傳統年金保險產品的概念與種類

Ⅰ 試述年金的概念，它包括哪些種類

年金是指一定時期內每期發生相等金額的收付款項。折舊、利息、租金、保險費等通常表現為年金的形式。年金按付款方式可以分為：①普通年金（也稱後付年金）是指發生在每期期末等額的收付款項的年金，在現實經濟生活中這種年金最為常見，所以稱作普通年金；②先付年金是指在一定時期內發生在各期期初等額的系列收付款項；③延期年金是指在最初若干期沒有收付款項的情況下，發生在後面若干期等額的系列收付款項；④永續年金是指無限期發生支付的年金。

Ⅱ 年金保險的分類有哪些

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

小諾解答：

您好！

1.按照繳費方式劃分。年金保險按照繳費方式不同可分為躉繳年金與分期繳費年金。躉繳年金又稱為一次性繳費年金，投保人一次性繳清全部保險費，然後從保險合同約定的年金給付開始日起，受領人按期領取年金。投保人分期繳費年金是投保人在保險金給付開始日之前分期繳納保險費直至繳清，在約定的年金給付開始日起按期由受領人領取年金。

2.按照年金給付開始時間劃分。年金保險按照年金給付開始時間劃分為即期年金和延期年金。

即期年金是指在投保人繳清所有保費且保險合同成立生效後，保險公司立即按期給付保險年金的年金保險。即期年金通常採用躉繳方式繳納保費。

延期年金是指保險合同成立生效後，投保人按照保險合同的規定繳納全部保費，且被保險人到達一定年齡或經過一定時期後，保險公司在被保險人仍然生存的條件下開始給付年金的年金保險。

3.按照被保險人劃分。年金保險按照被保險人的不同劃分為個人年金、聯合最後生存者年金和聯合年金。

個人年金又稱為單人年金，被保險人為一人，是以個人生存為給付條件的年金。

聯合最後生存者年金是指兩個或兩個以上的被保險人中，在約定的給付開始日，至少有一個被保險人生存即給付年金，直至最後一個被保險人死亡才停止給付的年金。此種年金的投保人多為夫妻。

4.按照給付期限不同劃分。年金保險按照給付期限的不同劃分為定期年金、終身年金和最低保證年金。

（1）定期年金是指保險公司按照保險合同約定的給付期限給付被保險人的年金。定期年金是確定年金，只要在約定的期限內，無論被保險人是否生存，保險公司的年金給付都會至年金給付期限屆滿。

（2）終身年金是指保險公司以被保險人死亡為終止給付保險年金的時間。也就是說，只要被保險人生存，被保險人將一直領取年金。

（3）最低保證年金是為了防止被保險人過早死亡而喪失領取年金的權利而產生的年金。

Ⅲ 年金是什麼意思年金保險有哪幾種類型

年金保險是指以被保險人生存為給付保險金條件，並按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。

年金保險同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常採取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。當投保客戶購買年金時，保險公司為客戶提供了一定的收益保障。

年金險的產品結構形態

1、預定利率

預定利率是保險公司承諾給我們的收益。一款產品預定利率越高，意味著每年返回的錢就越多。這個利率是隨著合同簽訂的那一刻就確定下來，不再發生變化。從2020年開始，各家保險公司的年金險產品最高只有3.5%。

2、萬能賬戶

很多產品設計有萬能賬戶，返還的各類生存金會自動存入萬能賬戶，然後按照萬能賬戶的利率進行增值。這個賬戶的錢，可以進行追加，也可以隨時進行取出，就好像微信的零錢包類似。但是需要注意的是這個賬戶的利率和產品本身的預定利率是不一樣的。

有些產品的萬能賬戶是單獨的主險，可以購買，有些則是附加險，有點類似於基金。需要提醒的是，萬能賬戶是有不少額外費用的：

（1）初始轉入手續費：一般是1-2%，對於逐年轉入萬能賬戶的生存金或分紅，在保單第6年開始，會逐年返還上一年的手續費。

（2）追加保費手續費：收取2-3%；

（3）提取手續費：在保單頭5年，一般會按照5%-4%-3%-2%-1%的比例進行收取，第6年後減保提取就基本不收費了。

3、分紅

這個分紅不是上市公司的分紅，千萬不要聽人家說這家公司盈利好，就一定分紅多，這是一廂情願的想法。分紅目前有英式分紅和美式分紅的區別。英式分紅是以現金的形式發放的，美式分紅是以增加保額的形式發放的。

在產品出售時，一般會演示三個層次，分別是低檔收益、中檔收益和高檔收益，很遺憾，這個收益僅僅是演示而已，並不是確定的。

年金險分類

1、傳統型

這類產品的收益是寫入合同的，沒有那麼多雜七雜八的返還設計，清晰明了，預定利率多少就多少。你可以很清楚的看到每一年賬戶里現金價值多少錢。

如果需要用到教育金、婚嫁金等大額資金，可以通過減保的操作來實現返還的目的。為了滿足靈活的資金增值，也都會附加有一個萬能賬戶，可以另外存錢，收益當然比支付寶之類的高多了。

2、分紅型

分紅型年金險產品多見於保險公司的開門紅產品，常見的產品模式：第6年開始返錢，每年返多少金額，一直返回到多少歲之類的，他們取名字叫做生存金。然後將某個年份的減保叫做教育金、婚嫁金等等。

買年金險有什麼優點

1、強制儲蓄

它可以幫我們養成堅持儲蓄的習慣。在盛行消費主義的不良風氣下，越來越多的人都成了月光族，甚至負債累累。年金險可以幫助我們積少成多，把錢存起來，為將來的生活作準備。

2、教育養老的儲備

年金險可以幫助我們提前准備好一筆專門的費用，保障在收入不穩定或者年老喪失工作能力時還能夠給到我們孩子良好的教育、有品質的晚年生活。

3、風險隔離

年金險可以很好地幫助我們防範債務、資產傳承等風險。

4、操作性強

年金險只需要每年按時繳費，除此之外投保人不用操心別的，保險公司會幫忙打理資金。

5、回報明確

年金險可以精確估算出自己幾十年後的收益情況，比如你買了養老金，計劃自己退休後可以領取多少錢，就可以計算出個人購買的年金險額度和繳費期限。

引自文章：什麼是年金保險

滿意請採納！

Ⅳ 年金型保險產品有哪些種類

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

小諾解答：

您好！

年金保險，簡單來說就是被保險人按照約定給保險公司繳納保險費了，那麼保險公司就要按照規定給被保險人保險金，按年、半年、季、月這幾種形式給付保險金，前提是被保險人要是活著的狀態，直到被保險人死亡或者是保險合同到期為止。年金型保險產品一般有兩大種類，一種是個人養老保險，另外一種是定期年金保險。個人養老保險是一種個人年金保險產品，在年輕的時候按月繳納保險費，繳費直到自己退休為止。從退休年紀開始，每月領取養老金，直至死亡。而定期年金保險，是要求投保人在規定期限內繳納保險費，當被保險人生存至一定的時期後，按照約定領取年金，直到合同到期。

Ⅳ 年金的概念和種類

是定期或不定期的時間內一系列的現金流入或流出

普通年金（後付年金）、先付年金、遞延年金、永續年金

Ⅵ 年金保險種類

你好，我們都知道保險是用來防範風險的，好比意外險可以規避意外風險，醫療險可以轉移大病風險一樣，年金險則可以抵禦長壽風險。

那麼保險年金具體指的是什麼，有什麼用呢？下面奶爸將從以下幾點給大家聊一聊《保險年金是什麼意思？優秀的年金險是怎樣的？》

一、年金險是什麼意思

年金險是指投保人一次性或者按期繳納保費，保險公司以被保險人生存為條件，定期給付保險金直至保險合同期滿或者被保險人死亡的保險。

年金險主要是用於保障年老或者喪失勞動力時獲得經濟收益。常見的年金險有教育金和養老金。

有些人可能覺得平時繳納的社保裡面本來就有養老保險，等退休了拿那筆錢就足夠了，沒有必要買養老年金險。

不過很遺憾地告訴大家，以目前市場的通貨膨脹率，如果我們沒有一點積蓄，光靠社會養老金並不足以保障我們退休後的生活。

而年金險可以持續給被保險人一筆可觀的保險金，充當退休人員的經濟收入，保障退休後的生活水平。

雖然年金險不像股票、基金等投資方式有高收益，但是它勝在安全、穩定，能夠持續為投保人帶來收益。

二、優秀年金險——中荷金生有約

可以看到，金生有約年金險的最大亮點就是保證領取年金20年，即便是被保險人領取期間身故了，其保險受益人也可以繼續領取。

基本信息

金生有約允許30天-50周歲的人群投保，其中未成年人只能由家長代其投保，是一款保障終身的年金險。

它的繳費期限可選擇多，可以一次性支付或者分3/5/10/15/20/25/30年繳費，並且可以年繳和月繳，供不同需求的人選擇，減輕保費壓力。

而且這款產品的起投金額並不高，最低年繳2000元，月繳只需500元。

另外，現在投保中荷金生有約的話還享有加保權利（持續到2020年12月31日），即使預算不多也可以先購買最低承保金額，等後續經濟寬裕了再提高保額就好了。

三、奶爸總結

綜上所述，保險年金就是所買的年金險在以後定期能夠給到你的錢，也就是說年金險的收益越好，那麼到時候能領到的錢越多。

年金險是一種能夠保障人們退休養老生活質量的理財型保險，收益比較穩定，能夠抵禦長壽風險。