一年期保險產品如何搭配最劃算

㈠ 如何買定期壽險更加劃算

㈡ 保險怎麼搭配最合理呢

人生不同階段有不同的特點，面臨的風險不同，保險配置也有所差別。
我們把人生分為4個階段，來說說不同年齡段配置保險的思路：

1）0-18歲——兒童階段
2）20-30歲——青壯年期
3）30-50歲——家庭支柱
4）55歲以上——健康養老

一、0-18歲——兒童階段
孩子是家中的「掌中寶」，為人父母後，事事以孩子為重。
但從財務的角度來講，孩子不用肩負養家糊口的重擔，無法創造價值產生收入，而且撫養孩子占據了大量的時間精力和費用開銷，不建議花大量的預算為孩子購買保險。
孩子的主要目的是健康成長，所以給孩子買保險，應以健康險和意外險為主，具體思路如下：
意外險：孩子活潑好動又身體嬌嫩，認知能力不足，風險意識差，常常發生意外。由於意外引發的醫療費用是關注的重點，最好選擇意外醫療保額高，不限社保目錄限制的產品。
醫療險：孩子抵抗力差，常常一個孩子的病，班裡其他小朋友都會受到傳染，醫療險尤為重要。建議首先給孩子交少兒醫保，如果有額外預算，再考慮購買其他醫療保險。
重疾險：保障期限為20-30年的消費型定期產品，是少兒重疾的首選。因為科技發展那麼快，醫療技術永遠在更新，現在的條款，等到幾十年後可能就過時了，而且未來的保險產品會越來越好。所以，給孩子投保定期重疾險性價比最高。
二、20-30歲——青壯年期
20歲出頭的年輕人，剛剛進入社會，人生還處於摸索階段。雖然沒有太多積蓄，但也沒有太多壓力負擔，壽險可以不用配置。具體思路如下：
醫療險：這個年齡段買一份醫療險也就一頓飯的錢，換取幾百萬的保額，可以很好地抵抗大病帶來的經濟風險。選擇產品時，優先選擇有增值服務的醫療險。
重疾險：可選擇購買定期消費型重疾險，如果繳費壓力大，可以盡量縮短保障時間，或者投保一年期重疾險，但是保額不能太低。
意外險：意外險對年輕人來說是必不可少的，可根據自己的職業、工作性質、出行方式選擇意外險。如果經常出差，可強化交通工具保障；如果喜歡開車，可強調駕乘保障。
對於年輕人，後續花錢的地方還有很多，配置保險時不必追求一步到位，可在後期根據自己的情況加保。
三、30-45歲——家庭支柱
成家後，上有老，下有小，身上的重擔多了，不僅背負高額房貸，還有子女教育、贍養老人的壓力。對於生活在大城市的家庭而言，壓力則更大。
這個年齡段配置保險不光要守護自己，還要守護家庭。具體配置思路如下：
意外險：保額要做足，保額一般是年收入的10倍。
重疾險：建議購買終身重疾險。35歲以後，工作生活壓力大，很多人處於亞健康狀態，正是買終身重疾的好時期。若現在不買終身重疾，後期再想買，可能無法通過健康告知，也可能保額有限制。
壽險：這個階段必須考慮投保壽險，因為家庭責任大，如果不幸身故，至少可以通過保險賠償金，把家庭的責任延續下去。
醫療險：百萬醫療險是十分必要的，隨著年齡的增長，身體素質呈滑坡趨勢，生病住院的概率較高，醫療險可以作為社保的有效補充。
四、55歲以上——健康養老
55歲以後事業進入穩定期，工作壓力不大，孩子也逐漸成長，很多人在為退休做打算。這個時候買保險有兩道門檻，一個是年齡，另一個是健康。
年齡越大，健康險的出險概率越高，身體或多或少有些小毛病，難以通過健康告知，也很難買到合適的健康險。即便是順利投保，保額也有限制。具體配置思路如下：
意外險：隨著年齡的增大，手腳反應沒那麼靈活，還可能存在骨質疏鬆的問題，摔倒是很常見的。大多數意外險沒健康告知，一兩百塊就能搞定幾十萬的保額，非常適合上了年紀的人投保。
防癌險：防癌險健康告知寬松，保費便宜，雖然只保癌症，但癌症是重疾中理賠率最高的疾病，相當於花更少的錢，獲得大部分保障。
養老保險：養老保險實際上是一種財務規劃，作為退休金的補償。保障退休後由於長時間的生活、醫療開支，造成的生活質量下降。

㈢ 一年期保險產品有哪些 如何搭配最劃算

醫療保險可以適當選擇一年期產品進行組合，醫療保險的類別有很多，有專門針對門診的，有住院的津貼，有報銷手術的等等，可以滿足被保險人的多種需求，不同的產品等待期也不同，但是相對於重疾險來說等待期還是短很多，所以可以根據自己的需求選擇一年期的醫療險產品。如：平安e生保plus
一年期保險具有保費便宜，保障靈活的好處，但是並不是所有的保險都適合一年期，更重要的是根據自己的需求，結合保險專家的建議選擇適合的產品，才能讓自己的保障更全面。

㈣ 商業保險怎麼搭配更劃算

您好！

整體而言，對於個人來說，最佳的保障方案，最好是先給自己完善社保，然後再依據個人的實際具體保障需求，選擇合適的商業保險作為補充。

正常情況下，個人商業保險的最佳投保策略是，優先完善意外險、健康險等保障型險種，然後選擇適當的養老險、理財險作為適當的補充。

參考資料：商業保險推薦：http://tieba..com/p/3760772863

希望我的回答對您有幫助！如果您還有其他的問題可以繼續和我聯系！

㈤ 一年期的保險產品劃算嗎

一年期的保險就是消費型的保險，比如車險，百萬醫療險，意外險，這種保險都有幾個共同的特點，首先是費用低，保額高，比如百萬醫療險，幾百塊錢就能報銷一百萬，其次是等待期短，意外險無等待期，而百萬醫療險一般為30天。有哪些保障好的醫療險？哪款值得買？看看今年保險公司排名前10的熱銷保險：最新榜單！全國熱銷20款優質醫療險盤點

1、和我們常見的車險一樣，短期消費型在一年的保險期內，如果出險了，按合同約定的保額內賠償；如果內出險，保險到期就結束了，第二年重新購買續保。優點是比較靈活。

2、因為是每年到期就消費掉了，所以保費相對便宜。與之相比較的是長期儲蓄型保險。

3、「便宜」也是相對的。消費型保險一般採用自自然費率，也就是根據年齡計算保費，歲數越大越貴。相對的長期性保險，一般採用恆定費率，以購買當年的年齡計算，以後繳費期的金額不變。

4、每年保險到期需要主動繳費續保。而長期儲蓄型保險每年自動從指定的銀行卡中扣款。

5、消費型保險一般是報銷制，就是先由病人自費醫療費用，出院後提供資料給保險公司在額度內理賠。理賠的金額不會超過總得醫療費用。而長期儲蓄型保險（以長期重疾險為例），一旦確診合同約定的重大疾病，一般不需要出院，就能賠付保額（有些病種例外）。可能會出現賠償的金額比醫療費用還高的情景。

6、因為每年都要重新購買，可能會遇到產品調整，健康情況變化，忘記繳費等等因素不能續保了，還得重新選購其他產品，比較麻煩。這是短期消費型保險最大的缺點。

7、短期消費型保險一般有：

意外傷害保險、普通住院醫療險，百萬醫療險，短期重疾險等險種。意外傷害保險、普通住院醫療險一般用來彌補社保保障不足的用途；百萬醫療險，短期重疾險等一般是用在資金預算不足的情況下補充長期重疾險保額的。

綜上所述：選擇健康類保險，不要以「合算」來衡量，要結合以上短期消費型保險的優缺點，根據消費者自身的情況來購買。

如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，