險公司會對投保人進行風險測試，相關人員會根據客戶提供的年齡、投資目的和風險偏好來提供投連險各賬戶資金分配的建議。客戶在設置好資金分配的比例後，可以調整這個比例，如果想提高投資的收益率，就必需對賬戶進行動態的管理。

投連險特點有哪些

相比其他的產品，投連險並不是把所有的資金都用於投資，而是在保險的保單生效以後，保險公司會按不用的標准來扣除幾種費用，分別是：初始費用、風險保費、買賣差價、資產管理費、賬戶轉移費、保單管理費等等。這些費用都會在投連險的賬單上明確的顯示出來。

從投連險保費扣除的情況來看，投連險並不是把100%的資金都放進投資賬戶，而是把資金分成幾個部分，一部分用於投資，一部分用於保值，保險公司還會收取一些管理費，這就是比較明確的投連險特點。

⑥ 什麼是投資連接保險

所謂投資連結保險，其正式名字是「變額壽險」。
其中，投資部分的回報率是不固定的。該投資賬戶內的資金由保險公司的投資專家負責投資運作，客戶享有全部投資收益，同時承擔相應投資風險。
投資連接保險如果保險公司投資收益比較好，客戶的資金將獲得較高回報。
反之，如果保險公司投資不理想，客戶也將承擔一定的風險。
投資連結保險：是指包含保險保障功能並至少在一個投資賬戶內擁有一定資產價值的人身保險產品。保戶繳納的一部分保費用來購買壽險保障，其餘大部分用來購買投資賬戶單位。投連險的壽險保障包括：如果被保險人在保險期間死亡，保險公司會按照保險金額加上保單投資賬戶內的資金給付死亡保險金。有的保險公司則只給付死亡保險金和當時投資賬戶價值兩者中金額較大者。

⑦ 什麼是投資連結型保險有什麼特點

投資連結保險，簡單叫做投連險，它不但具有保險功能外，而且它的保單的現金價值直接與保險公司的投資收益掛鉤。投保人繳付的保費，分別放入兩個賬戶中，即保障帳戶和投資帳戶，保險公司會收取一部分費用和基本保障費，然後其餘大部分資金全部用來投資。 說白了也就是保障加投資,但它的主要功能還是保障,投資只是附帶的,所以屬於壽險產品。

投資連結險的主要特點有以下幾點：
首先，保險的保障功能是與投資功能高度統一的。投保人在購買保險保障的同時, 不僅可以獲得相應保險基金投資的選擇權,而且還可以享受高投資回報。
第二，保單持有人的利益與投資回報率的關系。保單持有人擁有獲得所有投資利益的權利,當投資表現好時,保單持有人享有所有的回報;反之，則承擔相應的風險,不過，投資回報的頻繁變動性和不確定性，是需要投保人特別注意的。
第三，關於投資風險的轉移。投資連結保險的費用較低,且具有無擔保及彈性特點,較低的准備金及資本要求將投資風險轉移給保單持有人。保單持有人是要承擔投資的風險的,而保險公司會負責保單持有人資金的投資運用, 但是保險公司是不擔保任何投資回報率的,同時，保險公司對回報收取一定比例的管理費用。
第四，投保人可以對該保險有較高的透明把控。在任何時候投保人都可以通過網路查詢其保險單的保險成本、費用支出以及獨立帳戶的資產價值,使投保人明明白白地消費,確保了投保人的利益。
第五， 更多的方便投保人。聽說國外的做法是,購買一份該保險,便可保障投保人所需要的所有保險。
第六，投資連結保險弱化了對精算技能的要求,而更強調電腦系統的支持,因此該產品的投保人就可以選擇或中途更換其投資組合直到滿意為止。
投資連結保險的出現，在某種意義上來講，是一種壽險業金融功能的創新，不僅能使客戶和保險公司獲得雙贏，用戶個人所進行的投資帶來的風險也得以化解，因此，該險種是社會的一個進步。

⑧ 投資連結保險屬於什麼保險

投資連結保險，屬於投資型保險產品。
目前看，是保險公司發行的最具有投資性質，而且風險性也最高的產品。
個人認為，不屬於大眾產品，選擇的時候，要考慮很多因素，而不是單純的保障性產品，那樣簡單，屬於大眾的需求。
因為投連和資本市場直接掛鉤，同時，賬戶之間的分配比例，每天的賬戶價值都隨著資本市場的變化而變化，要求客戶具有一定的投資經驗和風險承受能力，所以，建議客戶選擇的時候，慎重。

同時，必須強調，投保此類產品之前，一定要規劃好保障類型產品，在做足保障的基礎上，可以適當的選擇投連產品，最好的形式也是按月定投，用時間規避風險，穩定收益。

建議客戶一定要先透過多渠道理解產品，完後才是接觸實踐和選擇，不要盲目，慎重規劃。
這是個專業性很強的選擇，慎重選擇。。