精算定價角度看兩地保險產品差異

❶ 保險精算計算題！急求！

❷ 在分紅保險中，定價的精算假設一般比較保守。就死亡率因素來看保守表現為

「保守」表現在增大了預定死亡率。

所謂「預定利率」為保險公司根據未來資金運用收益率的預測為保單設置的每年收益率。預定死亡率、附加費用率、預定利率共同決定著保險產品的費率，進而影響消費者繳納的保費。

預定利率越高，消費者繳納的保費越低。而此次提高預定利率上限，則意味著保險公司可以增加給消費者的「讓利程度」。為了控制風險，改革方案還設置了3.5%的法定評估利率。如果保險企業自行設定的預定利率高於3.5%，仍需向保監會「一事一批」。

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分紅保險的相關要求規定：

1、分紅險可分配盈餘來源於保險公司假設的死亡率、投資收益率和費用率與實際的差異。實際投保人群的死亡率比假設的低，或者實際投資收益高於假設的收益。

2、現金紅利為直接以現金的形式將盈餘分配給保單持有人。增額紅利為整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利。

3、保險費用比較高，具有確定的利益保證和獲取紅利的機會。分紅是不固定的，分紅水平和保險公司的經營狀況有著直接關系，保險公司與客戶共同承擔投資風險、分享經營成果。

❸ 問問保險精算的題目

太摳了，一分都不給，自己看看書吧，《利息理論》第一章利息的基本概念和第二章年金是最重要的，這兩章看明白了後面就輕松多了。呵呵，學會打漁吧！！！

❹ 在分紅保險中,定價的精算假設一般比較保守,就利率因素來看。「保守」表現為

「保守」表現在增大了預定死亡率。

壽險產品在定價時主要以預定死亡率、預定利率和預定費用率三個因素為依據，這三個預定因素與實際情況的差距直接影響到壽險公司的經營成果。

對於分紅保險，由於壽險公司要將部分盈餘以紅利的形式分配給客戶，所以在定價時對精算假設估計較為保守，即保單價格較高，以便在實際經營過程中產生更多的可分配盈餘。可見，就死亡因素來看，其「保守」表現在增大了預定死亡率。

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分紅險指保險公司在每個會計結束後，將上一會計該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

分紅保險的主要特徵在於投保人除了可以得到保單規定的保障責任外，還可以享受保險公司的經營成果，即參加保險公司投資和經營管理活動所得到的盈餘分配。中國保監會規定保險公司至少應將分紅保險可分配盈餘的70%分配給客戶。

分紅保險主要特點

1、保單持有人享受經營成果。

2、客戶承擔一定的投資風險。

3、定價的精算假設比較保守。

❺ 保險精算中保費如何定價急！！求好人解答！謝謝！

所有東西全部考慮進去之後的精算現值，精算現值的意思就是現值的期望

❻ 在人壽保險定價方法中營業保費等價公式法的最適用的壽險產品是

保險監督管理機構規定的人壽保險定價方法是營業保費等價公式法。
營業保費等價公式法的基本公式是營業保費的精算現值等於未來保險給付、費用和利潤的精算現值。我國保險監管機構目前要求的定價方法就是營業保費等價公式法。在這種方法下，人壽保險費計算應考慮以下三個要素：死亡因素、利率因素和附加費因素。因此，人壽保險費是依據預定死亡率、預定利息率、預定費用率來計算的，此三項稱為計算人壽保險費的三要素。營業保費等價公式法最主要的有點是如果給定了保費的基本假設，即死亡率、利率、費用、稅收補貼和利潤附加時，只進行有限的計算就可以很容易地計算出費率。對於簡單的壽險產品，這種方法是極其有效的和可行的。營業保費等價公式法的最大確定是這些公式沒有表明每個保單年度利潤的變化，特別是當壽險合同具有比較復雜的保險金給付，要求使用變化的利率和利潤附加時，這種方法的計算是及其復雜的。隨著計算機技術的發展，定價技術得到充分的提高，這種方法也逐漸很少被使用。
如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，

❼ 保障相同，為什麼保險產品的價格不同

相信經常貨比三家的人在買保險時會有這樣的疑惑：為什麼所保的東西差不多，但是來自不同的保險公司，價格是不一樣的？
如果同種類型，保險責任相似，大家肯定會選擇價格偏低的那款哈。
那麼為什麼同類保險不同公司，保費差距就那麼大呢?這思路其實跟為什麼港版和大陸版的iphone價格有差異一樣。
保險產品的誕生和定價
任何商品的價格都是根據成本來定的。我們先來了解一下保險產品的「成長」過程吧。
通常保險產品的誕生分為以下幾個階段：產品創意(從Idea到Good Idea)-產品形態設計、測試-初步定型-精算定價-制定合同條款-成品。
任何一款爆款，必定有大眾的痛點。所以說，關注到用戶的需求，才是產品最終贏得用戶的根本因素。
在產品創意這塊，保險公司就要搭好公司跟客戶之間的這座橋，根據用戶需求想出一些idea，然後在這個基礎上選出可行性和回報度都很高的good idea。
在這個階段，保險公司會通過各種渠道了解用戶的需求，比如不同年齡層用戶的需要什麼樣的保障，可以接受的額度是多少，家庭的情況等等。通常也會採取現場調研、發放調查問卷、召開座談會等調研形式。
而所謂的產品形態設計就是確定保險產品的屬性，比如它是一款什麼類型的保險，是分紅險還是萬能險?終身壽險還是兩全險?在這個基礎上，也會相對應地確定投保年齡、保障期限等等。
大框架出來後其餘的事情就好辦多了。所以產品設計出來後的根據客戶和產品的銷售渠道進行測試、再反饋出結果，從而最終敲定保險的類型、定價、出成品。
整個流程下來，所花費的時間和精力成本都是比較高的。
那麼一款保險產品到底是怎樣定價的呢?
保險公司有個專業的精算部門，他們會根據生命表、預定利率、公司運營成本來敲定保險產品的價格。
生命表又叫死亡表，運用統計方法和概率論，反映出一個國家或者區域人口死亡的規律。
這個表主要影響養老金和壽險產品。預期壽命越長，賠付期限延後，成本低，保費有可能下降，對於養老保險，預期壽命越長卻意味著保險公司賠付額越多，保費或許會上漲。
至於醫療、意外保險，影響風險保費的主要因素是疾病發生率和意外發生率，精算部對以往歷史發生規律及概率進行總結，將其作為定價依據。
同類保險產品不同公司價格差很大的原因
前面說了那麼多都是在為這部分的內容作鋪墊。不同保險公司產品價格差距主要是由這幾個因素決定的：運營成本、預定利率、預留利潤。
運營成本
市場上保險公司那麼多，規模大小、人員組成、營銷方式、市場定位不同，運營成本自然也不同。
而最直接的運營成本，無非就是員工工資、辦公室租金、物業管理費以及辦公物品配置等等。如果是像平安這樣大型的全國性保險公司，除了一些基礎的運營成本外，廣告費都不少。
預期利率
預期利率就是我們常說的預期收益率，也就是保險公司給客戶的一個回報率。一般保險公司會根據這款產品的未來預估回報來設置預定利率。
目前市面上的重疾險預定利率主要在3.5%左右，差別不大，對保費影響也不大。但是對於分紅型理財險，預定利率起重要作用。
預留利潤
所謂預留利潤就是看保險公司給自己留下的利潤空間是多大，這就關繫到保險公司賺多賺少了。不同的保險公司銷售策略不同，有的重「質」不重量，有採取薄利多銷的方式。比如說有的保險公司定的價格是成本價的2倍，有的是1.5倍，那麼定為成本1.5倍的保險產品價格肯定比較低，更容易吸引人，賣出的產品數量可能會更多。這樣來看的話，如果預留利潤較少，但是產品銷量大，總體利潤也還是不錯的。
明白了這些後，你就會明白為什麼同款保險產品，不同公司的定價不一樣了。
當然，回歸到希望性價比高的廣大群眾層面上，我們也不能一昧按價格最低的標准來選擇保險產品。多關注產品保障的內容，適合自己，才是最重要的。