重大疾病保險產品選擇方法

⑴ 重大疾病保險如何選擇

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

小諾解答：

您好！

在買重大疾病保險之前，要根據自己的實際情況，目前，市場上有很多重疾保險都對以上疾病提供保險金給付，所以，在決定買哪款保險之前，最好先看下你所選的保險是否覆蓋以上常見疾病。下面是一些如何選擇重大疾病保險的方法：

1、客戶根據自己的情況決定購買主險或者附加險！主險相對更有利些！附加險屬消費性較便宜！

2、重疾險的疾病保障種類最適合在35種左右是比較合適的，因為保持產品設計是參考醫學數據的！

3、少兒辦理重疾時注意現多數兒童的疾病都屬於先天性的，不在賠付范圍內！不可盲目！

4、辦理重疾險最適合的年齡為20-30歲，高發年齡段為60歲之前，建議45歲以前辦理還本型的重疾，那麼退休後可以轉換成養老金！

5、應注重保險責任：賠付額度，護理金等！如有提前給付就更加人性化！患病時就可以提前支取一部分！

如何選擇重打大疾病保險就是以上的幾個介紹，希望可以給你帶來參考價值。

⑵ 如何選購「重疾保險」

如果說意外險、壽險是人身保險金字塔的堅實基礎，那麼重大疾病保險就是這個金字塔結構中不可或缺的中間力量。
讓我們來看一組數據：人一生遭遇重大疾病的可能性為72%，重疾平均醫療費用高達16.6萬元，社保醫療平均支付額度僅為4.8萬元。而隨著醫療技術的快速發展，腎移植的5年存活率達到90%，癌症5年存活率男性為65%、女性為78%，治癒大病已不是夢想。越來越多的人意識到平時要注意多鍛煉身體，每年要做體檢，病時要掌握優質醫療資源，有充足財務去支持才是解決辦法，因此一提保險人們便把目光更多地投向了重疾險。
但是作為普通消費者面對各式各樣的產品可能會因為不了解而不知如何作出選擇，擔心買到的不是自己想要的保障，比如現在熱議的提前給付重疾險的理賠問題。那麼，提前給付重疾與重疾險是一回事嗎？「提前給付」又是什麼意思？該如何挑選重疾險呢？記者為此采訪了保險業內的相關專家。
重疾險可以選擇為附加險
泰康人壽保險公司的相關負責人告訴記者，提前給付重疾險，一般是附加險，附加在含有身故責任的主險產品上。所謂提前給付，是指當罹患條款所列的重疾後，將主險的身故保額全部或部分「提前」給付，同時主險的保額相應減少。
例如，主險壽險保額20萬元，附加提前給付重疾險保額為主險身故保額的50%，則重疾時先賠10萬元，身故後扣減已經賠付的再賠10萬元。本質上提前給付重疾險還是「壽險」，只是放寬了壽險賠付的條件，將身故才賠付的保險金提前到了罹患重疾時，解客戶急需醫葯費的燃眉之急，是保險人性化的做法。因為佔用了壽險的保額，所以提前給付重疾的費率一般較低。
重疾所含病種各公司較為一致
除提前給付重疾外，市場上另一種叫「重疾險」的產品是有單獨的重疾保額的，被保險人罹患條款所列重疾時按約定的保額予以賠付。如果主險壽險保額20萬元，附加重疾險保額20萬元，則重疾時先賠20萬元，身故時再賠20萬元，所以相比提前給付重疾險保費也要貴一些。
提前給付重疾險和重疾險各有側重，消費者應該根據經濟承受能力及主險情況搭配選擇。統計數據顯示，罹患重疾概率最高的年齡一般為41歲至50歲，這個階段的家庭壓力是巨大的，罹患重疾對家庭的打擊往往是毀滅性的，因而買份保額20萬元至30萬元的重疾必不可少。
再來看看重大疾病的定義，一般保險公司使用的重疾定義都涵蓋《重大疾病保險的疾病定義使用規范》中的25種重疾，包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症等。該重疾定義是保險行業協會根據疾病的性質、疾患狀態或手術來確定的，各保險公司使用的比較一致，並且保險條款也都是經過保監會備案的。
購買重疾險從自身情況出發
現在許多保險公司經常會在宣傳時強調保障疾病的種類，保險代理人也常常會比較各家產品所保障重大疾病的數量，但是投保人不能忽略的一點是，重大疾病保險重要的不僅是表面上的數量，還有它確實能夠提供保障的疾病種類。
保險專家表示，在《重大疾病保險的疾病定義使用規范》出台後，大多數保險公司設計條款時都會包含統一的25種，這也是最多發的重大疾病，市場上不同的重大疾病保險保障范圍各有不同，大多數從20多種到40多種不等，在選擇時不應簡單地比較數量，而應根據自身的情況投保對自己更有利的條款。因為重疾險的保險費是按照險種所包含的各類疾病發生率與治療費用計算而成，如果保障的險種越多，保費自然高，可能有些疾病對於投保人來講發生率非常低，或者發生率高但是治療費用較低。
許多保險公司會宣傳保障疾病的種類，但是保險專家認為，還需要考慮的是實際保障疾病的種類，例如有些保險公司將某種疾病列入保障范圍，但是如果條款對疾病發生的程度或者確診方式進行相當嚴格的規定，例如達到條款中規定的程度的患者已基本存活時間很少，這樣重疾險就沒有發揮出應有的作用，所以購買重疾險時，應多了解哪些疾病可以賠償，哪些疾病不能賠償，有利於買到合自己心意的保險。

⑶ 怎麼選擇重疾險比較好

這樣選擇重疾險好：1.保障內容齊全、豐富。2.擁有重疾保額可額外賠付。3.要有癌症多次賠等加分項。 在一定的條件內，能購買到保障內容更豐富、保障期更久、可選責任更多、保費更便宜的重疾險產品為優。

五花八門的重疾險產品各有千秋，如何選擇重疾險呢？怎麼選？

今天學姐就來告訴各位"挑選一款好的重疾險"其中的門道，提醒大家不要被重疾險的蠅頭小利所迷惑！

1、優秀的重疾險必須具備這些，其重症、中症、輕症保障要齊全。

在輕症以及中症的保障中，若是能夠涵蓋的高發疾病種類越多，那保障會更加全，是能夠加大賠付的幾率。如果一款產品沒有輕症，沒有中症，那基本可以不用考慮了。大家千萬不要小看輕症與中症的保障內容。其實輕症一點也不"輕"！輕症就是說在重疾還在前期或者更輕的時候的症狀，還不能達到重疾的理賠標准。

而中症則介於輕症和重疾之間。治療輕症和中症的費用可不少，對於工薪一族來說是難以承擔的，得了輕症或中症疾病，能夠獲得保險公司給付的理賠金，治療後，阻止了病情的惡化。關於重疾險輕症保障還想更進一步了解的朋友，不妨看看我之前總結的詳細筆記吧：《重疾對應的輕症數量要多少才足夠？》

第二，一款優秀的重疾險，最好具備重疾保額額外賠的條件。

重疾保額可以額外賠付的重疾險產品更優質，對我們更友好。比如說，被保人在60周歲前，患有保險合同中約定的重疾狀況，除了重疾基本理賠外，還另外賠付60%保額。也就是說假如一個人購買的重疾險保額為50萬，假設他在不高於60歲時患上重大疾病，總共能獲得保險公司賠付的80萬理賠金！

不高於60周歲時，大部分人都屬於家庭收入的主要來源，到了最需要做好人身保障的年齡段，如果說購買的重疾險保額比較高，就能避免家庭經濟生活失衡。我們應該買多少保險的重疾險呢？買保險就是買保額，你買對了嗎？《買多少保額的門道，你不知道就虧了！》

第三，一款好的重疾險應該要有癌症多次賠。

一般情況下，重疾險都是會有身故、被保人豁免等基礎保障的，擁有癌症多次賠等加分項就最好不過了，這樣子才能有全面的保障。顯而易見的是，癌症是人類的頭號殺手，能夠完全治癒的機會很低，要是能治好它，不過也容易反復，又有可能會在其他器官發生病變。總而言之，假如一款重疾險產品能夠包含數次癌症賠付，讓再次患病的人也能多一次機會繼續治療，那它的設計可謂是良心至極。

還有一個重點是，癌症多次賠付期越短我們越快得到保障，3年和5年癌症間隔期的重疾險產品在市面上比比皆是，選時間最短的3年。

該買哪些重疾險產品？一款優秀的重疾險產品應該具備哪些條件？想要更深一步了解，這里有你想要的干貨：《重疾險新規下，重疾險的購買建議！》

【寫在最後】

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⑷ 重大疾病險要怎麼選擇

重疾險的種類很多，可以劃分為以下6個版本，可以根據自己的需求進行選擇：

1、低配版：純重疾

2、基礎班：重疾+輕症

3、標准版：重疾+輕症+中症

4、進階版：重疾+輕症+中症+身故

5、豪華版：重疾+輕症+中症+身故+癌症多次

6、頂配版：重疾+輕症+中症+身故+癌症多次+重疾多次

為了方便大家更清楚的理解，下面通過幾個案例來解釋下。

案例 1：低配版

對於預算有限的家庭或者不想在保險上面支出太多的家庭，可以選擇購置低配版的保險，也就是說，只要保障風險最高的重疾就可以了，這樣不僅保費便宜，而且已經抵禦掉了治療費用最高的重疾。

市面上很多隻保障重疾的產品，30歲投保保障30年，保額50萬每年的保費只要一兩千，如果在60歲之前罹患合同內約定的重疾，就可以一次性獲得50萬的重疾理賠金。對於剛需人群，不失為最好的選擇。

案例 2：標准版

對於經濟寬裕點的朋友來說，可能覺得只有重疾保障遠遠不夠，那麼就可以考慮帶有中症、輕症保障的重疾險產品。

隨著現如今的醫療技術和人們對身體健康的重視，很多疾病在早期就被發現了，這時候治療如果沒有達到重疾險的理賠標准，很可能無法理賠，但是如果有了輕症和中症的保障，也許就能夠理賠了。

增加了輕症和中症保障的重疾險，保費上稍微會有所調整，市面上這類保險，以30歲女性來說，50萬的保額保障到70歲，每年的保額在3000元左右，保障可以說是比較全面了。

案例3：頂配版

對於預算充足不差錢的朋友來說，當然希望擁有最好的最全面的保障，那麼就可以選擇帶有重疾+輕症+中症+身故+癌症多次+重疾多次的頂配版重疾險產品。

這類產品輕症可以賠付，如果之後得了中症還能賠付，如果病情嚴重得了重疾又可以賠付，身故了也可以賠付。買了這類保險，就不用擔心多次罹患重疾的帶來的經濟損失，雖然保費會貴一點，但是對於經濟充足的家庭完全可以考慮。

總結一下：如果預算非常有限，那麼只要考慮純重疾就好了，純重疾的因為只保障重疾，價格最低，但是得了重疾理賠照賠不誤，已經是非常合格的重疾險了。如果覺得夠用就好，那麼可以考慮標准版的重疾+輕症+中症，合理規劃的話，兩三千塊錢就可以買到50萬的保額。

如果預算充足，那麼進階版豪華版頂配版都可以考慮，雖然價格會貴一些，但是保障更加全面。

引自https://www.dby.cn

滿意請採納！

⑸ 重疾險要怎麼挑選

熱銷的重疾險產品各式各樣，如何選擇重疾險呢？咋選呢？今天就告訴大家"如何挑選到好的重疾險"吧，以免大家踩入重疾險的陷阱！

一般來講，我們挑選重疾險需要看這幾點：保障內容是否齊全、重疾是否有額外賠付與高發疾病是否有多次賠付。

首先，好的重疾險，輕中重症覆蓋的病症是高發疾病，且賠付額度要高。

在輕症以及中症的保障中，若是能夠涵蓋的高發疾病種類越多，那保障會更加全，可以加大獲得賠償的概率。如果一款產品沒有輕症，也沒有中症保障，那就基本可以不用考慮了。大家千萬不要小看輕症與中症的保障內容。其實輕症也不算是小病了！輕症就是說在重疾還在前期或者更輕的時候的症狀，距離重疾的理賠要求還有一大段差距。

中症所處的位置在輕症和重疾之中。到醫院治療輕症和中症需要的費用可不少，對普通家庭的打擊比較大，得了輕症、中症，能夠獲得理賠，治癒好了，才不會變成重病。要是有小夥伴想要更深入了解輕症的保障，可以看看學姐之前的文章：《輕症數量越多？重疾險越好？》

第二，一款優秀的重疾險，最好具備重疾保額額外賠的條件。

有重疾保額額外賠的重大疾病保險產品更好，對我們更友好。例如在60歲前，罹患合同中約定的重疾，可額外賠付60%等設置。也就是說假如有人投保了50萬保額的重疾產品，如果被保人在小於60歲前患上重大疾病，那麼一共能得到保險公司賠付的80萬保額！

60歲一下，大部分人還屬於家庭收入的主要來源，處於最需要保險來轉移風險的年齡，如果說購買的重疾險保額比較高，這樣能很好地有效避免家庭經濟陷入困境。那麼大家購買重疾險到底應該選多少保額最合適？大家可以對應以下信息給自己選保額：《我們要買這個數目的保額？原因竟是這樣！》

第三，一款好的重疾險必定是要有癌症多次賠等加分項。

一款重疾險必定是要有身故、被保人豁免等基礎保障，癌症多次賠將會成為一份重疾險的推廣亮點，保障會更全面。眾所周知，癌症成為人類的第一殺手，能夠完全治癒的機會很低，假如把它治好了，還是有二次復發的風險，又有可能會在其他器官發生病變。按照癌症反復發作、變異的情況來說，倘若一款重疾險產品的癌症賠付次數超過一次，哪怕再次患病也多一次治療的機會，那這設置可以說十分良心。

大家需要留意一件事，重疾險癌症多次賠付的間隔期千萬不要太長，在如今市場上的重疾險產品癌症間隔期有3年的也有5年的，3年的比5年的更好。

該買哪些重疾險產品？如何辨別一款重疾險產品是好是壞？具體內容了解，干貨在這，錯過就是損失：《新規重疾險，怎麼買才好？》

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⑹ 重大疾病保險應該怎麼買呀，那種比較好

重疾險即重大疾病保險，只要符合合同約定的疾病條件，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症等，保險公司就會賠付一筆錢。

重疾險的本質是 「收入損失保險」，理賠金不限用途，可以用來治病、償還房貸、支付孩子教育費用等。

從具體保障內容看，重疾險保障內容主要包括：

• 重疾：通常會危及生命，治療過程花費巨大，高發重疾包括惡性腫瘤、腦中風後遺症等

• 輕症：病情不重，治療花費不大，病種沒有統一，高發輕症包括不典型心肌梗塞、冠狀動脈介入手術等

• 中症：病情介於輕症、重疾之間，病種沒有統一，目前含中症的重疾險產品不多

• 身故/全殘：含壽險責任的重疾險，除了疾病，還可以賠償身故、全殘

重疾險的核心是重疾保障，此外有的還會擴展多種保障責任，比如特定疾病、疾病終末期、老年護理金等。

那麼如何挑選重疾險呢？我建議考慮以下4方面：

保不保身故？

重疾險有的只保疾病，有的保疾病和身故，這兩類產品價格差異很大，可以按自己的預算來選。

保身故的傳統型重疾險，實質是多買一份終身壽險，即使自然身故，也能 100%獲賠，所以都不便宜。

只保疾病的純重疾險，保費會便宜很多，不僅可以保終身，還提供多種保障期選擇，如果預算有限，可以選擇保 20 年、30 年，或保到 60 歲、 70 歲等。

保高發疾病嗎？

建議重點關注是否包含高發輕症，或者有家族病史，也可以重點關注家族病史的疾病。

根據近年來的理賠數據，同時結合 6 大高發重疾，我總結了如下 11 種高發輕症和中症：

直接說結論：

• 如果追求性價比：保到 70 歲，嘉和保（點擊測算保費） 性價比很高，男性投保優勢更大；想保終身，超級瑪麗2020 max、優惠寶 更值得考慮。

• 如果追求保障全面：男性可以重點考慮 超級瑪麗 2020 max ，61 歲前多賠 50%，還能附加癌症/心血管 2 次賠；女性可以選擇 優惠寶 ，前 60 歲多賠 60%，價格還要更便宜。

• 如果看重心血管保障：芯愛 2 號 對 10 種心血管疾病，都可以 2 次賠付，心血管保障更全面。

• 如果想降低繳費壓力：瑞泰瑞盈 交到 60 歲，保到 60 歲非常便宜；超級瑪麗 2020pro 最長可選擇繳費至 70 歲，能進一步降低繳費壓力。

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