全新返還保費的保險產品測評

『壹』 消費型保險和返還型保險哪個好一些

選擇購買消費型保險會比返還型保險更好一些，消費型保險雖然不返還保費，但是同類產品中性價更高，設置靈活。

返還型保險的保費昂貴，看似返還但是收益低。因此消費型更適合普遍大眾購買，而返還型適合有一定經濟基礎的人群選擇。

那我們究竟應該如何購買重疾險呢？為了方便大家，學姐專門總結出這些技巧，幫助各位購買到合適的重疾險產品：《好的重疾險原來長這樣！》

下面我們來看看兩者的區別：

看起來這返還型重疾險"有病治病，沒病返錢"的性質確實吸引人，不過別那麼快就肯定。

以下的優點，是返還型重疾險所沒有的：

1、價格便宜：消費型重疾險的保費是很親民的，一般情況下，價格是比返還型重疾險便宜一半甚至更多，比較低的價格可以拿到比較高的保額，可以說，消費型重疾險的價格杠桿很高，超高性價比。

2、保障時間靈活：保障期限是可以通過自己需求靈活選擇，市場上是有60歲、70歲、80歲甚至終身的保障期間可供選擇，而返還型重疾險一般只能選擇80歲或終身期限，一看上去好像也沒多點差別，但這也交更多的保費。

返還型重疾險又是有哪些不足之處呢？

1、保費昂貴：返還型重疾險的價格是偏高的，比消費型重疾險多出2倍甚至3倍，從上圖可知，福澤安康20還沒有加附加險的配置的情況下，30歲女性購買都要18000了！這可能是不太符合大部分家庭的預算準備的；

2、看似返還，實則低收益：返還型重疾險的本質是：投保人除了購買一份消費型重疾險後，再另外多交幾倍的保費，公司則拿這多交的保費用幾十年去理財，所得盈利全歸公司，最終就把原本的本金返還給投保人。

如果是這樣，大家可以將這份錢放進銀行存個定期，獲得的收益會更高，而且時間還一樣。

前面的不足只是返還型重疾險的一小部分，為了不讓大家繼續陷泥坑，關於返還型重疾險防坑文章，我也寫好了：《返還型重疾險只是表面華麗，實則這么坑！》

那究竟選哪個比較好？

不少人在買重疾險之前，在思考購買消費型還是返還型，綜合以上分析，建議大家考慮入手消費型重疾險，大家不妨來看看關於消費型重疾險的文章：《如不出險消費型重疾險的保費不會白交嗎！》

【寫在最後】

我是【學霸說保險】，專注於客觀、專業、中立的保險測評；

如果上面的內容還沒有解決你的問題，還可以來公眾號【學霸說保險】咨詢我；

我會以多年來為10W+家庭配置保險的經驗，給你最專業的建議。

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『貳』 返還型保險好嗎

保險產品的出現一定有它的適應人群，返還型保險也有它存在的必要性。

如果是想要保障，又擔心保費白花的，可以考慮這一類型的產品。

返還型保險有哪些優缺點

返還型保險帶有理財屬性，年金險是比較典型的，不過考慮到保障問題，奶爸就不專門介紹年金險，對這類保險感興趣的不妨看看這里：《年金險是什麼？有哪些亮點和不足？》。

接下來奶爸說的返還型保險是排除年金險的，那麼這些保險產品有哪些優缺點呢？

1.返還型保險的優點

（1）提供保障還能返還保費

返還型保險屬於「雙管齊下」，一方面可以給被保人提供保障，如果出險可以獲得相應保額賠付；另一方面，即使沒有出險，最終可以把交的保費拿回來。

這也解決了很多人擔憂不出險保費白交的問題。

（2）保障期限較長

一般返還型保險保障期限都比較長，正如我們一開始說的，可能是20年後返還，這就意味著返還型保險的保障期限應該超過20年，當然也有其他保障期限，具體以保險合同約定為准。

整體而言，這種產品約定的保障期限會比較長，給被保人更長久的保障。

2.返還型保險的缺點

（1）產品保費比較高

往往同樣的保障，如果是返還型保險，保費會高出不少，比如同樣是意外險，按照正常來說，也就是幾百塊，而如果是返還型的保費可能需要上千元。

（2）中途斷繳，無法獲得返還

盡管返還型保險最終可以獲得保費返還，這是在沒有出險，不斷繳的情況下，如果中途放棄繳費，一般情況下是無法獲得保費返還的。

而奶爸一開始也說了，一般返還型保險需要繳費時間比較長，誰也不能保證能夠一直交費，一旦斷繳，損失本金，而且保障也終止。

（3）返還收益不高

返還型的保險，一般是返還保費，試想一下，如果是20年後返還保費，其實資金已經出現貶值，盡管保費返還了，但是返還的錢還是「虧了」。

買返還型保險一般保費比較貴，在投保前要充分考慮預算，不要為了獲得保費返還而讓自己的正常生活受到影響。

『叄』 返還型保險值得買嗎

對於想要強制儲蓄、有投資理財需求的人群來說，返還型保險才是值得買的。

返還型保險又稱儲蓄型保險，是指到了合同約定的時間沒有出險，保險公司會返還一筆錢給被保險人或受益人。

感興趣的小夥伴戳這里：

《出事有錢賠，沒事錢還你——返還型保險了解下！》

"有病賠錢，無病返還"這八個字，就像一個魔咒，吸引著消費者前仆後繼，返還型保險真的有那麼完美嗎？先別急著買，返還型保險這些套路你不得不知道：

1.保障范圍小：比如，大多返還型重疾險都只保交通意外身故，而不賠一般傷殘。

2.返還型保險價格偏貴：相比消費型保險，返還型保險往往貴了1倍。

3.佔用預算：相信大多數人都是沒有過多的預算去買保險的，如果還買了返還，其它的保險就沒錢買了。

4.提前身故或重疾：假設買了返還型重疾險，還沒活到指定返還歲數就身故或患重病了，那每年多交的30%-70%保費就算是孝敬保險公司了。同其他的保險一樣，都是賠付保額，並不會多給你。

不信的話，參考這份榜單就知道啦：

《2021年最新六款值得買的返還型重疾險來了！》

話說回來，返還型保險真的一無是處嗎？未必！這幾種人還是可以買！

1.存不住錢的人，把每年固定要扣的保費當做強制儲蓄。

2.對資產配置有需求的人，也就是你錢足夠多，有預算去投資理財可以考慮下。

3.不會理財的人，把這部分錢存在保險公司，除了能得到保障，最後還能領到一筆錢。

能具備以上條件，入手一份返還型產品是完全沒問題的，給大家推薦幾款還不錯的產品：

《七款值得買的返還型重疾險大盤點！》

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『肆』 返還型保險有必要買嗎

對於想要強制儲蓄、有投資理財需求的人群來說，返還型保險才是值得買的。

返還型保險又稱儲蓄型保險，是指到了合同約定的時間沒有出險，保險公司會返還一筆錢給被保險人或受益人。

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《出事有錢賠，沒事錢還你——返還型保險了解下！》

"有病賠錢，無病返還"這八個字，就像一個魔咒，吸引著消費者前仆後繼，返還型保險真的有那麼完美嗎？先別急著買，返還型保險這些套路你不得不知道：

1.保障范圍小：比如，大多返還型重疾險都只保交通意外身故，而不賠一般傷殘。

2.返還型保險價格偏貴：相比消費型保險，返還型保險往往貴了1倍。

3.佔用預算：相信大多數人都是沒有過多的預算去買保險的，如果還買了返還，其它的保險就沒錢買了。

4.提前身故或重疾：假設買了返還型重疾險，還沒活到指定返還歲數就身故或患重病了，那每年多交的30%-70%保費就算是孝敬保險公司了。同其他的保險一樣，都是賠付保額，並不會多給你。

不信的話，參考這份榜單就知道啦：

《2021年最新六款值得買的返還型重疾險來了！》

話說回來，返還型保險真的一無是處嗎？未必！這幾種人還是可以買！

1.存不住錢的人，把每年固定要扣的保費當做強制儲蓄。

2.對資產配置有需求的人，也就是你錢足夠多，有預算去投資理財可以考慮下。

3.不會理財的人，把這部分錢存在保險公司，除了能得到保障，最後還能領到一筆錢。

能具備以上條件，入手一份返還型產品是完全沒問題的，給大家推薦幾款還不錯的產品：

《七款值得買的返還型重疾險大盤點！》

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